“銀發經濟”為高質量發展提供新動力

馬旗戟

“銀發經濟”是追求獲得、幸福、安全的普惠、共享、公平且可持續的現代化社會進程中一種特定的經濟活動。

近日，國務院辦公廳印發《關于發展銀發經濟增進老年人福祉的意見》給出了銀發經濟的范疇定義，即“向老年人提供產品或服務，以及為老齡階段做準備等一系列經濟活動的總和”。新定義延展了銀發經濟內涵，擴展了銀發經濟生態，更拓展了銀發經濟市場。意見為推動高質量發展提供了新的指引，深刻理解銀發經濟和銀發市場才能抓住高質量發展的新機遇。

深刻理解銀發經濟新定義中的

范疇延展

“總體要求”部分提出的“堅持盡力而為、量力而行”。這是“總體要求”其他幾條的大前提，給出了政府與市場、中央和地方在投入、責任、邊界、考核等方面的強度、深度、廣度的分寸原則。“推進產業集群發展”規劃布局高水平銀發經濟產業園區。依托自由貿易試驗區、各類開發區、國家服務業擴大開放綜合示范區、國家服務貿易創新發展示范區等平臺，推進銀發經濟領域跨區域、國際性合作，這些政策信息都給出了相當的具體措施的落實空間，如何做實是考驗。

銀發經濟潛力巨大，但并非一個短期樂觀的市場。銀發經濟所對應的經濟活動的投資期、回報期不同于傳統科技、制造或文創產業，它的研發創新有效性的驗證、修正也不同于一般生活服務行業。想依靠政府大手筆的政策性投資、補貼，依靠產業資本或民間創業投入來實現市場快速成型和擴展的做法需要謹慎。特別是在當前及今后一段長周期背景下，政府投入和產業投資能力、相關開發和創新意愿、公眾的收入和消費能力都受到預期和現實的制約。同時，當前市場中的“銀發經濟”仍處在狹義的養老服務、康養醫療、傳統與智能的輔具設備、文教娛旅、房產居家、食品營養等幾大消費領域，只覆蓋了定義中前半句“向老年人提供產品或服務”。真正的“銀發經濟”領域仍缺乏相當數量的技術完備、市場完善、生態完整的引領性企業，投資與協作遠遠不夠充分，“小散短”和同質化低水平是普遍的發展階段。

銀發經濟不僅僅是向老年人提供產品和服務的各類產業集合，“為老齡階段做準備等一系列經濟活動的總和”是為著適應人口老齡化趨勢和老齡社會到來而展開的覆蓋所有社會生產生活層次涉及的全部經濟活動的總和。既包括直接面向老年人的消費活動，也包括背后企業與市場的生產活動、投資活動。

如企業為適應老齡化社會和更多老齡客群而展開的崗位培訓、員工雇傭、運營流程、管理機制、商業設施、訂貨調整、現場設計、服務標準乃至組織文化變革變更等等，這些生產經營行為以及由此產生的投資經濟活動，均屬于銀發經濟范疇。再如，讓靈活就業的老齡員工能夠進行符合生理心理特點進行的操作規范和培訓優化進行的經營性經濟活動亦屬于銀發經濟。

發展銀發經濟要充分發揮

市場主體作用

我國人口老齡化從區域、群體等層面都表現出極大的復雜性和差異性，因此如何積極應對的“藥方”也是多維度差別萬千的。發展銀發經濟根本上還要回答一個問題，老齡社會下銀發經濟的建設主體是誰？過去四十多年發展最迅疾且與百姓生活最緊密三大領域是：房地產經濟、互聯網數字經濟和新能源（車）經濟。這三大領域在各自發展過程中政府、企業、投資者扮演了截然不同的角色。在銀發經濟中，政府、企業（含創新者）、投資者各自又是如何定位、分工、責任和作用？在制度創新、資源配置、市場突破和利益分配上又是如何實現均衡和公平？

特別需要強調的是，銀發經濟是追求獲得、幸福、安全的普惠、共享、公平且可持續的現代化社會進程中一種特定的經濟活動。與民生福祉直接相關的特性決定了銀發經濟的發展應是政府、市場和社會協調與治理的結果，而非具體的經濟目標，更不應作為工作考績。區別于社會福利的養老托底工作，銀發經濟發展的過程和結果應由市場經濟和創新主體的“私人部門”來實現，即企業、社會組織和家庭，它們的價值實現為延續，舍此無他。

因此，需要審慎思考銀發經濟中政府、企業和投資者之間的關系。在政府發揮公共政策的制定和市場監管作用之外，政府財政與國有資本是否僅作為基礎設施的建設者（如電信在互聯網時代做的那樣），而將科技創新、精尖產品、服務品質和市場開發的任務/權利交給企業和各類社會組織。

銀發市場：

重點細分領域蘊含巨大價值

僅按照狹義概念中“向老年人提供產品或服務”的數十個行業數百細分市場估算，未來十年銀發經濟已經有超過十萬億的潛力。

根據人口預測，到2035年中國60歲及以上老人數量將達到4億以上，其中1960年—1975年出生的老人在3億左右。這3億處在60—75歲的“低齡老人”因教育水平、財富積累、信息渠道和生活形態有別于既往老人，又被稱為“新老人”。“新老人”在規模上將成為未來十數年老年群體的主體，因其更為積極主動的生活態度和行為和更強的市場價值，被銀發經濟寄予最大期望。在另一維度，“活力老人”同樣被市場看重。“活力老人”不等于健康老人，更強調其個體行為的積極主動，對社會、社區和環境的塑造完善更具意愿，在生命意義和生活體驗上也表現出更多的豐富性。“活力老人”數量未來也在3億—3.5億之間。

在傳統的消費者畫像之外，“新老人”或“活力老人”具有兩組與其他年齡群體完全不同的“硬約束”。

第一組：

1.相對充分的時間支配自由度

2.不確定的健康狀況與行動力

3.有限單向的生命存量及終點

第二組：

1.有限且長期不確定的財富存量

2.單向衰退不可逆的學習與技能

3.社會化體驗和效用的低敏感度

這兩組“綁繩”制約著所有老人，規定著他們的全部能力和意愿，并具體表現在社會運行邏輯當中，我們可以釜底抽薪，但絕對做不到揚湯止沸。即可以軟化部分約束制約，但除非能夠徹底改變人類的生產與分配體系，否則一切都是局部有限的，這也是老齡社會與銀發經濟的“天花板”。

不過，目前的經濟狀況、市場階段和開發周期決定了很難有足夠投資和需求允許參與者全面鋪開。盡管可以看到不計其數的銀發市場機會，但并不是三五年之后這些市場都供需興旺、交易旺盛且長期可期。僅從“銀發經濟的哪一個市場細分領域可以產生更大的經濟/社會總收益”來考慮，本著長期和衍生價值最大化的原則，未來銀發經濟的重點細分領域大體有以下三個：

一是那些可以讓創新和投資拉動更長產業鏈，帶動更多參與主體，有利于創造更復雜商業和科技生態的銀發經濟領域，是值得關注的，以此而言，老年智能護理機器人的市場比老年糧油更有價值。

二是那些具有更強在不同領域間遷移/轉移能力的投資/創新產出和服務，以此而言，對老齡護理康復的教育培訓的投入產出的人員可以將其知識、技能內化，通過補充加強運用到對殘疾人、病人的照護當中，比通常的老年陪讀人員更有價值。

三是那些可以通過老齡產品、服務實現節約、解放勞動力（這里也包括家屬子女），或者可以降低成本費用，提升效率效果的領域。以此而言，對阿爾茲海默癥的投入和成果，會遠大于普通家政陪伴。

（作者系盤古智庫學術委員會副秘書長、老齡社會研究院院長）