吳良鴿

（瀘州市城市建設投資集團有限公司，四川 瀘州 646000）

隨著經濟環境和市場需求的變化，傳統金融業務的發展遇到一定的困難。國有金融企業在業務拓展和創新能力方面面臨一定的挑戰，客戶數量減少，風險增加。本文以某市國有地方非銀行金融企業為例，探討了該市國有金融企業如何通過創新金融產品和服務、開拓融資渠道，以及通過線上融資等方式應對這些挑戰并推動金融業務的轉型。同時，本文探討了綠色建筑建材供應鏈金融的發展前景，提出了政策先行、聚焦特色、科技賦能和持續發展等策略。這些措施不僅有利于滿足中小企業的融資需求，也有利于國有資本保值增值，并推動綠色建筑建材產業的持續發展。

一、某市國有地方非銀行金融企業發展面臨的困境

（一）經濟環境變化，下行壓力大

2022年，國內金融經濟環境波動下行，國有金融企業業務擴張速度放緩，資產質量和經營壓力增大。而2023年穩增長政策和擴大內需戰略將支撐經濟增長，地方政治周期轉換將增強地方政府發展經濟的積極性，宏觀經濟將呈現“N”字形修復趨勢。盡管如此，金融行業仍面臨全球政經格局變化、新冠疫情“疤痕效應”、宏觀債務風險高位、房地產新發展模式潛在風險和市場監管加強等多重風險挑戰。

（二）市場需求變化，客戶減少

國有金融企業發展受宏觀經濟放緩、監管趨嚴和行業競爭加劇等因素影響。地方監管機構規范融資租賃公司經營，要求專注主營業務，加強杠桿倍數、集中度和關聯交易的監管。銀保監會要求銀行保險機構不得違規向融資平臺提供融資或置換隱性債務。央行規定，地方金融組織原則上不得跨省級行政區開展業務，需由國務院金融監管部門明確過渡期安排。市場需求的變化，以及互聯網進入金融領域搶占個人貸款資源，使傳統金融業務無法滿足新興市場和年輕一代消費者的需求，金融市場競爭越發激烈。

（三）業務拓展面臨瓶頸，創新力不足

國有金融企業面臨集中度過高、業務模式單一、創新能力和人才隊伍建設不足等瓶頸，同時要應對資產質量下滑和業務轉型壓力。監管要求日益提高，形成行業困局。同時，新興的科技金融企業采用AI、區塊鏈和大數據分析提供高效、便捷的個性化服務。而國有金融企業受管理機制的約束，決策流程復雜，傳統金融業務受限于創新能力和科技支持，難以快速調整管理策略和創新產品。

（四）各種風險挑戰，客戶次級性

國有金融企業主要服務中小微企業，這些企業資金規模小、財務狀況差、信用評級低。盡管中小微企業在我國經濟中占有重要地位，但其融資需求高且難以滿足。傳統的金融機構難以有效解決上述問題，導致中小微企業獲得資金支持困難，阻礙了其產業的發展。據統計，中小微企業貢獻超過60%的我國經濟總量，但獲得的資金僅占社會融資總規模的約30%。

二、某市國有地方非銀行金融企業業務轉型情況分析

某市城投類金融企業集采平臺1.0正式運營，吸引23家供應商和25家采購商入駐，實現貿易總額23億元。2022年11月，某市成功入圍全國政府采購支持綠色建材促進建筑品質提升試點城市。相關部門指定由某市建筑企業總部基地金融服務中心牽頭，整合綠色建材企業、采購商、金融機構等上下游資源，將平臺打造成集咨詢、認證、集采、融資為一體的創新型服務平臺。

該平臺注重抗風險性和資金安全，建立完善的客戶準入、業務操作、審查審核體系和數據治理機制，推進風險管理信息系統建設，強化風險源頭管控，提升風險識別、評估、監測、控制和化解的智能化與客觀性。融資產品等信息均在區塊鏈上處理，業務流程可追溯，為政府監管提供便捷渠道，支持各方主體線上CFCA電子簽章，減少線下紙質化流程。同時，該企業為施工企業采購綠色建材提供融資，并為上游生產廠商提供訂單融資等衍生金融服務，助力某市建筑產業鏈、供應鏈良性循環。

三、綠色建筑建材供應鏈金融發展前景分析

（一）符合當前國家政策導向

綠色建筑建材推廣是“十四五”規劃中環保重要舉措，試點機遇為供應鏈金融提供契機。供應鏈金融可為企業提供融資、風險管理等服務，推動綠色建筑建材項目進行。住建部“十四五”建筑節能與綠色建筑發展規劃為產業發展提供政策支持和技術指導。供應鏈金融可為企業提供資金和庫存管理，促進產業健康發展。此外，綠色建筑建材產業與供應鏈金融結合平臺管理，創造新的融資場景。借助創新的“團購”式開發模式和風險控制手段，中小企業融資收益、成本改善，呈現出規模經濟。

（二）涵蓋當前金融發展趨勢

供應鏈金融通過線上、數字化、智能等金融手段解決資金流動問題。隨著互聯網和電商的普及，線上金融成為供應鏈金融的重要組成部分，極大地提高了供應鏈金融效率。數字化技術如區塊鏈、大數據、人工智能等促進供應鏈金融發展，實現數據共享和透明化，提高風控能力。物聯網技術和智能合約改變供應鏈金融方式，實現實時監控和管理，保證資金閉環和降低風險。

（三）滿足國有資本保值增值要求

大力發展綠色建筑建材供應鏈金融，符合國家現行建設項目設計政策。供應鏈金融可以有效分擔企業融資風險，提高資金利用效率。例如，上述供應鏈1.0平臺為中小企業提供全方位金融解決方案和供應鏈金融服務，通過國有金融企業綜合金融服務推動類金融企業發展。解決供應鏈上下游各參與方融資難題，提升國有資本投資運營平臺的資金周轉率與利用率，實現國有資本保值增值。

四、建立和推廣綠色建筑建材供應鏈金融的策略

（一）政策先行，助力綠色供應鏈發展

“十四五”規劃以來，國家發改委、工信部等出臺了一系列綠色供應鏈相關政策法規，包括推進循環經濟、促進綠色發展轉型、完善綠色供應鏈制度等方面。例如，農業農村部等6部門聯合印發了《“十四五”全國農業綠色發展規劃》，并完成了《綠色制造—制造企業綠色供應鏈管理導則》等文件。各地方政府也相繼出臺了一系列相關的地方性政策，如某市出臺的《某市市政府采購支持綠色建材促進建筑品質提升試點工作實施方案》。這些政策進一步推動了國有金融企業向以環境保護和社會責任為中心的綠色供應鏈管理轉變。

（二）聚焦特色，構建綠色建筑建材供應鏈金融體系

供應鏈金融作為連接金融和實體經濟的重要樞紐，為實體經濟發揮著保通、穩鏈、紓困的支撐作用。國有金融企業可以依托其強大的產業背景、業務場景和資金協同能力開展特色供應鏈金融業務。由于都是國有性質的企業，國有金融企業與建材、裝備制造等行業中的核心企業開展合作具有天然的便利性，而國有企業之間的合作也具備極高的安全性。以某市的產業鏈為例，該市在建筑、建材行業具有較強的產業基礎。從政府投資類建筑工程項目著手，圍繞綠色建材優質企業開展供應鏈金融業務，可以滿足上下游企業的合理融資需求。

（三）科技賦能供應鏈金融數字化轉型

企業數字化水平提升，使綠色供應鏈管理得到更好的支持和促進。某市城投類金融企業構建的供應鏈集采平臺整合建筑業上下游資源，打造全流程線上化、數字化的某市大宗綠色建材集采交易平臺。該平臺提供建材和綠色建材認證服務；可以滿足政府采購和招投標需求，也有助于滿足日常建筑商零售，成為市場化建材商城；同時，提供全過程的CFCA認證金融服務；可以提供應收賬款質押融資等保理業務，還可以為建筑商提供墊資等金融服務，所有流程、交易上鏈后不可篡改，結算以智能合約為基礎；可以對接銀行直接授信，也可以由供應鏈平臺作為擔保授信，以滿足中小企業的融資需求。

（四）持續發展，充分發揮供應鏈價值

國有企業具有強大的產業背景、業務場景和資金協同能力，可以開展供應鏈金融業務。以國有企業為核心企業，將生產商、供應商、采購商、建筑商等上下游企業集中在一起，實現相關緊密的聯系和可持續發展，共同應對市場價格趨勢的變化，提高應對市場變化的能力。例如，某市城投公司多年來一直專注于建筑和建材行業，積極響應政府號召，融入金融屬性，以國有企業為核心，吸引上下游企業，建立供應鏈金融，共同應對市場價格趨勢的變化，以防范各類風險。

五、結語

綠色建筑建材供應鏈金融是一種創新模式的金融服務，能有效促進建設項目參與各方真正滲透到項目運行中，在保障資金安全的同時，提高了經營效率，具有良好的市場發展前景和發展空間。本文以某市國有金融企業為例，分析了其在經濟環境和市場需求變化下的業務轉型路徑。希望可以為相關行業企業提供有益的參考借鑒。