數字金融助力經濟數字化轉型與高質量發(fā)展研究

張昊

摘 要：本文立足數字金融視角，首先討論了當前我國市場經濟的發(fā)展現狀，隨后提出了數字化建設對經濟活動帶來的各類影響，以及其當前存在的難點與優(yōu)化對策。希望本文提出的參考建議，能夠為新時代背景下的產業(yè)數字化轉型提供可靠思路。

關鍵詞：數字金融；經濟數字化轉型；高質量發(fā)展

引言：我國“十四五”規(guī)劃綱要中提出，要充分發(fā)揮海量數據和豐富應用場景優(yōu)勢，促進數字技術與實體經濟深度融合。數字經濟是我國新一輪產業(yè)革命的重要支撐，對于建立現代化市場經濟體系有著不可或缺的作用。因此在新時代背景下，人們需要積極推動數字技術與實體經濟之間的相互滲透，充分借助數字化資源優(yōu)勢來打造新型產業(yè)組織形式和產業(yè)發(fā)展方式，以此推動我國市場經濟的高質量發(fā)展，為中國式現代化建設持續(xù)提供強大動能。

一、數字化經濟以及數字金融發(fā)展現狀概述

1.數字化經濟發(fā)展現狀

根據國家網信辦發(fā)布的《數字中國發(fā)展報告（2022年）》顯示，截至2022年12月底，我國的數字經濟規(guī)模達50.2萬億元，相較2021年度增長10.3%，占國內生產總值41.5%，經濟產值現已攀升至世界第二位。相關產業(yè)規(guī)模數據如表1所示。

數字經濟在高速發(fā)展的同時，也一并帶動了數字資源體系的完善。據當前數據顯示，2022年底我國5G基站總數已經達到231.2萬個，覆蓋用戶高達5.61億，僅當年數據產量便超過8.1ZB，全國數據總儲量為724.5EB，相較2021年度增加21.1%。數字經濟的重要生產要素為數字化知識與信息，其資源體系的壯大完善不僅為數字經濟提供了源源不斷的動力支持，同樣也為我國實體經濟數字化轉型奠定了良好基礎，使得越來越多的傳統(tǒng)產業(yè)逐漸改變自身經營模式，向著現代化與智能化的方向轉變。

2.數字金融發(fā)展現狀

我國數字金融一共經歷了兩個發(fā)展階段，首先是20世紀90年代起，由于互聯(lián)網的普及推廣，傳統(tǒng)金融行業(yè)在吸收了發(fā)達國家經驗后逐漸開發(fā)多樣化的線上后臺服務，如電話銀行、自動取款機、手機銀行以及網上銀行等多種終端運營模式。

隨后從2013年開始，由于人工智能、大數據、區(qū)塊鏈、云計算等相關技術被相繼投入使用，我國互聯(lián)網金融時代的序幕被正式拉開。人們不僅圍繞傳統(tǒng)金融機構的運營特點打造了智能化、移動化和場景化的線上綜合服務平臺，同時還借助數字技術優(yōu)勢開發(fā)了網絡眾籌、網絡消費金融、互聯(lián)網移動支付、互聯(lián)網財富管理、網絡借貸、互聯(lián)網保險等新型金融服務，順利實現了產業(yè)結構的升級轉型。

因此，近年來我國數字金融產業(yè)更是呈現了井噴式增長的特點，僅2011—2020年間，全國各個地區(qū)的數字普惠金融指數均值便從最初的40.0上漲到了341.2，漲幅高達7.5倍；中位數則從33.6上漲到334.8，漲幅更是直接逼近9倍。

二、經濟數字化轉型對高質量發(fā)展的影響

1.助力產業(yè)結構升級

截至目前，數字金融產業(yè)正不斷向著全產業(yè)鏈條延伸，全國網上零售交易規(guī)模超過13.79億元，其中實物商品占全社會零售總額的27.2%；農業(yè)生產信息化率為25%；工業(yè)生產數控化率為58.6%，研發(fā)設計工具普及率為77.0%。同時科技板已上市的企業(yè)中，數字金融相關企業(yè)為40%，創(chuàng)業(yè)板為35%。在這一過程中，數字化運營模式對于產業(yè)結構起到的優(yōu)化作用主要表現為以下兩個方面：

第一是催生了新型運營模式。得益于數字技術的支持，現階段金融業(yè)務能夠實現端對端的開展，并借助廣泛的數據接口來聯(lián)結更多市場主體，使得銀行、企業(yè)、物料、客戶以及材料供應商等多方經濟參與者之間能夠實現信息共享，并且依托線上平臺開展征信查詢、支付結算甚至投融資等各項金融業(yè)務。如此一來不僅能夠進一步增強產業(yè)鏈控制，同時也擴大了企業(yè)的經營空間，使其能夠依托完善的數字金融體系開發(fā)更多運營銷售模式。

第二是促進傳統(tǒng)產業(yè)結構的內部與外部優(yōu)化。數字化背景下，企業(yè)的經營管理重心逐漸向線上平臺轉移，依托各類智能化技術不僅能夠促使企業(yè)各項業(yè)務的高效開展，同時還能夠完整采集企業(yè)在日常經營期間的各項數據。如此能夠有效幫助管理人員真實了解企業(yè)的發(fā)展狀態(tài)，并準確把握市場外部動態(tài)信息。從而能夠根據現實發(fā)展需求來進行成本管控、產品研發(fā)以及經營管理，有效促進了傳統(tǒng)生產銷售體系的變革，同時也實現了整體產業(yè)結構的優(yōu)化。

2.以創(chuàng)新驅動經濟

隨著我國數字經濟的發(fā)展壯大，逐漸對市場原有生產要素進行了全面重組。在這一過程中不僅催生了大量新型產業(yè)，同時也為傳統(tǒng)實體經濟注入了強大的創(chuàng)新活力，有效促進了市場經濟的高質量發(fā)展。

一方面，隨著數字技術的推廣應用，一批生產能力較差、社會貢獻比率較小的傳統(tǒng)產業(yè)正被市場快速淘汰。而數字化產業(yè)則是通過大數據等智能技術來進行產業(yè)原始數據的挖掘、采集、分析、加工、清洗、應用。如此不僅能夠精準定位當前的市場空白區(qū)域，同時還能夠定向開發(fā)以“數字服務”為核心的安全保障、信息產品、交易機制、設備供應等新興產業(yè)，以此有效優(yōu)化市場經濟結構。

另一方面，經濟數字化轉型使得新老生產要素全面融合，在這一過程中企業(yè)需要不斷更新產品形態(tài)，同時通過對市場、行業(yè)、消費群體的需求研判，來對自身的業(yè)務體系與服務模式進行動態(tài)調整。如此有效倒逼企業(yè)加快創(chuàng)新升級步伐，使其充分發(fā)揮“數字賦能”優(yōu)勢來對自身產業(yè)模式進行調整，從而進一步推動市場經濟的高質量發(fā)展。

3.構建綠色經濟生態(tài)圈

黨的十九大提出，我國經濟已由高速增長階段轉向高質量發(fā)展階段，其間需要經歷增長動能轉換、改變發(fā)展方式以及優(yōu)化經濟結構等一系列調整措施，以確保能夠在維持經濟增速不變的前提下，進一步減少社會經濟生產的高能耗、低效率以及發(fā)展不均等突出問題。

而數字經濟在經營過程中主要依賴數字化的知識與信息，與傳統(tǒng)的土地、資本、勞動、材料等生產要素相比，有效擺脫了存量上的限制，并且表現出了可復制、可循環(huán)以及可共享等一系列使用特點。如此使得新興數字產業(yè)在發(fā)展過程中減少了對能源與環(huán)境的依賴，僅僅需要通過信息交換與共享，便能夠幫助企業(yè)發(fā)掘更加豐富的經濟價值，并實現產品、技術以及管理等各個層面的增值，進而提高了企業(yè)的經營效益。

除此之外，由于數字技術具有強大的滲透力與適用性，因此能夠有效銜接采購、生產、銷售、管理等各項經營環(huán)節(jié)，從而有效貫通企業(yè)的生產鏈條，并實現生產要素與產品之間的互融共通。在這一背景下，企業(yè)管理人員可以通過建立內部數字管理系統(tǒng)，對自身的經營生產進行全流程監(jiān)管。確保能夠及時發(fā)現其中存在的不足，并對生產成本、方案、技術進行優(yōu)化調整。如此可以有效將企業(yè)發(fā)展所需的各種資源進行優(yōu)化配置，減少經濟生產對環(huán)境造成的額外負荷，體現了良好的綠色環(huán)保效益。

三、經濟數字化轉型推動高質量發(fā)展的難點

1.缺乏專業(yè)性人才

現階段，部分企業(yè)在發(fā)展過程中存在著思路不清晰的問題，并且缺乏戰(zhàn)略層面的系統(tǒng)規(guī)劃。個別企業(yè)認為經濟數字化轉型便是單一的“買硬件、上系統(tǒng)”，但是卻忽略了人才資源對企業(yè)發(fā)展的支撐作用，沒能及時開展內部培訓以及人才引進工作，從而導致員工梯隊存在嚴重缺口，無法實現數字技術與生產經營之間的深度融合。除此之外，企業(yè)在進行數字化轉型的過程中缺乏系統(tǒng)規(guī)劃，往往僅是針對某項業(yè)務或管理體系進行局部改造，卻并未根據市場發(fā)展趨勢對人員崗位進行長遠規(guī)劃。因此導致人才配置存在不合理的問題，難以收獲數字化轉型的實際成效。

2.數據使用有漏洞

數字經濟轉型往往覆蓋整個產業(yè)鏈體系，使處于產業(yè)鏈各個環(huán)節(jié)中的經營主體能夠達成信息共享格局，確保企業(yè)信息、庫存清單、交易記錄、產品售價等相關內容一目了然，減少以往企業(yè)在經營發(fā)展過程中的信息不對稱的問題，并全面推動了市場經營效率。然而部分企業(yè)在經營過程中缺乏良好的安全意識，并且尚未形成標準化的數據使用規(guī)范。因此導致企業(yè)的數據資源在使用與管理方面存在明顯漏洞，極易導致信息泄露與遺失問題的發(fā)生。如此不僅會對企業(yè)造成嚴重的經濟損失，同時也限制了經濟高質量發(fā)展。

3.創(chuàng)新生態(tài)待完善

數字經濟在發(fā)展過程中往往會產生大量的數據資源，通過對其進行加工整合能夠有效幫助企業(yè)發(fā)掘其中的經濟價值，進而引領產業(yè)行業(yè)的創(chuàng)新升級。然而在實際運營過程中，由于技術設備之間的接口協(xié)議不統(tǒng)一，因此導致信息交換過程存在一定阻礙，難以有效形成信息共享的交互平臺，從而導致數字經濟缺乏理想的創(chuàng)新生態(tài)，無法促進企業(yè)的進一步發(fā)展。除此之外，近年來我國數字技術發(fā)展迅速，但是核心技術與研究成果依舊存量不足，導致企業(yè)在技術投入方面過于依賴進口，難以為經濟數字化轉型提供有力支撐。

四、加快社會經濟高質量發(fā)展的對策

1.重視培育教育，打造專業(yè)人才隊伍

“人才”是推動經濟高質量發(fā)展的關鍵因素，同時也是達成企業(yè)數字化建設目標的重要支撐。為此在新時代背景下，企業(yè)需要從多個層面入手開展人才建設工作，以便于能夠奠定自身良好的發(fā)展基礎，并快速適應新時代市場變革趨勢。

首先，企業(yè)需要從頂層設計入手，結合國家近年來對相關行業(yè)的規(guī)劃部署以及自身實際情況，制定清晰的戰(zhàn)略發(fā)展目標，確保能夠將數字化轉型工作系統(tǒng)納入自身建設藍圖當中，并以此為依據開展合理的崗位設計工作。針對現有人才架構以及未來人才引進方案進行細化部署，整體優(yōu)化人才資源配置，并針對性地吸引各類數字化專業(yè)人才加入企業(yè)，從而起到良好的人才保障效果，進而使企業(yè)各項資源能夠發(fā)揮出最大效益。

其次，企業(yè)在完善自身硬件配置的基礎上，還需要積極加強人才培養(yǎng)發(fā)掘工作。通過與政府、高校以及社會第三方機構合作的方式，來主動開發(fā)培訓資源，使員工能夠及時接觸各類與數字信息技術以及經濟轉型發(fā)展相關的學習內容，從而能夠有效升級自身職業(yè)技能，并結合自身豐富的工作經驗來助力企業(yè)達成智能升級目標。在此基礎上，企業(yè)還需要制定完善的獎懲激勵措施，幫助員工明確企業(yè)未來的發(fā)展方向，同時根據員工的職業(yè)技能水平來制定明確的崗位晉升、薪資待遇以及獎勵標準，使員工在日常工作中能夠有意識進行自我提升，并將個人職業(yè)理想目標與企業(yè)的發(fā)展目標綁定在一起，實現二者的共同發(fā)展、相互成就。

2.扎實打好技術基礎，構建數據信息共享機制

企業(yè)想要順利實現數字化轉型，專業(yè)的人才資源與技術設備都是不可或缺的核心要素。因此在實際發(fā)展過程中，企業(yè)需要有意識地完善硬件設施配置，同時適當增加對各類數據技術的成本投入力度，根據自身的經營發(fā)展特色來強化各類技術手段，確保能夠奠定良好的技術基礎。例如，企業(yè)可以采用與高校或社會科研機構合作的方式，為其提供項目研發(fā)所需的資金、資源以及一線工作案例，并提出自身在經營發(fā)展過程中遭遇的現實阻礙，從而使對方能夠針對性地開展技術研發(fā)工作，并根據企業(yè)切實需求來提出有效解決方案。如此不僅能夠推動我國數字化技術領域的進一步發(fā)展，同時也實現了科研成果共享，促進市場經濟建設質量的全面提升。

企業(yè)需要形成良好的信息共享意識，改變以往孤立的經營發(fā)展模式，積極與市場中的同行業(yè)者或相關單位開展合作交流。確保能夠借助數字技術來搭建完善的行業(yè)交流平臺，實現市場經營數據共享，并及時了解外部動態(tài)信息，從而能夠及時獲取豐富的經濟信息。例如，企業(yè)可以與區(qū)域產業(yè)鏈上下游的各方經營主題共同建立同行業(yè)間的內部交流網絡，其間不僅可以及時共享市場外部信息，同時還可以了解到更多數字化轉型的成功案例，吸收有價值的參考建議來促進自身發(fā)展轉型。從而讓企業(yè)發(fā)展過程中所需要的相關信息以及數據可以在共享平臺上獲取，形成發(fā)展合力共同促進區(qū)域經濟建設。

3.建立健全行業(yè)標準，加強信息安全保護

經濟數字化轉型背景下，企業(yè)的生產經營模式需要主動向線上空間轉移，提高業(yè)務辦理效率的同時，也及時獲取各方面的數據資源，確保能夠有效發(fā)掘其中的信息價值，并創(chuàng)造更加豐富的經濟效益。為了順利實現這一目標，需要企業(yè)重點加強信息安全防護，避免由于數據外泄造成自身安全隱患。

企業(yè)在發(fā)展過程中需要首先建立明確的信息共享規(guī)范，與平臺參與各方通過交流協(xié)商的形式，來制定標準化的信息管理制度，確保能夠在平臺運行期間正確使用其中的數據資源，并明確信息共享范圍，避免由于個人疏忽從而導致行業(yè)數據外泄，從而整體提高數據資源應用的安全保障水平。其次，政府部門需要積極發(fā)揮自身的主導作用，一方面需要制定完善的法律措施來保護企業(yè)重要發(fā)展數據不受侵害，另一方面則需要主動與國家“一行兩會”等金融監(jiān)管機構進行合作，針對當地的市場經濟活動建立完善監(jiān)管體系，確保能夠時刻把握當地數字經濟發(fā)展動態(tài)，確保能夠針對區(qū)域經濟建設需求來討論相關的利益協(xié)調方式、資源分配機制、信息共享機制、行為規(guī)則體系等基本內容，從而打造公平穩(wěn)定的市場運行新環(huán)境，并規(guī)范各方經營主體的市場參與行為，如此才能夠更好地迎合數字金融發(fā)展趨勢，促進數字經濟的高質量發(fā)展。

五、結語

綜上所述，本文針對數字金融背景下的經濟高質量發(fā)展與數字轉型工作進行了深刻分析，強調企業(yè)需要正確把握新時代發(fā)展趨勢，不斷提高數字經濟建設水平，以此有效完善市場經營環(huán)境，助力社會經濟建設水平的全面提升。

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