社會主義現代化國家金融強國的目標與實現路徑研究

陸岷峰,歐陽文杰

(1.南京工業大學,江蘇 南京 211816;2.銅陵學院,安徽 銅陵 244061)

一、引言

截至2023年二季度末,我國金融業機構總資產規模達到449.21萬億元,其中銀行業總資產為406.25萬億元,證券和保險業的總資產分別為13.76萬億元和29.2萬億元。我國形成了銀行、證券、保險等多種類型的金融機構,金融體系的生態結構與運轉功能逐步完善,在國民經濟和人們的日常生活中,金融的作用滲透到社會經濟生活的各個方面,深刻影響著經濟運行的質效。2023年10月,中央金融工作會議明確指出,金融是國民經濟的血脈,是國家核心競爭力的重要組成部分,要加快建設金融強國,堅定不移走中國特色金融發展之路,推動我國金融高質量發展。

我國金融事業的發展大體上保持著健康穩定的趨勢,同時也存在諸多的結構性問題。比如少數金融機構不良資產率較高、服務實體能力相對較弱、風險事項發生概率較高、違規違法案件也時有發生等,這些嚴重影響了金融體系的社會形象和穩定發展。金融機構的物理布局不均衡、數字化程度差異較大、運行效率有待提升等弊端也仍然存在,對標社會主義現代化國家的建設要求,我國金融體系迫切需要進行深度改革和轉型升級。

保持金融業的健康發展是我們黨和政府一直堅持的戰略策略,近年來的深化金融供給側結構性改革、大力發展金融科技、推動金融機構的數字化轉型、不斷深化金融監管體制與機制改革等措施無一不是從戰略和戰術上推動金融行業的科學健康發展。2023年10月中央金融工作會議上提出金融強國的戰略目標,對金融行業的發展提出了更新更高的要求,對與金融相關聯的行業和組織同樣帶來了新的機遇和挑戰。金融強國既是評價指標,也是力促金融賦能實體經濟發展的具體要求,在建設社會主義現代化國家的進程中,如何根據金融強國的內涵、標準、要求,結合建設社會主義現代化國家的實踐,提出全面建設金融強國的具體戰略性落地措施,對于促進金融業的高質量發展,增強金融賦能實體經濟的效能,具有十分重要的意義。

二、文獻綜述

中央金融工作會議首次提出要建設金融強國,當前已有一部分理論研究關注到金融強國領域,對金融強國的內涵、金融強國與國家發展的關系、金融強國的建設路徑等方面進行了多維度的探討。

(一)關于金融強國的內涵研究

陸岷峰認為金融強國有兩層含義:第一層含義是將金融強國視為金融發展階段的一種狀態和水平,與金融弱國或者非金融強國相對應,通過一系列發展評價指標來體現和評定這種狀態,反映一個國家的綜合金融實力,也通過相關指標來為金融強國的建設提供目標指引;第二層含義是將金融強國定義為一種過程和行動,即通過金融體系的高水平運行和賦能,利用金融體系、金融活動、金融影響來增強一國的綜合實力[1-2]。

體現金融強國的指標要素比較豐富,包括但不限于:金融體系的健康與穩定、金融市場的發展與創新、金融機構的實力與國際競爭力、風險識別和處置機制、國際化發展狀況、金融的數字化和科技化發展水平、金融服務的效率和質量等。根據世界經濟論壇制定的“全球金融發展指數”評價體系,對一個經濟體的金融發展水平進行評價,一般從七個方面來展開,包括提升金融自由化的制度環境、交易成本較低的商業環境、系統性風險較低的金融穩定狀態、健康高效的銀行機構、多樣化的非銀行金融機構、完備的多層次金融市場、金融體系的體量規模、發展深度和準入制度[3]。王文等提出,金融強國需要具備強大的金融機構、市場和人才,以及具有國際影響力和風險定價權,同時要促進金融創新,推動金融開放,加強金融監管,并主張推動人民幣國際化,打造具有全球競爭力的現代金融體系[4]。

對于金融體系支撐并增強國家綜合競爭力的建設,既是金融強國的第二層含義,也是推動金融體系健康發展并達到金融強國相關指標要求的最終目的,兩層含義是行為過程與目標的統一體,而關于金融強國建設對國家綜合實力和現代化水平的影響,則是金融強國與建設現代化國家的關系問題。

(二)關于金融大國、金融強國與建設現代化國家的關系研究

隨著一國經濟實力的增長,其國內金融市場的發展不斷縱深化,其金融系統在國際金融體系中的影響力也逐步增大,金融體系在規模和數量上達到一定的高度,具備成為金融大國的條件[5]。然而,當一個國家在經濟上追求進入更高的發展階段,著力推動國家現代化水平的提升,需要進一步優化國內市場體系的運行效率和質量,并在國際市場擁有較高的資源配置能力,這要求該國擁有與之匹配的強大的金融體系作為支撐[6],從金融大國邁向金融強國。

黃志凌在《經濟升級的大國思維》一書中提出了“躋身經濟大國以后應重視金融強國戰略研究”的思考,通過對全球范圍內主要世界經濟強國經濟發展史的梳理,系統回顧了荷蘭、英國、美國等歷史上不同時期經濟強國在經濟崛起的過程中,如何利用和依靠強大的金融體系實現強國目標的,由此也論證了金融強國與經濟強國以及現代化國家建設的重要關系,即一國綜合實力的提升,需要在國際金融中心、本幣國際化以及具備競爭力的金融機構等方面加強建設,成為金融強國[7]。從國家戰略的高度來審視金融發展與金融強國建設,國家經濟崛起和綜合實力的提升,需要一個強大的金融體系作為支撐。金融體系主要通過金融集聚功能和金融輻射功能來驅動現代化國家綜合國力的增強:一方面通過金融機構、金融資源和金融產業等的集聚,促進金融市場的形成和高效運轉,推動資金、技術、人才等要素在一國的集聚與有效流動,從而為經濟發展和社會進步賦能;另一方面,在金融集聚形成發展能量的基礎上,利用金融輻射功能,將一國的經濟金融活動和交易往來關系,輻射和滲透到其他區域與國家,提高該國在全球的經濟金融影響力,優化其在全球的資源配置效率[8]。

2017年10月,黨的十九大明確提出,在2020年全面建成小康社會之后,開啟全面建設社會主義現代化國家的新征程。而在這一過程中,金融強國具有特殊的價值和意義。首先,金融強國建設是實現國家現代化的重要保障,金融是國家經濟發展的重要支撐,金融強國的建設能夠促進國家金融體系的現代化,提高金融業的發展水平和服務質量,為國家現代化建設提供有力的支撐。其次,金融強國建設是推進經濟結構調整的重要手段,金融是國家經濟發展的重要動力,金融強國的建設能夠促進國家經濟結構的調整和優化,推動實體經濟的發展,提高國家的競爭力和國際地位[9]。再次,金融強國建設是促進經濟高質量發展的重要途徑,金融是國家經濟發展的重要保障,金融強國的建設能夠促進國家經濟的高質量發展,提高國家經濟質量和效益,推動經濟可持續發展。最后,金融強國建設是實現國家治理現代化的重要組成部分,金融是國家治理的重要領域之一,金融強國的建設能夠促進國家治理體系的現代化,提高國家治理水平,推動國家治理能力現代化?？傊?金融強國建設是社會主義現代化國家建設的重要組成部分,能夠為國家的現代化建設提供有力的支撐和保障。

(三)關于建設金融強國的戰略路徑研究

建設金融強國是一個系統工程,需要全面綜合的戰略布局與政策體系,既要瞄準國際金融競爭的關鍵領域和重要板塊,在推動金融體系雙向開放的過程中,打造國內外協調運轉的金融體系,提高本國在全球金融市場的資源配置與風險分散能力,更要加強國內金融系統和金融市場的建設,建設更加高效的現代化金融體系,提高金融服務質量和效率。在實現金融高質量發展的同時,促進經濟整體的高質量發展[10]。

《中國金融政策報告2022》提到,金融強國建設指向金融體系的基礎性資源配置和風險管理功能,重點要增強服務實體經濟的能力,強調金融治理體系和治理能力現代化的重要性,并提出了構建金融有效支持實體經濟的體制機制的建議。加快建立與現代化國家建設要求相適應的現代金融體系,包括推動多層次資本市場體系的健康發展、大力發展綠色金融、有序推動金融業高水平開放等措施。同時也要守住不發生系統性金融風險底線,完善金融機構的微觀治理和監管體系,維護公平、高效、透明的金融生態環境等[11]。

要成為金融強國,大與強是最優的方案,小而強當然比小而弱好,但是小而強畢竟服務實體經濟能力有限,因此,做大金融機構是做強金融的前提。陸岷峰指出,一個國家金融服務能力的顯著性增強,通常需要具備強大的金融體系,包括銀行系統、證券市場、保險業等,這些機構必須在國內和國際市場上運作穩定并發揮重要作用[12]。此外,金融體系的穩健性和透明度至關重要,這是吸引投資者并讓其信任和提供融資以支持經濟增長的重要基礎[13]。金融市場的發展和創新也是金融強國的核心要素,包括股票、債券、外匯市場等,這些市場必須提供高度流動性和多樣化的金融工具,以滿足不同類型的投資者需求,而數字技術在金融領域的應用和數字化轉型推進,以及金融科技的創新發展,為金融創新提供了重要的支撐條件,也是建設金融強國所依賴的一個重要技術路徑[14]。

在從金融大國邁向金融強國的進程中,充分發揮市場機制的作用,建立更加科學合理的市場準入制度和金融調控機制,才能提高金融資源的配置效率,也是增強金融體系綜合能力的重要條件[15]。對于我們國家來說,建設金融強國的重點與核心,在于做大做優做強國內金融市場,關鍵在于建立多層次的資本市場體系,并打造具有全球重要影響力的國際金融中心,在考慮大型國有商業銀行在金融體系的系統重要性地位的基礎上,充分利用大型商業銀行的金融資源組織能力,科學推進人民幣國際化、金融機構全球網絡布局、金融業務和金融交易全球化等戰略措施[16]。以金融供給側結構性改革為主線,推動金融回歸服務實體經濟的本源,是實現金融高質量發展的關鍵,而在驅動金融強國建設的路徑選擇上,又要重點依靠科技創新與對外開放兩個方面,高科技內涵與高度開放特征是我國構建現代金融體系的技術支撐與內涵要求[17]。

(四)研究評述與研究意義

綜合來看,現有研究對金融強國的概念內涵,金融強國與國家發展以及建設金融強國的戰略路徑等方面,進行了較為系統深入的研究。然而,對于金融強國建設理論體系的構建尚不完善,在戰略落地措施的系統性與針對性方面還需要加強,對相關議題的實證研究也比較缺乏。本文在建設社會主義現代化國家的戰略視閾下,對我國當前金融強國的建設現狀進行了系統分析,指出了存在的問題和面臨的挑戰,根據現代化國家的發展需要,明確金融強國的建設目標和任務要求,找出金融強國建設現狀與目標任務之間的差距,基于目標設定,分析適合我國國情的金融強國建設路徑。

本文基于“現狀分析—目標設定—路徑選擇與實施方案”的系統分析框架,對金融強國的建設路徑進行了系統分析,并在實施路徑上提出了創新措施。在研究意義上,對金融強國的重大理論問題和實施路徑進行分析,不僅是我國經濟發展的內在需求,更是適應全球經濟金融格局變化的必然選擇。通過深入研究金融強國的內涵、標準和實現路徑,我們能深入理解金融的本質和規律,把握金融業的發展趨勢和未來方向,以科學的理念和戰略,推動我國金融業實現高質量發展,提升我國在全球金融體系中的影響力和話語權,更好地發揮金融在支持實體經濟、服務社會民生中的重要作用,推動我國經濟社會持續健康發展,為我們制定科學合理的金融發展戰略提供重要依據。

三、社會主義現代化國家金融強國的建設現狀與目標要求

改革開放以來,我國金融體系獲得了長足的發展進步,在體量規模、生態結構、組織體系、管理能力、科技水平、監管模式等方面取得了較大的建設成就,同時也面臨著多方面的風險挑戰,建設金融強國的優劣勢條件并存,在社會主義現代化國家的戰略要求下,建設金融強國又需要滿足更高的目標要求,為建設社會主義現代化國家提供重要支撐。

(一)金融大國為建設金融強國提供了堅實的基礎條件

隨著我國經濟實力的增強,內生于經濟系統的金融體系不斷成長壯大,我國已經取得世界金融大國的發展地位,在金融市場、金融機構、金融產品、金融服務、金融科技、國際金融等方面取得了顯著的成就,為金融強國建設提供了堅實的物質技術基礎。

根據國際貨幣基金組織(IMF)的數據,2022年中國GDP達到18.10萬億美元,相當于美國GDP的71.1%,繼續保持世界第二大經濟體的地位。改革開放以來,我國經濟規模和經濟實力的穩定快速提升,離不開金融體系的有效支撐,而在適應經濟改革發展要求并推動經濟跨越式發展的過程中,我國金融體系的組織結構、資產規模、運作水平和管理服務能力獲得了提升,當前我國形成的金融體系總體上是有效的,為我國經濟實力的增長作出了巨大貢獻。Allen等對中國金融體系的有效性進行了研究,形成了“Allen-Gale Paradox”。其論述表明,中國在經濟發展上能取得突飛猛進的成績,離不開一個高效運轉的金融體系的支撐[18],中國經濟的發展成就從側面說明了與其經濟發展相伴而生的金融系統是有效的,并不能簡單地用傳統的金融部門效率理論來評定中國金融體系。

在金融市場建設方面,中國人民銀行的統計數據顯示,2023年二季度末,我國金融業機構總資產和總負債分別達到449.21萬億元和410.48萬億元,同比增速分別為10.3%和10.6%,我國金融體系的體量規模已經達到較高的水平并保持穩定的增長,金融市場的發展也逐步深化。截至2023年6月末,我國上市公司共有5 031家,股票市值總額為832 615億元,成交額達192 288億元,總股本為74 821億股。上交所和深交所的總市值在近年來不斷增長,根據World Federation of Exchanges的數據,兩大交易所的股市市值排名曾多次進入全球前五,這些數字反映了中國資本市場的龐大規模,以及中國作為全球重要股市的地位。2023年9月,我國債券市場各類債券余額總計達1 536 951億元,其中公司信用類債券和金融債券的余額分別為325 876億元和543 228億元,中國債券市場總托管量已經超過100萬億元人民幣,成為全球第三大債券市場,這體現了中國債務市場的深度和廣度,以及國內投資者和全球投資者對中國債券市場的信任。根據國家金融監督管理總局的統計數據,2022年底,我國保險業的資產總額達271 467億元,保單件數達5 538 322萬件,保險金額為136 786 537億元。從總體上來看,中國擁有龐大的金融市場,中國的金融市場包括銀行、證券、保險等多個領域,市場規模巨大,涵蓋范圍廣泛。這使中國的金融市場成為一個全球金融業務的重要參與者,為國內外投資者提供了豐富的金融工具和投資機會。

在金融機構發展方面,中國的銀行業規模龐大,擁有世界上最大的銀行,證券市場在全球排名前列,保險業也在不斷增長。中國銀行業協會數據顯示,中國擁有超過4 000家銀行機構,其中包括國有銀行、股份制銀行和互聯網銀行等,構成了全球最大的銀行體系之一。2023年6月,中國的銀行業金融機構總資產規模已經超過400萬億元,達到406.25萬億元,占整個金融業機構總資產的90.44%,凸顯了中國銀行業的龐大規模和在全球金融體系中的重要性。這些數據都從不同的角度證明了中國在全球金融領域的重要性和規模,支持了其作為一個金融大國的地位。

在國際金融活動和對外金融交往方面,國家外匯管理局的數據顯示,我國的外匯儲備規模在2023年6月仍然保持在31 929.98億美元,穩居世界第一,中國的外匯儲備規模長期保持在3萬億美元以上,這一數字證明了中國作為全球最大外匯儲備國的地位,也體現了國際社會對中國經濟和金融體系的信心。根據中國國際投資頭寸表的數據,2022年我國國際投資總資產達92 580億美元,其中證券投資的資產規模首次突破一萬億美元,達到10 335億美元。2022年我國銀行業對外金融資產和負債分別為15 186億美元和13 522億美元,銀行業對外資產負債的幣種結構也漸趨多元化。近年來,中國對外投資總額不斷增長,“一帶一路”沿線國家的投資項目數量和投資金額都有顯著增加,2022年,我國對外直接投資額達27 950億美元,這些指標數字不僅證明了中國作為金融大國的地位,也展示了中國金融體系的多元化和復雜性。

在金融科技發展方面,艾瑞咨詢數據顯示,中國的移動支付用戶規模已經超過8億,居全球之首。中國數字金融服務發展迅速,中國的在線貸款、虛擬貨幣等市場規模處于全球首位。中國擁有眾多金融科技公司,其中一些公司的估值已經超過數十億美元。這些公司在支付、貸款、投資等領域提供創新解決方案,并推動了中國金融科技行業的高速發展。

(二)我國金融業高質量發展仍面臨的問題和挑戰

從金融大國邁向金融強國體現了社會主義現代化國家的發展本質,金融是國家重要的核心競爭力,金融是現代經濟的重要支柱,金融強則經濟強。金融在資源配置、風險分散、推動創新等方面發揮著重要作用。金融強國戰略的提出,旨在推動金融業高質量發展,提高金融業服務實體經濟的能力,促進國家經濟的高質量發展。我國作為世界上第二大經濟體,擁有龐大的金融市場和強大的金融機構,確實是一個金融大國,但與金融強國相比,仍存在一些差距和挑戰。

一是金融國際地位面臨他國競爭的挑戰,金融體系的國際競爭力還需提升。金融強國不僅需要市場規模擴大,還需要金融體系的實力和國際地位的強大。我國在國際金融體系中的地位雖然不斷提升,但仍有待進一步加強。國際貨幣體系仍然以美元為主導,我國的人民幣國際化進程仍在進行中,需要更多的國際認可和接受。同時,我國的金融市場在對外開放領域還存在諸多的局限,這也限制了其在國際金融體系中的角色,資本賬戶尚未完全開放,金融市場的開放進程在加快,但是開放的程度仍不充分。國際收支平衡表的數據表明,2021年,我國金融賬戶的負債規模為6 764億美元,2022年則急劇降為-294億美元,境外資金通過金融賬戶進入國內的規模不穩定,與之相對應的是人民幣匯率波動較大,近期主要表現為貶值壓力增大,人民幣兌美元匯率中間價從2021年年初的6.48附近,跌宕貶值到2022年11月份的7.24左右,在2023年人民幣匯率貶值的壓力持續存在。在對外投資收益方面,我國國際收支初次收入中的投資收益持續保持逆差,并有進一步擴大的趨勢,2022年對外投資收益凈額為-2 031億美元,我國在國際金融市場的運作水平還需進一步提升。

二是平衡金融創新與風險防范成為一大挑戰,金融創新能力有待進一步加強。金融強國需要金融體系具備創新和競爭力,雖然我國的金融市場規模巨大,但在金融創新方面,仍有較大發展空間。金融創新可以提高金融市場的效率,增加金融產品的多樣性,為經濟發展提供更多支持,促進金融強國的建設。金融創新是金融強國的關鍵,它包括數字金融、金融科技、綠色金融等領域的發展,雖然我國在一些領域取得了顯著進展,但與金融創新領域的國際領先水平相比,我國仍有一定差距。

三是防控系統性風險的挑戰在加劇,金融風險管理的體制機制建設仍需加強。金融強國需要具備強大的監管和風險防范機制,以確保金融市場的穩定和健康發展。近年來,我國曾經歷一些金融風險事件,如P2P平臺債務危機和股市崩盤等,還有部分小型商業銀行的破產以及房地產金融危機,這表明我國的金融風險管理仍需不斷加強。2023年3月,全國人大通過了國家機構改革方案,對我國的金融監管體制進行了深度調整,初步確立了中國特色的“三元結構雙峰監管”框架,并突出強調了黨對金融工作的統一領導,建立中央金融委員會和中央金融工作委員會,開啟了我國金融監管深化改革的新階段[19]。新的監管體制改革方案的出臺,既是對現實風險挑戰的回應,也是推動金融高質量發展以建設金融強國的重要舉措。

四是金融政策法規的制度效能在新形勢下面臨適應性的挑戰,金融體系現代化建設的相關政策法規還需進一步完善。金融市場的發展需要合理的法律框架和政策指導,以確保金融活動的合規性和透明度。雖然我國已經在這方面取得了一些成績,但仍需要不斷改進和完善。政策和法規的不斷完善將有助于金融市場更好地發揮作用,為國家的經濟金融現代化提供更多支持。

總之,我國已經在金融領域取得了許多進展,但要跨入金融強國的陣營,還需要繼續不斷努力和改進。金融強國的建設需要政府、金融機構和全社會的共同努力,以實現金融領域的持續改進和發展,為國家的經濟和社會發展提供更強大的支持。這將是一個長期而復雜的過程,但我國有潛力在未來成為一個金融強國,為全球金融市場和國際經濟體系作出更大貢獻。

(三)社會主義現代化國家對金融強國建設的目標要求

社會主義現代化國家金融強國的內涵是一個復雜而多層次的概念,涵蓋了廣泛的領域,其目標在于建立一個堅實、穩健、國際競爭力強的金融體系,以支持國家的現代化建設和全面發展。

與其他國家建設金融強國不同,我們要建設的金融強國是與社會主義現代化國家的發展目標相適配的金融強國。在增強金融體系的國際競爭力、與其他發達經濟體的強大金融體系相對標的同時,更要超越現有資本主義國家金融強國的建設路徑和價值取向。在目標要求上要以推動社會主義現代化建設為主線,在理論依據上要充分考慮我國經濟金融發展的歷史路徑與國情特色。

社會主義現代化國家金融強國的內涵是多方面的,包括金融體系的穩健發展、國際競爭力、金融科技、金融普惠化、金融風險管理、國際合作、金融教育、可持續金融、金融文化、政府市場協同發展、金融監管、金融多樣化、金融人才培養、金融市場透明度、支持實體經濟、金融國際化等多個方面。通過分層次分類別進行歸納,將社會主義現代化國家金融強國的目標要求分為三大類型,分別是金融發展、金融治理和金融國際化,其中金融發展層面的目標要求主要包括金融體系建設、金融業務、金融科技、金融人才培養、金融支持實體經濟等七個方面的具體目標;金融治理層面的目標要求主要包括政府與市場的關系、金融監管、金融風險管理、金融文化培育和金融消費者保護等七個方面的具體目標;金融國際化層面的目標要求主要包括金融開放、國際合作、國際競爭力提升等三個方面的具體目標,具體見表1。

表1 社會主義現代化國家金融強國的目標要求

續表1 社會主義現代化國家金融強國的目標要求

四、建設社會主義現代化國家金融強國的戰略路徑

社會主義現代化國家金融強國的建設路徑是一個復雜而多層次的過程,需要在政策、制度、技術、監管等多個方面取得突破。通常需要政策制定者采取一系列政策和措施,這可能包括改革金融體制、提高金融監管能力、鼓勵金融科技創新、拓展金融對外開放等步驟。此外,還需要培養專業人才、吸引外資、加強國際合作等,以推動金融領域的發展,需要政府、金融機構和社會各界的共同努力,以確保金融體系穩健、創新、服務實體經濟,并在國際舞臺上具備競爭力。

(一)制定并優化建設金融強國的系統性政策框架

金融強國的實現需要政府的支持和監管,以確保金融體系的穩定和健康。政府需要采取適當的政策和法規,以管理金融風險、維護金融市場秩序和保護投資者權益。此外,政府政策還可以通過推動金融創新和技術發展,促進金融行業的競爭力提升。制定并優化建設金融強國的系統性政策框架,是穩妥推進金融強國工程的基礎保障。

1.制定明晰的金融政策,以促進金融業的穩健發展

首先,要明確政策目標,確保政策方向清晰、具體且可衡量。其次,政策制定者應廣泛征求各方意見,包括金融機構、學術界、政府部門以及其他利益相關者,以確保政策既符合市場需求又具有實際操作性。此外,政策應具有靈活性和可持續性,以便在市場環境發生變化時及時作出調整。同時,應建立有效的監管機制,確保政策得到切實執行,并對執行情況進行定期評估和反饋。最后,應加強公眾教育,提高公眾對金融政策的認知和理解,以促進政策的有效實施和金融市場的健康發展。

2.鼓勵金融機構參與國家重大項目和基礎設施建設

首先,政府應該加強與金融機構的溝通,向其介紹國家重大項目和基礎設施建設的優勢和前景,以吸引更多的金融機構參與。其次,政府可以出臺一系列優惠政策,例如提供財政支持、稅收減免等,以降低金融機構參與的門檻,鼓勵其投資于國家重大項目和基礎設施建設。此外,政府還可以加強與金融機構的合作,共同研究開發新的金融產品和服務模式,以滿足國家重大項目和基礎設施建設的融資需求。總之,鼓勵金融機構參與國家重大項目和基礎設施建設需要政府和金融機構共同努力,通過多種方式吸引更多的金融機構參與,為經濟發展和社會進步作出更大的貢獻。

3.為金融科技發展提供政策支持以促進金融創新

首先,政府可以制定優惠的稅收政策,減輕金融科技企業的稅負,鼓勵企業增加投入并加速技術創新。其次,政府可以加大對金融科技領域的投資力度,為企業提供資金支持,幫助企業推進技術研發和商業化應用。此外,政府可以建立監管沙箱機制,為金融科技企業提供安全的測試環境,加速新技術、新產品、新服務的研發和推廣。同時,政府還可以推動金融機構與科技企業深度合作,促進金融業務和科技創新的融合發展[21]。通過這些政策支持的落實,可以進一步推動金融科技的發展,促進金融創新,提高金融行業的整體競爭力和服務水平,助力經濟高質量發展。

4.制定資本市場改革政策以吸引更多資本進入金融市場

資本市場的改革措施應當包括優化市場準入制度,降低企業上市門檻,簡化審批流程,以及加強信息披露和投資者保護機制。同時,政府可以積極推動資本市場多元化發展,培育和發展債券市場、衍生品市場等,為企業提供多樣化的融資選擇。此外,政府還可以完善相關法律法規,提高市場法治化水平,增強投資者的信心。通過這些資本市場改革政策的制定和實施,可以進一步吸引更多資本進入金融市場,促進股權融資活動,激發市場活力,推動經濟的持續發展。

(二)系統推進金融機構改革和創新

1.促進銀行業、證券業和保險業的改革,提高其效率和競爭力

這些措施包括推動行業內的市場化改革,引入更多的市場競爭機制,以激發企業創新活力;促進跨行業合作,實現金融業務的綜合化經營,以提供更全面的金融服務;加強金融科技的應用,推動數字化轉型,以提升運營效率和客戶體驗[22];完善監管體系,提高監管效能,以確保金融市場的穩定和公平。通過這些措施的實施,可以促進銀行業、證券業和保險業的深化改革,提高其效率和競爭力,以更好地適應金融市場的發展需求,推動金融產業的持續創新和繁榮。

2.鼓勵金融機構開展跨境業務,推動國際化發展

優化跨境金融政策環境,簡化審批程序,降低跨境交易成本,提供市場準入便利。同時,政府可以積極推動金融機構與國際合作伙伴建立合作關系,拓展海外市場,引進國際先進金融技術和經驗。此外,政府還可以加強金融人才的培養和引進,提高金融機構的國際化水平和競爭力。通過這些措施的綜合實行,可以鼓勵金融機構積極開展跨境業務,推動國際化發展,提升我國金融產業的全球競爭力和影響力。

3.建設具有國際競爭力的大型金融機構,提高國際聲譽

政府應推動整合金融資源,鼓勵金融機構通過兼并、收購或戰略合作等方式擴大規模,增強實力。同時,應引導金融機構深化體制機制改革,采納國際標準,提高管理、服務和風險控制水平。要加強國際金融人才的培養和引進,建設高素質的專業團隊。再者,鼓勵金融機構積極參與國際金融市場和業務,加強與國際同行的合作與交流,提高全球影響力。通過以上措施,可以逐步構建起具有國際競爭力并享有較高國際聲譽的大型金融機構,為國家金融產業的繁榮與發展貢獻力量。

(三)加快建設多層次的金融市場并促進其健康發展

1.搭建多層次、多功能的金融市場體系

建設包括股票市場、債券市場、期貨市場等多形態的資本市場體系,需進一步完善市場體系,提升市場功能,加強市場監管。應推動股票市場規范化、法治化建設,提高上市公司質量,增強市場投資價值。債券市場要優化結構,豐富品種,拓寬企業融資渠道。期貨市場應發揮價格發現、風險管理等功能,提升對實體經濟的服務能力。同時,加強金融市場的互聯互通,促進市場間的協調發展,提高市場整體運行效率。通過這些努力,有助于構建起多層次、多功能高水平的金融市場,為國家經濟的穩健發展提供有力支撐。

2.推動資本市場改革,增強市場透明度和法治性

應加快完善資本市場法律法規,提高市場法治化水平,保護投資者合法權益。同時,加強信息披露監管,提高上市公司信息透明度,讓市場參與者更加全面、準確地了解企業情況。此外,要打擊內幕交易、市場操縱等違法違規行為,維護市場公平交易秩序。通過這些改革措施,有助于推動資本市場向更加規范、透明、法治化的方向發展,進一步提高我國資本市場的國際競爭力和影響力。

3.發展風險投資市場,支持創新型企業的融資需求

優化風險投資環境,鼓勵更多的投資者參與風險投資,擴大資金來源。同時,建立健全風險投資機制和法律法規,保障投資人和企業的合法權益。此外,加強風險投資機構與創新型企業的對接與合作,實現資本與技術的有效結合,推動科技成果轉化為實際生產力。通過以上措施,能夠積極發展風險投資市場,為創新型企業提供有力的融資支持,推動科技創新和經濟的持續發展。

(四)深化金融科技的應用并做好風險管理

1.推動金融科技在支付、借貸、投資和保險領域的廣泛應用

推動金融科技在支付、借貸、投資和保險領域的廣泛應用,是促進金融產業數字化轉型和提升金融服務效率的關鍵。應鼓勵金融機構積極采用先進科技手段,創新金融產品和服務,滿足消費者多樣化的需求。在支付領域,推動移動支付、數字貨幣等金融科技的應用,提高支付便捷性和安全性。在借貸領域,利用大數據、人工智能等技術實現精準授信和風險評估,降低融資成本,提高融資效率。在投資領域,發展智能投顧、區塊鏈等技術,提升投資顧問服務水平和資產交易透明度。在保險領域,借助互聯網、物聯網等技術拓展保險銷售渠道,提高保險產品的個性化和定價精度。通過這些措施,有助于推動金融科技在各領域的廣泛應用,助力金融行業實現普惠、智能、綠色的發展目標[23]。

2.從數據隱私和網絡安全兩個主要方面提高金融科技的安全性

提高金融科技的安全性,包括數據隱私和網絡安全,是金融科技發展的關鍵問題。應加強金融科技創新的安全管理,制定完善的安全管理制度和操作規程。在數據隱私方面,應建立健全數據保護機制,實施數據加密、脫敏等安全技術,確保個人金融信息不被泄露和濫用。同時,完善數據使用和共享的規范,尊重用戶知情權,增強用戶對金融科技服務的信任。在網絡安全方面,要加強網絡基礎設施的安全防護,防范網絡攻擊和數據篡改。建立網絡安全監測和應急響應機制,及時發現和處置安全威脅,確保金融科技系統的穩定運行。通過這些措施,能夠提高金融科技的安全性,有效保護數據隱私和網絡安全,為金融科技的健康發展提供有力保障。

(五)提高金融監管效能以優化金融風險管理

1.建立健全的金融監管框架,以確保金融體系的穩定和安全

綜合考慮金融市場的復雜性和多樣性,制定出一套全面、有效的監管策略。首先,要完善相關的法律法規,為監管工作提供堅實的法律基礎。其次,加強監管機構的能力和資源建設,確保其具備足夠的獨立性、權威性和專業性。同時,重視金融科技的發展,將其納入監管框架,充分利用科技手段提高監管效率和準確性。在這個過程中,國際合作也不可忽視,通過分享信息、交流經驗,共同應對全球金融挑戰。只有這樣,才能有效地維護金融市場的秩序,保護消費者的權益,確保金融體系的穩定和安全。

2.加強風險管理和防范系統性風險的能力

首先,建立健全風險管理機制,包括風險識別、評估、監控和應對措施,覆蓋企業各個業務領域和部門,確保及時發現和解決潛在風險。其次,加強內部控制與合規管理,完善內部審計與合規檢查機制,嚴格遵守相關法律法規和行業標準,防止因違規操作引發的風險。此外,建立有效的信息披露機制,及時公開企業運營信息,加強與社會各界的溝通與合作,增強社會監督力度,降低風險發生的可能性。同時,加強風險管理人員培訓和專業素質提升,提高其對系統性風險的敏感度和應對能力。最后,建立風險準備金制度,預留一定比例的風險準備金用于應對可能出現的風險損失,增強企業抵御風險的能力。

3.推動監管科技在金融監管中的應用以提高監管效能

推動監管科技在金融監管中的應用是提高監管效能的關鍵手段。通過利用先進的技術手段,如人工智能、大數據分析等,監管機構能夠更快速、準確地獲取和分析金融市場的數據,實現對金融機構和業務的實時、全面監控。這不僅能夠提高監管效率,降低成本,還能夠更好地識別和防范金融風險,保護投資者權益。因此,應該積極推動監管科技與金融監管的深度融合,提升監管機構的科技能力,以更加智能、高效的方式履行監管職責,確保金融市場的穩定和健康發展。加強數據共享和監測是防范金融風險的重要措施。通過建立健全的數據共享機制,金融機構、監管部門和其他相關方能夠實時、全面地獲取各類金融數據,更準確地評估風險狀況。同時,加強數據監測和分析,能夠及時發現異常情況和風險苗頭,為采取針對性措施提供決策支持。與此同時,應當積極推動金融機構與監管部門之間的數據共享合作,提升數據質量和處理能力,以更高效地防范金融風險,確保金融體系的穩定運行,從而保護投資者權益并促進經濟的健康發展。

(六)擴大金融開放并加強國際合作以提升金融體系競爭力

1.加強國際金融合作,參與全球金融治理和國際金融體系的改革

加強國際金融合作,參與全球金融治理和國際金融體系的改革,是當前我國金融發展的重要方向。應該積極倡導開放包容、互利共贏的合作理念,與各國攜手共建更加公正、合理、穩定的國際金融秩序。通過加強與其他國家的政策對話與協調,共同應對全球性金融挑戰,促進國際資本流動和金融市場的穩定發展。同時,還應提升我國在國際金融組織中的話語權和影響力,為國際金融體系的改革提供中國智慧和方案。通過這些努力,能夠為我國金融強國建設創造更加有利的外部環境,推動全球金融治理體系朝著更加公正合理的方向發展。

2.建立金融合作機制,推進“一帶一路”倡議的金融合作

首先,需要搭建起良好的溝通平臺,促進各國金融機構之間的交流與合作。通過共享信息、交流經驗,可以更好地了解彼此的市場需求和發展趨勢,為進一步的合作打下基礎。其次,應積極推動資本市場的互聯互通,促進跨境投資和融資活動的便利化。這包括加強監管合作,提升市場透明度和效率,為投資者提供更有保障的投資環境。同時,還應關注金融創新在推動“一帶一路”金融合作中的重要作用。通過探索數字貨幣、區塊鏈等金融科技的應用,可以提高跨境交易的效率,降低成本,為“一帶一路”沿線國家提供更便捷的金融服務。最后,應加強金融教育和培訓,提升從業人員的專業素養,為“一帶一路”金融合作提供充足的人力資源保障?？偟膩碚f,建立金融合作機制,推動“一帶一路”倡議的金融合作需要多方面的努力和配合。通過加強溝通、推動資本市場互聯互通、關注金融創新、培養人才等方面的工作,可以為“一帶一路”沿線國家創造更加繁榮、穩定和可持續發展的金融環境。

3.加強國際金融中心建設,推動金融體系雙向開放

建設國際金融中心需要創造一個開放、穩定、透明和法治化的金融環境。首先,應推動金融市場的國際化和規范化,與國際金融規則和標準接軌,提高市場的流動性和效率。其次,加強金融基礎設施建設,包括支付清算系統、金融信息中心等,提供高效便捷的金融服務。再者,優化政策環境,包括稅收優惠、資金流動便利等,降低國際投資者和跨國公司的運營成本。同時,要加強人才吸引和培養,匯聚全球金融人才,提升金融中心的國際影響力。通過這些綜合措施,將有利于建設國際金融中心,吸引國際投資者和跨國公司,推動國家經濟的開放和高質量發展。與此同時,要鼓勵國內金融機構參與國際市場競爭,擴大國際業務,這是推動我國金融業發展的重要一環。為此,我們需要采取一系列措施,包括提升國內金融機構的國際化水平和競爭力,引導和支持其拓展海外市場和業務范圍,增加國際化人才儲備等。同時,我們還應積極推動金融市場的開放和改革,為國內金融機構提供更加廣闊的市場空間和機遇。只有這樣,才能更好地激發國內金融機構的活力和創造力,使其在國際市場競爭中立于不敗之地,為我國金融產業的繁榮與發展作出更大貢獻。

五、結論與建議

實現社會主義現代化國家金融強國的目標是一個龐大而復雜的使命,它不僅要求綜合考慮金融體系的各個方面,還需要政策制定者深入思考和規劃適當的路徑和策略。我國金融體系在長期的發展歷程中取得了巨大成就,推動我國成為金融大國,也為金融強國建設提供了堅實的基礎,然而,當前金融體系的發展成效與金融強國目標還存在一定差距,也面臨一些風險挑戰。建設社會主義現代化國家金融強國的基礎性目標要求,體現為金融發展、金融治理和金融國際化三個主要層面的十六個發展目標。在綜合金融強國的內涵特征、建設現狀與目標要求的基礎上,建設社會主義現代化國家金融強國的戰略路徑,可以從政策框架制定、金融機構改革、金融市場建設、金融科技應用、金融監管增效、金融開放擴大六個主要方面展開。對于進一步推進金融強國建設,還應在金融教育和金融文化方面加大建設力度。

一方面,要做好金融教育和培訓工作。加強金融教育,提高公眾金融素養,鼓勵理性投資;培養金融從業人員的專業素養,提高金融業的人才質量,通過綜合性的培訓和教育措施,不斷提升從業人員的專業知識和技能水平,建立健全的金融行業培訓標準,鼓勵金融機構開展內部專業培訓,支持高等教育金融專業建設;提供金融知識和技能培訓,以支持中小企業的融資需求,針對中小企業的特點和融資需求,設計專門的金融培訓課程和項目,通過解讀融資政策、介紹融資產品、分享融資經驗等方式,幫助中小企業了解金融市場和融資流程,提高其融資能力和風險管理水平;推動金融創新教育,培養創新和創業精神,積極鼓勵金融機構與教育機構合作,共同打造金融創新教育平臺,通過引入創新思維訓練、創業案例分析、實踐項目設計等內容,引導學生和從業人員敢于探索、勇于創新;同時,營造寬松的創新氛圍,提供創業支持和資源對接,激發年輕人在金融領域的創業熱情。

另一方面,要培育良好的金融文化和打造寬松的社會環境。通過教育普及金融知識,提高公眾的金融素養,讓更多人了解儲蓄和理財的重要性,同時,倡導理性消費觀念,引導公眾合理規劃支出,避免盲目跟風和過度消費;建立健全的法規制度,嚴厲打擊金融欺詐和不當行為,確保金融市場的公平、透明和穩健,金融機構應樹立誠信經營的理念,加強內部控制和風險管理,為客戶提供安全可靠的金融服務,營造一個負責任的金融環境;增加金融服務的包容性,以確保金融服務惠及更多人,利用先進技術,如移動互聯網和大數據,為偏遠地區和弱勢群體提供便捷、高效的金融服務,我們應關注不同群體的需求,開發符合他們特點的金融產品和服務,以滿足他們在貸款、儲蓄、保險等方面的多樣化需求;支持金融科技的創新應用,為創業者提供便捷的融資和投資渠道,以及推動金融機構與初創企業的合作,同時,我們還需營造鼓勵跨界合作和分享的氛圍,激發社會的創造力和創業激情,打造一個開放、包容的金融生態,鼓勵創新思維和企業家精神的蓬勃發展。