日照銀行供應(yīng)鏈金融投放突破1000 億元

□ 本刊記者 徐天寶／通訊員 賈艷鋒

近年來(lái)，日照銀行積極貫徹國(guó)家加快推進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈數(shù)字化、提升供應(yīng)鏈韌性和安全水平有關(guān)要求，聚焦深耕省市重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈、特色產(chǎn)業(yè)集群，深化信息協(xié)同效應(yīng)和科技賦能，創(chuàng)新發(fā)展數(shù)字供應(yīng)鏈金融。自2021 年8月“黃海之鏈”日照銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)上線(xiàn)以來(lái)，累計(jì)為產(chǎn)業(yè)鏈上5590 家企業(yè)投放供應(yīng)鏈融資達(dá)1011.8 億元，覆蓋港口、鋼鐵、農(nóng)業(yè)、能化、汽車(chē)、醫(yī)藥、建筑等十余個(gè)行業(yè)，暢通經(jīng)濟(jì)“毛細(xì)血管”，激活市場(chǎng)“神經(jīng)末梢”，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、涉外經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

日照銀行構(gòu)建“621”數(shù)字供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系（即圍繞企業(yè)“股權(quán)、產(chǎn)權(quán)、債權(quán)、貨權(quán)、碳權(quán)、數(shù)權(quán)”六權(quán)資產(chǎn)，打造數(shù)字化的可信倉(cāng)單、數(shù)字化的供應(yīng)鏈票據(jù)“一單一票”兩大拳頭產(chǎn)品，推出“黃海之鏈”供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)），研發(fā)6 大類(lèi)18 項(xiàng)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)應(yīng)收、預(yù)付、存貨類(lèi)三大主流模式的上下游全鏈條、全流程、全場(chǎng)景服務(wù)覆蓋和線(xiàn)上化辦理。推出全國(guó)首單電子倉(cāng)單質(zhì)押權(quán)利登記、全國(guó)銀行業(yè)首筆供應(yīng)鏈票據(jù)質(zhì)押融資等二十余項(xiàng)全國(guó)、省、市“首單”業(yè)務(wù)。先后榮獲中國(guó)人民銀行清算總中心2022 年度“數(shù)字供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)優(yōu)秀參與機(jī)構(gòu)”、上海票據(jù)交易所“優(yōu)秀綜合業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)”“優(yōu)秀供應(yīng)鏈票據(jù)參與機(jī)構(gòu)”等二十余個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)，連續(xù)兩年入選“山東省推動(dòng)供應(yīng)鏈金融發(fā)展優(yōu)秀金融機(jī)構(gòu)”。實(shí)施供應(yīng)鏈金融服務(wù)數(shù)字化技術(shù)的經(jīng)驗(yàn)，入圍“2023 年全省質(zhì)量標(biāo)桿”名單，典型做法被央視《朝聞天下》等媒體報(bào)道。

通過(guò)電子倉(cāng)單融資重構(gòu)港口大宗商品信用體系

依托“一港雙通道”、沿黃經(jīng)濟(jì)帶便捷出海口區(qū)位優(yōu)勢(shì)，在貨物進(jìn)口、國(guó)內(nèi)采購(gòu)及物流倉(cāng)儲(chǔ)階段，日照銀行以傳統(tǒng)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資為基礎(chǔ)，創(chuàng)新推出電子倉(cāng)單質(zhì)押融資。運(yùn)用“物聯(lián)網(wǎng)+區(qū)塊鏈”技術(shù)，采集貨物倉(cāng)儲(chǔ)、物流等關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)數(shù)據(jù)，作為生成電子倉(cāng)單的要素，實(shí)現(xiàn)貨物與倉(cāng)單一一對(duì)應(yīng)，將期貨交易所交割庫(kù)、港口、數(shù)字倉(cāng)庫(kù)、物流園區(qū)內(nèi)的貨物升級(jí)為可信的數(shù)字資產(chǎn)，賦予貨物金融屬性，重構(gòu)大宗商品信用體系。2021 年1月，日照銀行辦理全國(guó)首單電子倉(cāng)單質(zhì)押權(quán)利登記，首家金融機(jī)構(gòu)接入山東港口“港云倉(cāng)”電子倉(cāng)單服務(wù)平臺(tái)。今年5月，實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)突破，成為上海期貨交易所上期綜合業(yè)務(wù)平臺(tái)第15 家貸款合作銀行。截至目前，累計(jì)投放動(dòng)產(chǎn)、電子倉(cāng)單質(zhì)押融資210 億元，融資貨品包括鐵礦石、大豆、煤炭、原糖等20 種。

同時(shí)，通過(guò)“港口電子倉(cāng)單+出口貿(mào)易融資”“港口未來(lái)貨權(quán)電子倉(cāng)單+進(jìn)口信用證”等模式，一站式解決涉外企業(yè)國(guó)際/國(guó)內(nèi)采購(gòu)、出口銷(xiāo)售等內(nèi)外貿(mào)產(chǎn)業(yè)鏈上支付結(jié)算及融資需求，幫助企業(yè)盤(pán)活國(guó)內(nèi)國(guó)際兩大市場(chǎng)資產(chǎn)，統(tǒng)籌企業(yè)本外幣融資、助力內(nèi)外貿(mào)協(xié)同發(fā)展。2023 年，為涉外企業(yè)辦理動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和電子倉(cāng)單質(zhì)押融資72.7 億元。

通過(guò)數(shù)字化監(jiān)管倉(cāng)實(shí)現(xiàn)貨物可視可控

作為中國(guó)物流與采購(gòu)聯(lián)合會(huì)電子倉(cāng)單、電子運(yùn)單兩項(xiàng)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)編寫(xiě)組成員，日照銀行全程參與大宗貨物電子倉(cāng)單等的國(guó)家行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制定，助力構(gòu)建數(shù)字倉(cāng)儲(chǔ)、數(shù)字貿(mào)易、數(shù)字金融三位一體新型供應(yīng)鏈金融生態(tài)。通過(guò)與中信梧桐港、六六云鏈、薔薇數(shù)鏈、高達(dá)金軟等國(guó)內(nèi)先進(jìn)金融科技公司合作，依托物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等技術(shù)，推動(dòng)完成鋼鐵倉(cāng)庫(kù)、原油罐區(qū)、大豆筒倉(cāng)、橡膠及大蒜倉(cāng)庫(kù)等二十余家倉(cāng)庫(kù)、廠(chǎng)區(qū)數(shù)字化金融監(jiān)管倉(cāng)升級(jí)改造，實(shí)現(xiàn)質(zhì)押貨物“實(shí)物、貨位、標(biāo)識(shí)、電子賬目、數(shù)字權(quán)證”時(shí)時(shí)相符，讓大宗商品、交易貨物成為不動(dòng)產(chǎn)之外企業(yè)獲得銀行授信的又一抓手，夯實(shí)“交易信用”+“物的信用”，幫助企業(yè)便捷融資，真正做到守得住倉(cāng)、看得了貨、貸得出款。

通過(guò)供應(yīng)鏈票據(jù)提高產(chǎn)業(yè)鏈支付結(jié)算效率

上海票交所推出供應(yīng)鏈票據(jù)后，日照銀行先行先試，于2021 年3月辦理山東省首筆供應(yīng)鏈票據(jù)貼現(xiàn)，在山東省城商行首批上線(xiàn)票交所新一代票據(jù)系統(tǒng)，先后落地山東省首單供應(yīng)鏈票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)，全國(guó)銀行業(yè)首筆供應(yīng)鏈票據(jù)質(zhì)押融資，全國(guó)首筆“綠色供應(yīng)鏈票據(jù)+數(shù)字人民幣”貼現(xiàn)，日照市首單外貿(mào)引導(dǎo)再貼現(xiàn)等。《供應(yīng)鏈票據(jù)助力鋼鐵產(chǎn)業(yè)發(fā)展》案例入選中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)《票據(jù)市場(chǎng)創(chuàng)新案例匯編（2021）》。

截至目前，日照銀行與簡(jiǎn)單匯、中企云鏈、通匯數(shù)科三家平臺(tái)合作開(kāi)立供票312.6 億元，辦理供票貼現(xiàn)295.8 億元，供應(yīng)鏈票據(jù)貼現(xiàn)量居全省首位。例如，棗莊某企業(yè)于2022 年通過(guò)簡(jiǎn)單匯平臺(tái)簽發(fā)3000 萬(wàn)元供票用于支付某產(chǎn)業(yè)園建設(shè)項(xiàng)目材料款、工程款，該供票沿產(chǎn)業(yè)鏈流轉(zhuǎn)79 次、拆分49 次、帶動(dòng)52 家供應(yīng)商，最小持票金額4675 元，極大方便企業(yè)支付結(jié)算，提升了產(chǎn)業(yè)協(xié)作效果和資金使用效率。

通過(guò)應(yīng)收賬款融資提高上游企業(yè)融資可得性

運(yùn)用電子債權(quán)憑證“橙信”、供應(yīng)鏈票據(jù)、反向保理、訂單融資等產(chǎn)品，日照銀行促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈上游供應(yīng)商利用對(duì)核心企業(yè)的應(yīng)收賬款進(jìn)行便捷融資。以“橙信”為例，“橙信”是企業(yè)在“黃海之鏈”平臺(tái)上簽發(fā)的應(yīng)收賬款電子債權(quán)憑證，依托核心企業(yè)信用，日照銀行為上游企業(yè)提供“橙信貸”，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融對(duì)小微企業(yè)的精準(zhǔn)滴灌。自2021 年8 月上線(xiàn)以來(lái)，累計(jì)開(kāi)立“橙信”206.7 億元，辦理“橙信貸”融資177.2 億元。

通過(guò)預(yù)付款融資打破下游銷(xiāo)售瓶頸

為下游經(jīng)銷(xiāo)商采購(gòu)提供定向融資支持，創(chuàng)新推出預(yù)付款融資產(chǎn)品，暢通產(chǎn)業(yè)鏈銷(xiāo)售環(huán)節(jié)。通過(guò)核心企業(yè)承擔(dān)發(fā)貨、調(diào)劑銷(xiāo)售、回購(gòu)等責(zé)任提供信用賦能，靈活搭配OBD 定位、物聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管、電子倉(cāng)單等措施控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。自2021 年12 月在“黃海之鏈”平臺(tái)上線(xiàn)，陸續(xù)在鋼鐵、汽車(chē)、機(jī)械制造、農(nóng)產(chǎn)品加工等行業(yè)實(shí)現(xiàn)突破。同時(shí)，通過(guò)“黃海之鏈”平臺(tái)資產(chǎn)管理能力，對(duì)接企業(yè)TMS 運(yùn)輸管理系統(tǒng)、WMS 倉(cāng)儲(chǔ)物流管理系統(tǒng)、CRM 訂單管理系統(tǒng)、ERP 財(cái)資管理等系統(tǒng)，實(shí)時(shí)獲取訂單、生產(chǎn)、存貨、銷(xiāo)售、物流等信息，實(shí)現(xiàn)底層資產(chǎn)穿透、流程管控、交叉比對(duì)，有效解決信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，為鏈上企業(yè)信用賦能。

下一步，日照銀行將全面貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神，深刻把握金融工作的政治性、人民性，緊扣加快建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)目標(biāo)、推進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展主題、深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革主線(xiàn)，大力實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，切實(shí)做好“科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融”五篇大文章，持之以恒推動(dòng)數(shù)字供應(yīng)鏈金融發(fā)展。圍繞港口及腹地貿(mào)易鏈、產(chǎn)業(yè)鏈，扎根區(qū)域特色、優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)集群，持續(xù)豐富“黃海之鏈”數(shù)字供應(yīng)鏈金融平臺(tái)場(chǎng)景，沿產(chǎn)業(yè)鏈條、生態(tài)場(chǎng)景全面觸達(dá)服務(wù)實(shí)體客戶(hù)，滿(mǎn)足核心客戶(hù)和鏈上小微企業(yè)金融服務(wù)需求。積極開(kāi)展數(shù)字供應(yīng)鏈金融理論創(chuàng)新和實(shí)踐探索應(yīng)用，走出一條產(chǎn)業(yè)與金融融合發(fā)展的新路徑，加快建成特色現(xiàn)代交易銀行。