金融科技賦能實體經濟強勁發展

□ 張 穎 劉霄雅 施志奇

金融是國民經濟的血脈，是國家核心競爭力的重要組成部分。中央金融工作會議強調，堅持把金融服務實體經濟作為根本宗旨。金融科技是技術驅動的金融創新，是促進金融業和實體經濟有效融合的新支撐，對于推動金融服務提質增效具有重要作用。江蘇作為經濟大省，在金融科技領域優勢明顯，需要系統謀劃提升金融資源配置效率，推動金融科技為實體經濟發展提供高質量服務。

金融科技破解小微企業融資難題。針對小微企業融資難、融資貴的困境，金融科技通過運用大數據、區塊鏈、物聯網等新一代信息技術，破解小微企業融資難題。借助金融科技，銀行可有效優化信貸流程和風險評價模型，降低運營管理成本，提高貸款審批、發放效率和服務便利性，如金融數字人的應用、“RPA+AI”實現銀行信貸審批流程超自動化等。小微企業融資難在于風控難，其通常沒有傳統金融機構看重的抵質押物，導致其融資需求難以滿足。風控難的原因是信息不對稱，金融科技的應用為緩解信息不對稱問題、實現數字化風控提供了技術支撐。中國人民銀行常州市中心支行與市財政局、市地方金融監管局，針對小微企業融資困境開發了“常信貸”“政采貸”“增信寶”等增信產品，提升小微企業金融服務體驗?！俺Ｐ刨J”借助大數據技術，獲取小微企業多維度數據資源，通過整合信用評分模型和銀行傳統授信模型，提升信用貸款對小微企業的支持力度；依托區塊鏈技術建成“政采貸”平臺，降低小微企業參與政府采購的信息獲取和業務操作成本，為小微企業提供純信用貸款等資金支持；“增信寶”以物聯網監管技術為基礎，通過在生產設備上加裝該產品，實現對設備運行狀態的實時監控，為金融機構判斷小微企業生產經營情況、評估企業信用風險提供了依據。

金融科技支持傳統制造業企業改造升級。2023 年5 月，江蘇省政府印發《關于金融支持制造業發展的若干意見》，明確提出加大對傳統制造業企業在設備更新、技術改造、綠色轉型發展等方面的中長期資金支持。傳統制造業是江蘇經濟發展的重要組成部分，金融科技在支持傳統制造業企業改造升級上具有積極作用。一方面，在傳統金融服務模式下，金融科技通過智能模型、云計算等現代化信息技術搭建篩選機制，幫助識別傳統制造業改造升級技術路線，為銀行等金融機構實現金融資源精準投放提供判斷依據。生產技術改造是傳統制造業企業轉型升級的重要環節，金融科技利用搜集到的海量數據，量化建模，科學分析各項技術的應用前景，優先帶動先進技術轉化，幫助傳統制造業在顛覆性技術、基礎性技術、共享性技術等方面形成優勢，實現產業化應用。另一方面，在創新金融服務模式上，發展以金融科技為基礎的新型融資平臺，有效拓寬制造業企業的融資渠道，為其改造升級提供資金支持。

金融科技助推高新技術企業創新發展。江蘇戰略性新興產業企業集聚、金融資源豐富，為金融科技賦能高新技術企業發展奠定了堅實基礎。以ChatGPT 為代表的深度智能化浪潮引發了金融業在運營模式、產品和服務方式上的全方位變革，衛星大數據的使用、生成式人工智能（AIGC）的產業化落地、超自動化平臺的建立均加速了金融機構數字化轉型進程。金融科技幫助量化企業創新能力，通過積極運用互聯網、大數據等技術，收集企業生產經營活動中各環節的數據，進行數據分析，為真正有市場、有效益、有技術的企業提供金融服務。比如，蘇州工業園區金融發展和風險防范局借助金融科技持續提升金融服務科創企業能力，結合大數據構建模型，從技術、創新、成長、經營、輔助指標等多個維度，為企業的創新能力打分，對技術資產進行評估，對研發能力強、掌握關鍵核心技術的企業推出“創新積分”，方便銀行等金融機構“見分即貸”，該做法提升了金融服務效率，有效緩解高新技術企業技術研發過程的融資壓力。

隨著數字化轉型的深入，金融科技在提高金融的普惠性和韌性方面都發揮著非常關鍵的作用。江蘇要依托既有產業發展基礎，充分發揮金融科技的技術優勢，進一步賦能實體經濟高質量發展。

制定金融科技發展規劃，增強實體經濟發展支撐力。產業可持續發展離不開前瞻性的產業發展規劃，要想發揮好金融科技助力實體經濟發展的作用，應加快制定金融科技產業發展規劃。一方面，明確金融科技產業定位，建立科學的整體發展目標。統籌省內各市縣金融科技相關的產業發展規劃，促進整體協調發展。當前，蘇州和無錫在金融科技領域出臺了較多政策，如蘇州市《推進蘇州市數字金融產業發展的意見和若干措施》、無錫市《關于進一步支持以物聯網為龍頭的新一代信息技術產業發展的政策意見》，為適應經濟發展的新變化和統籌全省金融科技產業發展，應盡快制定省級層面金融科技相關政策。另一方面，根據各地優勢，建立區域金融科技產業中心。充分發揮全省各城市的金融科技發展優勢，在細分領域做大做強，同時優化合作機制，合力打造“整體強勁、分工明確、交流暢通”的江蘇金融科技發展新局面。

培育金融科技龍頭企業，提升服務實體經濟軟實力。當前，江蘇金融科技發展步伐明顯加快，建成多個金融科技研究中心或產業研究院，如南京金融科技研究創新中心、蘇州市姑蘇區的長三角金融科技創新中心、蘇州市同濟區塊鏈研究院等，吸引一批金融科技企業落戶江蘇。金融科技的發展離不開行業龍頭企業的引領帶動。一方面，針對發展勢頭比較好的金融科技企業，為其創造良好的發展條件，助推其躋身全國乃至全球金融科技企業前列；另一方面，金融科技范圍廣，包括大數據、人工智能、區塊鏈、物聯網等細分賽道，可扶持對應垂直型的金融科技企業，使江蘇在金融科技各領域都能形成強有力的競爭優勢。

重視金融科技風險防控，筑牢實體經濟發展安全線。金融科技在簡化金融服務流程、提高金融服務效率的同時，也帶來了一定的風險，對風險防控提出了更高要求。利用新一代信息技術的金融科技蘊含著較大的網絡安全風險，要重視金融科技風險防控，綜合運用各種技術手段，構建全方位、多層次、寬領域的網絡安全保障體系。一方面，維護金融科技運行環境安全。除了物理安全措施外，還應通過身份驗證限制非法登錄，保護數據安全存儲和使用，增加研發投入提升系統的防攻擊、抗病毒能力。另一方面，加快研發擁有自主知識產權的信息技術。在網絡加密、密鑰管理等領域積極探索，加快實現關鍵技術突破，降低金融科技面臨的風險，使得金融科技更好為實體經濟服務。