發展農業保險對農業綠色全要素生產率的影響分析

劉蘭英

摘要：農業保險作為一種有效的風險保障機制，既能分散農業經營風險，又能引導農業綠色發展。文章基于省級面板數據，采用指數模型測度農業綠色全要素生產率，系統考察農業保險對農業綠色全要素生產率的影響及其作用機制。此外，與糧食作物相比，經濟作物的促進作用更強。因此，應繼續支持農業保險政策的實施。既要增加農業保險補貼，又要根據不同的經營規模和種植結構，建立差別化的補貼制度，促進農業綠色發展。

關鍵詞：農業保險；前景；農業綠色全要素生產率

提高農業綠色全要素生產率是實現農業綠色發展的有效途徑。長期以來，中國農業經濟增長是以高投入、高污染為代價的，造成了嚴重的資源浪費和環境壓力。這使得農業綠色發展面臨著生產效率低下和環境污染嚴重的雙重壓力，農業保險是減少經濟損失、保護農業生產的重要手段。但農業保險制度下的道德風險和逆向選擇會減少農用化學品投入，從而緩解資源浪費和環境污染，促進農業綠色生產，這對提高農業綠色全要素生產率具有重要意義。

面對自然災害，農民使用多種傳統措施來減輕或應對風險，包括種植產量低但具有抗性的品種，使其生產實踐多樣化，以相互分擔風險。然而，在覆蓋范圍更廣但嚴重程度高的條件下，貧困農民用來降低風險的措施往往效率低下。當農民由于高風險暴露而求助于種植產量低但具有抗性的品種時，他們往往生產力較低，從而無法獲得足夠的收入來刺激他們擺脫貧困。出于這些原因，研究人員一直在尋找新的方法來應對風險防范中存在的固有挑戰。盡管自18世紀以來，農業保險是大多數發達經濟體的一項重要風險防范措施，但直到二三十年前，農業保險才在眾多國家中被采用。農業保險是一種金融機制，通過這種機制，損失風險從一個實體（如農民），轉移到另一個實體（保險公司），以換取保費或小額可量化損失，以防止更大的損失。

盡管在極端天氣條件下，農業保險市場的重要性越來越強，但由于已知的道德風險和逆向選擇問題，大多數國家的農業保險市場仍然不發達。當農民因為保險公司無法準確監控他們的行為而影響損失時，就會發生道德風險。另一方面，當損失概率高的農民可能采用保險計劃時，就會發生逆向選擇，因為與概率較低的農民相比，參與保險的預期回報更高。另一種選擇是指數型的保險，其中賠付取決于與農民個人損失相關的指數，而農民對該指數沒有影響，這有可能面臨與傳統賠付式的保險相關的挑戰。鑒于其固有的優勢，指數型的保險在過去二十年中越來越受到研究人員和政策制定者的關注。然而，即使有大量的政府補貼，幾個試點和實施的指數保險計劃要么完全失敗，要么接受率遠低于預期。因此，越來越多的理論和實證文獻試圖提高研究對低保險需求的成因及采用低保險需求的方式可能帶來的福利收益的理解。正如一些作者所說，農民對農業保險利益分配的感知可能非常不確定，因此，是否購買保險的決定與采用新技術的決定類似。

農業是一項風險極高的業務，農民經常面臨許多市場和生產風險。暴露于這些風險會導致收入高度波動，如果農民缺乏相關的平穩措施，可能會影響農民的消費。農業風險的來源包括不利天氣條件造成的產量損失，包括干旱、病蟲害的發生、無法預估的低產出售價，甚至無法預估的高投入成本。當然，這些風險并非發展中國家獨有，在一些發達國家也持續存在。這種差異源于存在更好的機制來應對這些風險和不確定性。其中一些措施包括高效灌溉設施、抗性品種及利用期貨市場對沖風險和不確定性。因此，發達國家的農民能夠更好地管理這些風險和不確定性。這些管理風險和不確定性的機制往往不存在，或者即使存在，它們也往往超出了發展中國家農民的財政能力。盡管財政拮據，這些國家的農民還是制定了應對這些風險和不確定性的措施。

一、文獻綜述

現有的研究主要集中在農業綠色全要素生產率的影響因素，如農民特征、農業結構和技術進步。例如，Adnan等（2018）基于計劃行為理論和偏最小二乘結構方程建模方法發現，高學歷和年輕的農民傾向于使用新技術。Ianchovichina等人（2001）使用D-FARM模型估算了2000-2007年間全要素生產率與林地利用和木材采伐率之間的相互作用。研究發現，農業全要素生產率與合理的林地利用率相結合，可以改善生態環境，實現農業可持續發展。Lin和Chen（2018）通過整合靜態和動態面板數據驗證了要素市場扭曲對中國經濟綠色發展的負面影響。他們進一步發現，要素扭曲會通過技術采用影響中國經濟的綠色發展。然而，研究農業保險對農業生產要素生產率影響的文獻很少，農業生產要素生產率不僅受區域經濟社會環境的影響，還受種植作物和經營規模的影響。

農民在生產過程中經常要面對自然和經濟風險。農業保險作為分散風險、保障收入的農業支持政策，可以在一定程度上保障農產品供給，穩定農民收入，促進技術應用。農業綠色發展是實施農業可持續發展戰略的關鍵。然而，生產要素的長期高投入和污染物的高排放影響了中國農業的綠色發展。以往的研究主要關注農業保險與技術采用、農化投入的關系，以及農業綠色全要素生產率的影響因素。

具體而言，農民的受教育程度等特征往往會影響其農業技術采用行為，從而影響農業綠色生產。受教育程度越高，越有可能采用新技術促進農業綠色生產（Adnan et al.，2018）。此外，有研究證明，優化后的農業生產結構也會顯著提高農業綠色全要素生產率。農業生產具有生態效益和經濟效益。農業結構的不斷優化使農業從增產型向優質型轉變，既能有效提高農業產值，又能改善農業生態環境，促進農業綠色生產（Liu et al.，2021）。

二、假設與分析

作為農民規避風險的有效手段，農業保險可以改變農業生產模式，進而影響農業綠色全要素生產率。

一是風險分散效應會產生影響。農民傾向于規避風險，缺乏使用新技術和綠色設備的主動性，這阻礙了農業技術和資源利用效率的提高。農業綠色技術通常比傳統的農業生產方式存在的風險更大。農業保險可以有效分散和轉移生產風險，增強農民利用農業綠色技術的抗風險能力，支持農業綠色技術的推廣和應用。另外，自然災害往往造成農業經濟損失，這降低了農民采用農業綠色技術的積極性，從而縮小了經營規模。因此，農民很難形成規模經濟，提高生產效率。通過穩定農民的產出預期，保障農民的收入，農業保險可以鼓勵農民采用具有一定風險的更先進的農業綠色技術，從而促進農業綠色生產。綠色農業生產面臨著較高的自然風險，缺乏有效的風險管理手段。為了降低自身的經營風險，金融機構往往要求生產者提供抵押品。然而，由于缺乏抵押品，農民往往無法從金融機構獲得資金，面臨資金約束，難以提高農業綠色技術水平，阻礙了農業綠色發展。農業保險具有抵押信貸的作用，即農民在獲得農業保險后，可使用該保險到銀行進行貸款融資。農業保險可以幫助農民通過單次質押獲得金融機構貸款，有效緩解農業資金約束問題，可以增加農民的設備投資和農業綠色技術應用。

二是經營規模是獲得農業保險的重要因素。與小規模經營相比，規模經營獲得農業保險的資源稟賦更高，具有較強的補償權等相關權益，更傾向于生產性投資，更有可能采用農業綠色技術和先進設備。因此，它們在促進農業綠色生產方面具有較強的作用。然而，小規模經營存在資源稟賦低、權利和保障水平弱的問題。小規模經營農民采用農業綠色技術和先進設備的可能性較低，對農業綠色生產的促進作用較弱。

三是土地經營規模越大，對農業保險的依賴性越強。一方面，大規模經營具有較高的生產風險。另一方面，管理規模較大的農民更注重長期效益，傾向于參與保險管理，有利于采用先進的設備和農業綠色技術，提高農業綠色生產效率。

四是與小規模經營相比，大規模經營者在參加農業保險后更有可能獲得信貸支持，有利于提高農業綠色技術水平。一方面，由于運營的生產成本高，購買保險的農民更傾向于信貸，從而提高綠色技術水平。另一方面，經營規模是獲得農業信貸的重要因素。經營規模越大，參保后的信貸可得性越強。

農業保險可以有效分散農業風險，彌補農業損失（Schoengold等人，2014；Mol等人，2020；Belissa等人，2019；J？覬rgensen等人，2020年；Eze等人，2020），通過種植高風險作物來保障農民收入，改變種植結構（Yu等人，2018）。然而，不同作物所需的農用化學品投入存在差異（Goodwin等人，2004年；Chakir和Hardelin，2014年）。參與保險后減少農藥投入的空間也存在差異（Mishra等人，2005；Norton等人，2016），這導致了對農業綠色全要素生產率的不同影響。農業種植結構是影響農產品供給、農民收入和社會穩定的重要因素。我國糧食作物種植面積所占比例逐年下降，經濟作物種植面積占比逐年上升。

一方面，與糧食作物相比，經濟作物具有更高的保險費率、保障水平和災后賠償金額。因此，種植經濟作物有助于引進先進的設備和農業綠色技術，從而提高農業綠色生產的效率（Farrin和Miranda，2015）。另一方面，根據《國家歷年農產品成本效益數據匯編》，自期初以來，水果、蔬菜和其他經濟作物的施肥量占肥料總量的30%。Theriault和Tschirley（2014）認為，經濟作物是施肥量最大的作物，傳統的經濟作物種植已成為農業綠色生產的巨大障礙。由此可見，與糧食作物相比，經濟作物的農用化學品投入更高。參加農業保險有助于農業綠色技術的利用，減少經濟作物的農用化學品投入，有助于改善農業環境，促進農業綠色生產。而與糧食作物相比，農業保險在經濟作物種植中對農業綠色全要素生產率的促進作用更強。

三、農業保險對農業綠色全要素生產率的影響分析

（一）農業保險的類別影響

農業保險是在農民無法控制的不利條件下，通過保障農民收入損失來管理農業風險的一種機制。它為農民提供了一種財務機制，通過支付少量可量化金額來換取更大的潛在損失，將其全部或部分損失轉移給實體（保險公司），根據損害評估和保險的水平，保險可以大致分為賠付式及指數式兩種類別。雖然索賠支付是根據投保人在賠付式農業保險中遭受的實際損失來確定的，但指數型的農業保險是基于賠付指數的，這是一種與不受投保人影響的損失高度相關的衡量標準。盡管我國仍然存在一些賠付式的農業保險計劃，但由于行政成本降低、道德風險和逆向選擇挑戰等因素，過去幾十年實施的大多數保險計劃主要側重于指數式的計劃。

1. 賠付式農業保險

這種類型的保險是一種存在于農民和保險公司之間的金融機制，保單涵蓋了農民在農場層面的實際或潛在損失，并根據所發生的損失進行相應的賠付。賠付式的保險可以是單險或多險，具體取決于保單承保的損失數量。單一或指定的危險賠償涵蓋個人或具體指定的危險，如火災、冰雹、蟲害和疾病的損害賠償。當發生此類損失時，保險人會評估被保險單位的損失程度，并根據保單條款進行支付。另一方面，多險為除保單中明確排除的風險之外的幾乎任何風險造成的損失提供保險。賠付式保險的運營成本很高，因為在單個農場層面評估損失的運營成本較高。因此，它們在福利制度健全、農業市場更成熟的地區更為普遍。

賠付式的相關問題是保險公司無法準確監控被保險人的生產活動。當保險公司無法準確監控農民的活動時，可能會激勵農民改變生產活動以影響損失。更重大的挑戰是參與該計劃的農民遭受損失的可能性更高，在這種情況下，保險公司會增加產品成本，因為該公司沒有準確的信息來區分高風險和低風險農民的價格。這反過來又排擠了損失概率較低的農民，使保險變得不可持續。

2. 指數式農業保險

另一方面，在指數式保險中，責任和應付金額的支付是基于客觀獨立指數的測量值。賠償責任不是基于對特定損失的證明或對實際損失的評估，因此，管理成本較低。指數保險的主要優勢在于它能夠大幅降低道德風險的發生率，文獻認為道德風險是保險市場不發達的主要原因之一。但構成指數式保險的項目損失補償基礎的指數通常更適合同質設置。然而，在現實中，為這種同質環境設計產品的數據收集往往過于昂貴，或者可能完全不可行，尤其是在發展中國家。另外，這些指數與農場層面的損失之間的相關性可能較弱?？紤]到賠償激活指數與農場層面損失之間的潛在差異，即使農民可能沒有遭受損失，該指數也可能引發支付，這被稱為上行基差風險。當然，農民在這種情況下損失率較低，但保險公司的損失率很高，可能會出現財務困境，這使保險計劃的可持續性受到質疑。

（二）農業綠色全要素生產率的多元影響

農業相互保險作為減少經濟損失和保護農業生產的重要手段已成為世界各國農業風險管理的重要政策工具。中國政府高度重視農業保險的發展，先后出臺了一系列指導性文件。例如，2019年中華人民共和國司法部、國家發展改革委、中華人民共和國農業農村部、中國人民銀行印發的《關于加快推進農業保險高質量發展的指導意見》指出，要落實農業保險政策；2021年中央一號文件明確提出要完善農業保險制度，促進農村發展。在政府的支持下，中國農業保險發展迅速，保費收入從2002年的4.77億元增加到2022年的875.3億元。此外，農業保險制度可以在分散風險的同時鼓勵農民改變農化投入，從而改善農業生態環境。有研究表明，由于道德風險和逆向選擇效應，農業保險制度會降低農民投入的積極性，從而減少農用化學品投入，改善農業環境，有利于農業的可持續發展。

農業保險對農業生產率的影響主要表現在以下幾個方面。首先，農業保險具有分散和轉移生產風險的功能，可以穩定農民的收入。另外，通過增加農業貸款的可獲得性，緩解農民的資金約束。農民在生產過程中經常面臨自然和經濟風險。信息不對稱使其產出充滿不確定性，嚴重制約了農產品的穩定供給和農業的可持續發展。農業保險作為分散風險、保障收入的農業支持政策，可以在一定程度上保障農產品供給，穩定農民收入，促進技術應用。農業綠色發展是實施農業可持續發展戰略的關鍵。然而，生產要素的長期高投入和污染物的高排放影響了中國農業的綠色發展。

越來越多的證據表明，農業保險對農民的技術采用行為具有正向影響，因為農業保險可以保障農民的收入，分散干旱、暴雨、冰雹等自然災害的風險，緩解信貸配給。結果表明，由于保險與信貸的相關機制，農民參與保險后會傾向于采用更先進的技術。此外，在道德風險和逆向選擇的作用下，參與農業保險的農民存在管理不善等問題，降低了農民的投資積極性，促使他們減少農化投入。農化投入往往與農業綠色生產密切相關。過度投入會導致嚴重的環境問題，影響農業綠色生產和可持續發展。因此，農業保險可以促進農業綠色生產，改善生態環境。由于農業保險的風險分散和收入保障作用，與未投保的農民相比，投保農民傾向于改變農業生產行為，改善農業環境。Babcock等人（1996）也證實了這一觀點。

另外，農業經濟作為第一產業，其增加值在國內生產總值中占很大比重。農業經濟地位越高，地方政府就越重視農業發展。此外，工業化程度可以顯著提高農業綠色全要素生產率。原因如下：工業對農業具有“反哺”作用。工業發展往往可以帶動區域農業的快速發展，而農業綠色技術和裝備依賴于工業制造業。工業化程度越高，農業綠色裝備和基礎設施越完善，就越有利于農業綠色生產，從而提高農業綠色全要素生產率。

農民對農業綠色技術的應用行為取決于他們的風險承受能力和投資能力。農作物保險具有分散風險和保障收益的功能。投保農民使用農業綠色技術占比更高?；谏鲜龇治龅贸觯魑锉ｋU可以通過增加對農業綠色技術的投資來提高農業綠色全要素生產率。農作物保險具有分散風險的作用。改變傳統生產模式往往面臨更大的不確定性。加入保險后，可以增強農民使用綠色技術的抗風險能力，提高農民使用綠色科技的積極性，有利于采用和推廣農業綠色技術。其次，作為收入保障的重要手段，受災后，參保農民往往可以獲得一定數額的補償。這可以穩定農業生產預期，確保農民收入，促進農民采用更先進的農業綠色技術，提高農業綠色生產水平。最后，由于農作物保險的抵押效應，農民可以將農作物保險作為單一抵押，從金融機構獲得融資，可以有效緩解農業生產的資金困境，有利于增加對農業綠色技術的投資。農業綠色技術的應用可以提高農業資源的利用效率、農業環境和農業綠色生產的效率。農業綠色技術的水平直接影響到參保農民能夠獲得的農業技術含量。

四、結語

農業保險對農業綠色全要素生產率有顯著促進作用。農業綠色技術水平越高，參保后提高農業綠色生產的可能性越強。隨著經營規模的擴大，農業保險對農業綠色全要素生產率的促進作用增強。與糧食作物相比，農業保險對經濟作物農業綠色全要素生產率的促進作用更強。經濟作物的保險費率越高，災后理賠金額越高，保障水平越強，農業保險對農業綠色全要素生產率的影響越大?？傊磥恚斜匾龠M農業創新人才與新技術的融合，加強效率提升在農業發展中的作用，將技術進步與效率提升充分結合起來。

下一步，應繼續落實農業保險政策，完善補貼制度。這可以有效轉移生產風險，保障農民收入。對于規模經營，農業保險對農業綠色全要素生產率的促進作用更強。因此，有必要完善經營規模政策，鼓勵土地集約經營，提高綠色技術水平和農業種植專業化，提高農業全要素生產率。農業保險對提升經濟作物的農業全要素生產率有較強的促進作用。為了提高農業效益，促進農業可持續發展，農業保險支持應針對不同的種植結構建立差別化的補貼制度。此外，印尼、越南等許多發展中國家也面臨著改善農業生產環境的問題，因此，發展農業綠色生產迫在眉睫。政府應加大對農業保險政策實施的支持力度，提高農業保險保障水平，針對不同經營規模和種植結構建立多樣化的補貼制度，優化農業保險補貼政策功能，有效促進農業可持續發展。

農業保險在現代農業發展中不可缺少，可以合理控制農業生產風險。農業保險作為減少經濟損失、保護農業生產的重要手段，在道德風險和逆向選擇的作用下，減少了農化投入，可以緩解資源浪費和環境污染問題，從而促進農業綠色生產。

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（作者單位：江西省贛州市于都縣財政局）