金融供給側改革助中小企業發展

馮平

[摘要]? 山東省德州市立足本地實際，深化金融供給側改革，創新開展無縫續貸業務，使金融資源配置更加合理，金融服務企業發展更加高效。針對金融供給側改革中存在的企業間金融資源錯配、商業銀行風險管理等問題，要規范企業融資管理，優化信貸資源配置，提升金融服務水平，助推德州中小型企業高質量發展。

[關鍵詞]? 金融創新；金融資源配置；中小企業

[作者單位]? 山東華宇工學院

2023年11月27日，央行等八部門聯合發布的《關于強化金融支持舉措 助力民營經濟發展壯大的通知》提出，銀行業金融機構要制定民營企業年度服務目標，提高服務民營企業相關業務在績效考核中的權重，加大對民營企業的金融支持力度，逐步提升民營企業貸款占比。這為金融機構供給側改革提供了導向。對于山東德州市來說，如何深化金融供給側改革，創新金融服務，助力中小型企業高質量發展，對于促進全市經濟社會高質量發展具有重要的現實意義。

近年來，山東省德州市立足本地實際，大力推進供給側結構性改革取得了明顯成效。全市經濟發展動力持續增強，產業結構不斷優化，產業轉型升級加快，區域協同發展勢頭良好。特別是在金融供給側改革方面，2022年，德州市首推金融創新模式，開展無縫續貸業務，在山東省內第一個建立了“無縫續貸白名單”，全省第一個開展“金融投放目標企業”市場化評定建設工作，全市金融業建成了自己的行業參考名單，使金融資源配置更加合理，金融服務企業發展更加高效。

德州金融服務中小企業面臨的問題

企業間金融資源分配不均。和國內大多數地區相似，德州的商業銀行信貸業務投放往往傾向于大中型企業或者財務狀況較好的中小企業，而大多中小型企業只能望“貸”興嘆，導致中小企業實體經營活動缺少金融資本支持，制約了中小企業的健康發展。

銀行內部考核過于注重表面指標。商業銀行在自身發展中重視信貸業務、組織外延業務擴張而忽略內源組織體系建設?？己酥笜似鎻娬{業務外延式擴張與機構（分支機構、子公司）的增設數量。而對銀行內部管理職能與機構業務融合的優化往往不重視。大多數情況下，各銀行業金融機構只是基于業務發展的需要進行臨時改革，沒有進行深層次的調查研究，不能根據企業金融需求、行業整體發展變化情況做出實質性調整優化。

銀行風險管控機制不優。從調查的情況來看，德州市多數銀行業金融機構的內控制度未有效跟隨金融業的創新而進行風險管理制度的調整，導致難以及時發現潛在金融風險。當市場出現預期之外的波動時，商業銀行就無法有效處置新業務帶來的風險，從而導致資金損失，甚至引發流動性危機與資產質量危機。

商業銀行面臨內外部風險挑戰。在經濟發展外部環境復雜多變的情況下，銀行面臨外部風險和內部的高財務杠桿風險。而在競爭激烈的金融同業市場，銀行業務模式多樣化帶來的風險也相應加大，加之居民儲蓄分流，利差收窄導致銀行盈利能力下降，倒逼銀行把業務轉向優質中小型企業、緊缺行業等。

金融科技風險顯現。隨著科技在金融業務中的深入應用，金融科技的開放性、科技含量高等特征，給銀行業金融機構帶來了隱藏性、傳播性、普遍性、偶然性的金融風險，其潛在的系統性風險更加難以預料。比較典型的是自動應用電子交易和智能合約等新技術的傳統金融風險和操作風險更加突出，信息科技風險加劇了法律和監管部門合規性等操作風險。

基于金融供給側改革的優化建議

規范企業財務管理。在金融供給側改革下，大數據與信息化的發展，促進了企業業務融合與產業鏈的應用。對此，企業一方面要健全財務管理體系，優化內部資金的利用效率，避免資金閑置和浪費。要通過加強財務管理、優化資金流動和資金調配，提高現金流管理、降低運營成本等方式實現。同時，企業還可以根據自身發展規劃情況優化資本結構，包括舉借債務與提高股權積累的比例。另一方面要充分利用產業鏈進行融資。生產鏈主要依賴于實時生產系統，該模式主要是根據市場的真實有效需求，通過實時市場監測結果，準確了解客戶的需求，制定相應的生產鏈和采購鏈，由采購鏈完成原材料的采購，由生產鏈完成產品的生產，通過這種生產方式，極大地改善了產品積壓的問題，減少了該環節的運營資金成本，提高了供需協調度。隨著經濟的發展，各種新產業、新業態不斷涌現，而各個發展階段所需資金不同。對此，企業要根據自身發展情況與金融需求，以產業鏈方式進行靈活的融資。

銀行業金融機構優化建議。一是差異化服務。銀行應豐富產品類型，根據中小企業信貸需求，量身定制各種信貸資金業務產品，并針對不同產品賦予不同的審核與批準制度。同時，各銀行業金融機構要根據不斷優化業務流程，重點關注受困企業資金運行情況。二是雙向合作，建立高效的決策機制。一方面，依托現代信息技術，構建信息和交易平臺，為成員企業提供高效金融服務，保證資金周轉速度。另一方面，以一站式服務平臺為載體，構建便于收集成員企業信息和網上交易的服務平臺。同時要建立金融合作企業資金借貸互惠系統，解決合作企業流動資金季節性問題、利用率不充分等問題。三是深化供給側改革金融鏈的應用。金融供給應當和中小企業實體經濟供給相互呼應，通過建立區域協同信息化合作平臺，把德州市協作的優勢產業通過平臺進行展示。特別是要重點展現企業間的投融資需求和業務發展情況。這樣既能檢測銀行信貸資金的流向，又能根據企業發展需要適時調整信貸政策，并為政府經濟發展政策導向決策提供數據支持。