數智化助力金融信托業更貼心更安心

只有通過全面的數智化舉措，金融信托業才能在數字時代繼續提供高質量的服務，確保客戶的信任和資產的安全

金融信托業作為金融行業的關鍵組成部分，正迎來數字化浪潮的巨大機遇與挑戰。隨著技術的不斷創新和金融服務的數字化轉型，金融信托業務積極響應數字時代的號召，通過提高效率和服務質量，滿足不斷演變的客戶需求。然而，數字化帶來便捷與機會的同時，信息安全風險也在加大。在這一背景下，加強金融系統的數智化，確保客戶資產安全，已成為當務之急。

行業數字化提速帶動信托業數智發展

金融業的數字化浪潮已成為全球金融業務的主要趨勢。根植于技術創新和數字化轉型的崛起，金融機構正致力于應用數字技術，如區塊鏈、人工智能、大數據分析和云計算等實現突破，并重新思考其運營方式和客戶關系管理。數字化趨勢也不僅僅是技術更新應用，更包含金融業務范式的根本性改變，新技術和數字化工具為其提供新渠道，通過更高效地管理客戶數據，進行風險評估和提供服務，從移動支付到在線銀行，從智能合同到自動化交易系統，數字化已經深刻地影響著金融業務的發展。

信托業作為金融行業的重要組成部分，也在積極跟隨金融業的數字化轉型，逐步進入數字化升級的新階段。數字化已成為這一轉型的核心引擎，對金融信托業務具有深遠的潛在影響。首先，數字化技術顯著提高了效率。自動化流程和大數據分析工具能夠使信托業務更高效，減少手動操作和潛在的人為錯誤，從而降低運營成本。這不僅提供了更高效的服務，還增加了金融機構的競爭力。數字化還提升了信托業務的可靠性和透明度。通過區塊鏈技術，交易記錄不可篡改，確保了交易的真實性，有助于增強客戶的信任。客戶還能更清晰地了解他們的投資組合，實時監控資產狀況，提高了透明度。

因此，為實現高質量的信托業務發展，必須積極運用金融科技創新金融產品、經營模式和業務流程，加速拓展新業務分類下的特色化、差異化經營模式，以實現業務轉型和數智化的深度融合、雙輪驅動。這一舉措將使信托業更好地應對數字化時代的挑戰，提供更高效、可靠和透明的服務，滿足客戶需求、提升競爭力。

金融信托“服務”屬性呼喚數智支持

2022年底，銀保監會發布的《關于規范信托公司信托業務分類有關事項的通知（征求意見稿）》，調整信托業務的分類和發展方向，更加強調了信托業務的“服務”屬性。在客戶服務方面，金融信托服務機構利用數字技術使客戶能夠自主管理他們的投資組合，實時了解資產狀況，提高透明度和自主性。與此同時，數字技術的應用也使金融信托服務機構能夠更好地捕捉市場機會，滿足客戶需求，提高服務質量，從而獲得超越市場的投資回報。

然而，金融信托服務領域也面臨著信息安全的風險和挑戰，特別是涉及客戶數據安全時。隨著大量客戶敏感信息和財務數據存儲在數字化平臺上，客戶的隱私和數據泄露風險不斷上升，因此需要采取有效的數據安全措施來保護客戶信息。同時，詐騙活動不斷演化，攻擊者利用技術漏洞和社交工具進行欺詐，威脅客戶的資產和信任。

盡管數字化的快速發展可能帶來信息安全方面的風險，但數字化也同樣提供了解決問題的機會。數智化可以增強風險管理。通過實時監控和數據分析，金融機構能夠更好地識別潛在的威脅和異常行為，從而幫助提前采取措施降低風險，保護客戶的資產。這種綜合運用數字技術和智能分析的方法，有助于確保金融信托業務在數字化時代仍然提供高質量的服務，同時保護客戶的隱私和數據安全。

數智化讓客戶資產更安全

金融信托業在數字化浪潮的推動下正經歷著快速轉型，以滿足不斷演變的客戶需求并提高服務質量。然而，數字化時代也伴隨著新的風險和挑戰，因此加強金融系統的數智化，才能保障客戶資產更安全。

加強網絡安全措施，動態保護客戶數據。客戶信任是金融業務的基石，而數字化時代的安全性威脅不斷增加。數據泄露、網絡攻擊、詐騙等風險隨時威脅著客戶的財產和隱私。因此，金融系統必須加強網絡安全措施，包括網絡安全加固、數據加密、身份驗證技術的使用等關鍵步驟，以抵御不斷演進的威脅。

充分運用數字化工具，實現智能監測和決策。通過實時監控和數據分析，金融機構能夠更好地識別潛在的威脅和異常行為，有助于提前采取措施降低風險，保護客戶的資產。數字化工具還可以提供更準確的投資建議，幫助客戶做出明智的決策，提高投資的成功率。一些金融機構還在風險管理中采用了人工智能和機器學習技術，以更好地預測未來的風險，并采取相應的措施來預防潛在的損失。

加強客戶安全培訓，共同應對安全挑戰。通過提供客戶教育和強化監管角色來保障客戶資產安全。一方面，金融機構可以提供客戶關于網絡安全的培訓和信息，使客戶對潛在風險更加警覺且能夠識別。另一方面，監管機構也扮演著制定并執行規則的關鍵角色，可以采取必要的措施來保障客戶資產安全。監管機構需要與金融機構合作，共同應對數字化時代的安全挑戰。

浙商銀行信托業務已經采取多項舉措，包括在安全合規、個人信息保護、數據安全、數據治理等領域的投入，積極踐行業務開展的全生命周期全流程管理，從業務需求之始即強化客戶個人信息管理，防止數據違規共享、濫用和泄露。此外，浙商銀行率先在家族信托方面進行智能化系統建設，確保信托財產管理過程中的數據防丟失和防篡改，降低人工操作風險。通過提供客戶教育，與監管機構密切合作，提高客戶的信任度，保障其資產的安全。這一綜合性的措施確保了金融信托業務在數字化時代仍然能夠提供高質量的服務，并保護客戶的隱私和資產。

然而，伴隨著數字化帶來的新挑戰，金融信托業必須不斷加強網絡安全、智能監測和客戶安全培訓，以保障客戶資產安全。只有通過全面的數智化舉措，金融信托業才能在數字時代繼續提供高質量的服務，確保客戶的信任和資產的安全。

（作者單位：浙商銀行總行）