上海首例利用數(shù)字人民幣“跑分”案

自2019年年末中國人民銀行啟動數(shù)字人民幣試點測試，經(jīng)過四年的技術(shù)探索和發(fā)展，數(shù)字人民幣已逐步實現(xiàn)在經(jīng)濟社會生活各領(lǐng)域、各環(huán)節(jié)的應(yīng)用和落地，并因其法償性、便捷性、可溯源性和安全性等特征而備受青睞。

然而，創(chuàng)新常常伴隨著風(fēng)險，隨著數(shù)字人民幣的推廣普及，一些不法分子也盯上這一新興事物。他們利用數(shù)字人民幣交易的隱蔽性、可控匿名等特征，或用以實施詐騙犯罪，或用以轉(zhuǎn)移涉詐資金。近期，上海市楊浦區(qū)人民法院審結(jié)了上海首例利用數(shù)字人民幣“跑分”案件。

2023年5月底，汪某來到位于上海市楊浦區(qū)的某銀行ATM機處，在短短兩小時內(nèi)，使用10多個不同手機號碼注冊的數(shù)字貨幣賬戶，通過ATM數(shù)字人民幣兌換功能取現(xiàn)30筆，金額高達12.3萬元，幾乎將當時ATM機內(nèi)存放的現(xiàn)金全部取空。

明顯“超標”的賬戶數(shù)量，過于頻繁的兌換次數(shù)，短時大量的取現(xiàn)金額，立即引起了銀行工作人員的警覺，隨即報案，就此揭開了一起利用數(shù)字人民幣賬戶為境外電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、賭博等上游犯罪分子拆分轉(zhuǎn)移贓款進行“跑分”的團伙犯罪案件。

原來，隨著數(shù)字人民幣的快速發(fā)展，為適應(yīng)支付方式出現(xiàn)的新變化，該銀行積極進行數(shù)字人民幣的對接與智能設(shè)備的升級，上新了數(shù)字人民幣ATM兌換功能，只需“手機號碼+驗證碼+支付密碼”，即可從ATM機內(nèi)兌換取出現(xiàn)金。

自2023年5月2日起，肖某為非法牟利，利用數(shù)字人民幣四類賬戶非實名、手機驗證即可開立等特征以及ATM兌換取現(xiàn)功能，招募闞某、汪甲、汪某、陳某、楊某等人組建“跑分車隊”，明知是他人犯罪所得而將上家提供的數(shù)字人民幣賬戶（四類）內(nèi)錢款取出，并從中賺取“手續(xù)費”。

肖某作為“跑分車隊”負責(zé)人，與上家溝通確定需要取現(xiàn)的金額后，由闞某等人向虛擬幣商龔某、黃某購買兌換虛擬貨幣，并將獲取的虛擬貨幣支付至上家指定賬戶。上家收到后將對應(yīng)金額的數(shù)字人民幣賬戶和密碼發(fā)送給肖某，由肖某轉(zhuǎn)發(fā)給“車手”汪某等人，由“車手”使用上述數(shù)字人民幣賬戶、密碼至銀行網(wǎng)點通過ATM機取現(xiàn)后轉(zhuǎn)至指定銀行賬戶。

一番操作，借由數(shù)字人民幣、虛擬貨幣交易，非法資金就這樣被“洗白”了。

其間，為賺取更多“手續(xù)費”，肖某還從他人處購買多個手機號碼、30余部手機，注冊多個數(shù)字人民幣賬戶（四類）提供給上家用于接收錢款，并通過上述相同手法，將進入數(shù)字人民幣賬戶內(nèi)的錢款取出。

經(jīng)司法審計，2023年5月至6月間，肖某帶領(lǐng)“跑分車隊”共計從900余個數(shù)字人民幣賬戶中取現(xiàn)1000余萬元，其中80余萬元系被電信網(wǎng)絡(luò)詐騙被害人轉(zhuǎn)入錢款。

楊浦區(qū)人民法院經(jīng)審理認為，被告人肖某、闞某、汪甲、汪某、陳某、楊某、馮某、徐某的行為已構(gòu)成掩飾、隱瞞犯罪所得罪，對8人判處有期徒刑七個月至四年六個月不等的刑罰，并處五千元至四萬五千元不等的罰金；被告人龔某、黃某的行為已構(gòu)成幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪，對2人分別判處有期徒刑一年四個月，并處罰金一萬元。

上海市楊浦區(qū)人民法院刑事審判庭三級法官趙靜介紹，根據(jù)最高人民法院《關(guān)于審理掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益刑事案件適用法律若干問題的解釋》 第三條規(guī)定，掩飾、隱瞞犯罪所得及其產(chǎn)生的收益價值總額達到十萬元以上的，應(yīng)當認定為刑法第三百一十二條第一款規(guī)定的“情節(jié)嚴重”。本案中，肖某、闞某、汪甲、楊某、馮某五人取現(xiàn)金額中，查實由電信網(wǎng)絡(luò)詐騙被害人轉(zhuǎn)入的錢款均達10萬元以上，已經(jīng)達到“情節(jié)嚴重”的程度。

如何防范數(shù)字人民幣詐騙，遠離“跑分”“洗錢”違法犯罪？首先，不要通過非正規(guī)渠道開立和使用數(shù)字人民幣賬戶。

“不法分子往往利用社會公眾積極參與數(shù)字人民幣試點活動的熱情，設(shè)計虛假活動頁面套取受害人個人信息從而盜取資金。”趙靜說，參與數(shù)字人民幣試點活動時，不隨意點擊來歷不明的“活動鏈接”、郵件或網(wǎng)站，更不要在來源不明的頁面中填寫個人信息，而應(yīng)當通過官方途徑獲取數(shù)字人民幣的權(quán)威資訊，通過正規(guī)渠道開立和使用數(shù)字人民幣賬戶。

不要出租、出借、出售自己的數(shù)字人民幣錢包。不法分子往往以豐厚報酬作為誘餌，發(fā)布購買數(shù)字人民幣錢包的廣告，利用收購的數(shù)字人民幣錢包實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及“跑分”“洗錢”等違法犯罪活動。同時，也不要出租、出借、出售自己的銀行卡、手機卡及微信、支付寶等支付賬戶。銀行卡、手機卡及微信、支付寶等支付賬戶，是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪分子用以接收贓款、洗錢的主要工具，當你沉浸在“躺著賺錢”的美夢中時，殊不知已掉入深淵，淪為電信網(wǎng)絡(luò)犯罪分子的“幫兇”。

“出租、出借、出售銀行卡、手機卡及微信、支付寶等支付賬戶，如涉嫌違法犯罪的，不僅會嚴重影響自己的征信，被相關(guān)機構(gòu)采取限制有關(guān)卡、賬戶、賬號等功能和停止非柜面業(yè)務(wù)、暫停新業(yè)務(wù)、限制入網(wǎng)等措施，情節(jié)嚴重的，還將被依法追究刑事責(zé)任。”趙靜說，據(jù)《中華人民共和國刑法》第三百一十二條規(guī)定，明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益而予以窩藏、轉(zhuǎn)移、收購、代為銷售或者以其他方法掩飾、隱瞞的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；情節(jié)嚴重的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。同時，第二百八十七條之二規(guī)定，明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實施犯罪，為其犯罪提供互聯(lián)網(wǎng)接入、服務(wù)器托管、網(wǎng)絡(luò)存儲、通訊傳輸?shù)燃夹g(shù)支持，或者提供廣告推廣、支付結(jié)算等幫助，情節(jié)嚴重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。

趙靜提醒，切勿貪圖小利，為了高額報酬幫助犯罪分子轉(zhuǎn)移贓款、“跑分”“洗錢”，更不能相信所謂的躲避偵查、應(yīng)對訊問的“話術(shù)”。要知道，你的“明知”就藏在行為中，一旦實施了犯罪行為，司法機關(guān)就能抽絲剝繭，拆穿你對“明知”的無力辯解。

來源：上海市楊浦區(qū)人民法院