震撼之后的高歌

如果說是因為改革開放之初，在日本看到“像紙一樣薄的鋼”而震撼了鄧小平同志——“就照這個樣子，給中國建設一個鋼廠”，推動了工、農、中、建四大銀行短短七年快速復建、成立，但此后銀行“向經濟釋放活水”的定位還顯得寬泛的話，那么當下“服務實體經濟”的定位顯然已成為具體的必選項。

黨的二十大報告中強調，“堅持把發展經濟的著力點放在實體經濟上”，為金融業指明了未來的發展方向。這意味著，未來五年、十年乃至更久時間內，金融業的核心詞匯，都會是“實體經濟”。

其實，在黨的二十大召開之前，四大行加注實體經濟就已經在進行。

據央行數據顯示，2022前三季度貸款共增加18.08萬億元，其中對實體經濟貸款增加17.89萬億元，貸款增量基本全部流向實體經濟。

這個趨勢，還在加速。

增量流向實體經濟

2022年10月16日，“工農中建”四大行先后發布有關服務實體經濟的公告。

雖然側重點各有不同，但各大行聚焦實體經濟的步伐明顯呈快步猛進趨勢。

今年3月，四大行先后發布了2022年報，在披露自己財務指標、經營狀況的同時，無一例外地提到了一個共同話題：對實體經濟的投入與服務。

透過最新公告，我們看到，各大行聚焦實體經濟的步伐有個關鍵詞——快步猛進。

2022年，工商銀行通過貸款、債券、租賃、投資等工具，為實體經濟提供資金支持超過6.4萬億元，其中，制造業貸款余額突破3萬億元，增速超過40%。

建設銀行發放制造業貸款余額超過2.24萬億元，增幅超過32%。

截至今年1月末，中國銀行為1.8萬戶各級專精特新企業提供授信支持超過3480億元，其中，為1萬余戶國家和省級專精特新企業提供授信1875億元，授信覆蓋率超過20%。

截至今年3月末，農業銀行制造業貸款余額達2.69萬億元，增量超3900億元，其中，制造業中長期貸款增量超2100億元，制造業貸款的增量、增速居同業前列。

央行4月最新數據顯示，截至3月末，制造業中長期貸款余額同比增長41.2%，比各項貸款的增速高29.4個百分點；科技型中小企業貸款余額同比增長25.2%，比各項貸款的增速高13.4個百分點；普惠小微貸款余額同比增長26%，比各項貸款的增速高14.2個百分點。

如果說過去的十多年，服務實體經濟只是銀行的一種選擇，那么當下，它正在變成必選項。

這個判斷，來自于四大行在去年10月公告和今年年報中的集體表態：持續加大對實體經濟的投入，并以此為基礎提高經營質效。

正在變熱的“溫度”

從快速復建、成立，“沒錢”“惜貸”，到“釋放活水”，再到集體表態支持實體經濟，以四大行為代表的中國銀行業正實實在在地轉變角色。

如果說快步猛進是四大行對金融業使命的響應，也反映了支持實體經濟的“力度”。那么，要把手里的資金放到最需要、最準確的地方，則是對四大行支持實體經濟“速度”“準度”“持久度”“靈活度”的考驗。

——先來看什么是力度，什么是速度。

2021年，寧德時代把自己的鋰電池生產基地落在了廣東肇慶。

對于這家全球動力電池行業巨頭而言，肇慶基地一旦建成投產，橫跨動力電池電芯、鋰電材料、新能源汽車等領域的全產業鏈又將增加新的一環，而廣東的新能源產業也將再躍升一個臺階。

大項目意味著大投入。整個肇慶基地，僅一期一階段的規劃投資，就達到了77.5億元。而時下的寧德時代，還沒有迎來營收超3000億元，利潤超300億元的高光時刻。

以寧德時代2020年55.83億元的凈利潤來說，既要全球擴產，又要投入研發，同時還要維持企業正常運營，壓力不可謂不大。

更重要的是，肇慶項目是寧德時代擴產能、搶市場的重要一步，建成越早，效果越好。因此，它需要的資金不僅多、更要快。

最后，工商銀行幫其想到了解決的辦法。

為了滿足高時效性的資金需求，工商銀行廣東省分行動員了從上到下的各級機構，為了既能保證資金及時到位，又能確保合規，最后索性由總行發動，開通授信審批綠色通道，參與籌組銀行團貸款，并承貸其中10億元。

——“長情陪伴，攜手前行”，再看持久度。

享受到上述扶持“待遇”的龍頭企業不只有寧德時代。敢于下力氣扶持實體經濟的銀行，也不只有工商銀行一家。

作為一家同時擁有電池、電機和電控技術，生產基地遍布全國、業務輻射全球的新能源車企比亞迪，在與農業銀行攜手合作中，同樣享受到了“超級待遇”。

農業銀行對比亞迪的支持，究竟達到何種程度？這幾乎是一個只有它們兩家才能講得清的故事。

在農業銀行體系，有多個部門、7家分行參與其中。僅農業銀行深圳分行一家，支持部門就包括大客戶部、普惠金融事業部、國際金融部、投資銀行與資產管理部、網絡金融部、個人金融部、科技與產品管理部等多個部門和農業銀行深圳龍崗支行。

主體業務上，農業銀行為比亞迪汽車、電子、電池等主營板塊提供綜合金融服務；新創收渠道上，農業銀行利用自身的供應鏈融資，幫助上游企業盤活應收類資產，緩解企業部分流動資金備付壓力。

2020年2月，這種緊密合作再進一步——比亞迪成為農業銀行總行首批戰略性客戶。隨之匹配的不僅有授信、優先等一系列政策，當比亞迪決定出海，關注境外融資渠道時，農業銀行盧森堡、香港分行，又成為其走向國際化的咨詢助手。

——“一抓一條鏈，強鏈先強核”，再說說準度。

在中國，由地域形成的產業帶，是經濟中的一大特色。

在江蘇蘇州——中國制造業最早的根據地，聚集了一批面臨轉型升級、產業鏈整合的傳統制造業企業。這些實體經濟的新課題，造就了建設銀行蘇州分行金融服務的特色與優勢。

在建設銀行蘇州分行，有一個特殊的團隊。他們有著一種特殊的工作方式——駐場制，即團隊成員的辦公場所，一半在行里，一半在企業客戶的現場。

圍繞四大主導產業和產業集群細分領域，經過以年為單位的跟蹤、學習、研究，建設銀行蘇州分行的駐場團隊成員，最后都成了這些領域里的“半個專家”。

通過這種貼身觀察，讓建設銀行蘇州分行得以詳細了解企業在各個階段面臨的金融服務需求——這些需求并不限于單純的資金信貸，賬期、開戶、對公服務等全鏈條、全流程的金融資源供給，甚至擴展到了核心客戶的供應商和經銷商。

截至今年3月份，建設銀行蘇州分行已與近千家核心企業合作，為超過3000家關聯企業提供了融資貸款服務，累計投放金額達550億元。

——“精準觀察，量身定做”，這既有準度，還有靈活度。

在任何一個國家，增強市場活力，提供大量就業崗位，創造巨大財富的中小企業，都是經濟的核心構成。中國的“五六七八九”，更顯示出中小企業的作用——貢獻了50%以上的稅收、60%以上的GDP、70%以上的創新技術、80%以上的城鎮勞動就業，存在數量占比超過了中國企業總數的90%。

對于底子薄、實力弱的中小企業，金融的重要性更為關鍵。

全球中小企業聯盟曾總結過扶持中小企業的四大經驗，其中一條便是實施積極的金融財稅政策。為了實現這個目標，德國搞過財政補貼，美國政府有小企業投資公司項目、日本有專門銀行。

2022年，中國銀行河北分行就做了一次中小企業的“白衣騎士”。

在河北，智昆科技是一家從事精密傳動研究的“小巨人”企業。經過多年發展，公司在機器人RV減速器的生產制造上，打破了國外長期技術壟斷，解決了國內工業機器人領域關鍵零部件的“卡脖子”技術難題。

但問題也隨之而來，作為還處于增長期的中小企業，技術研發要花錢，產業布局要投資，這些資金的壓力，最后演變成了很大的缺口。一時之間，企業又很難找到貸款抵押物。

智昆科技的困境，被長期關注轄區內新興制造業、重點觀察中小企業的中國銀行河北分行發現了。

當智昆科技的管理層還在為抵押物發愁的時候，中國銀行河北分行的信貸團隊第一時間上門主動對接。在進一步了解企業經營狀況，綜合評估其研發能力和發展潛力后，中國銀行河北分行不僅為其開通了綠色審批通道，還拿出了一整套定制化的融資方案——3年期，3000萬元貸款，智昆科技因此得以大步向前。

按照計劃，2到3年內，智昆科技的產品將打入ABB、庫卡等行業巨頭。

——實實在在，轉變了角色、定位。

從五嶺之南到燕趙之北，近年來，在助力扶持實體經濟這條路上，國有四大行的此類案例，幾乎每一家分行、支行，都能講出許多。

諾貝爾經濟學獎得主羅伯特·盧卡斯曾說，金融業的發展，實際上是跟隨實體經濟需求的引導，當實體經濟有需求時，金融業就自然而然發展起來。如果金融只在“空轉”或者服務“少數的有錢的大機構和人”，將注定不能走得長遠。

支持實體經濟的發展，正在從銀行業的“選答題”，變成每一家銀行都要面對的“必答題”。

在經濟轉型升級這個更大的語境之下，沒有實體經濟做基礎，就業不會被滿足，財富不會被創造，市場將變成無源死水。金融業的利潤，也自然不可持續，甚至于它的存在，都失去了根基。

怎么去扮演好角色，這是所有銀行都需要思考的命題。

答案并不復雜：走出息差、債券、利率等這些單純“錢生錢”的思維，深入廣袤的實體經濟。這既是為經濟做貢獻的時代要求，也是銀行為自身考慮的戰略選擇。與其殫精竭慮地跟實體經濟搶利潤，不如發揮銀行業在“融通天下”方面的優勢，給整個實體經濟助力提效。

從成立到惜貸歲月，從銀行暴利時代到與實體經濟的互相成就。以四大行為代表的中國銀行業走過了一段曲折的路，也實實在在地轉變了自己的角色與定位。

今年3月13日，在十四屆全國人大一次會議舉行的記者會上，國務院總理李強對中國經濟的前景用了八個字來概括——“長風破浪，未來可期”。

信心，來自哪里？一定程度上來自于“對于實體經濟來說，中國金融的逐漸變熱”上。這里不僅有“溫度”，還體現在力度、速度、準度、持久度、靈活度等這些“度”的加總上。