智能時代信托公司的數字化轉型分析

劉云

摘 要：信托公司是以信任委托為基礎、以貨幣資金和實物財產的經營管理為形式，融資和融物相結合的多邊信用行為的公司。在智能化時代，信息技術繁榮發展，社會在一定的程度上發生了深刻變革，各行各業都在升級轉型。在這樣的時代背景下，信托公司也應該借助信息技術進行數字化轉型，以此來提高盡職調查工作的質量和效率，推動信托公司實現高質量發展。為促進信托公司的穩定發展，本文通過文獻法和經驗法，對智能時代信托公司數字化轉型進行了深入研究，首先概述了信托公司的數學化轉型，然后分析了智能時代信托公司進行數字化轉型的必要性，最后結合實際從資產、服務、文化以及組織體系上進行了數字化轉型的詳細分析，以期為相關人員提供參考。

關鍵詞：智能時代；信托公司；數字化轉型

當今時代，科學技術實現了繁榮發展。在這樣的時代背景下，科技進步推進了信托公司和金融科技的融合。科技能夠賦能信托公司，促使信托公司實現數字化轉型。信托公司進行數字化轉型具有至關重要的意義，不僅能夠實現拓展信托服務的路徑、降低服務成本，同時還可以提高信托服務的質量以及相關工作人員的工作效率。因此信托公司應該與時俱進，需要根據時代發展進行數字化轉型，促使信托公司的資產、服務、文化和組織體系都能夠呈現出數字化特征，促進信托公司實現高質量發展。

一、智能時代信托公司數字化轉型概述

信托即信任托付，指的是相關的委托人基于信托公司的信任，將自己的合法財產委托給信托公司，讓信托公司對自己的財產進行管理和處理。簡單來說信托公司的實質就是收取委托人一定的報酬，幫助委托人進行理財。信托的種類有很多，包括資金信托、公益信托以及營業信托等等多種形式。信托主要有以下四個特征：一是以信任作為基礎，這就需要信托公司能夠有良好的信譽。二是以自愿為前提，信托關系的產生是委托人自愿將自己的合法財產委托給信托公司。三是財產具有獨立性，當信托關系成立時，此時信托財產將不屬于任何一方，具有獨立運作的屬性。四是最大利益性，對于信托公司而言，應該在保證合法的情況下，從利益最大化的角度進行思考，進行信托事務的管理。

在智能化時代，信托公司的數字化轉型勢在必行。想要有效的實現數字化轉型，關鍵在于信托科技的進步。FSF對金融科技進行了強調，指出了其主要是利用技術手段推動自身的創新，進而產生能夠影響到金融市場的業務形式以及產品等。基于此，信托公司也可以利用科學技術賦能信托服務和產品等，推動信托行業的創新，提高相關工作人員的盡調能力。對金融科技和信托科技進行分析，可以發現二者存在一定的共性。主要體現在后者是前者的子概念。信托公司應該利用數字化技術完善信托服務，提高對委托人的盡職管理效果，促進信托公司的繁榮發展。

二、智能時代信托公司數字化轉型的必要性

智能時代信托公司進行數字化轉型十分必要，可以促進信托公司實現穩定發展。首先，進行數字化轉型有助于公司組織系統結構的健全，能夠促進工作人員綜合管理能力的提升。在數字技術的支持下，信托公司組織系統可以實現線上線下的融通，拓展其管理渠道，并且實現對委托人信息的全面分析。同時還可以做到資源的共享，能夠全面的對委托人展開服務。其次，進行數字化轉型能夠充分滿足委托人的要求，促進服務質量的提升。將數字技術融入到信托工作中，可以實現遠程盡調、面簽等工作，在很大的程度上節約時間。使得信托公司能夠以線上線下兩種形式為委托人服務，可以滿足不同委托人的需要，拉近信托公司和委托人的距離。最后，進行數字化轉型有助于金融供應鏈的構建。在傳統的信托服務模式中，信托公司會受到非核心邊界的局限。而利用數字技術開展信托服務，能夠通過線上線下的融合，實現對信托服務中所有環節的高效管理和規劃，構建起金融供應鏈，這給信托公司提供了新的發展機遇。

三、智能時代信托公司數字化轉型分析

（一）信托公司的資產轉型分析

根據《中國數字經濟發展報告（2022）》顯示，我國數字經濟在2021年超過了45萬億元，同比增長了16.2%，數字經濟GDP占比接近40%。由此可以看出，數字經濟已經成為了推動經濟增長的重要因素。從信托公司目前的發展上來看，其投行和私募業務應滲透到了實體行業的各個角落。在以往的信托投融資業務中，在進行相關產品設計時，信托公司需要對對方的信用進行分析，同時針對有形的資產采取相應的增信方法。但是在智能時代，“場景”應運而生，其成為了產業數字化和數字產業化的相關經濟活動的新平臺，這使得信用評估的方式在很大程度上發生了改變。在這樣的情況下，有關交易對手的資產信用評估，在獲取和評估其數據時，應該將其放到特定的場景中進行，從而實現高效考量。

對于數字化產業而言，其業務主要集中在相關數據信息的獲取、分析以及預測上，從而構建出完整的產業鏈條。基于此，信托公司為數字化產業提供的服務時，首先應該注重對相關企業的數據資產定價和權屬進行評判。然后才是對該企業的經營活動、營利等內容進行評估。在此背景下，信托公司在進行資產定價有了更高的要求。當今時代大數據技術實現了繁榮發展，深入到了各個細分產業中。關于這類產業，信托公司的風險管理邏輯也會和傳統企業有明顯的差異。對于數字資產的定價，主要取決于兩個方面。一是數據應用技術的可行性，二是數據確權。信托公司應該根據相關企業的數據權屬，進行市場、法律以及技術等方面的風險分析，然后做出科學評估。基于此，信托公司應該注重自身管理水平的提高，不斷提升公司的專業性。

對于產業數字化而言，指的是傳統產業以數字技術為依托，進行產業的創新。在數字技術融入傳統企業的背景下，金融服務也應該做出相應的改變。以場景金融為例，從場景金融的角度上來看，主要有兩種形式。一種是消費金融。在智能時代，消費的需求已經發生了改變，從傳統的以產品導向逐漸轉變為以客戶的體驗為核心。讓客戶可以感受到消費的情景，可以以定制化的方式滿足消費者的需求。在消費金融中，金融服務也應該以場景中消費者的行為數據為核心進行研究，從而實現對金融產品的創新。從近些年的消費金融的發展來看，信托公司在此方面的發展具有顯著的效果。這主要得益于信息技術能力的提升，信托公司能夠運用相應的科學技術深入了解底層消費的金融資產，進而有效把控，實現貸后管理和風控控制。二是供應鏈金融。數字技術的繁榮發展，讓核心企業和非核心企業不再存在明確的邊界。同時互聯網的發展帶來的數據資源的共享，在很大程度上解決了信息不對稱問題。也就是說，在供應鏈的節點上，任何企業都能夠得到個性化的金融服務。在這樣的背景下，金融數字化服務得到了進一步發展。以中航信托為例，其和特米醫療進行了合作。特米醫療是一家進行供應鏈管理的公司，進行相關軟件的研發，涉及服務與大健康、醫療等行業。中航信托與其進行合作，實現了業務上的創新，將金融服務融入到了醫療場景中。

（二）信托公司的服務轉型分析

在智能時代，數字化的發展一定程度上影響了新經濟。通過進行新舊經濟的分析能夠發現。二者存在很大的不同，前者以交易為核心，以個人為重心。后者以生產為核心，以企業為重心。對于舊經濟而言，其更加關注生產，這使得企業的賬戶成為了金融服務的對象。而對于新經濟而言，其關注的是交易，使得個人賬戶實現了迅速發展，目前已經變得和企業賬戶同等重要，也就是說金融服務應該給個人賬戶一席之地。基于此在智能化時代，信托公司應該從個人賬戶入手，利用數字技術為其進行高效管理，通過這種方式來獲取委托者的信任，不斷提高相關受益人的收益。因此，信托公司在服務方面的數字化轉型應該在家庭金融方面下功夫。主要針對高凈值客戶進行服務，結合客戶的實際情況，構建雙重維度的綜合賬戶。其中一種賬戶為健康賬戶，另一種賬戶為財富賬戶。根據客戶的需要，為他們提供多樣化的金融服務，促進其財產增值，加強客戶對信托公司的信賴。智能時代是新經濟時代，可以利用數字化技術獲取客戶數據，然后將其變為需求，同時將信托公司的產品變為服務。因此，在數字技術之下，信托公司應該結合客戶的個性化需求進行賬戶設計，為其家族與家庭提供全周期的個性化服務。

當然，信托公司也要服務于產業金融，通過分析相關企業從創業到守業的全發展周期，進行企業賬戶的設計，利用金融手段促進企業穩定發展。例如，信托公司可以為相關企業提供債權融資，管理相關企業的現金流，促使企業的治理水平得到提升以及資本結構得到優化。幫助企業進行產業基金的分析與資源的整合，推進信托公司與相關企業的深度合作。當今時代國家重視環境的可持續發展，因此信托公司應該在綠色信托上加以重視。例如，信托公司可以為以城市生活垃圾焚燒發電為主要業務的企業服務，不僅可以幫助相關企業管理資金，讓其穩定發展，同時還可以推進環保發展。這就需要信托公司能夠根據時代的發展以及相關企業實際情況，建立綠色信托標準，推進綠色資產的數字化。

（三）信托公司的文化轉型分析

智能時代信托公司進行數字化轉型，需要信托公司能夠具備自我革新的能力，從而推進自身實現高質量發展。對于信托公司而言，他們屬于信托關系中的受托人。在數字化社會，只有進行轉型才能夠提高自己作為受托人的服務能力，不斷提升自身的競爭力。同時，信托公司應該認識到自己的業務具有一定的經營風險，必須能夠適應不斷變化的環境。信托公司只有順應時代，才能夠實現可持續發展。也就是說信托公司想要有效的進行數字化轉型，必須能夠達成戰略共識，具備現代化的發展觀念。從公司的戰略角度上來看，轉型是信托公司整個公司層面的事情，需要從上到下的進行規劃設計，讓公司內部能夠達成共識，構建出信托公司的數字轉型文化。從公司的觀念角度來看，想要提升管理能力，信托公司應該主動轉變理念，而不是被時代推著走。因此，信托公司應該轉變認知，要能夠認識到數字技術對公司發展的作用，能夠推進公司的變革。從信托公司的發展角度上看，信托公司應該構建服務共生理念，為客戶進行服務，與客戶建立合作伙伴關系，促進自身和合作企業的健康發展。

（四）信托公司的組織體系轉型分析

信托公司的組織系統應該健全，不僅要有完善的內部機制，同時也要有完整的外部環境。信托公司進行數字化轉型的過程中，應該從系統、融通等角度進行思考，讓信托公司能夠真正實現管理的數字化。這主要涉及到以下三個方面：一是線上和線下的融通，促進客戶體驗的提高。將以往的線下業務，合理的轉化為線上業務，主要包括風險管理、委托人管理等方面的內容。比如，通過線上的方式進行客戶數據的收集，推進數字化營銷，然后有針對性的開展線下服務。同時在經營管理上，也應該發揮數字技術的作用，實現盡調工作、風控工作的智能化，讓數據信息為智能管理提供支持。二是管理和業務的融通，突破管理邊界的限制，實現聯動管理。讓信托公司的各個部門能夠聯動起來，形成合力，共同為該公司的發展努力，以此來推進信托公司的數字轉型。三是外部和內部的融通，實現數據共享。數字化時代，很多信息都實現了共享。因此信托公司不應該建立數據孤島，應該打破內外部數據壁壘，利用數字技術讓數據信息能夠高效流通，讓其在不斷的共享中產生價值，設計出以數據為基礎的產品和服務。對于信托公司而言，應該重視多元發展。信托公司本就具有多元發展的優勢，這是由于信托公司的跨領域、行業的性質決定的。也就是說數據的融通能夠在很大程度上為信托公司提供發展機遇，具有較強的可靠性和可行性。在數據共享和融通的時代背景下，數據資產化和資產數據化實現了高效互動。信托公司可以通過對數據科學利用，促進資源的整合，進而實現業務的整合。

四、結束語

綜上所述，當今時代數字技術飛速發展，進入到了智能時代。信托公司在此時代中必須進行數字化轉型，才能夠實現穩定的發展，為委托人提供個性化服務，讓其信賴信托公司。本文分為三個部分對信托公司數字化轉型進行了研究。第一部分對新時期的信托公司數學化轉型進行了深入分析。第二部分從組織體系的健全、客戶需求的滿足以及金融供應鏈的構建分析了轉型必要性。第三部分提出信托公司可以從資產、服務、文化以及組織體系上進行轉型，具有良好效果。

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