個人養老金政策，我該如何參與呢？

個人養老制度出臺，到底是啥？我該怎么參加呢？

這一篇，一次性帶你搞懂！關門，上鎖，發車！

2022 年4 月21 日，國務院辦公廳發布《關于推動個人養老金發展的意見》，不管是參加人員、繳費、稅收優惠和投資范圍，都安排得明明白白。

首先復習一下，個人養老金制度，是我們養老體系的第三個支柱：自己給自己養老。個人養老在美國等發達國家，已經相對普遍了。

在我們國家境內參加基本養老保險的勞動者，都可以參加個人養老金制度，截至2021 年底，人數超過10 億。

當然，參與不參與，是我們完全可以自愿決定的。

那怎么參加呢？

我們需要開設兩個賬戶：一個是在信息平臺建立個人養老金賬戶，用于信息記錄、查詢和服務等等；另一個是在銀行開立或者指定的個人養老金資金賬戶，用于繳費、購買產品、歸集收益等等。這兩個賬戶是相互唯一對應的，我們一定要在正規的官方渠道開設。

那賬戶有了，我要交多少錢呢？前面算過了，我要體面養老，每年能多交點不？

別急，這也是有規定的：起步階段每年不能超過1.2 萬元，今后繳納上限將適時調整。

相當于，你平均每月投資1000 元，當然也可以每月只存幾百，少買一件衣服或少吃兩頓火鍋就能省下一筆養老錢。每月一千的投資看起來不起眼，但是復利和時間會帶給你意想不到的驚喜！

賬戶里面的養老金這個錢啊，是封閉運行的，除非你達到退休年齡，或者其他相關規定條件（比如達到領取基本養老金年齡、完全喪失勞動能力、出國（境）定居，或者具有其他符合國家規定的情形），你是不能提前支取的。相當于錢進了這個賬戶，基本就是強制你用于養老的，不再是想花就能花的咯！（用制度強制你別“剁手”，國家真是操碎了心！）

一邊是封閉運行，一邊是有時間的復利，有“嗅覺”靈敏的朋友會問了：那意味著，養老金可以投資咯？

是的。

我們可以根據自己的不同偏好，選擇銀行理財、儲蓄存款、商業養老保險、公募基金等等，因為是自主投資，盈虧跟個人買啥有很大關系，是有虧損的可能的。

所以呢，我們一定要選正規機構，咨詢專業人士，了解更多理財信息，畢竟，養老金可馬虎不得。

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