金融科技業務風險抬頭了商業銀行怎么規避

余蓉

智能時代商業銀行金融科技業務面臨的風險

安全風險。商業銀行的金融科技業務不斷面臨網絡安全威脅，包括面臨網絡攻擊、數據泄露和信息盜竊等。首先，網絡攻擊是商業銀行金融科技業務面臨的首要安全風險，惡意分子利用各種手段入侵銀行網絡系統，從而可以獲取信息、破壞系統或盜取資金等。其次，商業銀行在經辦業務時需要處理大量客戶數據和交易信息，如果這些數據信息泄露，會造成客戶隱私被侵犯、資金被盜用等嚴重后果，給客戶帶來財產損失。商業銀行應強化身份驗證機制建設、開發安全的交易平臺，并為客戶提供教育和培訓，幫助客戶增強安全防范意識。

隱私風險。金融科技業務涉及使用大量的個人信息，通過應用人工智能和大數據分析技術，收集客戶的交易記錄、個人資料、消費習慣等數據，以便進行個性化推薦、風險評估以及開展反欺詐宣傳等業務。然而，在大數據處理過程中，如何保護客戶個人隱私成為挑戰。數據共享可以帶來更好的用戶體驗和服務，但商業銀行如何在數據共享過程中，避免個人信息被濫用或泄露給未經授權的第三方，也是一種風險。另外，客戶數據會存儲在云端或其他服務器上，并在不同系統之間傳輸，商業銀行金融科技業務依靠先進技術開展，但這些技術可能存在未知的漏洞和弱點，使惡意分子有可能通過攻擊系統、偽造身份實施詐騙行為，侵害客戶的隱私權等。

信用風險。在人工智能時代下，發生信用風險會給我國商業銀行的金融科技業務帶來嚴重后果，特別是在面對詐騙問題時。信用風險是指借款人或其他交易參與方無法履行合同義務，導致商業銀行無法收回本金和利息的風險。首先，金融科技業務依賴大量數據的采集、存儲和處理，這些數據包含用戶的敏感信息和交易記錄。如果數據被泄露、篡改或被未經授權地訪問，將導致信用風險增加。其次，金融科技業務模式和技術手段會存在監管不完善、合規風險高、市場風險不可預測等問題，導致信用風險增加。同時，金融科技業務涉及復雜的技術系統和軟件的應用，如果技術系統出現故障、錯誤或漏洞，導致交易延誤、數據丟失或錯亂，就會影響信用風險控制。

智能時代商業銀行金融科技業務風險防控策略

安全技術防護。為保護商業銀行客戶的數據安全，商業銀行需要加強信息系統的安全建設，采用先進的技術手段來防御各類安全威脅。首先，商業銀行可以使用加密技術保護客戶敏感數據，只有授權人員才能解密和訪問數據，從而有效防止數據被未經授權的人員獲取和利用。其次，商業銀行需要建立防火墻監控和控制網絡，通過過濾和阻止非法或惡意訪問請求，抵御潛在的網絡攻擊。此外，還可以部署入侵檢測系統和入侵防御系統，監測和阻止未經授權的訪問、異常活動和攻擊行為。商業銀行還應該建立訪問控制機制，根據員工的職責和權限限制數據訪問的范圍，通過細化權限管理，最大程度地降低數據被惡意訪問和濫用的風險。最后，商業銀行需要定期進行安全評估和漏洞掃描，及時發現和修復系統漏洞，確保系統在面臨威脅時能抵御攻擊。商業銀行需要加強信息系統的安全建設，采用、防火墻、入侵檢測系統等手段，保護客戶數據的安全性，通過運用這些安全技術、防護措施，商業銀行可以有效應對網絡安全威脅，確保客戶數據的保密性和完整性。

隱私保護。商業銀行應建立嚴格的信息管理制度，明確個人信息的收集、存儲和使用規則，這包括明確收集個人信息的目的，并且在獲得客戶授權之前不得使用或傳播相關信息。其次，商業銀行需要強化對個人信息的保護，采用適當的安全技術手段保護個人信息的安全，確保敏感數據不被未經授權的人員竊取或訪問。商業銀行還應加強員工的隱私保護意識教育和培訓，確保員工了解隱私保護的重要性，以及處理個人信息時的規范和義務。同時，加強對合作伙伴的管理，確保其能遵守隱私保護規定，不濫用或泄露客戶的個人信息。建立嚴格的權限控制機制，對個人信息的訪問行為進行限制，確保只有獲得授權的員工才能訪問相關信息，并在系統中持續追蹤個人信息的訪問情況，嚴禁未經授權的訪問行為。最后，商業銀行還應建立并完善個人信息泄露應對機制，一旦發生個人信息泄露事件，及時向相關主管部門和客戶報告，并立即采取應對措施，減少對客戶的影響。

商業銀行在金融科技業務中需要保護客戶隱私權，并采取相應的措施防止個人信息的濫用或泄露，通過建立嚴格的信息管理制度、采用安全技術手段、加強權限控制、加強員工教育和培訓等，可以有效應對隱私風險，保護客戶的個人信息安全和隱私權。

增強信用風險。商業銀行應建立完善的信用評估模型和評分體系，全面評估企業或個人的信用風險，這包括考慮經濟狀況、信用歷史、還款能力等因素，以便更準確地評估信用風險。還應采用多層次的身份驗證措施，確保客戶身份的真實性和合法性，包括使用短信驗證碼、動態口令等確保交易參與方身份可靠等。另外，商業銀行應不斷監測和分析交易數據，及時排查異常或可疑交易模式，通過運用數據分析和人工智能技術，實時監控交易活動并預測潛在的信用風險。其次，商業銀行應遵守相關法律法規，建立健全合規框架，加強與監管機構的溝通和合作，及時了解并響應監管要求，確保金融科技業務的合規性。最后，商業銀行應向客戶提供關于反金融詐騙和風險防范的教育，提高他們對信用風險的認識和防范意識。同時，商業銀行也應加強內部員工的培訓，使他們能夠識別和應對潛在的欺詐行為。商業銀行在金融科技業務中，通過強化身份驗證、持續監測和分析、加強教育和宣傳等，就可以更好地應對信用風險。

內控風險管理。在人工智能時代，內部控制風險隱患的危害很大，容易造成重大損失。要想有效解決企業經營中出現的各種問題，就必須根據企業的實際情況，建立完善的企業經營管理制度。首先，需要改革內部控制的工作流程和日常操作的標準要求，以適應金融科技業務的特點和風險發生的具體情況。注重提升工作人員的專業素養和綜合素質，確保每個內控人員都具備過硬的業務風險預防和規避能力，并借鑒其他企業的防控經驗。其次，利用先進的硬件設施動態跟蹤主體和客體情況，及時預測和防控因人為操作和個人私利導致的內部風險。隨后，明確數據信息的真實性和完整性，并根據數據信息預測可能出現的內部風險隱患，結合人工智能時代的業務風險和多元化主體特征，健全內部管理制度和規則，并全面規范操作行為。

我國商業銀行金融科技業務在發展過程中會面臨一些風險，提出一系列應對策略并有效應用，商業銀行就能有效管控金融科技業務中的風險，提高我國商業銀行金融科技業務風險管理工作的效率和質量。