雙循環(huán)格局下貿(mào)易金融發(fā)展如何打破僵局

丁萬宇

國際貿(mào)易一直以來都被資本主義市場視為保證經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長的重要支點(diǎn)，自我國推進(jìn)改革開放以來，國際貿(mào)易在國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)中的重要作用也逐漸顯現(xiàn)，觀察全球貨物貿(mào)易總額占全球經(jīng)濟(jì)總量的比重不難發(fā)現(xiàn)其對經(jīng)濟(jì)建設(shè)的重要價(jià)值。國內(nèi)商業(yè)銀行的金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和金融行業(yè)的轉(zhuǎn)型備受關(guān)注，通過應(yīng)用大數(shù)據(jù)等諸多先進(jìn)技術(shù)，其轉(zhuǎn)型工作必將能夠穩(wěn)定、高效地推進(jìn)。

當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)貿(mào)易領(lǐng)域面臨的挑戰(zhàn)及機(jī)遇

就當(dāng)前的基本情況來看，我國經(jīng)濟(jì)貿(mào)易面臨的挑戰(zhàn)主要來自以下幾個(gè)方面：一、國際貿(mào)易市場風(fēng)險(xiǎn)加大，存在的不確定因素增多；二、金融行業(yè)承受的外部壓力增大；三、金融行業(yè)的結(jié)構(gòu)性調(diào)整迫在眉睫。這樣一種嚴(yán)峻的對外形勢加速了我國國內(nèi)市場的構(gòu)建，為以國內(nèi)市場大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際市場雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局的形成提供了新機(jī)遇。

我國是世界上第二大經(jīng)濟(jì)體，有龐大的消費(fèi)群體和完整的產(chǎn)業(yè)體系，這是我國經(jīng)濟(jì)能夠保持持續(xù)健康發(fā)展的重要基礎(chǔ)。在經(jīng)濟(jì)全球化的當(dāng)下，世界上任何一個(gè)國家和地區(qū)都不能避免經(jīng)濟(jì)震蕩帶來的影響，我國目前正在為世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展持續(xù)提供強(qiáng)勁動(dòng)力。新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和城鎮(zhèn)化進(jìn)程正在不斷推進(jìn)，各類先進(jìn)的技術(shù)產(chǎn)業(yè)一時(shí)間成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的增長點(diǎn)，深層次的對外開放也在不斷推進(jìn)，這都為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了有利條件。

我國商業(yè)銀行貿(mào)易金融業(yè)務(wù)發(fā)展策略

業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整應(yīng)引起高度重視，這是金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要促進(jìn)因素。一是明確工作方向，確保國內(nèi)市場等各方面穩(wěn)定高效。面對新的發(fā)展形勢，銀行業(yè)應(yīng)將工作重點(diǎn)放在扶持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展上，并重點(diǎn)關(guān)注先進(jìn)技術(shù)的發(fā)展需求，適時(shí)為其提供相應(yīng)服務(wù)，從而帶動(dòng)國內(nèi)市場整體發(fā)展壯大。二是為企業(yè)融資做好服務(wù)，特別是對中小微企業(yè)。中小微企業(yè)數(shù)量眾多，是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍，是國家保稅收、穩(wěn)就業(yè)等工作中的重要力量。中小微企業(yè)在轉(zhuǎn)型期需要更多的金融支持，盡管國家制定了很多優(yōu)惠政策，但是融資難的問題依舊突出。為此，商業(yè)銀行應(yīng)在延長融資服務(wù)鏈的基礎(chǔ)上，為中小微企業(yè)提供持續(xù)性的資金支持。三是提升服務(wù)的質(zhì)量和效率。當(dāng)前各類金融服務(wù)方式不斷涌現(xiàn)，為商業(yè)銀行開展對外服務(wù)提供了有利條件。

加強(qiáng)各類金融科技手段應(yīng)用，推動(dòng)行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展。一是著力推動(dòng)金融業(yè)務(wù)信息化改革，調(diào)整線下、線上服務(wù)方式，提升服務(wù)的整體效率。與此同時(shí)，還應(yīng)加強(qiáng)各類先進(jìn)科技手段的應(yīng)用，助力開展數(shù)字化服務(wù)。線上服務(wù)應(yīng)做好相關(guān)工作流程的簡化設(shè)計(jì)，切實(shí)保障全面提升相關(guān)服務(wù)的效率和質(zhì)量。

二是推動(dòng)貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的場景化開展。應(yīng)用場景化方式開展業(yè)務(wù)，能使銀行對外提供服務(wù)時(shí)更具精準(zhǔn)性，并節(jié)省很多綜合成本。對于貿(mào)易金融業(yè)務(wù)來說，其應(yīng)用場景化主要是基于產(chǎn)業(yè)鏈、交易鏈以及服務(wù)鏈等，在重點(diǎn)行業(yè)主流平臺(tái)的運(yùn)行過程中嵌入相應(yīng)的服務(wù)項(xiàng)目，以此為各企業(yè)用戶提供具體服務(wù)。

三是加強(qiáng)貿(mào)易金融相關(guān)的數(shù)字化運(yùn)營。數(shù)字化加速了金融行業(yè)的變革，相應(yīng)服務(wù)在內(nèi)循環(huán)中的作用也愈發(fā)突出。銀行各類服務(wù)都是依托數(shù)字化手段實(shí)現(xiàn)，鑒于此，應(yīng)當(dāng)把加強(qiáng)數(shù)字化應(yīng)用放在極為突出的位置。首先，應(yīng)用區(qū)塊鏈等新興技術(shù)應(yīng)作為改進(jìn)商業(yè)銀行貿(mào)易金融服務(wù)工作的重要一環(huán)，為高質(zhì)量的信息化服務(wù)提供切實(shí)保障。其次，人工智能等金融科技在金融服務(wù)中的應(yīng)用，為形成新型業(yè)態(tài)提供了有利條件。再次，切實(shí)利用數(shù)據(jù)分析和云計(jì)算等技術(shù)，能為高效服務(wù)打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。在各類金融科技手段得到合理應(yīng)用的前提下，商業(yè)銀行的金融服務(wù)質(zhì)量必定能有質(zhì)的提升，實(shí)體企業(yè)也能得到快速發(fā)展。

國內(nèi)貿(mào)易金融業(yè)務(wù)除了借鑒國際經(jīng)驗(yàn)，也充分關(guān)注了國內(nèi)的一些具體情況，但進(jìn)展并未達(dá)到預(yù)期要求。后續(xù)工作應(yīng)將重點(diǎn)放在學(xué)習(xí)先進(jìn)技術(shù)手段和服務(wù)方式上，同時(shí)還要加強(qiáng)與監(jiān)管、司法等各個(gè)部門的溝通與交流，促進(jìn)國內(nèi)貿(mào)易金融服務(wù)質(zhì)量和效率的雙重提升。

發(fā)展貿(mào)易融資的相關(guān)政策建議

深層推進(jìn)貿(mào)易相關(guān)的公共基礎(chǔ)體系建設(shè)。一是優(yōu)化國內(nèi)貨物交易憑證法律體系。國際貿(mào)易多是基于海運(yùn)提單流轉(zhuǎn)各類貨物，而國內(nèi)貿(mào)易并沒有相應(yīng)的憑證體系，這就無法為各類貨物的流轉(zhuǎn)提供類似“海運(yùn)提單”的憑證。國內(nèi)貿(mào)易多采用航空、鐵路和公路等運(yùn)輸方式，因沒有具有法律效力的貨權(quán)憑證為之提供流轉(zhuǎn)支持，難以保障貿(mào)易安全。在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)得到廣泛應(yīng)用的前提下，電子數(shù)據(jù)交換信息成為紙質(zhì)運(yùn)輸單據(jù)的有效替代，但相關(guān)單位應(yīng)加速構(gòu)建統(tǒng)一化的信息交換網(wǎng)絡(luò)，這是信息互認(rèn)的基礎(chǔ)。

二是推動(dòng)抵質(zhì)押信息的共享。抵質(zhì)押流程較為復(fù)雜，涉及多個(gè)不同專業(yè)，因此在銀行中一直屬于辦理難度比較高的業(yè)務(wù)。在傳統(tǒng)的信息管理模式下，抵質(zhì)押的信息更新需要大量人力和物力資源支持才能進(jìn)行，故而呈現(xiàn)出的效率較低。而隨著區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等諸多先進(jìn)技術(shù)在金融服務(wù)中得到廣泛應(yīng)用后，建立統(tǒng)一的抵質(zhì)押電子信息共享平臺(tái)逐漸成為可能，可以切實(shí)保障金融服務(wù)高效開展。

適當(dāng)放寬監(jiān)管尺度。一是提高對業(yè)務(wù)創(chuàng)新的包容度。銀行基于產(chǎn)品和業(yè)務(wù)等方面的需要而進(jìn)行自身創(chuàng)新，要想有序開展創(chuàng)新還應(yīng)確保有監(jiān)管機(jī)構(gòu)支持，包容各項(xiàng)服務(wù)并為之提供基礎(chǔ)性的保障。二是提高對小微企業(yè)不良貸款的容忍度。國內(nèi)批發(fā)零售、住宿餐飲等多個(gè)行業(yè)受到此前新冠肺炎疫情的波及，相關(guān)中小微企業(yè)舉步維艱，隨后國內(nèi)整個(gè)金融行業(yè)都受到影響。還款困難的企業(yè)數(shù)量在短時(shí)間內(nèi)激增，銀行監(jiān)管承受的壓力也越來越大。監(jiān)管部門為此應(yīng)制定更為靈活的措施，根據(jù)實(shí)際情況適當(dāng)提高對小微企業(yè)不良貸款的容忍度，幫助其順利渡過難關(guān)。

在稅收方面為商業(yè)銀行提供一定的優(yōu)惠政策支持，進(jìn)而惠及廣大實(shí)體企業(yè)的發(fā)展。近些年，商業(yè)銀行在市場資源配置上發(fā)揮著極為重要的作用，在國家政策的引導(dǎo)下，以減少業(yè)務(wù)收費(fèi)等多種方式，積極助力中小企業(yè)發(fā)展，并為其融資提供相應(yīng)幫助。國家積極推動(dòng)金融系統(tǒng)向各類企業(yè)讓利，促進(jìn)了市場的整體繁榮。

企業(yè)應(yīng)注重強(qiáng)化誠信建設(shè)。信用一直以來都是企業(yè)發(fā)展的重要基礎(chǔ)，在組織資源和推動(dòng)資本擴(kuò)張方面起重要作用。當(dāng)前，企業(yè)獲得銀行資金的首選是申請信用貸款，但因信用識(shí)別過程中存在信息不對稱等因素，企業(yè)融資的難度大。而在社會(huì)征信體系逐步完善的情況下，企業(yè)信用的價(jià)值不斷提升，也為其融資提供了基礎(chǔ)保障。