農村中小銀行制度建設與強化

□李邏斌

近年來，農村中小銀行機構現代公司治理架構從無到有并逐步形成審慎合規發展機制，取得的發展和成效有目共睹，但風控能力建設尤其是內部制度建設能力仍顯不足。據《中國銀行保險報》統計，2021 年全國農村商業銀行、村鎮銀行等農村中小銀行被監管機構累計處罰824 次，罰金超過3.71 億元，有規不依、有章不循、有禁不止的違規現象仍然時常發生，由此可見，加強制度建設、提高制度執行力十分必要。

持續完善制度體系

一是完善現有制度，優化制度健全機制。結合監管部門要求和業務發展實際，打造“內外結合、以內為主”的制度體系，內容應涵蓋內部各條線制度辦法、監管政策法規、整治銀行業市場亂象監管規定、案件防控監管政策規定、行業規范建設應知應會制度等各個方面。在此基礎上，建立健全規范完善制度體系的配套機制，如明確制度牽頭部門的責任機制、管控制度質量的審查機制、持續跟蹤制度效果的評價機制以及收集建議推進制度優化的獎勵機制等。

二是建立“縱到底、橫到邊”精干高效的制度譜系。縱向上構建梯次間互為支撐、相輔相成的制度梯次，下一梯次制度制定要以上一梯次制度為依據和準繩，并對上一梯次制度體系進行細化和量化。橫向上構建與自身業務體系密切關聯，業務單元之間統一性、互補性并重的樹狀制度體系，合理劃分業務單元，明確單元主管部門，厘清分項制度的側重點和相互關系，逐步強化制度運行的系統性、協調性，確保制度運行順暢、業務管控無盲點。

三是開展制度雙向建設和動態管理。在制度制定過程中廣泛征求執行、操作、審計、監督等相關方面人員意見，使制度與實際業務操作或者經營管理能夠緊密契合，提高各項制度的可落地性。樹立制度持續改進理念，適時開展制度廢、改、立工作，及時收集反饋意見，發現現有制度中存在的控制盲點、同實際經營管理活動脫節等問題，及時進行補充和修訂，確實不適應發展要求的制度應及時完善或廢除，最終形成科學合理、可操作性強的制度管理體系。

加強制度執行力建設

一是強化干部員工的制度意識。思想決定行為，制度意識是農村中小銀行依法合規開展經營活動的思想前提。因此，要加強制度執行力方面的思想宣貫，向廣大干部員工講解清楚制度內涵和設立制度的原因和目的，逐步培養起全體人員的制度意識。通過定期或不定期地開展制度學習交流研討活動或者舉行制度知識比賽等，提高員工參與制度建設的積極性，加強全員對制度的縱深理解，提升按制度規定辦事的能力和素質。

二是提高員工隊伍綜合素質。制度執行存在“木桶原理”，即個體的制度執行力大小會影響整體制度執行效果。要持之以恒地抓好干部員工的培訓學習工作。一方面，采取多種形式強化崗位培訓和繼續教育，有針對性地開展上崗、在崗、轉崗、晉級等情形的專業知識和技能培訓；另一方面，要著力打造學習型團隊，不斷提高干部員工隊伍的政治理論、科學知識和業務技能水平。

三是強化各級領導干部的帶動作用。提高農村中小銀行的制度執行力，要牢牢抓住各級領導干部的示范作用。要引導各級領導干部樹立牢固的制度執行理念，把帶頭執行和維護制度視為自己的基本職責，不折不扣地貫徹執行各項規章制度。要切實提高基層領導班子依法依紀依規治行能力、經營管理能力、廉潔從政能力，在制度執行中發揮表率作用。

四是培育強有力的執行文化。農村中小銀行要把制度文化作為企業文化建設的重要組成部分，協同推進制度文化、精神文化、行為文化，營造尊重制度、以制度作為行動最高準則的文化氛圍。不斷強化規矩意識和自律精神，督促從業人員嚴格依法依制辦事，根治“習慣大于制度”“人情替代制度”等現象，推動形成良好的執行風氣。加強思想引導，積極開展以制度執行為主題的教育活動、專題輔導講座等，增強全員執行意識。培養雷厲風行的工作作風，各項工作均應落實具體責任人及時間進度。

強化制度執行保障

一是加大制度執行的考核力度。農村中小銀行要將制度執行情況納入績效考核體系，并賦予足夠權重，促進各項制度能夠徹底落到實處。建立健全制度執行的考核獎懲機制，對堅持制度、執行到位的部門、機構和從業人員給予物質和精神獎勵，對違規行為或者制度執行不到位的要加大懲處。進一步強化問責機制，對違規機構、違規人員要進行責任倒查、層層追究。

二是加大制度執行的監督力度。制度缺乏監督可能造成員工群體“失約”、企業運轉“失?！薄＾r村中小銀行要加強各個層級的監督，一級抓一級、逐級抓落實，推動制度執行在每個層級得以貫徹落實。要加強平行監督，建立完善部門之間、崗位之間相互制約和監督的制衡機制。要加強組織監督，強化紀檢監察部門的作用，及時查處制度制定和執行過程中的違紀違規行為，充分發揮黨組織的監督、保障作用。要加強群眾監督，尊重客戶的知情權、參與權和監督權，主動自覺接受業務對象的監督，不斷提升行務公開透明程度。

三是加大制度執行的評價力度。定期組織業務管理部門對制度執行情況和執行效果開展評價分析，及時發現并更正制度本身或者執行方面存在的問題和缺陷，形成持續改進、不斷創新的制度運行機制，努力構建更加科學合理的制度管理體系。