理財(cái)應(yīng)該怎樣行動(dòng)

本期一文讀懂主要為大家介紹理財(cái)?shù)恼_打開(kāi)方式。

理財(cái)三問(wèn)

買房的時(shí)候，房產(chǎn)中介通常會(huì)問(wèn)你：你是剛需自住，還是買來(lái)投資啊？

理財(cái)，道理相似，比起只有一個(gè)模模糊糊的“收益率”，通常專業(yè)的投資顧問(wèn)，會(huì)從三個(gè)角度來(lái)幫你理清和顯化你的目標(biāo)：

理財(cái)前三問(wèn)：

第一，你的投資期限是多久？

第二，你適合的投資品種有哪些？

第三，你的風(fēng)險(xiǎn)承受能力怎么樣？

你可以問(wèn)問(wèn)自己這些問(wèn)題，感知一下你大概的投資期限：

你的錢是1 年以內(nèi)要用？還是1年以上甚至3 年以上都不用？

你的這筆錢有無(wú)明確目的，比如：結(jié)婚買房、等搖號(hào)買車、計(jì)劃出國(guó)旅游等等。根據(jù)投資的目的和期限，我們可以大致將投資的去向分為3 類：

短期要花的錢

短期要花的錢，可能3-6 個(gè)月或者1 年以內(nèi)要用到用于支付生活基本開(kāi)支的錢，可能隨時(shí)要用。

（數(shù)據(jù)來(lái)源：Wind，滬深300&債券型基金總指數(shù)&混合型基金總指數(shù)&股票型基金總指數(shù)-指數(shù)概況，最新交易日：2022/03/31，基日：2003/12/31（滬深300 基日：2004/12/31）。指數(shù)過(guò)往業(yè)績(jī)不預(yù)示未來(lái)。投資有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎）

我們對(duì)這筆錢的高流動(dòng)性和低風(fēng)險(xiǎn)性有較高要求，適合投資貨幣基金等現(xiàn)金類產(chǎn)品，而股票這種波動(dòng)大的投資品就不合適作為短期理財(cái)，因?yàn)楹苡锌赡苣阋缅X的時(shí)候，正是它大跌或者封閉期沒(méi)到的，很容易就被“套”了，取不出來(lái)。

中長(zhǎng)期保障

第二筆錢是中長(zhǎng)期保障，短期用不到，但是在1-5 年有具體的用途，比如存房子首付、結(jié)婚款、買車款、子女教育基金、出國(guó)旅行基金等等。

這部分錢追求投資收益較穩(wěn)的產(chǎn)品，比如中低風(fēng)險(xiǎn)的固收或者固收+類產(chǎn)品。

生錢的錢

第三筆是生錢的錢，或者說(shuō)可以去搏一搏的錢。

如果你的錢短期和中期都沒(méi)有什么用途，而且你可以承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)博取較高收益，有機(jī)會(huì)獲得財(cái)富的躍遷，那么你就可以投資風(fēng)險(xiǎn)較高、但長(zhǎng)期收益也可能較高的基金和股票。

當(dāng)然投資時(shí)長(zhǎng)和目的確定了，我還有一項(xiàng)重要的維度要提示，你需要認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)承受力。

風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)

無(wú)論在證券公司或者銀行、基金等公司開(kāi)戶之前，購(gòu)買基金之前，都要根據(jù)自己的實(shí)際做好風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)哦。

風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)是金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格履行監(jiān)管要求的做法，也是對(duì)投資者負(fù)責(zé)。

一般來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試最終結(jié)果，將由風(fēng)險(xiǎn)承受力由低到高，分為：

保守型、謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、積極型和進(jìn)取型投資者5 類（對(duì)于完全不能承受任何損失或者不具有完全民事行為能力的還有一種特別保護(hù)型）。

專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)，將根據(jù)投資者風(fēng)險(xiǎn)類別、時(shí)間長(zhǎng)短與投資標(biāo)的幫投資者選擇合適的產(chǎn)品。

這里也要強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)：

投資理財(cái)要選擇有大平臺(tái)，不要盲目聽(tīng)信高收益承諾。

（投資千萬(wàn)不要存僥幸心理，哪怕“錯(cuò)過(guò)”，也別“盲目”）

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