數字金融提升工業產業鏈韌性的優化路徑探討

李雨聲

（忻州師范學院，山西 忻州 034000）

黨的二十大報告指出，“著力提升產業鏈供應鏈韌性和安全水平。”這是我國未來一段時間內需要著力解決的重大問題之一。黨的二十大報告把“產業基礎能力和產業鏈現代化水平”提升到與“產業鏈安全”同等重要的地位。這意味著我國在提升產業基礎能力和產業鏈現代化水平方面的任務將更加艱巨，這是實現我國工業經濟高質量發展，推進現代化經濟體系建設的客觀要求。工業是國民經濟的主導產業和基礎產業，也是關系國計民生的重要支柱產業和關鍵行業。我國工業經濟能否在新一輪全球產業鏈重構中把握機遇、贏得主動，對我國整體經濟安全和可持續發展至關重要。工業作為國民經濟的重要基礎產業和支柱產業，是我國在新一輪全球產業鏈重構中能否占據優勢地位的關鍵。

一、產業鏈韌性概述

產業鏈韌性是指當產業鏈遭遇突發事件時，能夠通過調整和適應外部環境變化，從而維持產業鏈正常運轉的能力[1]。通常情況下，工業產業鏈各環節之間存在著緊密聯系，產業鏈韌性的高低會直接影響工業企業的發展。目前，國內學者對工業產業鏈韌性的研究多集中于經濟因素和產業因素，較少涉及產業鏈韌性的因素。隨著我國數字經濟的不斷發展，數字金融技術在工業產業鏈中的應用也逐漸增多。數字金融通過信息技術、電子商務平臺和互聯網等途徑，能夠更好地解決供應鏈各參與方之間的信息不對稱問題，實現各參與方信息共享與聯動。

二、數字金融在工業產業鏈韌性中的重要性

（一）數字金融有助于打破核心企業與產業鏈中小企業間的信息壁壘，降低信息不對稱，解決中小企業融資難問題

金融機構可以借助數字化手段全面分析中小微企業生產經營、財務狀況等信息，從而形成對核心企業和產業鏈中小企業間的綜合判斷。同時，金融機構還可以借助大數據優勢，充分掌握產業鏈中各類中小微企業經營情況，從而提高貸款審批效率。

（二）數字金融有助于提升產業鏈中企業間的協同效應

中小企業因缺乏抵押物導致其融資難問題一直是其發展的主要制約因素之一。數字金融通過打通資金、技術和市場等要素資源之間的壁壘，將多個主體聯系在一起并形成相互協調配合的產業鏈生態體系。例如，在數字金融支持下，供應鏈企業間可以通過平臺整合產業鏈上下游信息和資源，并通過大數據分析和整合為中小微企業提供融資服務和資金支持。當前，我國供應鏈中小企業融資渠道仍以傳統銀行信貸為主，然而，傳統銀行信貸存在流程長、成本高、效率低等問題。而數字金融可充分發揮自身在數據收集、處理等方面的優勢，有效降低供應鏈中小企業的融資門檻和成本。同時，數字金融還可以利用區塊鏈等新一代信息技術有效提升供應鏈中小企業融資效率和安全性，幫助其更好地拓展融資渠道。

三、我國工業產業鏈韌性發展現狀

近年來，我國工業產業結構不斷優化，但仍存在著產業鏈韌性不強的問題。2021年，我國工業增加值達到31.7萬億元，同比增長7.8%，占GDP比重為35.2%，較2020年上升了0.1個百分點。其中，制造業增加值占GDP比重為27.6%，比2020年提高了1.2個百分點。但從整體來看，我國工業產業在產業鏈中的地位仍然不高。從產業鏈整體來看，我國工業產業結構不夠合理，尤其是高端裝備制造、電子信息等重點行業所占比重較低。根據工信部數據顯示，2022年上半年，我國單位GDP能耗持續下降，規模以上工業單位增加值能耗“十三五”時期下降了16%，2021年又進一步下降5.6%；規模以上電子信息制造業2022年增加值同比增長 7.6%，出口交貨值同比增長1.8%，增速較同年1～11月份回落1.7個百分點。這些產業雖然在中國的經濟發展中占據著重要地位，但由于我國該類產業鏈仍處在低價值鏈階段，其技術含量不高、產品附加值低以及盈利能力較差等原因，在國際市場中的競爭力較弱。我國工業產業鏈韌性不足的問題主要是產業結構不合理、技術水平較低以及缺乏核心企業等因素造成的。因此，增強工業產業供應鏈的韌性成為促進我國工業發展的關鍵。

四、工業產業鏈韌性發展中存在的問題

（一）基礎研究投入不足

從供給側看，我國工業產業基礎能力薄弱的根本原因是技術創新能力不足。工業產業基礎能力薄弱，導致關鍵領域、核心技術研發投入不足。雖然近年來我國工業產業的研發投入保持了較快的增長速度，但與發達國家相比，仍有很大差距。2022年，美國研發投入224.701億歐元，我國的研發投入達到174.6億歐元。與國際先進水平相比，我國工業基礎技術、工藝、材料等基礎研究水平還比較低。我國工業產業發展面臨的突出問題是關鍵核心技術受制于人，這與基礎研究投入不足有很大關系。因此，必須在加強基礎研究方面加大投入力度。

（二）產業鏈創新鏈條不完整

產業鏈創新鏈條不完整，特別是在高技術領域的“卡脖子”環節，仍然存在短板，這是導致我國工業經濟發展面臨外部沖擊風險加大的重要原因。一方面，我國產業創新鏈條不完整導致產業鏈供給端存在薄弱環節，進而引發對國際市場的過度依賴。以芯片為例，從全球范圍看，芯片制造的大部分核心技術和設備掌握在美國、日本、歐洲等發達國家手中。芯片生產涉及多個國家和地區的產業鏈分工合作，產業鏈供給端存在短板將極大地制約我國制造業的自主創新能力和產業鏈安全。另一方面，我國產業鏈創新鏈條不完整還表現在關鍵環節所需高端人才供給不足。由于我國在高端制造領域與發達國家存在較大差距，我國高端制造業領域所需的高端人才主要來源于國外。例如，在航空發動機領域，美國和歐洲國家具備頂尖的航空發動機研發和制造技術實力，掌握了核心技術。雖然我國企業通過自身努力已經在部分關鍵技術上實現突破，但自主培養的高端人才仍然稀缺，我國制造業發展高端人才需求仍然無法獲得滿足，這使我國工業經濟發展面臨較大的人才壓力，對我國制造業自主創新能力提升造成不利影響。

（三）關鍵核心技術對外依賴度較高

當前，我國關鍵核心技術對外依賴度較高，高端產品、核心零部件和關鍵材料大多依靠進口，部分領域的技術水平還難以支撐我國工業經濟的高質量發展。關鍵核心技術是一個國家工業綜合實力和核心競爭力的重要體現。近年來，我國科技創新取得了重大突破，但是我國科技創新能力還不強，關鍵核心技術對外依賴度較高。從科技論文總量上看，2021年我國發明專利有效量為359.7萬件。其中，國內（不含港澳臺）發明專利有效量270.4萬件。每萬人口高價值發明專利擁有量達到7.5件，較上年提高1.2件。此外，我國在基礎研究領域存在“短板”，關鍵技術和核心零部件對外依賴度高等問題[2]。

（四）企業自主創新能力不足

隨著經濟全球化的深入發展，國際分工和國際產業轉移不斷加劇，我國工業企業在全球范圍內開展生產經營活動的難度不斷增大，同時，國內市場競爭日益激烈，我國工業企業的生存和發展面臨著越來越嚴峻的挑戰。但從全球范圍來看，發達國家利用自身在高端技術領域的優勢地位對我國進行技術封鎖，給我國工業企業帶來了前所未有的競爭壓力。我國部分領域自主創新能力仍有不足，關鍵領域和核心技術受制于人，導致我國在國際產業分工中處于被動地位。以航空工業為例，盡管我國航空工業起步較晚，但由于國家政策扶持力度大，國內航空企業積極參與并取得了較好的成績。但目前國內航空企業自主創新能力不足、核心技術缺乏、研發投入不足、高端人才匱乏等問題仍然十分突出，難以支撐我國航空工業實現從“大”到“強”的轉變。

五、數字金融提升工業產業鏈韌性的優化路徑

（一）發揮數字金融優勢，助力工業產業鏈穩定

具體來說，數字金融可以從以下三個方面助力工業產業鏈韌性提升。首先，通過打造開放生態，提高數據利用率。傳統的銀行等金融機構往往會建立自己的數據庫，與其他行業共享數據資源，從而導致數據之間存在孤島現象，這是制約我國工業產業鏈韌性提升的重要原因之一。數字金融可以通過打造開放生態，從而在更大范圍內發揮數據價值。一方面，通過打通供應鏈上下游企業之間的數據壁壘，構建數字化企業畫像系統，幫助銀行等金融機構更好地掌握供應鏈上各環節企業的經營情況，從而為供應鏈金融服務提供更精準的數據信息支持；另一方面，通過打造開放平臺、促進產業鏈協同發展，可以讓產業鏈上下游企業通過平臺對接數據信息，從而實現資源共享、信息互通。其次，通過搭建共享平臺，提供金融服務，助力數字化轉型。在傳統工業產業鏈中，企業尤其是中小企業往往缺少足夠的資金來實現數字化轉型。由于工業產業鏈上下游企業數量多、規模小、行業分散、經營模式差異大等原因，導致工業產業鏈的數字化轉型難度較大。一方面，數字金融可以幫助中小企業更加便捷地獲得金融服務；另一方面，數字金融可以幫助中小企業實現數字化轉型。通過搭建共享平臺和提供金融服務等措施，可以將工業產業鏈上下游企業連接起來，從而為其提供更全面的信息支持。在信息不對稱的情況下，中小企業往往難以獲得足夠的資金來進行數字化轉型。而在數字金融平臺上實現數字化轉型后，也可以降低中小企業的轉型成本、提高企業對數字化轉型的接受度[3]。最后，通過完善監管體系，提高監管能力，助力數字產業發展。數字金融可以通過加大監管力度來降低風險和提升服務效率。在傳統金融模式下由于缺乏對貸款業務流程和風控體系的有效監管而導致貸款效率低下、風險管控難度大等問題；而在數字金融模式下，可以通過構建精準高效的監管體系來解決這些問題。在數字金融模式下，通過制定完善相關法律法規、加大監管力度等措施可以強化對數據資產的確權、保護和交易等方面工作內容。同時，數字金融可以通過提高監管能力來進一步優化監管體系，提升監管效率和優化監管手段等措施。

（二）搭建數字金融平臺，提升工業產業鏈運轉效率

打造工業產業鏈數字資產交易平臺，推動產業鏈數據價值轉化。在構建數字資產交易平臺過程中，可以圍繞工業產業鏈數字化轉型過程中所涉及的數據資產進行價值轉化。首先，圍繞核心企業與上下游企業的生產經營、產品設計、產品加工等環節產生的大量數據進行收集和分析，為金融機構提供精準高效的信貸服務。其次，圍繞工業產業鏈中所涉及的交易數據、訂單數據、庫存數據等進行價值轉化，為金融機構提供更多信用支持和風險控制手段[4]。工業產業鏈生態圈還能夠促進數字化轉型升級過程中產生的大量數據資源和信息資源實現共享交換。最后，構建工業產業鏈數字信用評價體系。數字金融平臺可以為金融機構提供更為精準有效的信用評估服務，例如，在交易平臺上構建企業信用評價體系、推出具有公信力的信用評價產品等。在該體系中，金融機構可以通過大數據技術對企業進行多維度、綜合的評價和分析，結合外部經濟環境、行業發展趨勢、企業經營狀況等因素綜合評估企業信用水平。同時，該體系還能夠為銀行等金融機構提供更為精準高效的信貸服務。

（三）強化數字金融監管，保障工業產業鏈安全

首先，強化科技監管。應依托大數據、云計算、區塊鏈等技術，構建完善的數字金融風險防控體系，加強對互聯網平臺的監管力度，引導平臺完善風險控制機制，避免出現系統性金融風險。其次，完善監管體系。應進一步完善數字金融監管體系，對金融機構、互聯網平臺等開展全面的風險評估和監控，定期發布數據安全報告和風險提示，及時發現并解決金融風險問題。再次，加大知識產權保護力度。應加強對數字技術、數字產品知識產權的保護力度，提升技術創新水平和應用能力，加強對中小企業的知識產權保護力度，對惡意侵權行為進行嚴厲打擊，避免出現“劣幣驅逐良幣”的情況出現[5]。最后，應加強對數據安全、個人信息保護等領域的監管。數字金融發展過程中存在一些潛在的風險和隱患，例如，數據泄露、信息泄露等問題會影響國家安全和社會穩定。個人信息保護不力會損害公民合法權益，應進一步完善相關法律法規和監管體系，明確數據使用范圍、處理方式等具體要求，對侵犯用戶合法權益的行為進行嚴厲打擊。

六、結語

綜上所述，數字金融作為金融與數字技術相結合的新型金融模式，為工業產業鏈上下游提供了優質的融資渠道，通過降低企業融資成本、提升金融服務效率等方式，為產業鏈韌性提供了有力支持。未來，要持續強化工業產業數字化建設，加大對企業數字化轉型的支持力度，不斷完善數字金融體系，并進一步提高數字金融在工業產業鏈、供應鏈上的覆蓋率和滲透度，將數字金融嵌入工業產業鏈、供應鏈中，助力提高我國工業產業鏈的韌性。