加強金融服務 助力鄉村振興

｜文/仲峻鋒 仲宣丞

據聯合國預測，世界發達國家的城市化率在2050年將達到86%，若按照2000 年至2021 年我國城鎮化率的年均增長情況來看，我國城鎮化率想要趕上發達國家、基本實現社會主義現代化必須依靠鄉村振興。

當前我國農業農村發展存在的問題

我國經濟要邁上高質量發展的臺階，必須加速鄉村振興。當前我國農業農村發展存在以下問題。

一是城鄉差距促使我國基尼系數上升。目前，我國農村常住人口所創造的農業增加值占國內生產總值的比重不到8%，即36.11%的人口僅貢獻8%的GDP。據測算，若能破除城鄉差異因素，可使我國基尼系數從當前的0.466 降至國際警戒線0.4 以下。

二是農村落后生產方式導致鄉村吸引力下降、部分初級農產品尚需進口。2021 年，我國農產品進口規模達到2198 億美元，比上年增長28.6%；農產品國際貿易逆差達到1355 億美元，比上年增長42.9%。保障初級產品供給成為當前穩定經濟全局和推動鄉村振興的重點工作。

三是農村基礎設施投入不足束縛了我國鄉村振興的剛性需求。盡管2022 年我國完成水利建設投資同比增長43.8%，第一次邁上了萬億元臺階，但是僅占我國當年GDP 的0.9%，不及發達國家水利投資的平均水平。目前，我國農村自來水普及率達到87%，農村規模化供水工程覆蓋農村人口比例僅達56%。因此，我國農村基礎設施投入維持基本運轉尚存壓力，如果要滿足鄉村振興建設必須進一步加大基礎設施投入。

四是我國農村產業規模效應小，難以吸引鄉村振興人才與資金。我國城市發展所形成產業的利潤率遠高于農村發展所形成產業的利潤率，人才與資金偏好于為城市產業服務，而放棄產業低利潤率的農村產業。加上我國城市改革步伐遠快于農村改革步伐，導致我國城市產業對農村產業的輻射不足，加劇了我國城鄉產業發展不均衡，降低了農村的消費能力等。

五是我國農村金融產品品種單一和低投資回報率降低了社會融資規模。目前，我國一半以上農村人口難以獲取便捷的貸款、農產品保險產品和政策性扶持資金，其中基礎設施建設投入占總的扶貧資金50%左右，產業發展資金占比在30%左右。我國農村地區金融力量是村鎮銀行多，證券、保險機構少，融資擔保體系建設不充分，鄉鎮和農村地區金融機構數量少，為中低端客戶提供的金融服務仍較薄弱。我國2022 年政府債券、金融信貸和社會資本總投入農村5240 億元，占當年總投入9.17 萬億元的5.71%，遠低于日本的30%。由此可見，我國農村金融產品對金融信貸和社會資本的吸引力嚴重不足。

以金融賦能鄉村振興

我國已經邁入全面小康社會，但整體經濟發展依然不均衡。我國京津冀、長三角和珠三角地區的GDP總值約為49.5 萬億元以上，約占我國GDP 總值的40.9%。事實證明，鄉村振興往往必須具備強大的產業、創新型人才和充裕的社會融資三要素。那么，如何加強金融服務促進鄉村振興迅速發展呢？應該著重從以下幾方面推進。

一是必須圍繞農村產業構建一個適農助農的農村金融制度體系。雖然我國2006 年和2007 年先后在國家層面出臺了一些農村金融體系政策，但多數地區都沒有取得實質性進展,主要原因在于沒有搭建好以產業為核心的農村金融體系。農村金融服務成本較高、信用環境較差，為農戶提供融資服務的成本和風險較高，所以，很多正規金融機構不僅沒有加強農村金融服務，而且撤并了許多鄉村服務網點，讓農村得不到正規金融機構支持。農民往往通過小額貸款公司或民間信貸市場，付出的代價高，風險也很大。

二是以政府主導的開發性金融資金加大投資農村力度，設立駐村振興基金。2004 年9 月，江西省贛州市在全國率先啟動了鄉村振興先河——新農村建設，通過三年扎實工作，贛州市交出了一份亮麗成績單。在鄉村振興工作中，贛州市政府大力推動，發揮農民的新農村建設主體作用。市縣財政設立新農村建設專項資金，并把村鎮規劃經費列入財政預算，免費為村莊和農戶建房提供規劃。截至2005 年12 月，贛州市累計投入新農村建設資金7.9 億元，其中財政安排1.6億元，專項資金投入1.2 億元，社會籌措資金5.1 億元。贛州市新農村建設的最大經驗就是資金籌措及時高效，行政與市場相互配合，做法具有較高的推廣價值。因此，建議由國家鄉村振興局統一安排設立駐村振興基金（或稱“第一書記基金”），此資金由中國農業發展銀行安排20%投入，從該行凈利潤中提供；由政府投入15%資金，從財政專項資金中撥取；社會籌措資金投入65%，從土地出讓收益、地方政府債券、社會捐贈、鄉村振興基金等提取。駐村振興基金將由駐村第一書記（特別是大學生村官）根據當地項目向國家鄉村振興局申請，該局將根據產業成熟度、就業人數、發展前景等因素發放，并在資金使用期屆滿后考核。這樣將直接確保鄉村振興中的“產業有發展保障，人才有創業舞臺”。

三是降低各類農業金融稅率，鼓勵社會捐贈成為社會籌措資金等。目前，我國農村信用社企業所得稅稅率為16.5%，其他內資的金融保險企業的所得稅稅率為25%。應該將農信社所得稅稅率和其他內資金融保險企業的所得稅稅率降到10%以內，吸引其主動進入農村市場。或者將給它們的部分優惠轉為社會籌措資金，讓社會籌措資金用于農民農業技術的培訓學習，也可將優惠部分投入全國農業種植、養殖、食品深加工及商業管理等各方面的資本需求，或將優惠部分直接補貼給農民及農產品生產項目。

四是提升農村金融服務能力，讓農業金融服務體系占到全國金融總體的20%。與城市金融服務相比，我國農村因地域廣袤、基礎設施建設不足和農民知識水平較低等原因，農村金融服務密度略微偏低、服務人員偏少、服務功能簡單。但恰恰相反，農村金融因為地域廣、農副產品種類繁多和農民知識水平較低等因素決定了農村金融需要更多樣、更細致、更高水平服務能力，需要通過普惠金融打通農村“最后一公里”盲區。

五是增加農村金融產品供給強度和密度，強化農業保險產品，縮短資金放貸周期。當前，我國金融市場雖然資金充裕，但農村發展所需資金卻緊缺的關鍵因素之一是，金融機構鑒于農產品由于受自然氣候、土壤條件以及農產品標準化生產能力不足等因素影響難以為農產品打造合適的金融產品。加上農產品易受自然條件、生長周期、勞動生產率等多種因素影響，給單一金融機構形成巨大投資風險。因此，建議金融機構針對農村設立農業保險，替部分金融機構分擔農產品生產過程中存在的巨大風險，這樣可以減輕單一金融機構的投資風險。眾多金融機構齊心協力增強農村金融產品供給、提高服務密度，同時，金融機構也要根據農業生產的周期性縮減貸款投資的放款期，確保農業貸款不影響農業生產。

六是允許金融機構配合調控部門放開農副產品的價值價格嚴管制，讓大宗農副產品價格回歸其市場價值的90%。我國人口眾多，農副產品需求量大，加之俄烏沖突等國際波動因素依然存在，完全依靠進口解決農副產品供應問題不現實。再加上受經濟發展、人口增長、消費結構升級等因素影響，農產品需求剛性增長，農產品價格將呈長期上漲的趨勢。保證居民食品供應和價格基本穩定，始終是維護社會穩定發展的頭等大事。所以，與發達國家相比，我國政府要在農產品的生產、流通、消費領域發揮更大調節作用。2021 年9月，日本小麥銷售價格達到1.813 元每斤，比我國同期小麥市場價格高出39.5%，比我國小麥托市收購價格高出60.4%。因此，建議調控部門放開小眾農副產品價格，而逐步提高可作為居民硬通貨的大米、小麥、土豆、玉米等大宗農副產品價格，國家鄉村振興局和商業銀行可以根據農民生產大宗農副產品的數量與質量提供貸款等融資補貼，以增加這些大宗農產品的投資性，這樣大農業的投資價值自然增加。

鄉村振興是一個涉及產業、人才和資金的龐大系統工程，需要多方合力推動才能完成。因此，要善于運用金融賦能鄉村振興，統籌財稅部門吸引更多金融機構與社會力量積極參與。各地縣級政府要主動作為，尊重本地農民主體作用，極大限度調動農民生產積極性，提高鄉村振興水平，提振我國未來五年甚至二十年的經濟內生動力。