筑牢現代金融監管的法治根基

黨的二十大報告明確指出，“加強和完善現代金融監管”“依法將各類金融活動全部納入監管”，高度重視現代金融監管及其法治化。本文認為，法治是現代金融監管的核心要義，是通往金融監管現代化的必由之路。為此，必須高度重視并充分發揮法治的重要作用，全面推進現代金融監管法治建設，筑牢現代金融監管的法治根基。

2022年10月，黨的二十大報告明確指出，“加強和完善現代金融監管”“依法將各類金融活動全部納入監管”“堅持全面依法治國，推進法治中國建設”“必須更好發揮法治固根本、穩預期、利長遠的保障作用，在法治軌道上全面建設社會主義現代化國家”，高度重視現代金融監管及其法治化。2023年3月，中共中央、國務院印發《黨和國家機構改革方案》，對我國金融監管體制進行了重大改革與調整。2023年5月，國家金融監督管理總局正式掛牌成立，標志著我國金融監管現代化建設進入新階段。法治是現代金融監管的核心要義，是通往金融監管現代化的必由之路。為此，必須高度重視并充分發揮法治的重要作用，從立法、執法、司法和守法環節入手，全面推進現代金融監管法治建設，筑牢現代金融監管的法治根基。

法治是現代金融監管的核心要義

加強和完善現代金融監管，必須理清法治與現代金融監管之間的邏輯關系。人類社會文明發展的歷史進程表明，法治是現代金融監管的前提和基礎，是現代金融監管的核心要義。現代國家治理的實踐經驗同樣證明，現代金融監管體系必須以法治為核心要義。

從人類社會文明發展的歷史進程來看，法治是人類文明的重要成果，是人類社會進入現代化的重要標志，是現代金融監管的前提和基礎，是現代金融監管的核心要義。人類社會的法治文明源遠流長。以亞里士多德等人為代表的古希臘思想家和以商鞅、韓非子等人為代表的先秦法家代表人物，很早就提出了法治的基本命題并對其進行了較為詳細的闡述。以孟德斯鳩、洛克、薩維尼、羅爾斯、哈耶克、波斯納等人為代表的近現代法學家們，則進一步從不同角度系統論述了近現代法治的基本理念、核心精神和體系構成，為現代法治文明的形成奠定了重要基礎。數千年以來尤其是近代以來的中外法治實踐則進一步豐富了法治文明的內涵。經過數千年的不斷發展完善，人類社會的法治文明從萌芽到成熟，最終形成具有鮮明時代特征的現代法治文明，成為人類社會進入現代化的重要標志。人類社會法治文明的內容雖然十分豐富，但總體來看，國家與社會、政府與市場始終是法治文明重點關注的基本內容。圍繞國家與社會、政府與市場等基本命題，法治文明與法治理念直接影響現代金融監管的發展進程，為現代金融監管理論體系提供重要素材，對現代金融監管體系的形成、發展與完善起到了重要的推動作用。在現代社會，法治順應時代要求、引領價值追求、彰顯社會正義、維護社會公平，對現代金融監管的基本理念和具體規范都產生了十分重要的影響。現代金融監管在時代背景、價值追求、總體目標和制度建構等方面與法治具有高度的契合性，以法治為核心要義，與現代法治緊密融合、相得益彰。就世界各國現代金融監管的實際情況來看，雖然在金融監管的制度設計等方面具有明顯的國情特色和區域差異，但都毫無例外地吸收了現代法治文明的核心內容，都凝聚了現代法治的精神實質，以法治為核心要義。

從現代國家治理的實踐經驗來看，法治是現代國家治國理政的基本方式，是現代金融監管的核心要義。在人類社會數千年的發展歷程中，國家治理始終是人類文明的核心命題。古今中外的思想家、理論家、政治家圍繞“治國理政”這一核心命題，提出了各種各樣的理論學說，并在實踐中積極探索。經過反復的比較鑒別，現代國家最終選擇了法治作為治國理政的基本方式。就我國的具體情況來看，經過長期的探索、爭鳴與實踐，最終確立了依法治國的治國方略。黨的十五大報告提出，“依法治國，是黨領導人民治理國家的基本方略，是發展社會主義市場經濟的客觀需要，是社會文明進步的重要標志，是國家長治久安的重要保障”，正式以中央文件的形式將依法治國提升為國家治理的基本方略。黨的十八大明確指出，“法治是治國理政的基本方式”，進一步強調了法治在治國理政中的突出地位。黨的十八屆四中全會對全面推進依法治國進行了整體部署，黨的十九屆四中全會就推進國家治理體系和治理能力現代化進行了具體部署，協同推進全面依法治國與國家治理現代化建設。現代國家治理廣泛涉及政治、經濟、社會、文化、生態等多個領域，法治始終貫穿其中，是現代國家治理的重要基石。國家治理現代化關鍵在于治理體系和治理能力的現代化。無論是治理體系現代化還是治理能力的現代化，都必須以法治為前提和基礎。尤其是在當前百年未有之大變局的背景下，世界政治經濟格局正在面臨重大調整，金融與金融監管的重要性進一步凸顯，加強和完善現代金融監管，已經成為推進國家治理現代化建設的重要內容和關鍵環節。2017年召開的第五次全國金融工作會議明確指出，“金融是國家重要的核心競爭力，金融安全是國家安全的重要組成部分，金融制度是經濟社會發展中重要的基礎性制度”，對金融、金融安全和金融制度的重要地位進行了突出強調。從國家治理現代化的總體要求來看，無論是金融監管的治理體系還是治理能力的現代化建設，都必須以法治精神為基本內核，以法治手段為基本方式，彰顯法治理念、符合法治邏輯、遵循法治要求、維護法治權威。從這種意義上講，法治是治國理政的基本方式，現代金融監管作為國家治理的重要組成部分，必然要以法治作為其核心要義。

法治是通往金融監管現代化的必由之路

加強和完善現代金融監管，必須充分認識法治對金融監管現代化的重要作用。國內外金融監管現代化發展的歷史進程和現實需求表明，法治是通往金融監管現代化的必由之路。實現金融監管現代化，就必須高度重視并充分發揮法治的重要作用，堅持在法治的軌道上全面推進金融監管現代化建設。

從西方國家金融監管現代化的歷史進程和最新進展來看，法治是通往金融監管現代化的必由之路。法治是人類社會進入現代化的重要標志，加強和完善現代金融監管，必須符合法治的基本要求，堅持在法治軌道上進行。西方國家雖然在金融監管的模式選擇方面有所差異，但都普遍重視金融監管法治建設，并通過加強法治建設進一步提升金融監管現代化水平。從世界各國金融監管現代化的歷史進程來看，金融監管現代化從來都不是孤立存在、單獨進行的，而是以法治化為前提和基礎，在整體推進國家現代化的進程中逐步實現的。無論是較早實現金融監管現代化的英國、美國等發達國家，還是近些年來全力推進金融監管現代化的新加坡、中國香港等新興國家和地區，無一不是在全面推進法治現代化的進程中實現金融監管現代化。法治水平是衡量一個國家現代化程度的重要指標，在法治水平不高的國家和地區，絕不可能真正實現金融監管現代化。放眼全球，金融監管現代化水平較高的國家，必然也是世界公認法治化水平高的國家。西方國家金融監管現代化的歷史進程表明，金融監管現代化必須始終在法治軌道上進行。偏離法治軌道，必然會出現腐敗、濫用權力、侵犯權利等一系列社會問題，與推進金融監管現代化的初衷背道而馳，不僅不能實現金融監管現代化，反而會走向金融監管現代化的反面。從西方國家金融監管現代化的最新進展來看，西方國家普遍更加重視金融監管法治建設，也正在通過加強法治建設的方式提高金融監管現代化水平。2008年席卷全球的金融危機之后，西方國家在金融監管立法領域進展速度進一步加快，金融法治水平不斷提高，進而有效提升了金融監管現代化水平。例如，德國于2008年10月通過了《金融市場穩定基金法》，日本于2008年12月通過《金融機能強化法》修正案，英國于2009年通過《銀行法》，美國于2010年出臺《多德-弗蘭克法案》。由此可見，在西方國家金融監管現代化的進程中，法治起到了重要的引領、促進和保障作用，不斷推動金融監管現代化水平的提升。法治貫穿西方國家金融監管現代化的全過程，是通往金融監管現代化的必由之路。

從我國金融監管現代化的發展進程和現實需求來看，現代金融監管必然是法治化的金融監管，加強和完善現代金融監管同樣必須在法治的軌道上進行。我國推進的金融監管現代化進程的總體時間并不長，但進展迅速、效果明顯。新中國成立之后到改革開放之前，由于計劃經濟體制的原因，我國在金融監管現代化方面進展緩慢。1983年，中國工商銀行從中國人民銀行中分離出來，首次實現了中央銀行與商業銀行的相互分離，從而開啟了金融監管現代化的新征程。隨后，我國于1992年成立中國證監會，1998年成立中國保監會，2003年成立中國銀監會。與此相對應，我國先后制定并通過了《中國人民銀行法》《商業銀行法》《保險法》《銀行業監督管理法》等金融法律，正式構建了較為完整的金融監管法律制度體系，有力推動了金融監管現代化進程。黨的十八大以來，中央更加重視加強和完善現代金融監管，從推進全面依法治國和國家治理現代化的角度進行了一系列戰略部署。黨的十八大明確指出，“法治是治國理政的基本方式”“完善金融監管”，明確了法治在治國理政中的重要地位，確立了完善現代金融監管的法治路徑。黨的十八屆三中全會提出，“全面深化改革的總目標是完善和發展中國特色社會主義制度，推進國家治理體系和治理能力現代化”“推進法治中國建設”“堅持法治國家、法治政府、法治社會一體建設”，從全面深化改革的高度闡明了國家治理中的法治路徑。黨的十八屆四中全會進一步提出，“全面推進依法治國，總目標是建設中國特色社會主義法治體系，建設社會主義法治國家”，并對全面推進依法治國進行了全方位的部署。為了落實中央關于金融監管改革的決策部署，2018年，中國銀監會、中國保監會合并成立中國銀保監會，進一步強化整合金融監管，推動金融監管現代化。黨的二十大報告強調，“加強和完善現代金融監管”“堅持全面依法治國，推進法治中國建設”“在法治軌道上全面建設社會主義現代化國家”， 指明了通往金融監管現代化的法治之路，并對法治的重要作用進行了精準概括。2023年3月，中共中央、國務院印發《黨和國家機構改革方案》，對我國金融監管體制進行重大改革與調整，重點是強化黨對金融工作的統一領導、組建國家金融監督管理總局、深化地方金融監管體制改革。2023年5月，國家金融監督管理總局正式成立，7月，31家省級監管局和5家計劃單列市監管局、306家地市監管分局統一掛牌，標志著我國金融監管現代化進入全新階段。本輪金融監管體制改革是推進金融監管現代化的重要舉措，改革后新的金融監管體制在總體上更加符合現代金融監管的總體要求。通過上述分析可以看出，我國金融監管現代化的發展進程與現實需求表明，加強和完善現代金融監管必須在法治軌道上進行，法治是通往金融監管現代化的必由之路。

全面推進現代金融監管法治建設

在當前國內國際形勢日趨復雜的背景下，加快現代化建設不僅是增強國家實力、提升人民福祉的重要手段，同時也是實現中華民族偉大復興的關鍵著力點。金融是現代經濟的核心，金融監管現代化是中國式現代化的重要內容，全面建設社會主義現代化國家必須大力推進金融監管現代化建設。從國際形勢來看，隨著世界政治經濟格局的不斷調整，金融的重要作用日益凸顯，金融監管現代化水平已經成為衡量國家現代化水平的重要指標。從國內情況來看，黨的二十大報告提出了“全面建成社會主義現代化強國”的奮斗目標。全面建設社會主義現代化強國必須加強和完善現代金融監管，推進金融監管現代化，依法將各類金融活動全部納入金融監管的體系之中。加強和完善現代金融監管，必須充分發揮法治的重要作用，全面推進現代金融監管法治建設，筑牢現代金融監管的法治根基。為此，需要從立法、執法、司法和守法等多個環節入手，全面推進現代金融監管法治建設。

首先，要進一步完善金融監管立法。近年來，隨著我國金融行業的不斷發展，金融領域的新情況、新問題不斷涌現。而原有的制度體系已經無法適應金融發展的新情況，難以有效應對金融領域出現的新問題。為此，我國進行了多次金融監管體制改革，并對相應的金融監管法律制度進行完善。2023年，我國對金融監管體制進行了重大改革，亟須對相關的金融監管法律法規進行修改完善。具體而言，應當從以下幾個方面著手：一是要盡快出臺《金融穩定法》，為防范、化解、處置金融風險提供法律依據。二是要進一步加快對《中國人民銀行法》《商業銀行法》《保險法》《銀行業監督管理法》《反洗錢法》等法律法規的修改完善，以適應現代金融監管工作的實際需要。三是要盡快出臺《地方金融監督管理條例》等規范性文件，為地方金融監督管理提供法律依據。

其次，要進一步加強金融監管執法。法治是現代金融監管的核心要義，是實現金融監管現代化的重要保障。現代化金融監管必然是法治化的金融監管。從執法的角度來看，現代金融監管執法的基本要求就是要依法監管、嚴格執法。近年來，我國在金融監管執法領域進展明顯，但與金融監管現代化的最新要求相比，仍然存在不小的差距。為此，需要進一步加強金融監管執法。具體而言，應當從以下幾個方面著手：一是嚴格按照法律的規定進行金融監管，而不能超越法律規定之外。二是要進一步提高金融監管執法效率和公信力，做到方便民眾、服務民眾、取信于民。三是要進一步提高金融監管執法工作人員的行政執法能力，做到專業執法、文明執法和公正執法。四是要進一步強化金融監管執法監督機制，嚴格落實行政執法責任追究制度。

再次，要進一步強化金融監管司法。黨的二十大報告明確指出，“公正司法是維護社會公平正義的最后一道防線”，對司法的重要意義進行了重點強調。司法對于維護金融公平正義具有十分重要的作用。近年來，我國在金融監管司法建設方面取得了明顯進步。2018年成立上海金融法院，2021年成立北京金融法院，2022年成立全國首個跨省域管轄的金融法院——成渝金融法院，金融監管相關司法案件得到了及時有效處理。但是，從提升我國金融監管現代化、法治化水平的角度來看，仍須進一步強化金融監管司法。具體而言，主要有以下幾個方面：一是要進一步加強金融監管司法機構建設，根據需要增設金融監管司法機構。二是要進一步充實金融監管司法人才隊伍，提高金融監管司法人員業務水平。三是要進一步增強金融監管司法的透明度，維護金融公平正義。四是要進一步強化對金融監管司法的監督，確保金融司法公正。

最后，要進一步推進金融監管守法。在全面推進金融監管法治建設的進程中，守法是不可或缺的重要環節。法律必須被信仰、被遵守，才能最大限度地發揮其應有的作用。黨的二十大報告提出，“引導全體人民做社會主義法治的忠實崇尚者、自覺遵守者、堅定捍衛者”，對建設法治社會進行了重要部署。進一步推進金融監管守法，需要從以下幾個方面著手：一是要進一步加強金融監管法治宣傳和教育，弘揚法治精神，增強全民法律意識。二是要提高金融監管機構及其工作人員的法律意識，并以此帶動全民守法。三是要加強金融誠信建設，健全金融監管守法信用記錄，提高金融監管的法律遵從度。

（肖京為中國社會科學院法學研究所副研究員、創新工程執行研究員。本文編輯/孫世選）