走路也能賺錢，完全是個“坑”

投資理財平臺宣稱可以將每天走路的步數，轉化為最高年化為12%的理財收益，這樣既能強身健體還能順道養家的“好事”真的有嗎？看似天上掉餡餅，可能藏匿著非法集資等違法行為。

男子輕信“走路也能賺錢”被騙22萬元

2016年，經朋友推薦，羅先生下載了一款理財軟件，只要在該理財平臺內充值投資，平臺便會根據投資者手機上每天產生的運動步數，計算出相應的理財收益。該平臺承諾以年化4%的收益保底，當日運動步數達到15000步，最高可以得到年化12%的收益，并且隨時可以提現。

幾年間，羅先生陸續投入了25萬余元，其間確實有過收益。直到2021年6月，該平臺出現無法正常提款的情況。同年7月，羅先生報警，此時他的賬戶里還有22萬元無法兌付。公安機關迅速立案偵查，但該理財平臺的運營主體A公司的實際控制人宋某已“消失”。直至2022年3月，宋某才被抓獲到案。經查，該案投資者有4萬余人，平臺非法集資金額19億余元，未兌付金額4800萬余元。2022年8月，該案移送至浦東新區人民檢察院審查起訴。

用理財軟件集資，用放貸平臺盈利

“一個僅靠走路就能達到4%~12%收益的理財平臺，它靠什么盈利？能不能兌付？”這讓承辦該案的浦東新區人民檢察院第七檢察部檢察官助理任志偉感到疑惑。

原來，自2014年起，宋某先后成立A公司以及多家關聯公司，并擔任法定代表人或實際控制人。2015年，未經國家有關主管機關批準，A公司開發并運營了一款手機理財軟件，打出“走路也能賺錢”的廣告詞，宣稱根據投資人的每日行走步數，可以賺得年化4%~12%的收益。

A公司到底靠什么樣的業務來兌付如此高額的本息？答案是放貸。A公司將從外部募集到的資金，轉移到關聯公司開發的放貸平臺，以較高利率發放貸款給借款人，從中賺取利差。

事實證明，這樣的運營模式并不能長久。從2016年10月開始，A公司開始連年虧損，逐漸無力兌付高額本息。但宋某及A公司仍夸大盈利能力及資金安全性，通過“借新還舊”等方式募集資金，募集的資金主要用于對外放貸、兌付集資參與人本息、公司日常開支等。

將非法資產“洗白”為合法資金

“這個案件還有一個特殊之處，那就是合法資金與非法資金的‘混用’。”任志偉介紹，為了逃避監管，掩飾、隱瞞非法資金來源和性質，宋某將資金募集端與放貸端進行了剝離，由關聯公司B公司另行注冊成立Y商業保理公司對外進行放貸。

宋某和A公司將非法所募資金與來自金融機構、公司自有資金等合法資金相混同，將部分非法資金以“自有資金”名義劃轉至上述關聯公司，通過自家運營的放貸平臺發放貸款獲取收益，企圖用這種方式掩飾非法資金來源及性質，將非法資產“變為”合法資金，涉嫌洗錢金額630萬余元。

任志偉介紹，宋某這樣的做法，從形式上剝離了吸資端（理財軟件）與放貸端（放貸平臺），更具有隱蔽性，使得公司在形式上更接近“合法經營”。盡管宋某想盡辦法，但2021年年中開始，理財投資平臺已無法兌付集資人本息，A公司無力回天。2021年7月，宋某畏罪潛逃。

2022年3月2日，公安機關將宋某抓獲歸案。2023年1月18日，經上海市浦東新區人民檢察院提起公訴，法院以集資詐騙罪、洗錢罪判處A公司罰金200萬元；以集資詐騙罪、洗錢罪判處被告人宋某有期徒刑9年，并處罰金90萬元。