重慶銀行：金融創(chuàng)新服務西部陸海新通道建設

張娟

加快建設西部陸海新通道，是以習近平同志為核心的黨中央作出的重大戰(zhàn)略部署，是黨的二十大提出的重要戰(zhàn)略任務，是推動重慶高質量發(fā)展的重要戰(zhàn)略機遇。作為西部地區(qū)首家“A+H”上市城商行，重慶銀行全面貫徹落實黨的二十大精神，不斷推進金融開放與創(chuàng)新，全心服務西部陸海新通道建設，全力支持西部金融中心建設，奮力為重慶高質量發(fā)展作出更大的貢獻。

支持企業(yè)跨境直接融資

近年來，重慶銀行通過持續(xù)開展中資企業(yè)境外美元債投資，有力助推地方國企擴展境外融資渠道，降低融資成本，服務中新項目及西部陸海新通道建設。

截至目前，重慶銀行直接服務中新互聯(lián)互通融資項目共29個，服務金額超90億元人民幣。其中，通過對外擔保參與國際商業(yè)貸款15個，備用信用證發(fā)債項目5個，募集資金約10億美元；直接認購境外債券項目8個，認購金額3.8億美元；參與砂之船不動產投資信托項目，提供境內貸款2.4億元人民幣。

以重慶某城建集團為例，自中新（重慶）戰(zhàn)略性互聯(lián)互通示范項目啟動以來，該集團即代表重慶國企亮相國際資本市場。在此過程中，重慶銀行不斷給予企業(yè)支持，累計投資集團發(fā)行的境外美元債券總額超2.7億美元，有力支持集團“走出去”，獲取更優(yōu)的融資成本。同時，助力國際投資者了解重慶經濟社會發(fā)展現(xiàn)實狀況，持續(xù)提升重慶及西部省區(qū)在國際資本市場的影響力和關注度。

重慶銀行還通過開展中資企業(yè)境外債券投資，有力支持西部陸海新通道沿線企業(yè)境外直接融資。

2022年，重慶銀行共參與投資重慶、四川、陜西、貴州等西部陸海新通道沿線地區(qū)的外幣債券項目7筆，投資金額3.28億美元。截至目前，重慶銀行已投資27個西部陸海新通道沿線企業(yè)外債項目，投資金額11.24億美元，折合人民幣超過80億元。

重慶蘭羚天和科技股份有限公司是一家位于兩江新區(qū)的中外合資企業(yè)，是一家生產精密模具和汽車零部件的高新技術及“專精特新”企業(yè)。隨著業(yè)務發(fā)展，該企業(yè)有著較大經營周轉融資需求。重慶銀行了解到企業(yè)需求后，主動上門詳細介紹國家外匯管理局高新技術、“專精特新”企業(yè)跨境融資便利化試點政策和兩江新區(qū)“科技跨境貸”產品政策，一戶一策為企業(yè)制定了包含境外同業(yè)詢價、融資放款、外債登記、衍生品業(yè)務等一攬子金融服務，成功幫助企業(yè)獲取142萬美元的境外貸款，落地了“科技跨境貸”模式下全市首筆“專精特新”企業(yè)跨境融資便利化試點業(yè)務。

創(chuàng)新專屬線上融資產品

重慶銀行創(chuàng)新全國首個西部陸海新通道純線上信用產品“通道e融”，并實現(xiàn)業(yè)務快速落地。“通道e融”是重慶銀行研發(fā)的專為依托陸海新通道出口的企業(yè)、基于國家外匯局跨境金融服務平臺權威數(shù)據(jù)打造的線上化、智能化貸款產品。

在產品研發(fā)期間，重慶銀行數(shù)次實地走訪陸海新通道運營有限公司及其合作企業(yè)，聚焦企業(yè)需求、摸清融資痛點，并與重慶市商務委、中國出口信用保險公司重慶分公司等多次溝通，整合優(yōu)勢資源，達成政策共識；在30天左右即完成產品研發(fā)、系統(tǒng)開發(fā)上線等工作。企業(yè)通過手機銀行“通道e融專屬入口”，即可實現(xiàn)線上申請、線上測算、線上簽約、線上放款的全流程智慧融資。產品上線當日，即為重慶某汽摩制造企業(yè)成功授信300萬元，標志著重慶銀行在金融服務西部陸海新通道建設的道路上又邁出了堅實的一步。

重慶銀行還持續(xù)推廣線上出口融資產品“出口e融”，緩解中小外貿企業(yè)融資難。“鏈企出口e融”是重慶銀行依托其大數(shù)據(jù)風控平臺，基于真實出口貿易背景，整合征信、工商、稅務、司法等多維度數(shù)據(jù)，結合企業(yè)網(wǎng)銀等線上渠道，實現(xiàn)“線上申請、線上畫像、線上審批、線上放款、動態(tài)監(jiān)控”與出口應收賬款“池”落地審查相結合的業(yè)務模式，向中小型出口企業(yè)客群發(fā)放的用于支持生產經營的線上信用貸款。

實現(xiàn)衍生品業(yè)務突破

2022年9月，重慶銀行開展了2000萬新加坡元對在岸人民幣的自營遠期交易，實現(xiàn)該行在衍生品交易領域對西部陸海新通道沿線國家?guī)欧N的“零突破”，也是重慶地方法人銀行在此類交易中的“零突破”。

新加坡元自營衍生品交易的拓展和盈利，不僅為重慶銀行開展新加坡元的市場研究和自營交易贏得頭彩，也為重慶銀行依托中西部地區(qū)衍生品牌照最齊全的首批法人銀行優(yōu)勢，拓展新加坡元代客衍生品交易，服務中新項目及西部陸海新通道外貿企業(yè)匯率避險奠定了堅實基礎。

近年來，重慶銀行在衍生品業(yè)務資質獲取上不斷發(fā)力，分別于2017年7月、2019年2月、2020年12月獲得基礎類衍生品資格、普通類衍生產品資格、代客人民幣外匯衍生品資格，目前已成為中西部地區(qū)衍生品牌照最齊全的首批法人銀行。該行還圍繞外貿企業(yè)匯率避險需求，不斷提升服務能力。運用衍生產品全牌照優(yōu)勢，為陸海新通道外貿企業(yè)匯率避險提供有力支撐。實現(xiàn)全行48家直屬分支機構外匯牌照全覆蓋，為服務西部陸海新通道外貿企業(yè)匯率避險夯實基礎。開展形式多樣的宣傳活動，將人民幣外匯衍生品產品送到企業(yè)手中，服務其有效規(guī)避匯率風險。

探索陸上貿易融資規(guī)則

2022年10月，央視大型紀錄片《中國大區(qū)域》播出，其中展示的一個重點案例就是重慶銀行基于“渝新歐”鐵路項下的運單融資，制定出鐵路運輸單據(jù)標準，探索出一項陸上貿易融資規(guī)則。

為解決鐵路運單融資難的痛點，重慶銀行在實地走訪企業(yè)及國內先進同業(yè)調研的基礎上，根據(jù)企業(yè)實際金融需求，結合同業(yè)經驗及自身實際，擬定了“運單+保險+動產監(jiān)管”聯(lián)合增信的平行進口車運單融資方案。通過與各方經過歷時數(shù)月的溝通，設計出基于中歐班列的鐵路運輸單據(jù)新版本，最終成功落地基于“渝新歐”鐵路項下的運單融資，探索出一項陸上貿易融資規(guī)則。

重慶銀行相關負責人表示，今年是全面貫徹落實黨的二十大精神開局之年，加快建設西部陸海新通道是支撐重慶高質量發(fā)展的重要引擎，是我市建設內陸開放高地的核心支撐。在市委市政府的堅強領導下，重慶銀行將繼續(xù)堅持以改革創(chuàng)新為動力，以數(shù)字賦能為手段，緊緊圍繞“一體打造大通道、大樞紐、大口岸、大物流、大平臺，更好輻射西部、服務全國、鏈接東盟、融入全球”的指導思想，奮力譜寫新時代內陸開放高地建設新篇章，為新時代新征程新重慶建設提供強大金融力量。