基于廣東省養老形勢下的養老保險“三大支柱”協同發展研究

蔡偉森 林澤鍵 黃景濤 林丹純

摘要：近年來我國近年來人口老齡化進程加快的現狀出發，隨之而來是不斷增加的社會壓力及養老負擔，文章以廣東省作為切入點，通過“十三五”與“十四五”期間廣東省的實行的養老體系與頒布的養老政策等方面闡明廣東省目前養老形勢與養老發展存在的痛點，同時分析給出各地區差異化精準支持、規范企業行為等針對性建議。

關鍵詞：廣東省養老體系；養老形勢；養老發展痛點

中圖分類號：F842.6??文獻標識碼：A??文章編號：1005-6432（2023）17-0000-04

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2023.17.000

1文獻綜述自20世紀90年代以來，我國人口老齡化的進程加快，人口老齡化的迅速發展對我國的醫療體系、人口結構等方面帶來了較大的壓力，因此建立健全完善的養老保險體系有助于緩解因人口老齡化而導致的我國社會壓力及改善養老負擔不斷增加的現狀。

3廣東省養老體系發展痛點

3.1區域發展不平衡，基本養老保險基金難以保持長期平衡隨著中國人口老齡化的加劇，加快協調發展養老保險三支柱具有現實意義。在國家十四五規劃中，黨中央明確指出要加強多層次社會保障體系更加健全，將基本養老保險參保率由2020年的91%提升至95%，在《廣東省公共服務“十四五”規劃》也同樣提出95%參保率的同樣目標。

2022年8月，銀保監會和人民銀行發布通知由四大銀行在五個城市開展特點養老儲蓄試點，省內城市廣州在試點范圍，從單家銀行的規模限制為100億元可以看出，養老產品在全國范圍有著十分廣闊的空間。重點在于如何鍛煉從業人員的銷售能力和銷售興趣，加強大眾對于此類養老產品的認識，加快普及養老問題的重要程度，轉變大眾對于養老產品的思維模式，創新開發適老化技術和產品，推動智慧養老新業態，是廣東省將第三支柱做大做強的第四個問題。

4建議

4.1給予各地區差異化精準支持，加強基本養老金可持續發展

養老保險制度統一是改革的方向，但面對各地區間發展的差異化，養老金待遇上不宜采取簡單的“一刀切”，否則將不利于基本養老金的可持續發展。在統籌規劃方面，對于省內發展落后性較強的地區可先采取市縣級統籌，逐步提升為省級統籌，最后達到全國統籌。在政策方面，應結合各地區收入情況以及人才高地建設的戰略需求給予差異化精準政策支持。

為了應對人口流動的影響，珠三角應帶動全省各地的發展，實行“人才”對口支持，鼓勵相關行業的人才通過合作交流項目，到粵東西北地區進行專業技術服務，并優先安排績效考核、晉升考核、社會保障等，為破解落后地區的人才難題提供解決新思路，促進基本養老保險基金長期平衡

4.2嚴格規范企業行為，加強年金穩健運作

在當前第二支柱發展較為緩慢、新業態人員涌現的背景下，嚴格規范企業行為、更新廣東省養老保險條例、優化企業年金相關政策和配套制度以及加快調整企業年金機制已成首要之急。

企業在制訂年金計劃時，要嚴格遵循廣東省人民政府辦公廳《關于我省建立企業年金制度的通知》的精神，積極響應國家“十四五”發展多層次、多支柱養老保障體系、發展企業年金、職業年金、擴大企業年金覆蓋面的要求。擴大企業年金的覆蓋面，不斷提升退休者的退休金，增強對社會的歸屬感的認識，應該深入到每個企業的領導和員工的心中。

同時，在企業年金投資運營過程中應繼續發揮專業水平，遵循市場規律，嚴密防范投資風險，依法依規管好職工的“養老錢”，實現企業年金的穩健增值，保障廣東省養老體系平穩協調發展。

4.3加強養老思想建設，創新需求化養老產品

一是加大對新農村和城鎮居民的社會保障的宣傳，培養城鄉居民的社會保險意識。互聯網媒介技術加速更新迭代，宣傳方式也應與時俱進，可以借助當下最熱門的短視頻傳播形態，以群眾喜聞樂見的方式進行養老保險政策和法規的宣傳，在全社會形成全民參與的良好氛圍，轉變大眾對于養老產品思維模式。二是加強養老保險從業人員專業心理建設，有效增強其銷售興趣，激發潛在活力。一方面堅持服務化人才培養方向，滿足廣大老年人不斷增長的多樣化、多層次養老保險需求。另一方面堅持需求導向，深入分析研判養老保險發展趨勢，合理確定高、中、低養老保險職業銷售人才培養梯度，切實提升隊伍的能力素質和思想高度。三是細化客群差異化需求，創新發展各種不同類型的商業養老保險，定價科學，投保方便，收益穩健，服務多樣化，更好地匹配不同大眾群體的風險偏好及資產配置需求，促使養老產業鏈升級。創新產品的過程中既要站在投資者的角度上去反復推敲衡量產品自身存在的收益性和風險性，又要努力提升產品的獨特吸引力避免出現同質化問題，同時運用新一代資訊科技，實現個人、家庭、社區、機構與健康養老資源的有效整合與優化，推動智慧養老新業態。

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[基金項目]國家社科基金后期資助項目“金融微分博弈論”（項目編號：21FJYB025）。