金融顧問：金融供給側結構性改革的浙江實踐

闕偉亞 王潔

金融顧問制度是金融供給側結構性改革的浙江首創舉措。2018年開始，在浙江省委省政府的大力支持下由省地方金融監管局指導、浙商總會金融服務委員會（以下簡稱“金服會”）牽頭，借鑒法律顧問、家庭醫生的制度安排，充分發揮金融機構與實體企業的橋梁紐帶作用，歷經了4年多的探索與實踐，金融顧問制度為新時期優化民營企業金融服務、打好金融風險攻堅戰、提高全民金融意識、全面推進金融供給側結構性改革提供了浙江樣板。

導正生態 回歸本源

作為金融供給側改革的浙江探索，金融顧問制度既是對習近平總書記關于金融發展的重要論述的理論詮釋，也是充分發揮金融功能性推動浙江金融改革的實踐檢驗，具有重大的實踐價值和理論意義。

“金融是實體經濟的血脈，為實體經濟服務是金融的天職，是金融的宗旨，也是防范金融風險的根本舉措。”金融顧問制度是走好新時代中國特色金融發展之路的生動實踐，所倡導的公益主導屬性正是對金融本質與宗旨的回歸，其誕生就是為了解決金融弱化、金融風險防控壓力加大、小微企業融資難融資貴、金融服務匹配度和精準度不高等經濟金融發展過程中的現實問題，從制度創新的角度回答什么是中國特色金融。

在今年“新春第一會”上，浙江明確提出三個“一號工程”——更大力度實施數字經濟創新提質“一號發展工程”、營商環境優化提升“一號改革工程”、地瓜經濟提升能級“一號開發工程”。金融顧問制度無疑是實施浙江省營商環境優化提升“一號改革工程”的可行措施，通過將政、金、企緊密鏈接起來，展現出這一制度鮮活的生命力，也進一步確立了其對于新時期優化民營企業金融服務、提高全民金融意識、全面推進金融供給側改革的重大意義。

“經濟是肌體，金融是血脈，兩者共生共榮”，推動金融發展必須牢牢把握經濟與金融的辯證關系，與經濟共生共榮更要服務支撐經濟可持續高質量發展，功能性與產業性的雙重特征是金融行業區別于一般企業的本質屬性。長期以來，都存在著過渡強調金融業產業屬性的傾向，將規模、利潤等指標放在經營的突出位置，而金融的第一性功能性弱化了，這也直接造成了金融供給的不均衡，好企業過度服務，廣大中小企業缺乏服務。而金融顧問制度就是對金融行業功能性與產業性雙重屬性間關系的辯證性回答。

金融向善 金融為民

金融顧問制度積極踐行“金融向善、金融為民”理念，旨在實現金融從“以牌照為中心”的專業服務向“以客戶為中心”的綜合服務轉變。金融顧問是地方政府的“金融子弟兵”，增強地方金融管理部門的服務能力；是企業的“金融家庭醫生”，幫助企業診斷風險、評估風險，提供綜合金融解決方案等；更是共同富裕背景下居民的“金融理財咨詢師”。

金融顧問立足金融公益、手握“15項服務清單”，深入各地為政府、企業、居民“問診把脈”，為其提供專業金融知識、解決實際問題困難、搭建溝通交流平臺。

金融顧問制度特色鮮明的創新成果是“1+N”綜合金融服務模式，其核心就是通過金融顧問這個“1”，鏈接起顧問背后金融機構以及律師、會計師等“N”種合力，運用自身的專業知識和技能，為地方政府、企業和居民提供綜合化專業化的服務。

在金服會的組織管理下，來自金融機構、會計師事務所、律師事務所、股權投資機構、相關行業協會等單位的專業人士通過嚴格的篩選、培訓、資格認證考試后被聘任為金融顧問，并根據服務需求、自身專業和地理區域等組建起多個金融顧問專家組（專業組）及各地金融顧問工作室（區域組），積極發揮專業優勢及背后機構資源，為客戶提出有針對性的綜合服務方案，促進資本、項目、客戶等資源與實體經濟深度對接，有效推動和支持地方經濟和市場主體高質量發展。

制度的可持續發展離不開創新，金融顧問制度始終在探索中實踐、在實踐中創新、在創新中實現更大的價值。金融顧問制度的首創者——金服會主任、浙商銀行黨委書記陸建強提出了金融顧問制度未來的創新方向。

一是推進數字化，全方位賦能金融顧問工作。在杭州臨平落地“金服寶·小微”平臺，服務區內小微企業2.6萬戶，后續將加快推進金融顧問“數據駕駛艙”搭建，推動形成更多的數字化時代金融模式創新標志性成果。

二是探索市場化，建立公益性與市場化優勢互補、相輔相成的長效機制。推動在余杭區、富陽區成立全國首批2家財務顧問事務所，更有效地激發和調動金融顧問的積極性，使金融顧問制度行穩致遠。

三是加強綜合化，匯聚資源打造綜合金融示范區。聯合臨平區政府推進綜合金融服務示范區試點建設，積極探索以客戶為中心的金融綜合服務新模式。

經過4年多的深耕，金融顧問制度得到全國各界高度關注，在制度層面，金融顧問制度被納入浙江省地方金融條例，實現正式入法；在組織層面，金融顧問制度已從浙江走向了全國，在浙江省11個地市全面鋪開并在上海、四川、安徽等多地掛牌“金融顧問工作室”，由1800名金融顧問組建的45個工作組（室）形成了省市縣三級服務體系。

從“打獵”向“種田”轉變

在不斷的實踐探索中，金融顧問制度致力于實現金融專業人士從“打獵”方式向“種田”方式轉變：運用“直補改貼息”助企紓困方案和“紓困貸”產品為寧波當地小微企業帶去160億元資金支持；為山區26縣定制“一縣一策”精準服務政策，2022年全年提供金融服務總量487.07億元；常態化組織惠企惠民公益活動，持續增強政府、企業和居民對普惠性、綜合性金融產品和服務的可得性和獲得感。

金融顧問制度緊緊圍繞“服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革三項任務”形成了豐富的實踐成果，綜合金融服務理念模式不斷走向成熟，并逐步由實踐經驗提煉上升為特色金融理論。近年來，北京、上海、廣東等全國多個省市紛紛赴浙江進行學習調研，金融顧問制度已探索出一套可復制、可推廣的理論與實踐體系。

作為民營經濟強省，民營經濟撐起了浙江省的大半邊天，民營經濟冷暖更是區域經濟活力的直接體現。浙江始終高度重視民營經濟高質量發展，并提出了要大力實施“融資暢通工程”，全面提升金融服務民營企業效能，打通民營企業融資的“最后一公里”。

正是在這樣的背景下，金融顧問制度應運而生，并著力解決經濟下行壓力加大、民營企業家金融營養不足、金融服務與實體需求不匹配等問題帶來的信貸配給難題、普惠金融困局和風險防控挑戰。

4年來，金服會組織起各家成員機構多次深入各地開展“三服務三走進”活動，金融顧問隊伍整合起跨行業、開放式的金融業態和要素資源，融資與融智并重，疏通和解決傳統金融運行中的痛點、堵點、難點，促進金融供給便利高效，并有效防控風險；金融顧問企業微信平臺接入浙江省地方金融監管局“鳳凰丹穴系統”后，56位金融顧問“網上坐診”，架起政、金、企溝通橋梁，助力政府打通服務實體企業渠道，提高普惠小微企業和民營經濟的金融服務可得性和體驗感。

金融顧問服務以公益性為主，要求每一位金融顧問必須心懷公益，樹立“以客戶為中心”的思維，強化金融的功能屬性，從客戶的需求去提供服務，在做好政策宣導和企業診斷的基礎上，主要圍繞企業金融需求，為企業提供專業建議和金融方案，幫助企業加強風險管理，努力滿足企業全方位、全周期的綜合金融需求。

在不斷的制度創新、模式創新中，金融顧問制度發揮金融功能屬性，更深更廣地支持實體經濟發展，走出了一條金融正行向善、服務實體的功能性回歸之路。

在推動以公益服務為基礎的常態化工作日益走向成熟的同時，金融顧問制度也在嘗試探索市場化改革。在金融的功能性與產業性的辯證統一關系中，功能性始終是金融顧問制度的價值導向和內核屬性，在此基礎上的市場化創新是服務于公益至上、金融向善導向并使其更加煥發生機、行穩致遠的改革路徑。全國首批金融顧問事務所的開業，標志著金融顧問制度公益性和市場化的互補聯動又向前邁進了一步。

優化推廣之路

目前，金融顧問制度經歷時間和實踐的檢驗，已走出了一條可復制、可推廣的金融供給側結構性改革之路。在逐步走向全國的過程中，如何因地制宜地健全完善工作機制、創新優化服務模式，仍是需要不斷深化的課題。

首先，從制度層面建章立制，強化頂層設計，不斷優化完善各項工作機制和模式，形成良好金融生態。通過加強金融顧問制度建設，不斷夯實金融顧問制度體系，加強溝通渠道建設打破信息壁壘，指導金融顧問正確處理與企業的關系，規范金融顧問執業行為，推動金融顧問隊伍切實履職，走進真正需要服務的企業，為地方經濟社會發展貢獻力量。

第二，在機構層面上，牽頭“擎旗”是關鍵。作為金服會主任單位的浙商銀行，主動扛起“金融向善、正向正行”旗幟，制定實施金融顧問制度“擎旗”行動計劃，出臺了35項穩經濟促發展措施，擁有近200名金融顧問團隊，并牽頭組織多場大型推廣活動和交流會，起到了良好的先鋒模范作用。

同時，多方積極參與、廣泛匯聚力量是金融顧問制度發展的基礎。眾人拾柴火焰高，金融顧問制度的綜合服務理念實踐需要多元領域、多種業態的跨界支持與合作，有效組織、系統運作，努力調動各方積極性，充分發揮各自優勢，共同助力推進金融供給側改革，合力打造共生共贏的金融生態是金融顧問制度得以推進的保障。

第三，在個體層面上，金融顧問隊伍建設至關重要。金融顧問的選聘要以站位與情懷為首要前提，每位顧問都要從社會需求出發定位金融，形成在金融咨詢服務中體現價值的共識。

同時，堅持“精英型”“專家型”原則，以個人素質和專業能力為衡量標準，通過嚴格篩選、培訓、資格認證考試，符合條件的納入金融顧問隊伍，控制數量、從嚴把關。另一方面，通過激勵、考核等方式，激發金融顧問的積極性。隨著金融顧問制度的市場化改革和持續探索創新，更多激勵引導機制的建立，能夠有效匯聚金融專業人士的智慧，投身到金融顧問制度建設中。

（作者系浙商銀行合肥分行黨委書記、行長，浙江省委黨校中青一班學員；浙江省委黨校哲學教研部副教授）