危險的電詐誘惑

王麗娜

2019年8月28日，兩架從柬埔寨金邊起飛的中國民航包機降落在重慶江北國際機場，150名涉嫌電信網絡詐騙犯罪嫌疑人被重慶警方押解回國。圖/中新

“傻女人、蠢女人”——33歲的章希（化名）學會了自嘲，經常把“太蠢”掛在嘴邊。在這背后，是她消失的407萬元現金、破碎的婚姻和被多方催債，甚至被起訴的窘迫，這一切都源于一場電信網絡詐騙“圍獵”。

那場騙局來得迅猛。章希稱，起先她只是在網絡發布房屋出租信息，對方以租客名義聯系她，在兩人后續的網絡聊天中，對方向她展示一項黃金投資項目并拉她“入局”，20多天后，章希經多方籌措和借貸而來的407萬元，突然“蒸發”，投資夢陡然驚醒，但為時已晚。在江西省南昌市，章希月收入5000余元，20多天她被“騙走幾輩子都賺不到的錢”。

這類騙局看似并不陌生，但身在其中的人卻“不可自拔”。北京市社會科學院法治研究所副所長王潔對《財經》記者解釋，與傳統詐騙不同，電信網絡詐騙是一種立體式、操控式和應和式犯罪，也就是說不法人員通過精心設計的網絡騙局，使被害人置身于全方位和立體式的虛假信息包圍中，再施以心理操控和技術操控，讓被害人“自愿”交付財產。

王潔表示，在那種特定情景下，如果受害人缺乏防范意識且孤立無援，缺少社會性支持，“他是一個人對抗一個犯罪集團，很容易處于下風，結果就是被騙”。被害人受騙，被卷走的不僅是自己的財產，還可能包括親朋好友和借貸的錢，甚至付出生命的代價，王潔將之稱為“被害疊卷”。

“投資”初期會讓你看到收益，“（電信詐騙）就是利用人貪婪的這一點”，曾接近電信網絡詐騙公司的歐陽自偉對《財經》記者表示。36歲的歐陽自偉，自稱曾被騙去緬甸一家公司從事電信詐騙，因不愿配合，他從三樓跳窗逃生，受傷的他后來又遭遇諸多曲折經歷，最終在中國警方和反詐志愿者的幫助下，今年1月回到江西老家。

歐陽自偉這段“冒險”是一場驚心之旅。他最初是聽信一個朋友，打算遠赴境外找一份高薪工作，“想看一下有沒有這種年收入能過十萬元、百萬元的工作，也是有僥幸心理”。

僥幸心理，人性中的弱點、貪婪，這些構成電信網絡詐騙犯罪的灰色內核，它形成一個巨大的漩渦，將眾多冒險者卷入其中，成為犯罪者或受害者。

近年來中國司法機關對電信網絡詐騙犯罪始終堅持依法從嚴懲處，一些詐騙窩點從境內轉移到境外，這給司法打擊帶來更多挑戰。據公開數據，2022年全國公安機關破獲電信網絡詐騙案件46.4萬起，累計推送預警指令2.4億條。近日，最高人民檢察院發布2023年一季度主要辦案數據，一季度批準逮捕詐騙犯罪10923人，在所有罪名中列第二位。

定制的“投資”騙局

投資夢碎后，章希才看清那是一個精心策劃的套路。

“釣魚者”有備而來。章希回憶，2022年9月18日，她接到自稱租房客的短信，當時她剛把丈夫家里的一處房屋掛在網上待租。那名租房客表示希望簽訂三年租約，并轉給章希1000元定金，約定不久之后一次性當面交付全部租金。租房客在聊天中，塑造出一個出身窮苦但后來事業有成的離異者人設，聲稱在證券公司任職，因工作安排將前往章希所在的城市外派三年。

章希稱，兩人在后續聊天時，租房客提到自己在炒黃金，收益不錯，因為是利用職務便利投資需保密，讓章希不要對他人透露此事。之后，租房客稱要去機房封閉工作，不便操作賬戶，讓章希幫忙操作一下。章希同意后，看到對方賬戶的那筆投資收益達到14％，就在對方的勸說下注冊了投資賬號。2022年9月22日，章希轉入第一筆投資4萬元，次日一次轉入100萬元。

看到對方頻繁投入資金，章希說自己也“拼命地到處借款貸款”，她向親友、同事“打包票”一個月絕對歸還。章希的工作穩定而單純，她稱自己此前生活節儉，連信用卡都沒辦過，為了這次投資到處借貸，把患有尿毒癥母親的養老錢都押上了，還催著母親和丈夫四處借貸，最終被騙走的資金中約300萬元是多方借來的。

20多天后，2022年10月14日，章希發現投資賬戶里的錢“不見了”，便搜索網絡信息，發現有類似騙局案例，這才擔心起來。章希稱，她跟“租房客”聯系，對方聲稱自己也投入不少錢，并擔心他被舉報利用公司漏洞投資，直到那時，“我還以為我和他在同一條船上”。2022年10月15日，章希報案，一場投資夢警醒，她兩三天內瘦了5斤。在那段“投資”過程中，章希曾接到“96110”的反詐提醒，章希認為自己并沒有接到境外電話，就未引起重視。

章希將實情告知丈夫后，面對高額負債兩人痛哭隨后離婚，她婚前所有的一處公寓抵給同事還債。目前，有三家金融機構起訴章希，法院判決她限期還款，還債壓力壓得她“喘不過氣來”。她表示，“不知道猴年馬月能還清。”

目前，已知有一名“卡主”因接收過章希等人的部分受騙款項被追責。司法文書顯示，那名“卡主”明知他人利用信息網絡實施犯罪，提供銀行卡和U盾給他人用于“跑分”等網絡違法犯罪活動，接收章希等人被騙款項48萬余元，因此構成幫助信息網絡犯罪活動罪，2023年2月被判處有期徒刑8個月。案發后，這名24歲的“卡主”賠償章希5000元，而其賬戶接收章希的受騙款項為20萬元。

百萬高薪夢

同樣負債的歐陽自偉，因腿部和手肘受傷仍在江西家中休養，他自稱在他人眼中活成了一個笑話，很多人“只會關心你賺沒賺到錢，不關心你在那邊經歷過什么”。

歐陽自偉此前夢想經濟上能有“翻身”的機會。他告訴《財經》記者，2021年初，一個曾向其借債的朋友突然聯系他，歸還部分借款，并告訴他自己在緬甸投靠了一位老板，可以給歐陽自偉謀求一份高薪工作，勸說他前往緬甸。當時，歐陽自偉經營一家小餐館，疫情后生意艱難，兩個孩子由前妻撫養。“在那邊賺點錢的話，兩個人可能感情好一些，沒錢的夫婦吵架肯定更多。”歐陽自偉說。

2021年6月，歐陽自偉用朋友預定的機票，抵達云南。歐陽自偉稱，那位朋友安排了人和車來接他，并找人帶領他前往緬甸，到達緬甸后，他眼看著另一個來接他的人給了領隊者3萬余元現金，這令他覺得“不對勁”。到了一個園區不久，朋友將他轉移到一家公司，號稱讓其接受培訓。那家公司則讓歐陽自偉以投資外匯為由從事詐騙，需要他做的就是打字和聊天，詐騙劇本、詐騙者的人設和不同的話術，用于聯絡的手機、潛在的詐騙對象聯系方式等，都是現成的。

對章希所述的“投資”過程，歐陽自偉并不陌生。歐陽自偉表示，他學習的套路類似，通過聊天培養好感，并琢磨對方的心理和弱點，再利用人性的貪婪引導對方“投資”，初期讓對方看到實打實的收益，“會故意跟你說，我這段時間沒空，你幫我操作一下，你只要幫我點一下手機，可能就有5%的收益，其實那是一個虛擬賬戶，就會有人自己注冊賬號來炒，有現金進來”。

歐陽自偉稱，他不愿從事違法的詐騙行為，便想盡辦法聯系江西警方，這中間他又被“轉賣”給另一家公司。為了盡快逃脫，歐陽自偉從三樓跳下摔傷，這之后又經歷諸多曲折。2023年1月，在中國警方和反詐志愿者幫助下，歐陽自偉回到江西家中。

2023年4月17日，江蘇揚州寶應縣公安局治安大隊民警、輔警到碼頭進船家開展反詐防騙宣傳。圖/視覺中國

錢沒賺到，歐陽自偉還因在緬甸就醫負債，且因違法出入境受到行政處罰。歐陽自偉希望能用自己的經歷，警醒其他“懷著僥幸心理賺錢”的人，“我一旦選擇從事那條路，那就可能一直在國外漂泊了，遲早給抓回來，那要錢有什么用？”

歐陽自偉的遭遇并非個例。34歲的張宏（化名）自稱，2022年12月被朋友“騙去緬甸”，2023年1月30日經中緬邊境一處口岸回到中國。

張宏此前是一名玩具經銷商，目前在山東家中養傷，閑時在社交媒體講述自己在緬甸的遭遇，有人質疑其經歷，有人向其咨詢求建議。張宏說自己勸阻了幾個網友，但也有人不聽勸，過兩天再聯系時就再沒得到回復。張宏說，與其交流的網友多是剛踏入社會的年輕人，收入不高或入不敷出，缺乏辨識力，聽朋友、老鄉等提到境外有高薪工作機會，就想出去闖一闖。

跋山涉水的冒險者

懷揣著高薪夢或者出境務工想法的人并不稀有，有些人付諸行動——像歐陽自偉和張宏一樣，鋌而走險成為跨境者。

2023年2月7日，湖北恩施市發布通告稱，為更有效防范、精準打擊電信網絡詐騙和跨境賭博犯罪等，非緊急、非必要不得前往柬埔寨、緬甸、老撾、泰國等國家。其實，此前湖南、廣西等地也發布過類似通告。

有些人在冒險的路上走得更遠，違反國（邊）境管理法規，偷越國（邊）境實現跨境流動。其中，情節嚴重者被追責偷越國（邊）境罪。

根據公開的司法文書，《財經》記者整理了與偷越國（邊）境相關的120個案例，共涉及被告人250人。判決日期自2022年10月至2023年3月，涉及的罪名包括偷越國（邊）境罪、組織和運送他人偷越國（邊）境罪。250人中，227人為男性，23人為女性。除少數信息不完整，這250名被告人大部分來自湖南、廣西、云南、江西等地，其中6人國籍為越南，1人國籍為緬甸，1人國籍不明但居住在緬甸。

司法文書顯示，這些冒險者出入境的目的地多是緬甸，其中84個案例顯示他們從中國偷渡至緬甸，或從緬甸至中國。另有少數人前往越南、老撾、柬埔寨等國。

這群冒險者的情形類似，年輕、學歷不高、身份或職業普通。其中，“90后”占比最高，在有年齡信息顯示的247人中占比約51%，其次是“80后”和“00后”，分別占比21%和17%。根據學歷統計，他們多是初中畢業，占比66%，49人擁有高中和專科學歷，4人有大學學歷，其中還有一些人是文盲。他們在案發前的身份信息則比較簡單，103人無業，47人務工，29人為農民。另有個別人員的身份信息明確為房產中介、廚師、外賣員、司機、個體戶、電商從業者、保安，有1人顯示為縣級機關事務局工作人員。這里面也有“特殊者”，其中一名64歲的女性退休職工曾多次非法出入境，她自稱是出境游玩。

冒險者中也有亡命之徒，有被告人稱，此前曾參與電信網絡詐騙中的“跑分”轉賬活動，為逃避打擊處理，與他人一起偷越國境去緬甸，但不足兩個月后就被緬甸警方移交給中國邊境檢查站。而偷渡者魚龍混雜，250人中有18人顯示有刑事案底，曾因非法拘禁、盜竊、搶奪、聚眾斗毆、故意傷害等獲刑，還有人曾因吸毒、賭博等受過行政處罰。

非法跨境之旅本身就充滿風險。上述案例中，一些人在非法出入境之前或者偷渡途中被查獲或被勸阻。一名國籍不明但居住在緬甸的被告人，2022年7月，以兩個鐵桶作為漂浮物欲以潛水泅渡的方式偷越國境至緬甸，被執勤人員抓獲；有人在等待出境時機，躲藏在山坡的簡易小棚時被抓獲；還有準備偷渡者在組織者的安排下，藏在裝有200件礦泉水的貨車車廂內，等待接應時被查獲。

面對前景不明的偷渡之旅，也有人中途打了退堂鼓。司法文書顯示，有人在山上等待出境時機時，等至凌晨放棄偷渡，或以身體吃不消為由放棄。但也有偷渡者此前因非法出入境行為被判偷越國（邊）境罪，仍再次嘗試偷渡。有人被查獲并勸返送回中國南方邊境城市后，仍然繼續尋找出境時機。他們偷渡的方式多以爬山徒步或涉水為主，也有個別人選擇搭乘竹筏、翻越隔離網。

誘惑的另一面

出境務工是跨境冒險者的常見理由。上述120個案例中，有55個案例提到被告人出境目的是境外務工，這其中又以前往緬甸務工最常見。他們往往表示，在老鄉、朋友、網友介紹或誘惑下，或在網絡上看到高薪招聘廣告，決定出境務工。

在這些案例中，出境獲取高額財富回報的夢想，并不容易實現。這些案例鮮少涉及已查明的詐騙行為，僅一人被追究偷越國境罪的同時，被判構成詐騙罪。有18個案例提到，被告人去境外從事電信詐騙，或者到境外后發現是去“詐騙公司”工作。一名被告人明確提到，因辭工后沒有收入來源，與他人商定偷渡到緬甸去從事電信詐騙。也有被告人成功出境后，又不愿從事電信詐騙而主動要求回國的。約半數案例并未顯示他們出境后的活動。有個別被告人稱出境做生意，投資開店或者去做加密貨幣的生意，有人則稱出境后在賭場、KTV、洗浴中心、餐飲業等工作，有被告人稱出境后找不到工作便入境回國，也有人稱只是去境外做木工或水電工。

這120起案例，拼湊出了非法出境者的大致鏈條和角色分工。一些偷渡者的上線組織者或邀請者，人在境外。在中國一些邊境城市，則活躍著接送和轉運偷渡者的人員，他們為躲避追查，安排偷渡者轉乘轎車、貨車、摩托車等多種交通工具，跨越邊境時一般由“蛇頭”（帶路人）帶領。

這些案例還解答了一些疑惑：為什么一些經濟條件一般，或看似并不具有出國務工條件的人，敢于跨境冒險？這背后則源于“金主”（組織者或邀請者）為偷渡費用買單。這是一筆并不小的支出，包括在國內中轉的機票、火車票，在邊境地區轉運的費用，等待偷渡前的食宿費用，給“蛇頭”支付的費用。甚至有案例顯示，一名組織者為打消三名年輕女孩對偷渡的顧慮，在購買機票等費用外，還給每人支付1萬元保證金。

但對于偷渡者來說，這些并不是免費的“餡餅”。在東南亞長期生活的陳龍（化名）稱，他因關系廣泛，曾多次幫助聲稱被騙或自愿到境外的人返回中國。陳龍稱，與正常出境或自費前往東南亞一些詐騙窩點的人不同，那些偷渡過去且由“金主”支付費用的人，因出境費用花費不菲，到達境外之后，如想脫離詐騙公司需要支付費用“贖身”。“有些年輕人到詐騙園區后，吃喝玩樂也由公司墊資，那‘贖身費用更高。”陳龍表示。

歐陽自偉表示，2021年他被騙去緬甸后，因不愿從事電信詐騙，曾向一家詐騙公司支付2.6萬余元的賠付費，結果那家公司隨后又將其“轉賣”。

據陳龍觀察，分布在東南亞的一些詐騙窩點，有不少年輕中國人的身影，他們的年齡多在18歲至30歲之間。一些人在國內就業困難或羨慕所謂的境外高薪機會，希望“賭一個明天”。一些人聽信高薪誘惑前往東南亞，結果進入詐騙窩點后發現，實際情況與之前對方許諾的差距不小，還有“超時加班”“完成一定業績”等壓力，便想盡辦法逃脫。對于詐騙從業者，詐騙公司則善于利用一些人對財富的攀比，或者一些人掙快錢的心理，設置獎懲條件，誘發冒險者“對財富的欲望”，以留住他們，并讓其陷得更深。

“擔心他們從我微信里消失”

因研究犯罪學、刑事司法學，近年來刑事犯罪領域打擊的重點領域——涉及人數眾多的電信網絡詐騙，成為王潔這幾年來著力研究的范圍之一。王潔表示，電信詐騙具有“犯罪外卷”的特點，即為了實現特定目的，犯罪行為不斷延伸，不僅讓更多的人加入犯罪圈成為犯罪人，還使被害人數疊卷，致使電信網絡詐騙犯罪危害嚴重。

近年來，王潔訪談了三十多位從事反詐的刑事司法人員，跟蹤訪問五十多位電信詐騙的受害者和逃離詐騙公司的從業者，并到電信網絡詐騙犯罪的重點地區調研，研究公開的網絡詐騙案例，試圖在司法管控電詐犯罪之外，推動尋找預防的治理路徑。

王潔表示，很多被害人出于各種顧慮，被騙后不愿報案，被害后也不愿接受訪談，而那些勇于站出來發聲的人令其印象深刻。因電信網絡詐騙追贓挽損的難度較大，很多受害者被騙后難以追回損失，一些受害人如被騙數額巨大或者特別巨大，意味著他的余生都要用來還債；一些受害者被騙所卷走的不只是財產，甚至是自己的生命；一些受害者受騙后，自己充滿自責，在家庭遭遇各種埋怨，面臨婚姻分裂的可能，還要承擔此前四處借款貸款的還款壓力，他們成為“脆弱的人群”；還有一些受害者因難以獲得理解和保護機制，還面臨再次被騙的可能性。

對那些接受其訪談的受害者，王潔會隔一段時間重訪或者再次聯絡。“我擔心他們突然有一天從我的微信里消失。”王潔對《財經》記者說。

令王潔擔心的不只是受害者，還有逃離詐騙窩點的從業者。王潔的一位訪談對象曾回溯自己的經歷，其自稱在單親家庭成長，家里經濟條件差，還未成年便輟學到處打工，在飯店、KTV里謀生，19歲時受網友邀請偷渡出境。因為不愿配合從事詐騙，在境外被“轉賣”多次，一年多后被解救回國。目前剛二十來歲的他，平時還花銷不少，“但像他這樣的學歷，很難找到比較好的工作，現在他又去了一家KTV工作，我也擔心他”。

那些前往境外從事詐騙活動，以及被境外高薪吸引，但自身學歷和技能一般的年輕人，王潔認為是新的值得關注的流動人口。王潔認為，他們以“90后”居多，家庭功能或許不夠健全，他們的父母大多外出務工，缺乏家庭的足夠關愛，此前居住地多在城郊接合部或農村，但又不愿附著在農地上，難以找到相對穩定和報酬不錯的工作，只好借身份的流動、身體的流動，尋求各種機會，這很容易成為犯罪集團招募的對象。他們追逐財富的夢想和思維，“特別迎合當下電信網絡詐騙的邏輯，電信網絡詐騙大海撈針搜尋潛在目標，并不是要騙80%的人，而是騙那20%的人”。

王潔進一步解釋，犯罪的成因之一即是夢想和實現夢想的手段之間的沖突。這些年輕人希望找個好工作，有錢買房或者蓋大房子，但他們中的很多人，并沒有實現夢想的手段，犯罪或從事灰色行業就成為一項可能的選擇。王潔訪談過的電信網絡詐騙從業者，約三四成的人離異，他們希望多掙錢讓前配偶重回自己身邊，這也是歐陽自偉當初打算出境闖一闖的動機之一。

這幾年，王潔調研多個電信網絡詐騙犯罪的重點地區，尋找當地犯罪高發的成因。王潔認為，那些地區大多經濟欠發達，當地缺乏支撐和推動城市發展的產業，難以吸納大量的勞動力，于是從事詐騙成為一些人的謀生職業。甚至有一些村莊或者鄉鎮里有不少人從事詐騙，很多當地人就不會認為從事詐騙違法或令人羞恥，并合理化自己的行為。比如，有的人就表示，我不騙你別人也會騙你，或者“我不過是打打電話聊聊天”，以減少罪責感。還有的人表示，他們或其家人被抓獲是因為運氣不好。在王潔看來，這些都是完善基層社會治理體系和治理能力需要著力提升的方面。

電信詐騙典型案例——大學生徐玉玉被騙案，曾在當年引發轟動。2016年8月，山東女孩徐玉玉剛被“雙一流”高校錄取后接到一通電話，對方聲稱將給她發放一筆助學金，而此前不久徐玉玉確實曾接到相關部門給其發放助學金的通知，徐玉玉信以為真，卻被騙走上大學的費用9900余元，這導致徐玉玉因傷心欲絕心臟驟停，不幸離世。

徐玉玉案發生四年后，王潔來到徐玉玉的家中，探訪她的家人。那個家，被收拾得特別干凈，但王潔還是從中看到一絲絲冷清和缺乏生機，徐玉玉的姐姐不允許任何人在她面前提起妹妹。徐玉玉的家屬向王潔提起，案件進入司法程序后，他們曾希望進入審判法庭，看看害死親人的罪犯“到底長什么樣”，但未能如愿。

通過司法材料，王潔得以了解到更多徐玉玉案中犯罪者的面貌。詐騙徐玉玉的七名犯罪人，多數是初犯，此前沒有犯罪經驗，主犯當時22歲，已經是兩個孩子的父親。

王潔稱，電信網絡詐騙行為確實可惡，如果以簡單的被害人視角、犯罪人或偷渡人視角分析詐騙犯罪，就會忽視詐騙犯罪背后的結構性因素。那些犯罪者“并非三頭六臂”，有些更不是窮兇極惡，他們走上犯罪之路與新型犯罪特點有關。而在互聯網時代與數字經濟時代，因電信網絡詐騙犯罪案件具有取證難、抓捕難、定性難、追贓難等因素，或會進一步放大一些人成為犯罪者或被害人的可能性。

因此，王潔強調，在當前的數字經濟時代，金融與科技高度融合的背景下，處理涉金融行為時，每個人和相關機構都應更謹慎，提升全民的網絡金融素養。比如說，不輕信給他人轉賬，金融機構在發放貸款時盡職盡責審核，“卡主”不將卡隨意轉借或出售給他人，否則可能淪為電信詐騙的幫兇構罪入刑。他還建議，推動經濟社會高質量發展，提供更多就業崗位；加大對詐騙主犯和涉老詐騙的打擊力度等。