零售與數(shù)字化轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)滬農(nóng)商行規(guī)模與業(yè)績(jī)?cè)倥市赂?/h1>
2023-05-30 10:48:04王三立
證券市場(chǎng)紅周刊 2023年16期
王三立
4月27日晚間，上海農(nóng)商銀行公布的財(cái)務(wù)報(bào)告顯示，2022年資產(chǎn)規(guī)模和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?cè)賱?chuàng)新高、資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步夯實(shí)。隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速推進(jìn)，該行正在走出一條輕資本、高效率、高質(zhì)量的內(nèi)涵式增長(zhǎng)道路。
經(jīng)營(yíng)質(zhì)效全面提升經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?cè)偕闲屡_(tái)階
基于“堅(jiān)持客戶(hù)中心、堅(jiān)守普惠金融和堅(jiān)定數(shù)字轉(zhuǎn)型”三大戰(zhàn)略的不斷推進(jìn)，上海農(nóng)商銀行2022年資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)健增長(zhǎng)，在萬(wàn)億農(nóng)商行的基礎(chǔ)上進(jìn)一步發(fā)展。
財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，集團(tuán)資產(chǎn)總額1.28萬(wàn)億元，較上年末增加1，230.23億元，增幅為10.62%。作為一家典型的商業(yè)銀行，資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)張離不開(kāi)負(fù)債端存款業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)。2022年，該行存款規(guī)模增幅表現(xiàn)亮眼。截至2022年末，集團(tuán)吸收存款本金9，434.85億元，較上年末增長(zhǎng)12.57%。存款增長(zhǎng)驅(qū)動(dòng)該行信貸規(guī)模的同步增長(zhǎng)，截至2022年末，集團(tuán)貸款和墊款總額6，706.23億元，較上年末增長(zhǎng)9.30%。
隨著規(guī)模擴(kuò)張，上海農(nóng)商銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)跨上新臺(tái)階。2022年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入256.27億元，同比增長(zhǎng)6.05%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)109.74億元，同比增長(zhǎng)13.16%；平均總資產(chǎn)回報(bào)率（ROA）0.93%，較上年上升0.02個(gè)百分點(diǎn)，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）11.22%，盈利能力表現(xiàn)良好。
上海農(nóng)商銀行高度重視資產(chǎn)質(zhì)量。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，集團(tuán)不良貸款率為0.94%，遠(yuǎn)低于銀行業(yè)水平，較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好，撥備覆蓋率為445.32%，較上年末上升2.82個(gè)百分點(diǎn)；貸款撥備率為4.21%，較上年末上升0.01個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)安全墊持續(xù)增厚。
在事關(guān)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的銀行資本方面，該行資本水平充足。截至2022年末，該行資本充足率15.46%，一級(jí)資本充足率12.99%，核心一級(jí)資本充足率12.96%，持續(xù)高于監(jiān)管要求。
市場(chǎng)普遍預(yù)期2023年是經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇之年，上海農(nóng)商行行長(zhǎng)顧建忠在2022年的業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上指出，“我行在信貸投放目標(biāo)方面，整體情況會(huì)比去年更加樂(lè)觀一些，全年信貸投放預(yù)計(jì)將高于去年，信貸增速較去年穩(wěn)中有升?！?/p>
積極的信貸投放帶來(lái)業(yè)績(jī)的增長(zhǎng)，同期頒布的2023年一季度數(shù)據(jù)顯示，上海農(nóng)商銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)延續(xù)2022年平穩(wěn)良好的發(fā)展勢(shì)頭，收入、利潤(rùn)以及資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)張，繼續(xù)引領(lǐng)農(nóng)商行發(fā)展。
零售轉(zhuǎn)型成效顯著數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速推進(jìn)
上海農(nóng)商銀行將“以客戶(hù)為中心”作為公司核心經(jīng)營(yíng)觀。2022年，該行客戶(hù)基礎(chǔ)不斷夯實(shí)，零售客戶(hù)超2，000萬(wàn)戶(hù)，規(guī)?？偭?、客群價(jià)值及貢獻(xiàn)快速增長(zhǎng)，公司客戶(hù)近34萬(wàn)戶(hù)，客戶(hù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。
作為扎根上海逾70年的本土農(nóng)商行，上海農(nóng)商銀行堅(jiān)守普惠金融，在經(jīng)營(yíng)定位上突出小散優(yōu)先，緊緊依托服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)化、高質(zhì)量的“做小做散”。截至2022年末，該行普惠小微貸款余額641.13億元，較上年末增長(zhǎng)16.01%，普惠小微貸款戶(hù)數(shù)3.41萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(zhǎng)44.52%。
零售業(yè)務(wù)方面，上海農(nóng)商銀行堅(jiān)守零售優(yōu)先的戰(zhàn)略定位，全面推進(jìn)零售轉(zhuǎn)型“九大體系”建設(shè)，零售營(yíng)收及利潤(rùn)貢獻(xiàn)度持續(xù)提升。截至2022年末，該行零售金融資產(chǎn)（AUM）余額6967.15億元，較上年末增長(zhǎng)12.40%，其中儲(chǔ)蓄A(yù)UM余額4，563.10億元，較上年末增長(zhǎng)18.24%，非儲(chǔ)蓄A(yù)UM余額2，404.05億元，較上年末增長(zhǎng)2.77%。個(gè)人貸款余額1，972.10億元，較上年末增長(zhǎng)7.36%。
上海農(nóng)商銀行還始終圍繞“堅(jiān)定數(shù)字轉(zhuǎn)型”戰(zhàn)略，堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)，推動(dòng)科技與業(yè)務(wù)深度融合，制定“FOCUS+”數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，從全局視角優(yōu)化金融科技治理架構(gòu)。2022年，該行科技投入9.95億元，同比增長(zhǎng)12.68%。截至2022年末，該行專(zhuān)職金融科技人員715人，占員工總數(shù)7.86%，較上年末上升1.58個(gè)百分點(diǎn)；擁有軟件著作權(quán)6項(xiàng)，國(guó)家專(zhuān)利5項(xiàng)。
2023年，是上海農(nóng)商銀行新三年戰(zhàn)略規(guī)劃實(shí)施的首年，該行將繼續(xù)推進(jìn)三大核心戰(zhàn)略，打造以財(cái)富管理為引擎的零售金融服務(wù)體系、以交易銀行為引擎的綜合金融服務(wù)體系、以三農(nóng)金融為本色的普惠金融服務(wù)體系、以科創(chuàng)金融為特色的科技金融服務(wù)體系、以綠色金融為底色的可持續(xù)發(fā)展金融服務(wù)體系，推動(dòng)規(guī)模、結(jié)構(gòu)、質(zhì)量和效益和諧統(tǒng)一，走輕資本、輕成本、高效率、高質(zhì)量的內(nèi)涵式增長(zhǎng)道路，從“量的積累”轉(zhuǎn)向“質(zhì)的飛躍”，從“體量?jī)?yōu)勢(shì)”轉(zhuǎn)向“質(zhì)量?jī)?yōu)勢(shì)”，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展。
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零售業(yè)務(wù)方面，上海農(nóng)商銀行堅(jiān)守零售優(yōu)先的戰(zhàn)略定位，全面推進(jìn)零售轉(zhuǎn)型“九大體系”建設(shè)，零售營(yíng)收及利潤(rùn)貢獻(xiàn)度持續(xù)提升。截至2022年末，該行零售金融資產(chǎn)（AUM）余額6967.15億元，較上年末增長(zhǎng)12.40%，其中儲(chǔ)蓄A(yù)UM余額4，563.10億元，較上年末增長(zhǎng)18.24%，非儲(chǔ)蓄A(yù)UM余額2，404.05億元，較上年末增長(zhǎng)2.77%。個(gè)人貸款余額1，972.10億元，較上年末增長(zhǎng)7.36%。
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2023年，是上海農(nóng)商銀行新三年戰(zhàn)略規(guī)劃實(shí)施的首年，該行將繼續(xù)推進(jìn)三大核心戰(zhàn)略，打造以財(cái)富管理為引擎的零售金融服務(wù)體系、以交易銀行為引擎的綜合金融服務(wù)體系、以三農(nóng)金融為本色的普惠金融服務(wù)體系、以科創(chuàng)金融為特色的科技金融服務(wù)體系、以綠色金融為底色的可持續(xù)發(fā)展金融服務(wù)體系，推動(dòng)規(guī)模、結(jié)構(gòu)、質(zhì)量和效益和諧統(tǒng)一，走輕資本、輕成本、高效率、高質(zhì)量的內(nèi)涵式增長(zhǎng)道路，從“量的積累”轉(zhuǎn)向“質(zhì)的飛躍”，從“體量?jī)?yōu)勢(shì)”轉(zhuǎn)向“質(zhì)量?jī)?yōu)勢(shì)”，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展。
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