別被“走路也能賺錢”的理財(cái)廣告忽悠了

劉亞

為了盡可能達(dá)到1.5萬步的運(yùn)動(dòng)步數(shù)，爭(zhēng)取年化12%的最高收益，有的員工還使用了刷運(yùn)動(dòng)步數(shù)的“外掛神器”，足不出戶便可實(shí)現(xiàn)步數(shù)過萬，高居運(yùn)動(dòng)排名“榜首”

“卡路里，卡路里，燃燒我的卡路里！”在電影《西虹市首富》里，為了在一個(gè)月內(nèi)花完10億元，男主角王多魚想出了一個(gè)妙招：所有人，每減輕1公斤體重，便能賺1000元。于是伴隨著魔性的“燃燒我的卡路里”口號(hào)，整個(gè)西虹市的人都開始減肥。

當(dāng)電影情節(jié)照進(jìn)現(xiàn)實(shí)，“燃燒我的卡路里”真能賺錢嗎？在互聯(lián)網(wǎng)金融高速發(fā)展的今天，還真有一款號(hào)稱能通過運(yùn)動(dòng)來賺錢的App。

走路也能賺到錢的理財(cái)

“丑的人還在睡覺，美的人已經(jīng)跑出一杯星巴克了?！?016年的一天，一個(gè)女孩曬出的朋友圈截圖引起了在上海工作的羅先生注意。截圖顯示，女孩運(yùn)動(dòng)步數(shù)為12433步，燃燒了311大卡熱量，賬戶金額是11萬余元，今日收益為32.66元。

羅先生仔細(xì)一看，原來這是一款運(yùn)動(dòng)理財(cái)?shù)腁pp。App頁面上的宣傳語是“走路也能賺錢”，并列出每日步數(shù)可以對(duì)應(yīng)不同的收益率，而且承諾保本付息，可隨時(shí)提現(xiàn)，次日到賬。

也就是說，收益率由步數(shù)決定，步數(shù)越多，收益越高。只要在該理財(cái)平臺(tái)內(nèi)充值投資，平臺(tái)便會(huì)根據(jù)投資者手機(jī)上每天產(chǎn)生的運(yùn)動(dòng)步數(shù)，計(jì)算出相應(yīng)的理財(cái)收益。該平臺(tái)承諾以年化4%的收益“保底”，最高則能達(dá)到年化12%的收益，當(dāng)微信運(yùn)動(dòng)步數(shù)達(dá)到1.5萬步，就可以達(dá)到最高年化收益率12%的收益，且隨存隨取。

“1.5萬步完全沒難度啊，而且12%的年化收益率確實(shí)很高?！绷_先生抱著試試的心態(tài)下載了這款運(yùn)動(dòng)理財(cái)軟件，發(fā)現(xiàn)果然能順利收益并提現(xiàn)。

這款軟件叫米米，于2015年7月正式上線。公司為了推廣產(chǎn)品，不僅市場(chǎng)部積極在網(wǎng)上進(jìn)行推廣，公司內(nèi)部還發(fā)文，讓每個(gè)員工都體驗(yàn)一下，然后通過員工“口口相傳”的方式進(jìn)一步打開市場(chǎng)。公司老板齊文亮特意叮囑員工們要多發(fā)朋友圈，邀請(qǐng)親朋好友一同使用這款軟件。

這款理財(cái)?shù)钠鹜饵c(diǎn)只有100元，員工們或多或少都投了些錢進(jìn)去，很快都嘗到了“燃燒卡路里”的甜頭。對(duì)于長(zhǎng)期坐辦公室缺乏運(yùn)動(dòng)的白領(lǐng)們來說，趁午休、下班的時(shí)候走走路、遛遛彎，不僅能鍛煉身體，還能提高運(yùn)動(dòng)步數(shù)從而獲得理財(cái)收益，可謂一舉兩得。

為了盡可能達(dá)到1.5萬步的運(yùn)動(dòng)步數(shù)，爭(zhēng)取年化12%的最高收益，有的員工還使用了刷運(yùn)動(dòng)步數(shù)的“外掛神器”，足不出戶便可實(shí)現(xiàn)步數(shù)過萬，高居運(yùn)動(dòng)排名“榜首”。

員工們也成了推廣這款軟件的“自來水”，不僅積極在朋友圈內(nèi)發(fā)布相關(guān)的圖片內(nèi)容，介紹米米App產(chǎn)品功能及收益、下載App的路徑等，還在線下不斷地向朋友、家人推廣。

為了吸引更多的用戶，公司開展了“贈(zèng)送體驗(yàn)金”活動(dòng)。新用戶注冊(cè)使用米米App后，公司會(huì)在該賬戶內(nèi)贈(zèng)送人民幣1萬元的體驗(yàn)金，這部分資金的收益，新用戶是可以提現(xiàn)的，但體驗(yàn)金是拿不出來的。此活動(dòng)的目的當(dāng)然是為了吸引更多的人注冊(cè)使用該App。

4%至12%理財(cái)收益要靠放貸維持

從2016年開始，羅先生就在米米App上陸續(xù)投入了25萬余元，其間確實(shí)有過收益。直到2021年6月，該平臺(tái)出現(xiàn)無法正常提款的情況。同年7月，羅先生報(bào)警，此時(shí)他的賬戶里還有22萬元無法兌付。

石先生也是如此，2016年5月，他經(jīng)朋友介紹下載了這款軟件。從2016年5月起，他曾多次在該軟件內(nèi)投資及提現(xiàn)，他的資金是分兩個(gè)賬號(hào)投資的，一個(gè)是用他自己的手機(jī)號(hào)注冊(cè)，另一個(gè)是用其女兒的手機(jī)號(hào)注冊(cè)。石先生獲得的利息大概是17萬元左右，扣除已獲利息，現(xiàn)仍未兌付的本金還有117萬元，其中，他自己的賬號(hào)內(nèi)有53萬元，女兒賬號(hào)內(nèi)有64萬元。

發(fā)現(xiàn)無法提現(xiàn)的投資人紛紛開始報(bào)案。

接到報(bào)案后，公安機(jī)關(guān)迅速立案?jìng)刹?，但此時(shí)該理財(cái)平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)主體達(dá)米公司的實(shí)際控制人齊文亮已消失。經(jīng)查，該平臺(tái)投資者有4萬余人，平臺(tái)非法集資金額19億余元。

“一個(gè)僅靠走路就能達(dá)到4%至12%收益的理財(cái)平臺(tái)，它靠什么盈利？它能不能兌付？”這讓承辦該案的上海市浦東新區(qū)檢察院第七檢察部檢察官俞琳感到十分疑惑。

自2014年起，齊文亮先后成立達(dá)米公司以及多家關(guān)聯(lián)公司，擔(dān)任法定代表人或?qū)嶋H控制人。達(dá)米公司主營(yíng)業(yè)務(wù)是做助貸，其盈利模式是協(xié)助資金方放貸給有需求的客戶，同時(shí)向資金方收取一定比例的費(fèi)用。其資金主要來源于持牌機(jī)構(gòu)，以及公司融資款。

2015年，未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，達(dá)米公司開發(fā)并運(yùn)營(yíng)了一款手機(jī)理財(cái)平臺(tái)，打出“走路也能賺錢”的廣告詞，宣稱根據(jù)投資人的每日行走步數(shù)，可以賺得年化4%至12%的收益。該理財(cái)平臺(tái)正式運(yùn)營(yíng)后，很快吸引了一大批投資者。

但事實(shí)上，作為運(yùn)營(yíng)主體的達(dá)米公司并不具有向公眾募集資金的資質(zhì)。

“投資者們忽略了一個(gè)重要問題，那就是這個(gè)通過走路就能返還利息的理財(cái)平臺(tái)，背后的盈利模式是什么？”檢察官表示，“達(dá)米公司沒有實(shí)際的投資項(xiàng)目，僅僅靠走路，怎么可能達(dá)到4%至12%的收益？”

達(dá)米公司到底靠什么業(yè)務(wù)來兌付如此高額的本息呢？答案是放貸。

“達(dá)米公司將從外部募集到的資金，轉(zhuǎn)移到關(guān)聯(lián)公司開發(fā)的放貸平臺(tái)，以較高利率發(fā)放貸款給借款人，從中賺取利差?！卑赴l(fā)后，達(dá)米公司的員工均證實(shí)，這就是平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)模式。

事實(shí)證明，這樣的運(yùn)營(yíng)模式不可能長(zhǎng)久。從2016年10月開始，達(dá)米公司開始連年虧損，逐漸無力兌付高額本息。但齊文亮及達(dá)米公司仍夸大自己的盈利能力及資金安全性，通過“借新還舊”等方式募集資金，募集的資金主要用于對(duì)外放貸、兌付集資參與人本息、公司日常開支等。

將非法資產(chǎn)“洗白”為合法資金

“本案還有一個(gè)特殊之處，那就是合法資金與非法資金的‘混用?！睓z察官介紹，為了逃避監(jiān)管，掩飾、隱瞞非法資金來源和性質(zhì)，齊文亮將資金募集端與放貸端進(jìn)行了剝離，由關(guān)聯(lián)公司又又公司另行注冊(cè)成立金海商業(yè)保理公司對(duì)外進(jìn)行放貸。據(jù)調(diào)查，放貸資金主要來源于金融機(jī)構(gòu)的投資、三輪融資所得的資金以及通過米米理財(cái)軟件平臺(tái)非法募集的資金。這就為齊文亮掩蓋非法資金來源和性質(zhì)創(chuàng)造了條件，同時(shí)衍生出了另一種犯罪行為——自洗錢。

所謂自洗錢，是指行為人在實(shí)施上游犯罪之后，對(duì)違法犯罪所得及其收益，自行“清洗”以使之合法化的行為。齊文亮和達(dá)米公司將非法所募資金與來自金融機(jī)構(gòu)、公司自有資金等合法資金相混同，將部分非法資金以“自有資金”名義劃轉(zhuǎn)至上述保理公司，通過自家運(yùn)營(yíng)的放貸平臺(tái)發(fā)放貸款獲取收益，企圖用這種方式掩飾非法資金來源及性質(zhì)，將非法資產(chǎn)“變?yōu)椤焙戏ㄙY金，涉嫌洗錢金額630萬余元。

檢察官介紹，齊文亮這樣的做法，從形式上剝離了吸資端（理財(cái)軟件）與放貸端（放貸平臺(tái)），更具有隱蔽性，使得公司在形式上更接近“合法經(jīng)營(yíng)”。

這種“拆東墻補(bǔ)西墻”的“金融方式”，在齊文亮看來雖有風(fēng)險(xiǎn)，但值得一試。在創(chuàng)立公司初期，也曾經(jīng)歷估值的高光時(shí)刻，完成數(shù)輪融資，其背后有不少大型投資公司。

金融才俊遭遇“資金斷裂”

“80后”齊文亮畢業(yè)于某知名大學(xué)，是上海金融圈的青年才俊，擁有多年金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。公司成立以來，前幾年盈利基本平衡，但2016年國(guó)家政策趨緊之后，資本圈的資金基本不流入互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，公司開始連年虧損。此時(shí)的齊文亮還在不停開拓業(yè)務(wù)線，想通過補(bǔ)充業(yè)務(wù)現(xiàn)金流來彌補(bǔ)高速的現(xiàn)金流出。

“一方面靠融資，一方面控制運(yùn)營(yíng)成本。”齊文亮在供述中說，但是經(jīng)過三四年的努力，也沒能實(shí)現(xiàn)扭虧為盈。主要是業(yè)務(wù)縮水、壞賬率增加，又無法裁員以控制成本。從2017年開始，公司的資金缺口每年都在加大，從5000萬元到1億元的缺口。壞賬率也在提高，尤其是新冠疫情發(fā)生之后，壞賬率達(dá)到11％，整個(gè)公司資金運(yùn)轉(zhuǎn)已經(jīng)失控。

公司出事前兩周，齊文亮曾向部分中高層員工借錢：“我扛不住了，我向大家借一筆錢幫公司渡過難關(guān)。”但是沒有人理會(huì)他，資金鏈徹底斷裂。

盡管齊文亮想盡辦法，但2021年年中開始，理財(cái)投資平臺(tái)已無法兌付集資人本息，達(dá)米公司無力回天。2021年7月，齊文亮畏罪潛逃。

2022年3月2日，齊文亮在上海市寶山區(qū)一出租房?jī)?nèi)休息，有民警說來檢查人口登記情況，齊文亮回答說叫宋一軍，但拿不出宋一軍的證件。在民警的追問下，齊文亮只能如實(shí)回答，于是民警出示了證件后將其帶至公安機(jī)關(guān)。

其實(shí)，宋一軍是齊文亮幾年前認(rèn)識(shí)的一個(gè)人。認(rèn)識(shí)后不久，齊文亮得知宋一軍在澳門賭博輸了錢，就陸續(xù)借給宋一軍30萬元左右。

“宋一軍沒有工作，于是我就讓宋一軍來達(dá)米公司上班，我還幫他把債務(wù)還清了。”齊文亮案發(fā)后交代說。

齊文亮公司出事后，為了還齊文亮人情，宋一軍以自己的名義幫齊文亮租賃房子并支付房租。齊文亮并不敢明目張膽租房，只選擇了便宜的群租房，一天費(fèi)用在80元左右，由宋一軍直接付給房東。

齊文亮在出逃前，身上只帶了1萬多元現(xiàn)金。由于涉案，齊文亮知道賬戶信息也在公安機(jī)關(guān)的關(guān)注范圍內(nèi)，所以就讓宋一軍提供了一張他名下的銀行卡供其使用。就這樣，齊文亮在東躲西藏中過了大半年，直到被公安機(jī)關(guān)抓獲歸案。

2022年8月，該案移送至浦東新區(qū)檢察院審查起訴。檢察院審查認(rèn)為，自2015年7月起，達(dá)米公司未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，開發(fā)并運(yùn)營(yíng)米米理財(cái)手機(jī)軟件，通過發(fā)朋友圈、口口相傳等方式公開宣傳，按照投資人每日行走步數(shù)，承諾4％至12％不等的浮動(dòng)年化收益率，向不特定公眾非法募集資金。2016年10月后，齊文亮明知達(dá)米公司連續(xù)虧損無力兌付高額本息，仍夸大盈利能力及資金安全性，通過“借新還舊”等方式募集資金，資金主要用于對(duì)外放貸、付集資參與人本息、維持公司經(jīng)營(yíng)等。經(jīng)審計(jì)，非法集資金額達(dá)19億余元，未兌付金額為4100萬余元，涉嫌集資詐騙罪。

自2015年7月起，達(dá)米公司為掩飾上述非法募集的資金來源和性質(zhì)，通過實(shí)際控制又又公司等關(guān)聯(lián)公司資金賬戶，將非法募集資金與銀行及其他金融機(jī)構(gòu)、自融資金相混同，并將部分資金以“自有資金”名義劃轉(zhuǎn)至又又公司等關(guān)聯(lián)公司后，通過平臺(tái)發(fā)放貸款獲取收益，涉嫌洗錢罪，金額達(dá)630萬余元。檢察機(jī)關(guān)認(rèn)為，犯罪嫌疑人齊文亮作為達(dá)米公司直接負(fù)責(zé)的主管人員，應(yīng)當(dāng)以非吸、洗錢罪追究其刑事責(zé)任。

2023年1月18日，經(jīng)浦東新區(qū)檢察院提起公訴，浦東新區(qū)法院以集資詐騙罪、洗錢罪判處達(dá)米公司罰金200萬元；以集資詐騙罪、洗錢罪判處被告人齊文亮有期徒刑九年，并處罰金90萬元。

“此外，宋一軍在明知齊文亮涉嫌犯罪已被公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹榈那闆r下，仍然幫其租房，并以自己的名義為他辦理了手機(jī)號(hào)和銀行卡，幫助其藏匿，涉嫌窩贓罪。”俞琳告訴《方圓》記者，檢察機(jī)關(guān)已對(duì)窩藏齊文亮的犯罪嫌疑人宋一軍提起公訴。（文中涉案人員、公司、軟件均為化名）