陽光保險的“陽光奇跡”

無言

2012-2021年，我國保險業保費收入從1.55萬億元增長到4.49萬億元，年均增長12.55%。我國保險業保費收入占全球市場份額從2012年的5.34%上升至12.20%，國際影響穩步提升。保險業總資產從2012年年底的7.4萬億元增加至2021年年底的24.9萬億元，成為全球第二大保險市場。一連串令人矚目的成就背后，是保險領域各項改革不斷深入推進，高質量發展持續開創新局面的良好體現。

作為年輕的民營保險集團，陽光保險集團憑借少有的戰略定力穩健扎實的經營風格，取得了長期穩定的、健康可持續的價值增長及業績提升，在中國保險業樹立了優良的品牌形象，成為金融行業的一支新銳力量。

2022年，陽光保險迎來創業18年“成人禮”，12月9日陽光保險正式在港交所掛牌上市，陽光保險作為第79家成立的保險企業，成為中國235家保險企業中的十家上市險企及八家傳統直保上市公司之一。也是除眾安這類互聯網保險公司之外，自中國平安2004年上市后18年以來唯一上市的民營保險公司。

本次香港上市，是陽光保險發展道路上的一個重要里程碑，標志著陽光保險開啟了一個新的發展階段，向更高發展質量加快邁進。

從前途光明的系統內最年輕正局級干部到“中生代”險企創始人，從艱難創業到成立5年便打入中國500強，張維功一手創辦了保費收入突破千億，資產超過4，000億的民族保險品牌。公司成立以來，張維功始終堅持以實業心態做金融，以服務業標準為客戶著想，致力于建立一家受人尊重的百年企業。

市場化基因

20世紀80年代初期入職保險行業的張維功，是改革開放后第一代本土保險人。作為資深從業者，陽光保險集團董事長張維功很清楚，入世之后，中國保險業的大門將徹底打開，國內保險市場將成為國際市場，未來參與“游戲”的各個主體都必須按照國際通行的游戲規則來行事。

張維功同樣清楚的是中國保險業的業務重啟不過20多年時間，相對于西方保險業300年的累積，差距也不言而喻。作為當時草萊初辟的國內保險行業翹楚，張維功十分清楚時代的趨勢與自己的責任。在40歲這樣一個年富力強的時候去開創一家能與世界接軌的企業，在“千帆競發，百舸爭流”的保險行業做出一些國家需求、自我實現的事情，或許正是他的使命所在。

2004年5月，張維功懷揣陽光夢想，帶領5個人的創業團隊，從零開始艱難創業之路。

創業初期，由于原定投資方“態度”和“理念”的突然變卦，張維功在倒逼式的艱難抉擇后選擇放棄原定投資者，尋找新股東。但與之而來的是創業資金告急，租房、交通費都捉襟見肘，張維功只能靠極為有限的個人積蓄和借款用以維持運轉，團隊成員盡管是沒有一分錢工資收入卻依然無怨無悔、不計得失、堅守初心。

2004年12月，在經過8個多月、17個省份、389家企業走訪后，黎明的曙光終于到來——一家大型企業成為第一家簽約的投資方，隨后多家大型企業成為簽約投資方。更讓人激動的是，所有投資方都高度認可張維功的企業理念，完全接受創業團隊的建議，做財務投資者，支持創業團隊建立一家市場化、現代化治理的企業。專業化的管理團隊在股東的支持下，得以按市場規律實施管理，這是全球最優秀企業在治理結構上的通行做法。

創新構筑核心競爭力

作為一家在入世后擴容潮中誕生的新興保險企業，陽光保險起步之初市場優勢并不明顯——彼時，國內老牌保險公司憑借較長的經營歷史和規模化的市場團隊已形成相當的優勢。“沿著舊地圖，一定找不到新大陸”，張維功很清楚，對于新成立的陽光保險來說，惟有在業界率先創新、出新，才有超越的機會。

陽光成立之初，國內車險市場偏重于發展規模，管理粗放，市場上普遍存在一線營銷人員看中傭金、基層機構管理團隊看重業績的現象，而并不過多考慮承保風險的問題，導致很多保險企業在這一項業務上屬于“賠本賺吆喝”。

針對車險市場的不足，陽光保險深入調研，推出“紅黃藍”模式，通過對車輛種類與開車的人進行細分，進行精準的風險定價，依此給機構和營銷人員匹配不同的激勵政策，有效把營銷人員的市場活動目標聚焦到價值業務身上。

在張維功的全力推動下，這一模式很快在陽光保險成立初期的主要業務上顯現效果，使陽光保險從一開始就走上了健康發展的道路。

后來陽光保險又相繼推出了繼續執行責任險、旅行社旅游服務質量保證金履約保證險和溢油環境污染責任險等創新產品，創新性與專業性頗受業內認可。

近兩年，新能源汽車的興起也給保險行業帶來新的挑戰，產業各方均缺少足夠的風險數據積累等，這就導致保險公司在車險產品的定價、理賠等方面均面臨難題。

對此，陽光保險已有應對策略。公司根據電動車更智能化、數據化的特點，通過逐步建立并豐富車聯網數據，進一步完善電動車風險定價模型，用于精準識別客戶風險。并深化研究掌握各品牌新能源車結構差異及技術數據，搭建新能源車專項理賠能力體系，包括以三電為核心的配件價格供應、定損診斷支持體系。同時，陽光保險還將強化新能源車查勘定損技能培訓，全面提升理賠人員新能源車查勘定損技能。

“產品+渠道”常被業內視為保險企業發展的兩大羽翼，陽光保險同樣如此，在渠道方面堅持創新立足，打造了如“EA專屬代理門店”經營渠道模式等創新樣本。

目前，陽光財險是國內少數幾家獲批開設EA專屬代理門店的公司。其以線上化、云平臺為支持，實行扁平化管理和低成本運營，采用“平臺+創業”機制，貼近客戶，快速實現了銷售服務網絡延伸。2019-2021年，EA門店渠道分別實現保費收入12.1億元、19.0億元和21.3億元，年均復合增長率33％，成為財險重要的業務增長點和價值渠道。

在陽光的經營訓誡里有一句話是“創新是不竭動力，快速反應、大膽創新，勇做市場領跑者”，公司重視和鼓勵創新，從政策、機制、資源保障上大力支持創新。根植如此的創新土壤，陽光在保險這一競爭激烈的行業中，必將走出一條專業、專注、價值發展的陽光大道。

憑借持續創新，陽光保險迅速構筑起競爭優勢，創新也成為了這家新興險企在市場中實現超越的關鍵途徑。

做科技先行者

科技的發展為保險行業提供了更多可能。陽光保險深諳此道，在第四個五年發展的開局之年，全面開啟數字化轉型工作，以客戶需求為出發點，深入開展服務線上化升級項目，提升產品創新和運營服務能力，重塑保險價值鏈。

作為陽光保險的掌舵者，張維功將保險科技擺在戰略高位，以打造極致的客戶體驗為突破點，以數據為生產要素驅動業務轉型升級，圍繞數字化客戶洞察、數字化營銷、數字化風控、數字化運營核心能力進行科技業務布局。

如在客戶洞察方面，為了給客戶提供方便、智能的服務，2021年，陽光保險建設了客戶體驗數據平臺，構建數字化客戶體驗管理體系。從客戶發起業務辦理需求開始，客戶體驗數據平臺全程實時查看操作軌跡，并在業務辦理中斷時及時跟進，幫助客戶順暢完成業務辦理。通過打通多平臺的任務和流程，陽光保險實現了一個客戶、多個平臺，一次完整的、個性化的客戶旅程。

而在更早之前，陽光保險就已經是行業內較早利用科技實現自動化核保，并利用大數據進行風險管控的先行者。2019年，陽光保險推出了包括智能核保引擎、智能核保機器人、智能核保AI、天網系統等的“智能核保大腦”。

數字化運營則同樣體現陽光強勁的科技實力，尤其是客戶較為關注的理賠服務，陽光走在行業前列。現如今，無論是壽險“直賠”、財險“閃賠”等理賠服務，還是AI機器人“小陽”的溫情相伴，陽光保險已經讓客戶在科技向善的專業化服務中感受到保險的別樣溫暖。

新技術的出現無疑具有顛覆傳統保險行業的潛力，陽光保險前瞻性地將科技能力建設上升至集團戰略層面，持續加大科技投入，2019-2021年及2022年1-6月，陽光的科技投入分別為8.67億元、10.12億元、10.77億元及5.23億元，占當期營業收入的比例為0.9%、0.9%、0.9%及0.8%。而根據中國保險行業協會統計，2020年保險機構的信息科技投入為人民幣351億元，占營業收入的比例為0.6%，可見，陽光的科技投入占比高于行業平均水平50%。

“只有以科技創造出先進的武器，才有資格去參加未來的戰斗。”如張維功所言，在科技上的積極投入，對數字技術的探索應用，將成為陽光保險決勝未來的關鍵。

服務實體經濟助推企業高質量發展

2022年黨的二十大報告提出：“堅持把發展經濟的著力點放在實體經濟上”。陽光保險自成立以來矢志不渝助力實體經濟發展，基于自身優勢，從風險保障、資金支持兩方面著手，踐行初心與使命。自公司成立至2022年9月末，為支持實體經濟累計提供風險保障超240萬億元，提供資金支持逾3，400億元。

2022年開始，陽光保險積極探索、逐步改變保險在企業全生命周期中的參與方式，助推企業高質量發展。財產保險由單純的經濟補償保險提供商向風險管理服務支持商轉變，積極指導企業的防災防損，幫助企業制定風險管理方案，有效降低企業的安全風險。壽險從單一的提供團險產品向助推企業生產力提高的人力資源服務支持商轉變，引導幫助企業更好地實施人性化管理，體現企業關愛文化，強化員工的穩定性與歸屬感，讓保險真正成為企業風險管理與生產力解放的信賴伙伴。

制造業常被視為實體經濟的重要基石，陽光保險積極為我國制造業發展保駕護航，截至2022年9月末，陽光為制造業累計提供超12萬億元的風險保障，投資金額達171億元。

在制造業中，重大技術裝備關系到國家戰略安全和國民經濟命脈。作為行業首臺（套）保險補償機制試點保險公司之一，陽光財險加大自主創新力度，開展首臺（套）重大技術裝備保險及新材料首批次應用保險，助推制造業創新成果轉化和應用，破解“卡脖子”難題，為強國戰略助力。

自2015年國家首推首臺（套）保險至今，陽光財險累計承保400余個項目，已向中船、中車、中國一重等眾多知名企業提供近40億元首臺（套）風險保障，成為國內最主要的“首臺（套）保險”產品的服務提供商之一。

另外，陽光還發揮保險資金的長期優勢，加大在符合國家戰略導向及服務實體經濟發展領域的投資布局。通過直接股權投資和股權投資基金，有力支持國內戰略新興產業、科技企業、醫療健康等實體企業發展，幫助企業拓寬融資渠道、打通產業鏈資源。同時，還推出“創新成長”資管產品和“全球優勢產業”投資組合，通過市場化方式重點布局新能源、信息技術、生物醫藥、先進制造企業。

張維功一直強調，企業的價值除了要以客戶為核心，服務好客戶之外，還要積極反哺社會。陽光保險一直秉承初心，大力踐行社會責任，緊跟國家政策步伐。

為響應國家“雙碳”戰略目標，近年來，在張維功的帶領下，陽光保險通過不斷創新開發綠色金融產品，探索綠色金融服務，將產品和服務相結合，力求達到“產品+服務”協同并進。作為支持綠色金融發展的主力軍之一，陽光保險始終堅守時代責任與擔當，全力助推綠色轉型。新能源支持方面，陽光保險為新能源產業提供風險保障，累計承保光伏電廠項目5，386個，累計提供風險保障1，095億元；累計承保風電項目2，613個，累計提供風險保障2，497億元。助力“雙碳”目標達成，為促進綠色金融發展貢獻陽光力量。

高質量發展的陽光之道

光彩熠熠的經營數據訴說高質量發展的陽光奇跡：成立3年內即完成集團化組建；成立5年便躋身中國企業500強、中國服務業企業100強；陽光財險成立不到2年即實現盈利，陽光人壽成立6年即實現盈利，并雙雙保持了持續盈利。良好的經營業績及優質的服務，讓陽光保險贏得了市場強烈認可。2021年公司已位列中國企業500強的第194位和中國民營企業500強第60位，已經發展成為具有相當社會影響力與品牌影響力的企業集團。

自2007年陽光保險集團成立，原保險保費收入從42億元增長到2021年的1，014億元，年復合增長率26%，高出行業11個百分點；資產規模從2007年末的111億元增長到2021年末的4，416億元，年復合增長率30%，高出行業13個百分點。

同時，引人注目的是，在價值相關指標方面，陽光保險在上市保險公司中顯得尤為亮眼：新業務價值方面，2022年上半年，陽光保險的壽險新業務價值達到20億元；內含價值方面，陽光保險2021年同比增長15.5%，高于上市同業平均值，2022年上半年內含價值已達929億元。

優異的經營業績顯示了陽光保險在行業內的市場地位，同時也贏得了社會的贊譽和尊重。2021年，陽光保險在世界品牌實驗室發布的“中國500最具價值品牌”排行榜中排名第253位，在人民日報組織的2020年中國品牌論壇中榮獲“2020年度中國企業責任案例”。2022年10月，陽光保險斬獲每日經濟新聞頒發的“年度服務實體經濟金融貢獻獎”。

如今，在回歸保障初心、邁向高質量發展是行業的主基調下，面對行業發展的新局面、新趨勢、新特點，陽光保險確定了“做專業領先的家庭保險保障服務提供商與值得信賴的企業風險管理伙伴”的戰略規劃。

在本次港股IPO儀式上，張維功表示，保險是資本密集型產業，更是勞動密集型產業，除了投資它更屬于實體服務業。對于陽光保險而言，港股上市將為公司注入新動力，推動新發展。公司將繼續堅守發展定力，堅持保險主業，堅持價值發展，服務國家戰略，支持實體經濟，堅持以實業的心態做金融，秉承“讓人們擁有更多的陽光”的企業使命，全面推進公司的高質量發展。