銀行、地方金融組織金融業務發展趨勢與支持實體經濟發展研究

劉伯英 泰安高新區匯智民間資本管理有限公司

銀行是國家匯融社會資金的重要載體，發揮銀行社會服務功能，可以確保國家整體資金利用率穩固提升。與此同時，銀行與人們日常生活存在密切關聯，是最為關鍵的資金流轉渠道。

在社會經濟不斷發展背景下，銀行需要精準把握時代發展所帶來的創新契機，制定出科學合理的解決措施，以擴大實體經濟為核心開展常規工作，確保實體經濟可以實現穩定發展、可持續發展，顯著提升國家整體經濟發展水平，為實現中華民族偉大復興貢獻一份力量。

一、銀行、地方金融組織金融業務發展趨勢

新時期背景下，為確保銀行、地方金融組織金融業務可以在新時期背景下實現穩定、平穩發展，在實踐工作環節，相關人員需要明確銀行、地方金融組織金融業務重要展現形式以及未來發展趨勢，結合戰略發展目標，制定出科學合理的發展方案與解決措施，從而確保金融機構整體業務發展水平穩固提升。結合整體層面展開分析，金融機構金融業務發展趨勢，主要呈現在以下方面。

(一)民辦銀行、地方金融組織數量提高

在社會經濟不斷發展背景下，經濟對銀行業的影響極為突出，民辦銀行、地方金融組織數量與日俱增，已成為促進國內社會經濟穩定發展與高速發展的重要影響因素之一，需要得到相關部門與相關人員的高度重視與廣泛關注[1]。

(二)智能化特點明顯

隨著移動互聯網技術的高速發展，信息技術功能越發全面，在各個領域、各個行業當中擁有極為廣泛的應用空間。單就銀行業而言，金融業務逐漸呈現信息化方向與智能化方向發展，部分銀行為擴大金融業務范圍與金融業務影響力，逐漸將互聯網技術與金融業務開展深度融合，構建網上銀行。網上銀行辦理相關金融業務，辦事效率穩固提升，突破傳統紛亂復雜的辦事章程限制。與此同時，隨著現代化經濟的穩定發展，帶動科技發展，新進型、前沿型科學技術逐漸引入于各個領域，銀行業務辦理也相應進行了改革，顯著提升銀行服務效率與服務水平，人民群眾足不出戶可以借助互聯網辦理相關業務，多數銀行業務可以在手機軟件當中直接辦理。針對部分轉賬業務，只需要簡單操作就可以完成整個業務過程。綜上所述，銀行金融業務呈現智能化發展趨勢，不僅為人民群眾的日常生活與工作帶來便利，同時可以顯著提升銀行金融業業務發展水平[2]。

(三)中間業務良好發展

但就銀行金融業務展開分析，中間業務占據較大比重，我國放寬對銀行傭金的限制，這也為部分銀行公司發展帶來前所未有的機遇。結合銀行業發展歷史展開分析，中間業務會受到銀行服務方面的影響與限制，導致銀行中間業務發展水平始終無法達到理想狀態。隨著我國此項政策的提出以及不斷應用，銀行在常規發展環節中間業務數與日俱增，并且對于一系列中間業務而言，迎來極為廣闊的發展空間。隨著國內市場經濟的高速發展，銀行業務需求量與日俱增。不僅如此，部分銀行結合時代發展方向以及常規經濟變化，不斷拓寬中間業務覆蓋范圍，確保中間業務所形成的經濟效益穩固提升，隨著社會經濟的發展和變革，為銀行的快速發展和改革提供了動力支持。

(四)網點經營綜合化

傳統銀行金融業務主要包括最為基礎的轉賬業務、取款業務、存款業務、貸款業務，其中貸款業務主要針對國內中小型企業。只有在規模與面積方面處于重要位置的分行，方可辦理大額貸款業務，而網點則是銀行面向全體企業客戶的辦公窗口，同時可以看作是營收網絡的核心構成部分。但就目前形勢而言，隨著銀行網點整體發展模式的不斷變化，多數網點紛紛開設金融業務辦理窗口，這也意味著網點辦理企業金融業務這項工作模式呈現常態化發展趨勢，多數資產業務利息較高、收入較為強勁、業務范圍較廣的企業選擇在網點辦理一系列金融業務網點，金融業務功能越發全面，金融業服務水平穩固提升，對市場具有極強的把控能力，在銀行公司金融業務發展環節，顯著提升網點工作經營項目與工作業績，是銀行公司金融業務的重點發展方向[3]。

(五)收入方式多元化

在經濟危機背景下，銀行普遍缺乏增長動力與契機。在此形勢下，銀行的企業金融業務呈現不斷細化狀態，通過各種途徑，試圖增加企業存款業務比重。與此同時，銀行企業金融業務開展資本成本管理工作、成本控制管理工作以及風險成本管理工作。除此之外，更加注重中間業務收入，在凈利潤持續降低的全球背景下，大幅度提升非利息收入比重，不斷拓寬中間收入來源，增加金融業務當中結算類業務、管理類業務、擔保類金融業務的收入占比[4]。

二、銀行、地方金融組織支持實體經濟發展的重要性

(一)能夠拓展實體經濟發展空間

隨著國內社會經濟的日益發展，實體經濟現已成為國家整體經濟發展的核心動力之一，對于國家經濟發展起到至關重要的推進作用。新時代背景下，大量實體經濟逐漸融入到市場經濟體系當中，與此同時，部分中小型實體經濟在實際發展環節，需要得到充足的資金作為支持。為此，銀行、地方金融組織需要不斷提升對實體經濟發展的重視程度，充分發揮自身的社會服務功能以及職能作用，提升對實體經濟發展的支持力度[5]。

對于實體經濟發展而言，要提供更加優質的資金扶持力度，部分銀行、地方金融組織在大力發展金融業務的同時，也對這一問題保持高度重視。國內開放政策的不斷實施，社會金融規模有所提升，銀行、地方金融組織提升對實體經濟的支持與扶持力度，為社會經濟穩定發展與可持續發展提供源源不絕的動力支持，顯著提升國家整體經濟發展動力與發展水平[6]。

(二)能夠提升實體經濟水平

銀行、地方金融組織對實體經濟的支持著重體現在對中小型企業的支持方面，中小型企業乃是市場經濟的核心構成部分，占據較大市場比例。然而，中小型企業在發展過程中，受到資深規模與資源的限制，經常會出現資金流轉不暢這一問題，嚴重影響到中小型企業的穩定發展與創新發展。為此，銀行、地方金融組織在不斷拓寬金融業務范疇的同時，也針對小微企業的貸款利率做出了適當優化與調整，并且制定更加完善的定向貸款政策，為中小型企業提供更加穩定、更加寬松的資金環境，共同推動中小型企業經濟高速發展。銀行、地方金融組織是實體經濟發展的重要金融機構，通過一系列優惠政策的有效實施，推動我國實體經濟可持續發展，顯著提升國家整體經濟發展水平。

三、銀行、地方金融組織支持實體經濟發展的措施

(一)構建更加完善的平臺

提升銀行、地方金融組織金融業務對于國家實體經濟發展的支持力度，需要構建更加完善的實體經濟發展平臺，政府應當充分發揮自身的職能作用，提升實體企業與金融機構應對的積極性與主動性，顯著提升金融業務對實體經濟發展的支持效果。例如，政府地區應當為企業與銀行、地方金融組織構建對接平臺，注重平臺設計工作，對銀行、地方金融組織業務發展以及實體經濟發展需求展開深度分析與綜合性考量，并且制定出針對性的優化措施。除會議之外，需要構建更加完善激勵機制，促進銀行、地方金融組織與實體企業可以實現深度合作，為銀行、地方金融組織金融業務促進實體經濟發展提供必要的助力與支持。除此之外，不斷探索對已經成型的金融業發展體系以及實體企業產業結構做出優化與升級，為小微型實體經濟發展提供平臺支持與政策支持，共同推動地方經濟發展[7]。

(二)跨區域提供支持

隨著市場經濟改革工作的不斷深入，互聯網金融發展速度與日俱增，國內商業銀行、地方金融組織正在面臨前所未有的發展挑戰，同時也迎來巨大的發展機遇。傳統金融業務資金處于管轄區域或行業內部，區域內部與行業內部資金流動性相對較差，這也導致金融機構貸款業務發展緩慢。此種缺乏創新的發展模式，難以滿足新常態經濟發展階段中，實體經濟發展對金融業務發展的實際需求。為有效解決這一問題，銀行、地方金融組織金融業務實際發展環節，應當加大力度構建多元化金融服務模式，引進具備良好職業技能與職業素養的綜合性人才，不斷整合一系列信息資源，構建更加完善的區域之間聯動機制，打造交易型金融機構，以金融業務帶動其他業務與實體經濟發展，滿足新時期背景下實體經濟多方面金融需求。

(三)完善金融模式

我國經濟新常態發展背景下，實體經濟領域金融思維與金融意識有所提升，金融業務處于不斷創新、不斷發展背景下，為實體經濟創新發展提供必要的助力支持。為此，銀行、地方金融組織應當注重金融科技與結算業務的深度融合，不斷優化客戶支付方式與結算方式，為客戶提供多種多樣的服務方式，不斷優化銀行推廣方式與營銷方式，豐富銀行融資產品種類與數量推動場景化的融資創新。與此同時，注重創新立體化金融模式，構建全能型金融機構、服務型金融機構[8]。

(四)按照國家戰略完善支持體系

首先，結合目前形勢而言，目前我國已經形成供給側結構性為核心，引領經濟高質量、公平、高效發展。金融機構需要緊扣國家整體發展戰略，結合全新形勢，對實體經濟的需求做好以下布局，開展產業升級，也是國家整體競爭力的重要表現，商業銀行金融對制造業的支持力度有所減弱。因此，應當加大支持力度。與此同時，布局新興產業，充分探索、充分挖掘新市場。但就目前形勢而言，人工智能技術、云計算技術、虛擬現實技術、5G技術、物聯網技術、大數據技術逐漸被應用于各個行業、各個領域，催生出新興產業與新興模式，順利實現雙創經濟發展。銀行、地方金融組織更加注重對小微企業提供金融服務支持，借助一系列新興技術，解決小微金融服務工作遇到的一些問題，確保金融服務工作呈現規范化發趨勢與標準化發展趨勢。其次，加大力度構建輕資產為核心的交易銀行，可以確保銀行服務實體能力穩固提升，是金融機構金融業務類型的重點方向。在交易金融機構框架下，現金管理是核心業務支付結算，是以產品創新為基礎，供應鏈金融是產品與業務深度融合到企業經營的重要體現，三者共同構建金融業務架構，是交易金融機構多產品條線綜合服務的基礎與核心，交易金融機構借助金融科技合理深入到企業交際環節，對企業經營風險展開有效管控，為企業提供量身服務，推動實體經濟發展。

(五)構建多元化支持模式

為滿足新常態背景下，市場經濟發展需求，銀行、地方金融組織需要竭盡所能，構建具備多元化特征的企業金融服務，推動投資聯動深化開展，借助銀行各項金融業務，在帶動實體經濟高速發展的背景同時，帶動金融機構內部其他業務全面發展，爭取為實體經濟發展提供必要助力支持，滿足實體經濟發展多元化需求。為實現這一目的，金融機構需要順應客戶個性化發展需求與多元化發展需求的不斷變化，轉型為多元化金融服務商，構建適應金融發展需求與實體經濟發展規律的體制，提升基金與券商之間的業務聯動，積極探索、積極應用投資聯動手段，為小微企業提供充足的融資支持，整合各個部門業務資源，滿足不同類型不同層次客戶全口徑融資服務需求。

四、結語

總而言之，銀行、地方金融組織金融業務發展，需要滿足新常態背景下市場發展需求。結合國家整體重要戰略部署以及整體經濟發展需求，借助投資聯動機制，帶動金融機構個性化發展、多元化發展。通過構建更加完善的平臺、跨區域提供支持、完善金融模式、按照國家戰略完善支持體系、構建多元化支持模式等方式借助銀行公司金融業務帶動企業壯大，推動國內經濟多元化發展，推動社會主義市場經濟發展。