探索金融助力擴大內(nèi)需的新路徑

葉燕斐

黨的二十大報告從新時代全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家的要求出發(fā)，對加快構(gòu)建新發(fā)展格局，著力推動高質(zhì)量發(fā)展做出了一系列重大部署，明確要求“把實施擴大內(nèi)需戰(zhàn)略同深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革有機結(jié)合起來”“著力擴大內(nèi)需，增強消費對經(jīng)濟發(fā)展的基礎(chǔ)性作用和投資對優(yōu)化供給結(jié)構(gòu)的關(guān)鍵作用”。

三年疫情疊加需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力，給我國經(jīng)濟發(fā)展帶來極大沖擊。隨著社會運轉(zhuǎn)回歸正常，金融將在恢復(fù)經(jīng)濟、擴大內(nèi)需中發(fā)揮重要作用。擴大內(nèi)需，必須深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，引導(dǎo)金融機構(gòu)完善內(nèi)部管理，建立激勵約束機制，加強風(fēng)險管控，提高服務(wù)實體經(jīng)濟的效能。重點包括以下三方面：

第一，深化零售業(yè)務(wù)改革，助力擴大消費需求。數(shù)字經(jīng)濟為金融機構(gòu)零售業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來新的機遇和挑戰(zhàn)。金融機構(gòu)要依托數(shù)字技術(shù)，深化零售業(yè)務(wù)改革，整合各類零售金融業(yè)務(wù)，發(fā)揮信用卡、按揭貸款、消費金融的協(xié)同效應(yīng)，針對個性化消費提供差異化服務(wù)，并主動做好金融知識普及和消費者權(quán)益保護工作。金融機構(gòu)在支持?jǐn)U大消費中的發(fā)力點包括五大方向：一是積極支持住房按揭需求。二是加大對汽車消費的金融支持。三是大力支持家電消費。四是充分發(fā)揮普惠金融的作用。五是完善第三支柱養(yǎng)老服務(wù)。

第二，深化公司業(yè)務(wù)改革，助力擴大投資需求。契合可持續(xù)發(fā)展的大趨勢，金融機構(gòu)要持續(xù)深化公司業(yè)務(wù)改革，加強ESG能力建設(shè)，建立針對企業(yè)客戶ESG表現(xiàn)的客觀評價機制，積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品服務(wù)，拓寬抵質(zhì)押品范圍。深化公司業(yè)務(wù)改革，促進(jìn)投資需求釋放，一是要支持國家重大項目建設(shè)。充分發(fā)揮政策性金融工具的投資撬動作用和商業(yè)與金融工具的配合作用，完善融資結(jié)構(gòu)設(shè)計，支持教育、醫(yī)療等領(lǐng)域基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。二是支持產(chǎn)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型升級。支持國家能源轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，為清潔能源發(fā)展提供信貸支持。三是支持制造業(yè)發(fā)展。加大中長期貸款投放力度，支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、“專精特新”企業(yè)發(fā)展，助力制造業(yè)數(shù)字化、綠色化、智能化改造。四是支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展。鼓勵證券、保險、私募、公募、信托、理財?shù)确倾y金融市場主體創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，為不同階段的企業(yè)提供相應(yīng)金融服務(wù)。發(fā)揮不同金融機構(gòu)和不同融資工具的作用，實現(xiàn)信貸、債券融資和股權(quán)融資的有機結(jié)合。

第三，深化國際業(yè)務(wù)改革，以外需帶動內(nèi)需。促進(jìn)國內(nèi)國際雙循環(huán)，須深化國際業(yè)務(wù)改革，為“走出去”企業(yè)提供一籃子金融服務(wù)，以外需拉動內(nèi)需。聚焦幾個方面：一是針對全球貿(mào)易低迷的現(xiàn)狀，為國際結(jié)算支付、融資供給提供綜合性解決方案。二是加大對汽車出口的金融支持，依法合規(guī)將業(yè)務(wù)延伸至境外子、分公司，或與境外金融機構(gòu)展開合作，為擴大海外汽車消費、促進(jìn)汽車出口提供便捷金融服務(wù)。三是加大對出口業(yè)務(wù)的保險支持。深化出口信用保險項下的保單融資合作，發(fā)揮政策性出口信用保險保單融資增信作用。創(chuàng)新保單融資產(chǎn)品，擴大融資規(guī)模和客戶覆蓋面。加強海外風(fēng)險管控數(shù)據(jù)信息共享。

本期封面專題共收錄9篇文章，深入探討了擴大內(nèi)需戰(zhàn)略的意義，以及擴大內(nèi)需如何打通經(jīng)濟循環(huán)堵點，促進(jìn)供需更好對接，為我國擴大內(nèi)需戰(zhàn)略落地見效建言獻(xiàn)策。

（為銀保監(jiān)會政策研究局一級巡視員。）