金融“活水”滋養新通道

文｜七一客戶端暨重慶市委黨建全媒體記者 唐余方

重慶銀行走訪推動全國首筆西部陸海新通道純線上信用產品“通道e融”落地

運輸2萬標箱，同比增長43%……今年前兩個月，重慶經西部陸海新通道的發運貨物量實現“開門紅”。

這一“高分報表”的背后，離不開金融“活水”的滋養。

2017 年4 月，首列廣西北部灣港至重慶的鐵海聯運測試班列開行。5 年來，隨著通道客戶增多、“出海”步伐加快，企業融資需求大大增加。

“特別是到了經貿環節，客戶對資金的需求量很大，需要金融的改革開放來賦能通道的建設發展，增強客戶對通道的粘性。”陸海新通道運營有限公司相關負責人說。

創新融資產品、探索鐵海聯運“一單制”區塊鏈提單、推動運貿一體化發展……近年來，在重慶市地方金融監督管理局、重慶銀保監局等部門的指導下，陸海新通道運營有限公司聯合金融機構不斷推進金融改革開放，為企業走出國門提供“活水”滋養。

提升跨境融資的可獲得性和便利性

由于通過西部陸海新通道出海的企業數量增多，最近，重慶銀行一直在開展通道客戶的梳理和挖掘工作，爭取能為更多進出口企業提供融資服務。創新專屬線上化融資產品，就是這一服務的主要抓手。

2022 年9 月，重慶銀行落地全國首筆西部陸海新通道純線上信用產品“通道e融”業務。

“中小外貿企業往往存在融資能力差、流程復雜、額度不大等問題，‘通道e 融’能夠在線快速測算出企業的授信額度，具有池融資、線上辦、授信快、額度高、無抵押、利率低、幣種靈活等特點，可大大提高企業融資的可獲得性和便利性。”重慶銀行相關負責人介紹。

重慶安第斯摩托車制造有限公司就是首家體驗這一產品的企業。

安第斯摩托車制造公司主要從事摩托車制造、銷售，其產品通過西部陸海新通道出口至東盟、南美等地區，年跨境收匯額超660萬美元。

去年，受多重因素影響，安第斯摩托車制造公司資金周轉困難，急需融資支持。在該公司陷入發展困境之際，陸海新通道運營有限公司和重慶銀行主動了解其情況，發現“通道e 融”的產品特點非常契合企業的融資需求。

通過“通道e融”，安第斯摩托車制造公司在線完成融資申請，并在當天審批通過，授信額度達300 萬元，高效解決了企業在跨境貿易中的資金需求。

“‘通道e融’是我們在服務西部陸海新通道建設上的先行嘗試。接下來，我們還將針對通道客戶的差異化需求，推出系列專屬產品和服務，以金融的改革開放賦能西部陸海新通道高質量發展。”重慶銀行相關負責人表示。

隨著西部陸海新通道的快速發展，金融改革創新的力度在不斷加強。

“陸海融易貸”“陸海新通道貸”“通道e貸”……目前，陸海新通道運營有限公司已與多家金融機構成功打造多款為通道客戶獲得低成本融資的信貸融資產品。不僅如此，該公司還積極構建國際多式聯運體系，搭建“物流、貿易、產業、金融、數據”為一體的生態圈，著力打造“陸海融通全球的綜合服務平臺”。

建立陸海貿易物流金融新規則

2 月中旬，重慶環松科技工業有限公司通過鐵海聯運“一單制”區塊鏈提單融資模式，獲得一筆400多萬元的融資，累計融資金額已經超過1000多萬元。

環松公司主要制造摩托車、沙灘車，產品出口美國、越南等國家，一直通過西部陸海新通道“出海”。

“依托西部陸海新通道‘出海’的企業，我們可以為它們開具‘一單制’區塊鏈提單，企業再通過鐵海聯運‘一單制’區塊鏈提單進行融資，方便快捷。”陸海新通道運營有限公司相關負責人說。

提單是一種物權憑證，可作為國際信用證附件進行融資押匯。不過，按照傳統模式，企業的鐵路運輸單證金融屬性較弱，難以獲得銀行認可，以鐵海聯運為主的多式聯運“一單制”提單作為新興產物，在金融領域的認可度也十分有限。

為解決多式聯運“一單制”提單金融屬性的問題，2020年，西部陸海新通道開始探索鐵海聯運“一單制”試點，通過鐵路集裝箱班列銜接全球海運網絡，建立一次委托、一次保險、一單到底、一次結算的全程服務模式，穩步提升和完善鐵路與海運聯合承運互信互認互通機制，探索建立連通海上與陸上的貿易物流金融新規則。

2022 年，隨著提單簽發量的增加，多式聯運“一單制”提單金融認可度的問題更加突出。為解決這一問題，為企業提供融資支持，西部陸海新通道在金融風險可控的前提下，運用區塊鏈技術打通各方數據，創新推出“一單制”區塊鏈提單融資模式。

“一單制”區塊鏈提單由陸海新通道運營有限公司簽發，并由銀行基于提單信息完成融資，具有快速便捷、不可篡改、可追溯、可信任等優點。同時，可實現全程鐵路、海運互認互通，解決聯運標準規則不健全、鐵路和海運兩種運輸方式協同銜接不暢通等問題，還可利用跨境人民幣結算、外幣貸款等方式避免匯差風險。

截至2月底，西部陸海新通道鐵海聯運“一單制”區塊鏈提單已完成198筆，為企業融資超2000萬元。

讓更多金融“活水”暢流新重慶

2022 年，重慶金融機構通過跨境金融服務平臺累計幫助全市1600余家企業實現貿易融資和結算362億美元。其中，實現貿易融資222億美元，列中西部第一、全國第四。

在這張成績單里，重慶搭建的西部陸海新通道融資結算應用場景，入選國家區塊鏈創新應用試點，已為企業融資及支付超27億美元。

依托金融改革開放服務西部陸海新通道建設，只是重慶推進金融改革開放的一個縮影。

過去5 年，市金融監管局聯合人行重慶營管部、重慶銀保監局、重慶證監局等部門，共同推動中新金融合作、自貿試驗區金融改革、服務業擴大開放綜合試點金融創新等工作，有力提升了重慶金融對外開放水平——

在推動金融開放政策的創新及落地方面，累計推動142項金融開放政策落地，極大提高了重慶金融業對外開放水平；

在打通實體經濟運用開放資源的雙向通道方面，依托政策創新，打通國際商業貸款、海外債券為主的跨境雙向融資通道，推動多樣化融資，累計幫助實體企業跨境融資超192億美元；

在促進外向型金融機構的集聚發展方面，積極推動設立中新互聯互通基金等外向型機構及南洋商業銀行等外資銀行分支機構落地，目前，全市有外資銀行17 家、外資保險機構15 家，機構數量在中西部領先……

“下一步，我們將繼續會同各方，以推進西部金融中心建設為總抓手，打造西部陸海新通道金融服務體系，突出抓好金融開放政策、項目‘雙清單’落地，強化政府、市場、監管合力，加快健全內陸金融開放服務體系，服務開放經濟大局。”市金融監管局相關負責人說。

回響

近年來，渝中區搶抓政策機遇，西部金融中心主承載區提速打造，重慶綠色金融改革創新試驗區核心區建設穩健起步，數字人民幣試點扎實推進，全國首個跨省域管轄的金融法院成渝金融法院揭牌，北交所、全國股轉系統重慶服務基地啟動運營……成為長江上游地區金融機構最富集、總部經濟最發達、商務商貿最活躍、綜合配套最完善的金融高地之一。接下來，渝中將深化建設西部金融中心主承載區，集聚壯大“銀證保”法人總部、區域總部、功能性總部，著力布局資產管理、供應鏈金融、綠色金融、科技金融，全力建設綠色金融改革創新試驗區核心區、金融科技創新示范區。機遇難得，時不我待，作為一名基層黨員干部，我將認真貫徹落實黨的二十大精神，在工作中主動擔當作為，為奮力譜寫新時代新征程新重慶渝中發展新篇章貢獻青春力量。