新時期農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù)實體經(jīng)濟的思考

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行江蘇省分行課題組

黨的二十大提出“堅持把發(fā)展經(jīng)濟的著力點放在實體經(jīng)濟”。農(nóng)發(fā)行作為農(nóng)業(yè)政策性金融，服務(wù)實體經(jīng)濟是職能履行應(yīng)有之義。本文試從過去履職怎么樣、現(xiàn)在形勢怎么看、未來需要怎么干三方面，對新時期農(nóng)發(fā)行服務(wù)實體經(jīng)濟、服務(wù)穩(wěn)住經(jīng)濟大盤進行探討。

前期呈現(xiàn)三個特點

高——涉農(nóng)信貸創(chuàng)新高。全行已投放貸款1280億元、同比多投217億元、增幅20%，貸款余額4406億元、比年初凈增567億元、增幅15%，投放總量、余額、凈增均創(chuàng)歷史新高。

快——金融工具運用快。提前一個季度完成國常會下達農(nóng)發(fā)行新增3000億元分解任務(wù)。僅用30個工作日投放兩期共67個、154億元基礎(chǔ)設(shè)施基金。24小時內(nèi)完成保交樓專項借款投放。

全——服務(wù)領(lǐng)域覆蓋全。在金融需求旺盛和短板領(lǐng)域雙向發(fā)力。基礎(chǔ)設(shè)施、制造業(yè)、普惠小微、綠色金融貸款余額分別較年初增長13%、14%、17%、30%。

當(dāng)前面臨四個任務(wù)

要抓牢穩(wěn)農(nóng)業(yè)這個前提。黨的二十大提出“確保中國人的飯碗牢牢端在自己手中。樹立大食物觀，發(fā)展設(shè)施農(nóng)業(yè)，構(gòu)建多元化食物供給體系”。著眼于穩(wěn)定全省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，前、中、后端都需要進一步優(yōu)化。一是產(chǎn)前有待鞏固。規(guī)模化、科技化、機械化水平要進一步提高。高標準農(nóng)田建設(shè)任重道遠，未來三年要新建700萬畝，“十五五”規(guī)劃1500萬畝目標。種業(yè)“卡脖子”問題突出，生豬、蛋雞、肉鴨等外種率80%以上。重要農(nóng)作物生產(chǎn)效率較低，油菜、花生、大豆、棉花耕種收機械化水平不足70%。二是產(chǎn)中亟需應(yīng)變。配合2022年中央涉糧專項巡視整改，糧改向縱深推進，糧食信貸工作外部環(huán)境發(fā)生較大變化。地方儲備糧實行專企專管并逐步增儲，部分國有糧企失去政策紅利，走向市場，經(jīng)營面臨考驗。三是產(chǎn)后還要提升。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)“最后一公里”還要打通，冷鏈、流通、加工環(huán)節(jié)待加強，實現(xiàn)從田間到餐桌、從吃得飽到吃得好。果蔬產(chǎn)地低溫處理率僅15%，流通腐損率達12%。農(nóng)業(yè)類上市公司較少，知名的“蘇”字號農(nóng)產(chǎn)品品牌不多，與農(nóng)業(yè)大省、經(jīng)濟強省的地位還不符。

要抓牢擴投資這個主力。黨的二十大強調(diào)“優(yōu)化基礎(chǔ)設(shè)施布局、結(jié)構(gòu)、功能和系統(tǒng)集成，構(gòu)建現(xiàn)代化基礎(chǔ)設(shè)施體系”。中長期貸款是農(nóng)發(fā)行履行職能的重要抓手，結(jié)合業(yè)務(wù)范圍，進一步助推基建投資促增長。一是重要領(lǐng)域要發(fā)力。水利、交通、長江大保護、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展、制造業(yè)等領(lǐng)域基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，投資總額大、涉及產(chǎn)業(yè)鏈條長、拉動增長效果好，需要特別傾斜。農(nóng)發(fā)行基金投資項目主要投向農(nóng)業(yè)農(nóng)村“水路橋能”和產(chǎn)業(yè)升級等領(lǐng)域，后續(xù)資金需求超千億元，需要加大力度支持資金拼盤完整閉合，推動穩(wěn)經(jīng)濟大盤政策措施落實落地。二是重大項目要落地。重大項目已成為拉動投資的龍頭，當(dāng)前，一方面，要做好基礎(chǔ)設(shè)施基金的加快使用及配套融資的迅速落實，推動投資穩(wěn)定和經(jīng)濟增長；另一方面，要利用2023年度各級重大項目清單加緊編制的時機，加強對接營銷，為2023年仍有可能使用的政策性開發(fā)性金融工具打好基礎(chǔ)，確保重大項目接續(xù)滾動落地。三是重點客戶要培育。國企是基建投資的重要實施主體，全省國企正在加快實施集團化運作、市場化經(jīng)營，需要積極支持他們資產(chǎn)注入、整合升級、轉(zhuǎn)型發(fā)展。同時，民間投資作為重要力量，在整體投資比重達57%，需進一步調(diào)動活力，培育動能。

要抓牢振鄉(xiāng)村這個重點。全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家，最艱巨最繁重的任務(wù)仍然在農(nóng)村。作為服務(wù)鄉(xiāng)村振興的銀行，農(nóng)發(fā)行要分析鄉(xiāng)村振興中的薄弱環(huán)節(jié)、緊要領(lǐng)域，堅持服務(wù)農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展、堅持服務(wù)城鄉(xiāng)融合發(fā)展。一是要加固基礎(chǔ)。產(chǎn)業(yè)興旺是鄉(xiāng)村振興的關(guān)鍵，需要持續(xù)推進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。江蘇農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的特色化正在培育，要著力打造優(yōu)質(zhì)稻米、規(guī)模畜禽、特色水產(chǎn)、綠色果蔬等千億級特色產(chǎn)業(yè)，推進一縣一業(yè)、一鎮(zhèn)一特、一村一品；園區(qū)化正在推進，5年內(nèi)要建設(shè)30個省級現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園，形成產(chǎn)業(yè)集聚、要素集聚和政策集聚的產(chǎn)業(yè)集群；規(guī)模化正在形成，要推出一批“鏈主”企業(yè)，省級以上龍頭企業(yè)要突破1000家。二是要改變面貌。生態(tài)宜居是鄉(xiāng)村振興的保證，需要統(tǒng)籌推進宜居。2019年，省委提出蘇北農(nóng)房改善行動后，農(nóng)發(fā)行推出“富民安居貸”，投放超300億元，改善超10萬戶。按照建成生態(tài)美、環(huán)境美、人文美、管護水平高“三美一高”美麗鄉(xiāng)村目標，服務(wù)農(nóng)房和農(nóng)村人居環(huán)境改善、農(nóng)業(yè)農(nóng)村數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的步伐還要加快。三是要均衡進度。全省12個省級重點幫促縣和6+2片區(qū)的貸款增速要繼續(xù)高于貸款總增速。要落實省政府確定的29個革命老區(qū)相對薄弱鄉(xiāng)鎮(zhèn)促進共同富裕要求。

要抓牢保需求這個關(guān)鍵。黨的二十大提出“必須堅持在發(fā)展中保障和改善民生，鼓勵共同奮斗創(chuàng)造美好生活，不斷實現(xiàn)人民對美好生活的向往”。首先是基本民生要保。保農(nóng)副產(chǎn)品供應(yīng)方面，疫情防控常態(tài)化下，農(nóng)副產(chǎn)品供應(yīng)需求要及時響應(yīng)，區(qū)域性穩(wěn)產(chǎn)保供倉儲基地建設(shè)要加強，守護住民生“菜籃子、肉盤子、米袋子”；保交樓方面，前期專項借款支付比例較高，發(fā)揮了積極作用，后續(xù)額度可能會增加；保障性租賃住房方面，圍繞“十四五”期間新增58萬套任務(wù)，要加大金融支持力度，緩解新市民、青年人等群體住房困難問題。其次是受困企業(yè)要紓。受疫情和宏觀環(huán)境影響，市場主體收入減少、資金周轉(zhuǎn)不暢，“保主體”的任務(wù)仍然艱巨，“降本讓利增信延期”一攬子政策仍有實施必要，對受疫情影響較大的企業(yè)和項目適度“容缺辦貸”還要堅持。

今后堅持五條原則

提升認知的高度。一是強化組織領(lǐng)導(dǎo)。進一步充實相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)小組，將保障部門、監(jiān)督部門納入組織架構(gòu)，形成齊抓共管的工作格局。及時制定2023年度服務(wù)實體經(jīng)濟工作方案，省、市、縣三級行成立工作專班，明確目標任務(wù)、落實責(zé)任部門。二是強化資源配置。向上爭取信貸資源，主動自加壓力，初定2023年貸款凈增400億元，一季度末前完成60%；對下增加激勵資源，獎勵性工資與公用費用與服務(wù)實體經(jīng)濟成效掛鉤比例較上年增加。三是強化考核推動。加大服務(wù)實體經(jīng)濟工作在全行經(jīng)營績效考核中占比，特別是加大普惠小微指標分值，新增涉農(nóng)制造業(yè)考核指標，明確考核導(dǎo)向。

加大攻堅的力度。首先，要擴農(nóng)業(yè)“基本盤”。一是促多產(chǎn)。緊扣“地、技、機”核心要素，提高生產(chǎn)能力。全力支持高標準農(nóng)田建設(shè)、國地空間全域綜合整治，著重對蘇中、蘇北農(nóng)業(yè)大縣整區(qū)域推進，信貸支持面積占比不低于30%。大力支持支持農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新平臺、種業(yè)基地建設(shè)以及農(nóng)業(yè)部12家在蘇農(nóng)作物種子陣型企業(yè)，助力全省主要農(nóng)作物品種自主創(chuàng)新率達85%以上。積極支持農(nóng)機裝備、智慧農(nóng)業(yè)以及新型經(jīng)營主體農(nóng)機服務(wù)社會化模式。二是保多收。應(yīng)對糧改新變化，保增儲、擴倉容、增份額。確保地方儲備糧增儲輪換資金需求，投放增儲貸款不少于50億元。對全省“十四五”糧食流通和物資儲備重點項目，在2022年支持13個重點項目、審批貸款22億元基礎(chǔ)上，力爭2023年支持15個、審批50億元以上。優(yōu)化糧食共同擔(dān)保基金運作管理，力爭新年度糧食市場化貸款投放增幅15%以上，支持企業(yè)多收糧、收好糧。三是能多用。對照2025年全省流通運行效率和質(zhì)量全國領(lǐng)先目標，重點支持2家國家骨干冷鏈物流基地、1家“十四五”國家物流樞紐、6家國家級示范物流園區(qū)建設(shè)，冷鏈物流貸款增長20%以上。統(tǒng)籌支持農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)地初加工、精深加工和副產(chǎn)品綜合利用，并向園區(qū)集聚，省級以上農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)貸款增長10%，力爭支持國家級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)全覆蓋。其次，壯基建“壓倉石”。一是加快推進。強化與地方政府溝通協(xié)調(diào)，落實基金項目“四證”要素保障，加快基礎(chǔ)設(shè)施基金支付，2022年年內(nèi)支付率達50%，2023年一季度全部支付；對符合農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)范圍的項目，加快落實配套貸款，推動加快形成實物工作量。二是加大儲備。明確項目儲備目標的同時，加強對儲備項目的分析培育，做好新一輪基金啟動的準備工作，爭取更多經(jīng)濟效益好、社會影響大的項目納入備選項目清單。三是加強對接。省、市、縣三級行要進一步加大與地方政府以及職能部門的溝通匯報力度，宣傳農(nóng)發(fā)行最新的政策要求，推動建立戰(zhàn)略合作，確保2023年一季度實現(xiàn)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的各級重大項目走訪全覆蓋。

拉長短板的厚度。一是要讓產(chǎn)業(yè)興旺更深厚。圍繞8個國家農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化示范區(qū)，23個省級農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化先行區(qū)建設(shè)，以品牌化、園區(qū)化、規(guī)模化思路壯大現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系。重點支持50個特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)強鎮(zhèn)、25個縣域優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)區(qū)、5個跨區(qū)域優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)集群，梯隊化支持國家、省、市、縣級龍頭企業(yè)，重點建設(shè)20家省級示范農(nóng)產(chǎn)品加工集中區(qū)，創(chuàng)響一批“蘇”字號鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)知名品牌。二是要讓生態(tài)優(yōu)美更得天獨厚。堅持生產(chǎn)、生活、生態(tài)“三生融合”，服務(wù)宜居宜業(yè)和美鄉(xiāng)村建設(shè)。支持生態(tài)宜居，創(chuàng)新支持公益性較強的生態(tài)環(huán)境治理項目與收益較好的關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)有機結(jié)合的EOD項目試點；支持住房宜居，加大農(nóng)房改善貸款投放力度，推動增量擴面；支持就業(yè)宜居，按照“農(nóng)民有收益，項目能平衡”原則，支持一批的精品鄉(xiāng)村文旅項目。三是要讓共同富裕更豐厚。落實富民強村幫促行動，持續(xù)加大“6+2”片區(qū)和12個縣區(qū)、29個革命老區(qū)等重點地區(qū)信貸投入，信貸投放實現(xiàn)“兩個不低于”：貸款增速不低于當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)平均水平，不低于全省系統(tǒng)平均水平。

拓展履職的緯度。特殊時期以特色舉措扛起特別擔(dān)當(dāng)，實現(xiàn)支持領(lǐng)域的拓寬和服務(wù)職能的延伸。一是從無到有。圍繞強農(nóng)惠農(nóng)高速公路建設(shè)，加快推進重點項目落地；以支持城市保交樓為抓手，維護消費者合法權(quán)益，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)；緊盯全省保租房清單，及時啟動，實現(xiàn)重點突破、以點帶面。二是從北到南。全力支持農(nóng)房改善五年行動方案，加大支持力度，用好支持蘇北農(nóng)房成功經(jīng)驗，綜合考慮地區(qū)農(nóng)民意愿、產(chǎn)業(yè)特點和現(xiàn)狀分布，制定“一村一策”金融服務(wù)方案，實現(xiàn)服務(wù)農(nóng)房改造將向蘇中、蘇南延伸。三是從淺到深。豐富支持種類，國際業(yè)務(wù)探索應(yīng)用跨境資金集中歸集業(yè)務(wù)，積極申請衍生產(chǎn)品試點資格；拓展支持領(lǐng)域，圍繞綠色信貸支持農(nóng)村風(fēng)電、光電等清潔能源發(fā)展；深化服務(wù)內(nèi)涵，摸排在手制造業(yè)項目貸款，爭取納入制造業(yè)中長期清單。

體現(xiàn)服務(wù)的溫度。一是加速。確保普惠小微貸款增速高于全行平均增速、高于上年增速。利用“線上+線下”兩個渠道，用好農(nóng)發(fā)小微智貸全自動化辦貸優(yōu)勢，推廣與省聯(lián)社聯(lián)合開發(fā)的“三農(nóng)小微組合貸”產(chǎn)品，推動涉農(nóng)小微信貸增量擴面提質(zhì)。二是減負。主動減費讓利，減輕企業(yè)負擔(dān)，推出“兩不”承諾：除利息外，后續(xù)不加收其他費用，不增加其他資金成本。用好差別定價策略，實行首年利率優(yōu)惠。用好PSL、再貸款等低成本資金。三是乘勢。深化銀保擔(dān)合作，疊加三方對實體經(jīng)濟的政策紅利，形成服務(wù)的倍數(shù)效應(yīng)。四是除弊。革除放手就要放松的錯誤認識，堅持“合規(guī)為先、風(fēng)險為要”，嚴守業(yè)務(wù)邊界、嚴謹辦貸模式、嚴把風(fēng)險關(guān)口，做到既不失溫、也不玩火。