夯實法治基礎 非銀支付機構監管條例正式公布

劉琪

12月17日，《非銀行支付機構監督管理條例》（下稱《條例》）正式公布，自2024年5月1日起施行。

司法部、中國人民銀行負責人表示，出臺《條例》，將監管實踐中行之有效的制度上升為行政法規，進一步夯實非銀行支付機構（下稱“支付機構”）規范健康發展法治基礎，有利于營造法治化營商環境，穩定各方預期，激發市場活力，也有利于保障用戶合法權益，防范化解風險，促進非銀行支付行業高質量發展。

據介紹，《條例》認真貫徹落實中央金融工作會議精神，將防范化解風險、保護用戶合法權益擺在突出位置，更好統籌發展和安全。

一是堅持持牌經營，嚴格準入門檻。按照“先證后照”原則實施準入管理，明確支付機構注冊資本、主要股東、實控人、高管人員等準入條件，對其重大事項變更也實施許可管理，同時建立健全嚴重違法違規機構的常態化退出機制。

二是完善支付業務規則，強化風險管理。規定支付機構應當健全業務管理等制度，具備符合要求的業務系統、設施和技術。強化支付賬戶、備付金和支付指令等管理制度，明確支付機構不得挪用、占用、借用客戶備付金，不得偽造、變造支付指令。壓實支付機構用戶盡職調查、風險監測等責任。

三是加強用戶權益保障。規定支付機構應當按照公平原則擬定協議條款，保障用戶知情權和選擇權。加強用戶信息保護，明確信息處理、信息保密和信息共享等有關要求。要求支付機構對所提供的服務明碼標價，合理收費。明確支付機構應當履行投訴處理主體責任。

四是依法加大對嚴重違法違規行為處罰力度。對于《條例》規定的違法違規行為，中國人民銀行可依法對有關支付機構實施罰款，限制部分支付業務或者責令停業整頓，直至吊銷其支付業務許可證等處罰措施。同時，明確可以根據具體情形對負有直接責任的董事、監事、高管人員和其他人員進行處罰，情節嚴重的還可采取市場禁入措施。

非銀行支付業務隨著我國數字經濟、電子商務等新業態的興起而快速發展，在小額、便民支付領域發揮了重要作用。數據顯示，當前支付機構年交易量超1萬億筆、金額近400萬億元，分別占全國電子支付業務總量的約八成和一成，日均備付金余額超2萬億元，服務超10億個人和數千萬商戶，移動支付居世界領先水平，有效助力實體經濟發展和改善民生。

“近年來，我國支付機構在推動支付創新活躍方面發揮引領作用，但同時，個別機構存在違規經營、泄露用戶信息、為涉賭涉詐等違法違規活動提供資金結算服務等行為，侵害人民群眾合法權益?！敝Ц肚逅銋f會表示，《條例》的出臺，明確了監管思路和重點，壓實了監管執法依據，規范了支付機構行為，為中國人民銀行全面加強全鏈條、全周期監管，嚴把支付機構準入關，為防范化解支付領域風險提供了保障，有助于推動支付機構規范經營、防范風險，實現穩健發展。

支付寶公司相關負責人認為，《條例》進一步強化對支付機構的全鏈條、全周期監管，有利于防范支付行業風險。與此同時，在規范作用下，支付行業將迎來進一步規范有序發展，同時也有利于實體產業的長遠發展。（來源：證券日報）