金融科技助力小微金融產(chǎn)品研究
——以重慶銀行“好企貸”產(chǎn)品為例

趙佳楠，楊竹節(jié)，章集貿，張毅晨

（武漢紡織大學 經(jīng)濟學院，武漢 430200）

一、引言

“中小企業(yè)能辦大事”是習近平總書記對中小企業(yè)地位及價值的充分肯定。有超六成的經(jīng)濟貢獻率，但金融支持率卻仍較低是小微企業(yè)的現(xiàn)狀。即使小微企業(yè)群體體量很大，融資需求遠未飽和，但銀行考慮到自身資金的安全性，仍不愿意放貸給小微企業(yè)。與此同時，當前銀行競爭日益加劇的局面下，通過有效甄別，篩選出優(yōu)質的小微企業(yè)，抓住龐大的小微企業(yè)客戶市場，對于雙方而言都是利好。

金融科技的發(fā)展，將信息不對稱問題進行了有效處理，使得銀行風險防控能力提高，銀行開始嘗試用科技手段來實現(xiàn)自身發(fā)展，由此衍生出了許多金融科技產(chǎn)品。金融科技在銀行和小微企業(yè)之間架構起合作的橋梁，使小微企業(yè)更容易獲得貸款，也讓銀行開拓了市場。

為了尋求更大的發(fā)展機會，中小銀行紛紛開始探索，進行了許多嘗試。本研究以重慶銀行小微金融產(chǎn)品“好企貸”為研究對象，對該行金融科技探索的產(chǎn)品進行總結，分析經(jīng)驗及不足，為其他中小銀行發(fā)展小微企業(yè)信貸業(yè)務提供經(jīng)驗，幫助小微企業(yè)更好地應對融資難題。

二、“好企貸”產(chǎn)品介紹

（一）產(chǎn)品特點及要素

2016 年7 月，重慶銀行上線“好企貸”。該產(chǎn)品背靠互聯(lián)網(wǎng)及大數(shù)據(jù)，基于小微大數(shù)據(jù)風險評分模型，是一款純線上產(chǎn)品。真正實現(xiàn)了在線申請、智能秒批、自助放款。該產(chǎn)品有六大特點：第一，產(chǎn)品依托的所有數(shù)據(jù)都來自于工商、稅務、法院以及征信管理部門的官方數(shù)據(jù)，保證可靠權威，數(shù)據(jù)海量豐富。……