老年人電信網(wǎng)絡(luò)詐騙成因及防控對策研究

崔美倩 郭佳傲

（1.中國人民公安大學(xué) 北京 100038；2.北京交通大學(xué) 北京 100091）

自我國2000 年進(jìn)入老齡化社會以來，老齡化現(xiàn)象不斷加劇，數(shù)據(jù)調(diào)查顯示，2020 年我國65 歲以上的老年人口占比13.52%，我國即將跨入中度老齡化社會，預(yù)計到2035 年進(jìn)入重度老齡化社會。老年人口的增多不僅給我國經(jīng)濟(jì)、社會生活帶來壓力，在法律領(lǐng)域也引發(fā)了許多問題。老年人的防范意識淡薄、法治意識薄弱的特點，使得他們在案件發(fā)生之前就很容易成為潛在的侵害對象，而案件發(fā)生之后的破案率也呈現(xiàn)出很低的狀態(tài)，給他們造成了精神和物質(zhì)上的雙重打擊。生理和心理的弱勢地位使老年人成為理想的被害人，同時我國相關(guān)法律不完善、監(jiān)管不嚴(yán)格、技術(shù)監(jiān)管體系以及電信詐騙的隱蔽性等特點導(dǎo)致電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪行為屢禁不止，如何提升老年人的防詐騙意識、維護(hù)其合法權(quán)益、完善電信詐騙犯罪相關(guān)法律法規(guī)、有效地防治電信詐騙犯罪是目前的關(guān)鍵任務(wù)。

一、針對老年人電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的特征

隨著大數(shù)據(jù)時代的來臨，電子信息技術(shù)逐步深入到我們生活的方方面面，我們在享受電子科技帶給我們便捷的同時，傳統(tǒng)詐騙也搭著互聯(lián)網(wǎng)的便車，以更加隱蔽、破壞性更強(qiáng)的方式發(fā)展成日益猖獗的電信詐騙。基于老年人自身的特殊性，針對老年人的電信詐騙也有著相應(yīng)的特征。

（一）“老年性”心理特征明顯

老年人更容易輕信他人，詐騙分子往往通過冒充親戚、朋友等角色，向老年受害者傳達(dá)虛假信息，從而獲取他們的信任，達(dá)到騙取錢財?shù)哪康摹Ｔp騙者還會冒充公安機(jī)關(guān)等工作人員，通過改號軟件將自己的號碼顯示為國家機(jī)關(guān)對應(yīng)的號碼，誘導(dǎo)受害人將資金匯入到相應(yīng)賬戶，而老年人面對公安機(jī)關(guān)等國家機(jī)關(guān)，容易緊張、恐懼，從而上當(dāng)受騙。老年人的貪欲心理也是老年群體遭受詐騙的主要原因，老年人大多數(shù)喜歡貪小便宜，詐騙分子利用手機(jī)短信、微信等各類網(wǎng)絡(luò)社交平臺，通過多種方式，向老年群體發(fā)送虛假的中獎短信，老年人基于好奇或者貪婪的心理一旦點開鏈接就可能被轉(zhuǎn)移錢財，遭到詐騙。

（二）電信詐騙手法、方式多樣

犯罪嫌疑人利用多種通訊技術(shù)對被害者實施詐騙，例如通過群發(fā)短信、QQ 等社交軟件，這些通訊技術(shù)使得犯罪成本更低，犯罪實施的路徑更多，危害范圍和程度更廣。電信詐騙從最初的短信詐騙逐步發(fā)展出網(wǎng)絡(luò)刷單詐騙、網(wǎng)絡(luò)交友詐騙、冒充公檢法或者親朋好友等幾十種詐騙的方式。針對老年人的主要包括冒充公檢法詐騙、網(wǎng)絡(luò)購藥等。詐騙者還不斷更新詐騙方式，令人難以辨別，老年人更是容易落入陷阱之中。犯罪分子進(jìn)行電信詐騙并不需要特定的地點，目前常見的跨國詐騙的方式，詐騙分子從境外緬甸、老撾、越南等區(qū)域橫跨到我國境內(nèi)沿海地區(qū)、內(nèi)陸地區(qū)。

（三）電信詐騙的過程呈現(xiàn)出劇本化和流程化

犯罪分子在不斷詐騙的過程中分工日益精細(xì)，不同的人扮演著不同的角色，甚至有相應(yīng)的劇本。首先詐騙分子會大范圍搜索潛在受害人，逐步和受害人產(chǎn)生互動獲取信任并騙取錢財。接下來通過在互聯(lián)網(wǎng)上隨機(jī)撥號的方式，顯示來電為公安機(jī)關(guān)、銀行等部門，假冒工作人員以降低被騙者的警惕性。最后根據(jù)計劃好的劇本對受騙者進(jìn)行心理操控、誘導(dǎo)，欺騙其轉(zhuǎn)賬，從而完成詐騙過程。

（四）電信詐騙成為一條完整的產(chǎn)業(yè)鏈

隨著電信詐騙分工日益精細(xì)化、專業(yè)化，電信詐騙的產(chǎn)業(yè)鏈分為三個層次，上游產(chǎn)業(yè)是非法盜取、售賣個人信息的產(chǎn)業(yè)，犯罪嫌疑人通過受騙者的日常網(wǎng)絡(luò)購買記錄等方式獲取受騙者的信息，或者利用互聯(lián)網(wǎng)支付的漏洞，通過各種手段獲得被害人銀行卡信息，實現(xiàn)更加精準(zhǔn)的詐騙目的；中游的產(chǎn)業(yè)是網(wǎng)絡(luò)詐騙的實施，電信詐騙的工具更加互聯(lián)網(wǎng)化，詐騙者利用微信、網(wǎng)絡(luò)撥號等通訊方式和被害者取得聯(lián)系后進(jìn)行詐騙；下游的產(chǎn)業(yè)是洗錢、取錢產(chǎn)業(yè)。上中下游之間的產(chǎn)業(yè)相互配合、協(xié)作共生。上游產(chǎn)業(yè)提供個人數(shù)據(jù)信息和技術(shù)支撐，中游產(chǎn)業(yè)為上游產(chǎn)業(yè)和下游產(chǎn)業(yè)提供資金以支撐再生產(chǎn)。

二、老年人易遭受電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的原因

電信詐騙與反電信詐騙是一場沒有硝煙的戰(zhàn)爭，是公安機(jī)關(guān)與罪犯之間的博弈，罪犯為了獲得更多的金錢利益，經(jīng)常使用新的電信詐騙手段，公安機(jī)關(guān)與罪犯斗智斗勇，為了偵破案件，常需要投入更多的人力物力。而隨著老齡化的發(fā)展，老年人遭受電信詐騙的數(shù)量逐年增加，正確認(rèn)識老年群體遭受電信詐騙的原因才能更好地進(jìn)行防控，因此老年人之所以易遭受網(wǎng)絡(luò)詐騙總結(jié)為以下幾種原因：

（一）信息甄別能力減弱

隨著年齡的增長，身體的衰老狀態(tài)也會越來越明顯。人體的各個大生理系統(tǒng)都有逐漸衰退的趨勢，出現(xiàn)了明顯的功能減弱現(xiàn)象，造成老年人的判斷力、控制力減弱、記憶力衰退。但是對于老年人腦的生理功能究竟有沒有退化，并不能一概而論。因為人腦功能的減退是一個很慢的內(nèi)化過程，在外化的時候，一般會出現(xiàn)反應(yīng)遲鈍的情況。關(guān)于老年人心理老化理論的研究顯示，“隨著個體年齡的增長，感覺、直覺、認(rèn)知功能、精神運(yùn)動功能、記憶、思考、學(xué)習(xí)能力以及綜合性格的適應(yīng)性等都會發(fā)生一定的變化”，而這些變化從年齡來看不僅影響了老年人的自我表達(dá)能力，也影響了他們處理事情的方式和質(zhì)量。隨著年齡的增加，這種衰退是成正比的。不法分子抓住老年人的生理和心理功能的衰退、信息篩選能力的減弱、認(rèn)知能力的退化以及擁有一定物質(zhì)基礎(chǔ)、難以抵抗高回報誘惑等客觀特征，利用互聯(lián)網(wǎng)時代高速發(fā)展的新興技術(shù)開展電信詐騙活動，嚴(yán)重影響老年人的正常生活。

（二）認(rèn)同感降低

退休后的老人由于沒有了工作的壓力，有更多的時間和空間，而子女們卻正忙于工作，很少會去看望老人，兩代人之間就少了很多的交流，導(dǎo)致老年人的孤獨感增強(qiáng)。同時由于退休后社會角色發(fā)生轉(zhuǎn)變，家庭地位發(fā)生變化，老年人容易感到落寞、孤寂。詐騙分子正是利用老年人這種尋求認(rèn)同感和成就感的心理，“關(guān)心”、接近老年人，使老年人放松警惕，在情感上獲得了老人的認(rèn)可和信任，從而降低了他們對詐騙的防御力，掉入電信詐騙的陷阱之中。

（三）詐騙手段多樣

目前存在著各式各樣的網(wǎng)絡(luò)騙局，看似是收紅包實則是轉(zhuǎn)賬的鏈接；老年人通過網(wǎng)絡(luò)購物以為中獎實則是騙局；利用偽基站等軟件，虛構(gòu)中獎、股票內(nèi)幕、國家補(bǔ)貼等內(nèi)容，向不特定對象發(fā)送信息；根據(jù)威科現(xiàn)行法律數(shù)據(jù)庫的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，近幾年來，保健品詐騙案件呈現(xiàn)出不斷增長的態(tài)勢，網(wǎng)絡(luò)上充斥的各種不良廣告，到處都是標(biāo)榜著能“包治百病”的特效藥品，面對價格低廉的“特效藥”，老年人極易失去理智，落入詐騙的陷阱；犯罪分子也會冒充"公檢法"實施詐騙，獲取受害人的信任，逐步引導(dǎo)受害人轉(zhuǎn)賬匯款。詐騙分子的詐騙手段千奇百怪，即使老年人有防范意識，對于變化多端的詐騙手法也防不勝防。

（四）法律規(guī)定不完善

老年人作為社會中的弱勢群體，也是網(wǎng)絡(luò)空間的弱勢群體，本應(yīng)該受到更多的保護(hù)，但是我國針對老年人的專門性法律只有《老年人權(quán)益保障法》，并且該法規(guī)定的內(nèi)容較多，涉及老年人的具體權(quán)益規(guī)定得較為籠統(tǒng)、模糊。關(guān)于規(guī)范老年人社會救助的法律包括《救助管理辦法》《法律援助條例》《城市居民最低生活保障條例》等，但這些法律文件和政府規(guī)范性文件都十分零散，執(zhí)行效率低下。2021 發(fā)布了《關(guān)于辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等刑事案件適用法律若干問題的意見（二）》,該意見在具體規(guī)定上仍不全面。隨著電信詐騙手段不斷更新，現(xiàn)有法律仍落后于實踐。當(dāng)前國內(nèi)對電信詐騙一般按照詐騙罪定罪處罰，但是電信詐騙作為一種新興的犯罪活動，取證困難，若適用詐騙罪的標(biāo)準(zhǔn)則懲處力度較小，對犯罪主體難以形成足夠的威懾力，我國缺乏針對性的法律對其進(jìn)行約束。

（五）相關(guān)部門防控體系缺失

1.銀行部門

目前金融機(jī)構(gòu)的法律防控體系不完善，電信詐騙的下游主要是通過銀行轉(zhuǎn)賬的方式提現(xiàn)，犯罪嫌疑人也會通過銀行卡轉(zhuǎn)賬的方式實施詐騙，因此金融機(jī)構(gòu)在電信詐騙的過程中有重要的地位。但是目前銀行等金融機(jī)構(gòu)在監(jiān)管和防控方面存在法律漏洞。第一是銀行賬戶的實名制申請制度不完善，銀行卡已經(jīng)實現(xiàn)實名制，但是制作和販賣銀行卡的現(xiàn)象仍然很普遍，因此需要完善銀行卡的實名制度。第二是銀行卡的發(fā)放存在問題，我國銀行數(shù)量眾多，盡管中央銀行已經(jīng)對同一個人在同一銀行的開卡數(shù)量做出了規(guī)定，但由于我國銀行數(shù)量眾多，同一人仍可以辦理多張銀行卡，犯罪分子利用這一漏洞進(jìn)行詐騙和提現(xiàn)，因此銀行卡的發(fā)放問題應(yīng)當(dāng)引起足夠的重視。第三是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部沒有相關(guān)的機(jī)制應(yīng)對電信詐騙的問題，電信詐騙不可缺少的一環(huán)就是受害主體進(jìn)行銀行轉(zhuǎn)賬，犯罪主體通過銀行取現(xiàn)、洗錢。金融機(jī)構(gòu)如果有相關(guān)的預(yù)警機(jī)制，也能夠相應(yīng)地減少損失。

2.網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商

隨著通訊技術(shù)的迅速發(fā)展，各類網(wǎng)絡(luò)通信軟件被廣泛應(yīng)用，但是網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商大多數(shù)只衷心于盈利，對網(wǎng)絡(luò)管理疏忽，犯罪嫌疑人通過網(wǎng)絡(luò)改號的方式，冒充"公檢法"等國家機(jī)關(guān)的人員，實施電信詐騙。運(yùn)營商主體缺乏對用戶身份和信息的審核，也沒有對其進(jìn)行相應(yīng)的監(jiān)管，為了擴(kuò)大競爭力和更好地逐利，運(yùn)營商甚至忽視乃至放棄了監(jiān)管和防控的義務(wù)，導(dǎo)致灰色現(xiàn)象越發(fā)頻繁，犯罪嫌疑人正是抓住了漏洞，對被害人實施詐騙行為。

3.電信部門

大部分電信詐騙的犯罪分子利用偽基站、群發(fā)機(jī)器等設(shè)備，大規(guī)模地發(fā)送詐騙短信，電信運(yùn)營商有能力對其進(jìn)行監(jiān)督和管理，但他們卻消極不作為，只顧追求利益，沒有實質(zhì)性的行為進(jìn)行限制。同時市面上仍然流通著未經(jīng)實名的手機(jī)卡，我國規(guī)定實名的手機(jī)卡才能流通，但是電信部門缺乏監(jiān)管，導(dǎo)致犯罪分子利用監(jiān)管漏洞實施犯罪，并且未實名的情況也加大了公安機(jī)關(guān)等部門的追懲難度。

三、針對老年人電信網(wǎng)絡(luò)詐騙防控的難點

（一）犯罪的成本低

電信詐騙主要是利用各類通信工具實施詐騙，大部分不需要固定的場所，甚至異地或者異國作案的情況也比較多，犯罪成本低廉，一般是廣撒網(wǎng)的形式，通過電話或者網(wǎng)絡(luò)的方式進(jìn)行詐騙，犯罪嫌疑人損失的只是低廉的通訊成本，即便只有一個人上當(dāng)受騙也能獲得巨大的“回報”，損失的成本相對于"回報'而言微不足道。老年人經(jīng)過幾十年的積累，儲蓄相對較多，又很容易落入犯罪分子的圈套之中，因此對老年人實施電信詐騙能獲得更高的收益，對于犯罪分子來說，針對老年人的電信詐騙是成本極低、收益頗高的“生意”。

（二）老年群體的認(rèn)知水平低、法治意識淡薄

老年群體相對于年輕人而言，對網(wǎng)絡(luò)的使用并不是很熟練，大多數(shù)人對于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、通訊等方式了解的都較少，辨別能力也較低，容易信任他人，法治意識淡薄，同時實施網(wǎng)絡(luò)詐騙的犯罪分子一般會進(jìn)行被害人的篩選工作，對被害人的特點研究的也比較深入，甚至有專門的培訓(xùn)，有固定的套路和劇本，針對老年人等不同群體的話術(shù)也不同，因此對老年人的心理弱點研究得也比較深入。雖然我們國家的公安機(jī)關(guān)對電信詐騙的打擊力度在不斷加大，但是由于電信詐騙具有隱蔽性、手段多樣性的特點，老年群體又對科技的認(rèn)知水平也比較低，對多樣化的詐騙手段不了解，法治意識也較為淡薄，對救濟(jì)方式和途徑不了解。

（三）打擊犯罪成本高

電信詐騙不同于盜竊、搶劫等犯罪，犯罪嫌疑人不需要和受害人進(jìn)行直接的面對面接觸，受害人對犯罪嫌疑人的特征、體貌也不了解，甚至常見的是跨地區(qū)、跨國的詐騙行為，也沒有常見的"犯罪現(xiàn)場"，犯罪嫌疑人在詐騙成功后也會及時地銷毀各類證據(jù)，電子證據(jù)獲得更加困難，導(dǎo)致公安機(jī)關(guān)的偵查活動面臨很大困難，往往需要大量的人力物力資源搜查、取證，因此打擊犯罪的成本比較高。

（四）犯罪牽涉多地區(qū)、多部門

實施電信詐騙的犯罪嫌疑人一般不會集中在一個地區(qū)作案，跨國性、流動性是電信犯罪的明顯特征，因此犯罪嫌疑人經(jīng)常變換犯罪地點，上游準(zhǔn)備犯罪、中游實施詐騙以及下游套現(xiàn)洗錢等行為一般也不會集中在一個地方，這種跨地區(qū)、跨國家的犯罪往往牽涉多個地區(qū)、多個機(jī)關(guān)相互配合，而且也會涉及跨國的交流，導(dǎo)致打擊犯罪成本高昂，同時由于多個機(jī)關(guān)之間交流，可能導(dǎo)致效率也會受到影響，很可能導(dǎo)致偵查活動延遲、錯過抓捕機(jī)會。

四、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的防控對策

公安機(jī)關(guān)針對打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙也取得一些成果，但是我國網(wǎng)絡(luò)詐騙仍呈現(xiàn)出不斷增長的態(tài)勢，如何防范電信詐騙，減輕老年群體的損失，有以下幾點措施：

（一）加強(qiáng)數(shù)據(jù)監(jiān)管、完善相關(guān)立法

國家針對電信詐騙，規(guī)定詐騙數(shù)額在3000 元以上的可判刑，數(shù)額達(dá)到50 萬元以上的最高可判無期徒刑，隨著國家對網(wǎng)絡(luò)詐騙的打擊力度加強(qiáng)，犯罪分子通過境外作案、利用虛擬賬號等手段，使公安機(jī)關(guān)的追懲更加困難，所耗成本巨大。2022 年12 月1 日起實施的《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》也明確了銀行卡和電話卡開辦和停用的前提條件等內(nèi)容，但具體規(guī)定仍不完善。一方面應(yīng)加大懲處力度，目前主要按照《刑法》關(guān)于詐騙罪的規(guī)定，應(yīng)繼續(xù)完善相關(guān)電信詐騙的立法，新增電信詐騙等罪名；另一方面也要加強(qiáng)金融、電信等部門的監(jiān)管防控。完善銀行、電信等部門有關(guān)個人信息保護(hù)的相關(guān)法律，推動電信行業(yè)法規(guī)的出臺，如《電信法》,使得打擊電信詐騙犯罪有法可依。綜合利用數(shù)據(jù)分析、賬戶安全監(jiān)測、大數(shù)據(jù)、云計算等新技術(shù)獲取電信網(wǎng)絡(luò)詐騙人員的偏好和行蹤，甄別不同數(shù)據(jù)之間的關(guān)聯(lián)，電信部門要及時阻斷老年人等詐騙易被害人群，規(guī)范網(wǎng)絡(luò)用戶的安全監(jiān)管，健全快速止付通道。

（二）加強(qiáng)對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的宣傳

老年人由于自身的生理、心理方面的特殊性，對電信詐騙的識別能力要比其他成年人弱，因此加大宣傳也是全社會的責(zé)任。在校大學(xué)生可以進(jìn)入社區(qū)開展防詐宣傳，老人的家人、朋友也要經(jīng)常提醒，普及相關(guān)案例，增強(qiáng)老年人的防詐意識、法治意識；經(jīng)常提醒老人要注意識別電話號碼和網(wǎng)站域名的真?zhèn)危瑢τ谀吧税l(fā)送的鏈接要提高警惕；注重覆蓋宣傳，組織警力開展進(jìn)社區(qū)、進(jìn)單位、進(jìn)農(nóng)村等反詐宣傳活動，聯(lián)合街道、社區(qū)黨員干部、工作人員逐門逐戶開展宣傳活動，舉辦相應(yīng)的電信詐騙宣傳講座，擴(kuò)大宣傳的受眾面。同時互聯(lián)網(wǎng)媒體要加強(qiáng)對權(quán)威信息發(fā)布的科普，針對“養(yǎng)生”“食品安全”等相關(guān)的內(nèi)容是老年人容易“中招”的網(wǎng)絡(luò)謠言，媒體應(yīng)該加強(qiáng)監(jiān)管，發(fā)現(xiàn)此類信息及時進(jìn)行辟謠、科普，發(fā)布積極向上的健康內(nèi)容產(chǎn)品，宣傳積極的內(nèi)容。

（三）提高老年人的安全用網(wǎng)和法治意識

隨著通訊技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)成為主要的溝通渠道，電子設(shè)備便利了生活，但也產(chǎn)生很多問題。老年人由于對手機(jī)等電子設(shè)備的使用不太熟練，同時缺乏安全上網(wǎng)意識，法治意識薄弱，不注重個人信息的保護(hù)，這為老年人遭遇網(wǎng)絡(luò)詐騙埋下了隱患。子女要重視和老人的交流，社會組織也應(yīng)該幫助老年人鏈接資源，促進(jìn)社會支持，外部的支持是老年人獲得詐騙知識和經(jīng)驗的重要方式，提醒老年人注意個人信息保護(hù)，涉及個人隱私的信息要提高警惕，對于個人的身份證號、身體健康狀況、家庭住址等隱私信息，在使用微信等社交軟件時提醒老年人不要告知陌生人、不要在網(wǎng)絡(luò)上公開自己的隱私信息，增強(qiáng)法治意識，幫助老年人適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)使用，維護(hù)自己的隱私，理性看待各類折扣促銷，提高安全用網(wǎng)的意識和法治意識。

（四）加強(qiáng)對老年人的關(guān)愛

根據(jù)走訪調(diào)查，超過80%的老人使用手機(jī)等電子產(chǎn)品和子女、親人進(jìn)行溝通、聯(lián)系，因此子女對老年人有很大的影響，我國大多數(shù)老年人在退休之后獨居生活，子女在外工作很少陪伴老人，電信詐騙犯罪分子也會采取冒充親友的方式獲取老年人的信任，因此老年人領(lǐng)域的電信詐騙多發(fā)一定程度上折射出社會和子女對老年人的關(guān)愛缺失，因此子女以及社會應(yīng)該加強(qiáng)對老年群體的關(guān)愛，經(jīng)常和老人溝通聯(lián)系，減少老人的孤獨感，老年人也不會輕易落入犯罪分子的圈套。

五、結(jié)語

在快速老齡化和數(shù)字化的大趨勢中，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪呈現(xiàn)持續(xù)增長態(tài)勢，老年群體在網(wǎng)絡(luò)通訊的使用過程中存在防范意識不足、個人信息泄露等問題，極易落入詐騙分子的圈套之中，我們應(yīng)當(dāng)針對這一特殊群體，結(jié)合電信詐騙的特點，完善法律法規(guī)、數(shù)據(jù)管理和個人信息保護(hù)，構(gòu)建全鏈條電信網(wǎng)絡(luò)詐騙反制體系，做好反詐宣傳和攔截工作，為老年人防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙建起堅實的防火墻。