公共管理視角下供應鏈金融助力中小企業發展問題的探究

文/尚倩

中小企業的“融資難”“融資貴”“融資繁”問題已經成為阻礙中小企業發展一大難題。供應鏈金融新融資方式的產生，成為解決中小企業資金困境問題的關鍵性方案。本文通過分析供應鏈金融助力中小企業發展所存在的問題和不足，從公共管理視角出發，提出優化供應鏈金融助力中小企業發展的策略，緩解中小企業融資難的問題，實現助力中小企業發展，推進社會經濟健康發展。

一、引言

隨著經濟的高速發展，產業經濟競爭越發激烈，金融在為經濟發展服務的同時，對經濟發展有巨大的推動作用，金融服務對于實體經濟的推動作用越發重要。發展供應鏈金融成為國家解決中小企業資金困境的重要經濟政策。中共中央、國務院先后出臺針對供應鏈金融政策，大力發展供應鏈金融。國家層要求創新供應鏈金融模式，實現供應鏈金融模式的深度發展和廣度推進，為中小企業注入活力，助力中小企業發展，推進社會經濟健康發展，成為亟須解決的問題。

二、供應鏈金融在中心企業應用中存在的問題

1.供應鏈金融相關法律法規及政策不健全。由于我國的產業鏈金融起步較晚，相關業務配套服務不夠成熟，相關的法律法規體系不夠健全。不同的企業和行業只根據自己的需求和行業特點，進行試點和創新，缺乏統一化、標準化、科學化的管理。因此，產業鏈金融處于發展的初級階段。供應鏈金融法律體系的不健全，就容易導致企業經營無法可依，企業和金融機構之間缺乏法律和制度的約束力。供應鏈金融所涉及的主體不同就導致了現行法律對于供應鏈金融無法全面覆蓋，加之小企業對于法律制作和法規缺乏了解和分析，進一步增加了小企業對于產業鏈金融融資有效利用。2.銀行參與供應鏈金融的積極性不足。中小企業融資渠道少，社會信譽低，預付款項目資金利用率低，極容易造成大額的金融貸款逾期及拖欠問題發生，導致商業銀行給中小企業放貸融資的意愿低。中小企業出現大面積逾期現象遠超發達國家，這種現象的發展加劇了自身以后的貸款難度和門檻，所以很多商業銀行和金融機構在做金融活動時候對于中小型企業的積極性不足。再者，中小企業經營活動復雜，也導致對于中小企業信譽調查難度大，很多資本機構更愿意傾向于信譽高、經營活動穩定的大型企業和核心企業。3.風險過于集中，缺乏完善的反應機制。中小企業尚未建立風控機制和應急反應機制。中小企業生產經營活動種類復雜、涉及面光、融資形式多樣也導致了信譽授信體系的建立和規范化管理，很難建立中小企業額信譽體系，阻礙了供應鏈金融授信業務的順利開展。

三、優化供應鏈金融助力中小企業的策略

1.政府加強政策支持，完善相關法律法規。政府要圍繞供應鏈金融開展法規和制度體系的建設。保障抵押方式、參與主體的多樣化，保障各個環節法規和制度的規范化。政府要為供應鏈的核心企業、金融機構以及中小企業做好政策宣傳和指導工作，積極引導三方主體參與到供應鏈金融體系中，給予參與的企業一定的稅費補貼，從而加快推薦供應鏈體系的建設步伐。政府還可以出臺可行性政策，督導企業之間信譽互信體系的建設，為優質的企業承擔起政策擔保，提高中小企業進入供應鏈金融體系自身水平。2.激發中小企業開展活力，增強自身融資能力。中小企業要克服自身的融資困局，需要積極參與到產業鏈金融業務當中。運用好產業鏈金融的特點，與核心企業建立長期穩定的戰略合作關系，在金融市場建立良好的企業信譽，有效降低自身的融資成本。與核心企業之間建立規范的產品供給制度、物流運輸平臺、預付款機制形成以核心企業為中心的經營體系。積極對金融機構公開信息，建立信息共享機制，降低信息不對稱，防控金融違約風險，增強金融機構的信任，有效解決企業融資難問題。3.金融機構增創供應鏈金融新產品。國有銀行應該率先垂范，增加供應鏈金融產品的供給，滿足不同層次中小企業的需求。在擔保物、抵押物上提供多元化方式。可以用票據抵押、應收款抵押、貨運物品抵押等多種方式。金融機構要借助核心企業的信譽力、影響力對其上下游產業穩定合作配套相關企業給予跟核心企業相當的信譽評級。利用大數據、互聯網技術、電子支付等手段為支撐創新金融產品，讓中小企業能夠隨用隨貸。金融機構肩負自身金融責任義務，幫助中小企業提升競爭力，緩解中小企業的融資束縛，為中小企業發展提供資本保障。4.核心企業主動加強多方合作意愿，提高信貸支持。中小企業在整個產業鏈中處于被動主體，而核心企業應該跟中小企業建立穩定合作關系，幫助中小企業進行商業規范化引導。在合同建設、物流周轉、支付平臺上給予規范和統一，便于金融機構的監督和介入。既提升了中小企業的信譽度也為金融機構對于中小企業經營活動的監管提供數據。幫助中小企業縮短與金融機構的互信距離，提高了整個產業鏈金融的資金吸引力。

引用出處

[1]趙振宇.供應鏈金融中金融機構與核心企業合作的演化博弈研究[D].大連交通大學,2019.DOI:10.26990/d.cnki.gsltc.2019.000526.

[2]劉夢月,郭禹辰.供應鏈金融對中小企業融資模式的影響[J].現代商業,2022(26):104-106.DOI:10.14097/j.cnki.5392/2022.26.025.

[3]林興芳.供應鏈金融視角下中小企業融資問題分析[J].商展經濟,2022(17):85-87.DOI:10.19995/j.cnki.CN10-1617/F7.2022.17.085.

[4]王亞楠,宋結焱,石麗.供應鏈金融、激勵程度與中小企業融資約束[J].現代金融,2022(08):47-56.