財(cái)富管理向數(shù)字化轉(zhuǎn)型復(fù)合型人才培養(yǎng)進(jìn)入新時(shí)代

文/鄧鳳連 河源職業(yè)技術(shù)學(xué)院

高職教育專科專業(yè)目錄（2021版）正式更名“投資與管理”專業(yè)為“財(cái)富管理”，新的專業(yè)發(fā)展規(guī)劃為專業(yè)人才職業(yè)核心能力提出了更高的起點(diǎn)與標(biāo)準(zhǔn)。《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》的出臺(tái)，進(jìn)一步明確了金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的總體思路、發(fā)展目標(biāo)、重點(diǎn)任務(wù)和實(shí)施保障，金融科技3.0時(shí)代對(duì)金融服務(wù)提出了更高的要求。作為現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)的核心業(yè)務(wù)，我國財(cái)富管理的模式、內(nèi)容也逐步向數(shù)字化轉(zhuǎn)型，大數(shù)據(jù)、人工智能等科技理念與技術(shù)不斷應(yīng)用于財(cái)富管理行業(yè)并推陳出新。金融科技不但改變了財(cái)富管理的內(nèi)容，也改變了人才需求結(jié)構(gòu)，科技+金融模式的復(fù)合型人才成為“香餑餑”，現(xiàn)行財(cái)富管理人才培養(yǎng)模式亟待轉(zhuǎn)型。

金融科技3.0對(duì)財(cái)富管理人才的新要求

金融科技3.0對(duì)財(cái)富管理人才能力和素質(zhì)提出了更高要求。金融科技的浪潮愈演愈烈，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等新興技術(shù)正在顛覆傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式。變革之下，以螞蟻金服、騰訊為代表的互聯(lián)網(wǎng)龍頭企業(yè)積極布局互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融，小微金融等領(lǐng)域，從而撼動(dòng)了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)根基。疫情刺激過后，客戶的行為訴求發(fā)生了改變，形成了以數(shù)字化場(chǎng)景體驗(yàn)訴求為主流的發(fā)展趨勢(shì)，新生代消費(fèi)者更加看重方便快捷、多渠道的數(shù)字化體驗(yàn)。

金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的驅(qū)動(dòng)力由外而內(nèi)，推出了由先進(jìn)信息技術(shù)牽引業(yè)務(wù)創(chuàng)新的轉(zhuǎn)型模式，云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、AI等新興技術(shù)在多樣場(chǎng)景中衍生出巨大應(yīng)用價(jià)值，這直接表現(xiàn)為對(duì)新職業(yè)、新技能、新思維的高要求。優(yōu)質(zhì)的金融財(cái)富管理人才將兼具傳統(tǒng)金融服務(wù)與新一代信息技術(shù)的核心特征，即具有技術(shù)背景和創(chuàng)新思維、擅長(zhǎng)數(shù)據(jù)技能，且具備金融業(yè)務(wù)素養(yǎng)、熟知產(chǎn)品邏輯、精通項(xiàng)目管理（圖1）。金融行業(yè)對(duì)高校的人才培養(yǎng)模式提出了更高要求，迫切要求各高校重視職業(yè)核心能力的培養(yǎng)。

金融機(jī)構(gòu)崗位變化對(duì)高職財(cái)富管理人才培養(yǎng)提出了新的要求。隨著金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型程度不斷加深，金融機(jī)構(gòu)復(fù)合型科技人才需求成主要趨勢(shì)，知識(shí)結(jié)構(gòu)也呈現(xiàn)多元化、跨界化。金融行業(yè)伴隨疫情已經(jīng)走過三年，2020年亦是金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的大年，從整體上看，金融行業(yè)整體趨勢(shì)向好。據(jù)《2021年人才市場(chǎng)洞察及薪酬指南》研究數(shù)據(jù)顯示，2021年金融行業(yè)整體崗位需求增長(zhǎng)43%，傳統(tǒng)金融企業(yè)對(duì)技術(shù)、產(chǎn)研人才需求大幅提升。跟蹤近三年來金融行業(yè)核心崗位在整體需求中的占比，我們發(fā)現(xiàn)：技術(shù)崗位一直占據(jù)招聘需求大頭，并持續(xù)攀升，同時(shí)其他核心崗位，如銷售，職能及管理崗位占比相應(yīng)減少，金融科技行業(yè)的發(fā)展和傳統(tǒng)金融行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)化都需要大量產(chǎn)研、技術(shù)類人才參與其中，傳統(tǒng)的理財(cái)崗位向智能投顧、智能投研轉(zhuǎn)型。另一方面，招聘專業(yè)也不再局限于金融、財(cái)富管理類專業(yè)，更趨于向信息管理、物聯(lián)網(wǎng)工程、金融工程、大數(shù)據(jù)等專業(yè)跨界融合。金融機(jī)構(gòu)崗位需求的變化對(duì)高校財(cái)富管理人才能力的培養(yǎng)提出了進(jìn)一步的要求。

此外，根據(jù)麥可思畢業(yè)生社會(huì)需求與人才培養(yǎng)質(zhì)量綜合報(bào)告相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，某校近三年財(cái)富管理專業(yè)（原投資與理財(cái)）職業(yè)期待吻合度94.12%，就業(yè)吻合度94.44%，均處于均值水平，畢業(yè)生初入職場(chǎng)的崗位和工作內(nèi)容與自身職業(yè)期待較滿意；但是職位晉升率只有18.75%，離職率37.50%，畢業(yè)生就業(yè)后晉升空間不足，超三分之一畢業(yè)生有離職經(jīng)歷。為進(jìn)一步增強(qiáng)學(xué)生未來工作的適應(yīng)能力，需培養(yǎng)學(xué)生勝任崗位變化的持續(xù)學(xué)習(xí)能力，尤其是對(duì)行業(yè)數(shù)字化應(yīng)用能力的培養(yǎng)，不斷增強(qiáng)學(xué)生的適應(yīng)性。

高職財(cái)富管理人才職業(yè)核心能力的培養(yǎng)路徑

將職業(yè)核心能力培養(yǎng)融入課程思政改革。互聯(lián)網(wǎng)+是把“雙刃劍”。一方面，金融行業(yè)搭上了互聯(lián)網(wǎng)+的快車道，掀起了新一輪的科技革命；另一方面，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展也讓高校校園容易受到來自國內(nèi)外各種社會(huì)負(fù)面思想的不良影響，導(dǎo)致個(gè)別學(xué)生價(jià)值觀扭曲，出現(xiàn)不端行為。新時(shí)代大學(xué)生是未來社會(huì)建設(shè)的中堅(jiān)力量，將職業(yè)核心能力的培養(yǎng)融入到課程思政的建設(shè)中尤為重要，有助于引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的職業(yè)價(jià)值觀，規(guī)范學(xué)生的職業(yè)行為和操守，激發(fā)學(xué)生不斷進(jìn)取的科技創(chuàng)新動(dòng)力，培養(yǎng)學(xué)生全球開放視野和民族自信，為其未來的職業(yè)生涯奠定扎實(shí)的基礎(chǔ)，也可以更好地檢驗(yàn)育人效果。

將職業(yè)核心能力培養(yǎng)融入課程體系的構(gòu)建。職業(yè)核心能力培養(yǎng)需要靠課程體系來體現(xiàn)，因此構(gòu)建科學(xué)、合理的課程體系是基礎(chǔ)。基于行業(yè)調(diào)研—崗位分析—技能分析—知識(shí)點(diǎn)分析—課程設(shè)置—實(shí)訓(xùn)匹配這一設(shè)計(jì)思路，將職業(yè)核心能力培養(yǎng)融入課程體系中，課程內(nèi)容與考證、競(jìng)賽相結(jié)合，實(shí)現(xiàn)“崗課證賽”相融通，最大限度地調(diào)動(dòng)學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性，達(dá)到育人效果。

將職業(yè)核心能力培養(yǎng)貫穿于實(shí)踐教學(xué)全過程。職業(yè)核心能力的養(yǎng)成源于課堂、終于實(shí)踐，實(shí)踐是檢驗(yàn)高校人才能力培養(yǎng)的重要標(biāo)準(zhǔn)，因此高職教育必須加強(qiáng)實(shí)踐教學(xué)，將職業(yè)核心能力培養(yǎng)貫穿于實(shí)踐教學(xué)全過程。為保障高職教育的育人質(zhì)量，新修訂《職業(yè)教育法》提出：鼓勵(lì)支持企業(yè)和社會(huì)各大力量共同辦學(xué)，深度開展產(chǎn)教融合、校企合作，鼓勵(lì)企業(yè)、事業(yè)單位安排實(shí)習(xí)崗位接納職業(yè)學(xué)校學(xué)生實(shí)習(xí)，培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)踐技能。在實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)，可通過開展認(rèn)知實(shí)習(xí)、專業(yè)實(shí)習(xí)及畢業(yè)定崗實(shí)習(xí)等課程與企業(yè)進(jìn)行無縫對(duì)接，同時(shí)通過邀請(qǐng)企業(yè)專家進(jìn)校講座、聘請(qǐng)專業(yè)技術(shù)人員指導(dǎo)實(shí)訓(xùn)實(shí)習(xí)課程，培養(yǎng)職業(yè)理念，引導(dǎo)學(xué)生在真實(shí)的工作情境中使其職業(yè)核心能力得到鍛煉，匹配用人單位的人才需求標(biāo)準(zhǔn)。

將職業(yè)核心能力培養(yǎng)融入評(píng)價(jià)機(jī)制。高質(zhì)量職業(yè)核心能力的培養(yǎng)離不開高效的評(píng)價(jià)機(jī)制。為了進(jìn)一步提高學(xué)生的綜合素養(yǎng)，應(yīng)建立“校、企、社”三方評(píng)價(jià)機(jī)制，通過多元化的評(píng)價(jià)體系，多角度檢驗(yàn)學(xué)生職業(yè)素養(yǎng)的形成。在日常學(xué)習(xí)中，校方是與學(xué)生交往最密切的一方，評(píng)價(jià)結(jié)果也比較真實(shí)全面。將考核的任務(wù)點(diǎn)量化做細(xì)，通過實(shí)施小組自評(píng)、小組互評(píng)與教師評(píng)價(jià)相結(jié)合，提高師生的參與度。在“工學(xué)結(jié)合”模式下，學(xué)生職業(yè)能力需要接受實(shí)踐的檢驗(yàn)，在認(rèn)知實(shí)習(xí)、頂崗實(shí)習(xí)與畢業(yè)實(shí)習(xí)等課程中，企業(yè)教師評(píng)價(jià)最具有話語權(quán)。社會(huì)評(píng)價(jià)可通過學(xué)生職業(yè)技能競(jìng)賽、考證與畢業(yè)生回訪滿意度來體現(xiàn)，對(duì)學(xué)生職業(yè)核心能力培養(yǎng)起促進(jìn)作用。

總之，財(cái)富管理專業(yè)學(xué)生職業(yè)核心能力的培養(yǎng)是一項(xiàng)長(zhǎng)期、復(fù)雜的系統(tǒng)工程，需要各高職院校同仁繼續(xù)努力，切實(shí)提高學(xué)生的職業(yè)核心能力培養(yǎng)效果。