一手審批發放貸款，一手收受好處費

文｜檢察日報記者 李軒甫

回到家里，林有志打開袋子一看，里面是20萬元現金。這天夜里，林有志徹夜難眠，是福是禍，他心中也沒底

在法庭的最后陳述中，林有志淚流滿面，對自己給國家造成的損失深表自責，給因他而遭受不良影響的同事、朋友道歉，并表示認罪悔罪，自愿接受處罰。盡管如此，林有志曾經給國家和單位造成的損失也很難彌補，他的教訓實在令人警醒。

成為銀行行長后被各路老板盯上

林有志一直在銀行系統工作，這本是讓人羨慕的安穩職業，然而，自從林有志登上銀行行長之位那天起，一些企業老板、公司老總就盯上了他，他沒有抵抗住誘惑、沒守住底線，不僅丟了工作，還把自己送進了監牢。

林有志是從2009年出任中國工商銀行股份有限公司海南文昌支行行長之后，開始權力尋租進行權錢交易的。

2009年7月，海南省文昌市一家投資有限公司的實際控制人韓其光，急需為公司辦理5000萬元貸款，經人介紹，找到了林有志幫忙。林有志交代下屬按規定走完了程序，很快他便給韓其光審批了這筆5000萬元的貸款。

韓其光覺得很有必要感謝一下林有志，于是2010年3月的一天，打電話約林有志在海口市大同路某銀行營業部停車場見面。見面后，二人寒暄了幾句。

“林行長，我申請貸款，您鼎力相助，大恩不言謝。我給您帶點東西，略表寸心。”韓其光邊說邊從車里拿出一個袋子交給林有志。

林有志見狀，忙說：“審批貸款，也是為企業分憂，是我應該做的?！痹挳叄钟兄窘舆^了袋子，二人各自驅車離去。

回到家里，林有志打開袋子一看，里面是20萬元現金。這天夜里，林有志也是徹夜難眠，是福是禍，他心中也沒底。他也怕東窗事發，禍及全家。不過，隨著時間的推移，林有志對收受這筆賄款的事慢慢淡忘了。最終，貪欲戰勝了理智。

有了第一次“失守”就很難經得住第二次的誘惑。不久，林有志接受文昌市一家房地產開發有限公司總經理劉力平的請托，為該公司辦理了4500萬元貸款審批。2010年10月的一天下午，劉力平驅車來到文昌市清瀾大道的一家茶館。車剛停穩，他便在車里撥通了林有志的電話：“林行長，我在茶館等您來喝茶?！?/p>

林有志隨即來到茶館，兩人聊了一會兒。一杯茶尚未喝完，林有志便跟隨劉力平上了其轎車。在車上，劉力平將一個裝有8萬元現金的袋子交給了林有志。

林有志心知肚明，接過袋子，稍微客氣了一下說：“盛情難卻，下不為例。”二人示意了一下，便匆匆離去。

傅大標是文昌市某工貿有限公司的實際控制人，他們公司為了增加貿易量，急需大量周轉資金，傅大標很是著急。2010年6月的一天，傅大標找到了林有志，懇請他給自己的公司審批一筆貸款。

林有志很爽快地答應了傅大標的請求，幾天后便審批了該公司5000萬元的貸款申請。

傅大標心里清楚，今后要想公司生意順利、發展有保障，離不開資金的注入，自然就離不開林有志的關照。于是，貸款進賬的幾天后，傅大標就備好20萬元現金，在文昌市和平北路某地親手送給了林有志。此時的林有志對收錢這件事似乎已經非常駕輕就熟了。

（來源：攝圖網）

別人送給他的最大一筆款項

后來隨著職位的變動，林有志放貸受賄到了明目張膽的程度。

2013年5月，林有志調任文昌市農村信用合作聯社主任，雖是平級調動，但信用合作聯社存款政策靈活，掌管的資金也豐厚，放貸空間更大，因此他對這次工作調動還是感到很滿意的。

果然，到任不久，不少老板就找上了門。海南的一家投資有限公司實際控制人張連振幾經周折找到了林有志，開門見山就說要2億元貸款：“林主任，我們公司近期資金周轉困難，希望林主任幫忙審批下來這筆貸款?！?/p>

林有志滿口答應，幾天后2億元貸款就順利辦妥。

興奮之際，張連振自然不會忘記感謝林有志的相助。2014年6月的一天，張連振先向林有志透露，要送給他40萬元以表謝意。

40萬元可不是個小數目，這是林有志掌權以來別人送給他的最大一筆款項，他也是有些心虛。如何才能做到萬無一失，讓這筆錢安全穩妥地進入自己的腰包，林有志也是考慮了很久。

然而，第二天，張連振約林有志來到海口市中山南路自己的辦公室，直接拿出備好的40萬元現金時，林有志還是痛快地收下了。

有了這40萬元做底，林有志在文昌市農村信用合作聯社通過審批貸款收“好處費”的膽子就更大了。

2013年5月，林有志在文昌市某大酒店停車場收了海南一家公司副經理符大海送的10萬元；2013年6月，在文昌某居民小區收了海南另一家實業開發有限公司實際控制人李來毅送的20萬元；2014 年上半年，林有志接受文昌一家房地產開發有限公司實際控制人邢達成的請托，為該公司辦理5000萬元貸款提供幫助，7月，在文昌市文中路的仁嘉廣場附近，邢達成交給林有志20萬元“感謝費”。

2014年10月，林有志被組織上先后調任海南白沙農村合作銀行、海南白沙農村商業銀行股份有限公司任黨委書記、董事長。在此單位任職期間，林有志也沒停下審批貸款“撈錢”的腳步。

2015年4月的一天，海南的一家房地產開發有限公司實際控制人蔡小斌主動給林有志打電話，約其在白沙某酒店用餐。那天酒足飯飽之后，蔡小斌說，自己公司資金緊張，想貸款周轉一下。

“好說，貸款不成問題。”林有志對于此種事情已經是駕輕就熟。

幾天后，林有志便對蔡小斌公司8500萬元貸款申請予以審批。

這年年底，林有志在白沙縣一家茶酒店收下了蔡小斌遞過來的40萬元。

海南的一家置地房地產開發有限公司向海南白沙農村合作銀行申請貸款8000萬元，一直未得到批準。該公司董事長韓譽濤很為此事犯愁時，經“高人”指點，2015年7月找到了林有志，經過商議，白沙農村合作銀行很快批準了韓譽濤的8000萬元的貸款。

韓譽濤選擇在海口市靈山鎮的一家酒店宴請林有志表示感謝，并先后分10次一共送給林有志100萬元。

違法發放貸款致國家損失6000多萬元

2014年10月，林有志任職的海南白沙農村合作銀行，改制為海南白沙農村商業銀行股份有限公司，林有志隨之被聘為董事長。從此，他的身份也成為非國家工作人員。

上級對改制后的農村商業銀行股份有限公司業績將攬儲及放貸數額，作為主要考核標準。為了使單位取得好的業績，從2015年開始，林有志違法違規對外大肆發放貸款，最終導致部分貸款收不回，無奈作為呆賬核銷，給國家造成數千萬元損失。

2015年1月，個體戶羅大杰向白沙農村商業銀行股份有限公司申請貸款300萬元。經信貸人員核實，羅大杰申請貸款為“借名貸款”且存在貸款用途不真實、借款人還款能力不足等情況，不符合貸款條件。林有志明知這些情況，仍通過向信貸員、銀行貸審會委員打招呼等方式干涉貸款工作，最后違法向羅大杰發放貸款300萬元。

這筆貸款到期后，始終收不回來，經多次追貸未果。最終，林有志讓銀行貸審會將該筆貸款作為呆賬核銷，造成本金損失200萬元。

2016年3月，海南一家實業有限公司向白沙農村商業銀行股份有限公司申請貸款500萬元。但信貸人員經核實，認為該公司申請的貸款用途不真實，借款公司還款能力不足，不符合貸款條件。

接到這樣的匯報后，林有志仍然向銀行審貸會委員打招呼，硬是向該公司發放了500萬元貸款。這筆貸出去的款，自然是無法收回。后來，這筆錢也作為呆賬核銷處理，造成銀行本金損失490萬元。

2017年5月，個體戶魏英洲申請貸款490萬元，信貸員核實的情況也表明，魏英洲申請的貸款存在貸款用途不真實、還款能力不足等問題，不符合貸款條件。

當信貸員將這些情況向林有志匯報后，林有志還是通過向信貸員、銀行貸審會委員打招呼等方式干涉貸款工作，違法向魏英洲發放貸款490萬元，最終無法歸還。后來，該筆貸款也作為呆賬核銷，造成本金損失431萬元。

據統計，在林有志擔任海南白沙農村合作銀行董事長、海南白沙農村商業銀行股份有限公司董事長期間，明知涉案的19筆貸款存在借款人還款能力不足、貸款用途不真實等不符合貸款的情況，仍通過干預信貸員工作、向貸審會委員打招呼等方式，違法發放貸款7810萬元，造成貸款本金約6813萬元的特別重大損失。

數罪并罰咎由自取

2021年年初，海南省農村信用合作聯社發現，在2015年至2017年短短的3年里，海南白沙農村商業銀行股份有限公司存在發放貸款次數多、數額大、呆賬核銷數額高等不正常情況。

這個情況很快引起了海南省紀委監委派駐省農村信用合作聯社紀檢組的關注。辦案人員核查了海南白沙農村商業銀行股份有限公司的大額貸款存檔材料，對照海南省農村信用社貸款管理基本制度，以及海南省農村信用社固定資產、個人、流動資金貸款管理實施細則的相關規定，從海南省農村信用社呆賬核銷申報表、發放19筆貸款清單（清收說明）中發現了不少可疑之處。

（來源：CFP）

2021年6月16日，林有志接到海南省監察委員會電話通知后，于當天來到海南省紀委監委派駐省農村信用合作聯社紀檢組接受談話。到案后，他如實供述了海南省監察委員會掌握的其違反國家法律規定發放貸款的事實，并主動供述海南省監察委員會尚未掌握其受賄和非國家工作人員受賄的事實。

辦案人員對林有志交代的受賄事實進行了調查取證，并對違法發放貸款的犯罪事實進行核實，發現林有志違反商業銀行法的有關規定，在明知借款人沒有償貸能力、不符合貸款條件、不是實際用款人、貸款項目和貸款用途造假的情況下，利用職權干預貸款工作，為魏英洲等人發放貸款19筆，本金共計7810萬元。其中18筆貸款已作為呆賬核銷，造成貸款本金損失約6813萬元。

此案調查終結后，白沙縣檢察院對林有志涉嫌受賄罪、非國家工作人員受賄罪、違法發放貸款罪一案進行審查。2021年12月10日，林某志被執行逮捕。同年12月31日，白沙縣檢察院將此案向白沙縣法院提起公訴。

2022年2月22日，法院對此案公開開庭審理。

法院審理查明，2009年至2010年，被告人林有志在擔任中國工商銀行股份有限公司文昌支行行長期間，利用職務上的便利，在辦理貸款等方面為他人提供幫助，非法收受韓其光等3人財物共計48萬元。

2013年至2014年，林有志任職文昌市農村信用合作聯社期間，利用職務上的便利，在辦理貸款等方面為他人提供幫助，4次受賄90萬元。

2014年至2020年，林有志任職海南白沙農村合作銀行、海南白沙農村商業銀行股份有限公司期間，利用職務上的便利，在辦理貸款等方面為他人提供幫助，非法收受張連振等7人財物共計235萬元。

2015年至2017年，林有志在任職期間，違反商業銀行法的有關規定，在明知貸款項目和貸款用途造假，利用職權干預貸款工作，為魏英洲等人發放貸款19筆，本金共計7810萬元。其中18筆貸款已作為呆賬核銷，造成貸款本金損失約6813萬元。截至2021年12月14日，19筆不良貸款已還款1092萬多元，欠款共計5983萬多元。

2022年7月29日，白沙縣法院以被告人林有志犯受賄罪，判處其有期徒刑三年，并處罰金20萬元；犯非國家工作人員受賄罪，判處其有期徒刑五年，并處罰金40萬元；犯違法發放貸款罪，判處其有期徒刑八年，并處罰金10萬元，數罪并罰，決定執行有期徒刑十四年，并處罰金70萬元。（文中涉案人員均為化名）