我國商業銀行發展綠色金融的現狀及挑戰

曾令敏

(福建漳浦農村商業銀行股份有限公司 福建漳州 363200)

銀行發展綠色金融是大勢所趨，面對這片業務藍海，我國商業銀行存在許多問題，因此商業銀行應就所面臨的問題進行系統分析，采取有效的應對策略，推動綠色金融的健康快速發展。綠色金融相關的法律法規還不完善，國家方面需注意結合實際為綠色金融產品的開發與服務提供配合更完善與詳盡的管理條例。同時，商業銀行可以結合實際對自身的人才隊伍建設招攬更多人才，可通過人才引進、聯合高校培養、內部選拔培訓等形式組建專業團隊，進行綠色金融產品、制度和流程的創新。

1 綠色金融的定義

綠色金融，顧名思義，以解決環保問題、保護環境為目的，為相關環保領域積極提供金融服務。綠色金融屬于廣義金融范疇，本質上是綠色金融資產動員與流轉的結合。綠色金融在發展過程中創造了較多的環境效益，主要包括幫助改善環境、提高資源利用率及應對氣候變化。綠色金融產品是商業銀行綠色金融項目發展的結果，其中包括綠色信貸、綠色債券及綠色股票指數。同時，綠色金融涵蓋的范圍不僅包括眾多融資活動，還有風險管理活動及金融業務。

2 我國商業銀行發展綠色金融的基礎

2.1 可在提高經營績效的同時增加社會效益

商業銀行的主要目的是盈利，在為客戶提供金融服務的同時，盡量獲得最多的經濟利益。商業銀行的經營績效對銀行發展至關重要，績效水平高，表明商業銀行的業務開展順利。商業銀行的經營績效與環境績效之間存在密不可分的關系，商業銀行經營績效水平的提升離不開綠色金融的支持。“綠水青山就是金山銀山”， 同時商業銀行發展綠色金融，積極響應政府要求，創造社會效益，為社會經濟的發展作出了巨大貢獻。

2.2 有助于增強我國商業銀行的國際競爭力

雖然我國社會經濟發展水平不斷提升，但商業銀行在國際市場競爭中并未占據過多的優勢。面對日趨激烈的國際銀行業之間的競爭，我國商業銀行在傳統業務方面與國外同業間存在產品同質化嚴重的問題。同時，由于工業發展水平的提升，環境污染不斷加劇，環保問題逐漸引起社會乃至人民群眾的重視。商業銀行發展綠色金融，為環境污染的治理提供了許多便利。通過發展綠色金融，一方面，可以使我國商業銀行搭上綠色轉型的快車，實現業績的彎道超車；另一方面，綠色金融符合時代發展需要，不僅可以讓我國的商業銀行走出一條可持續發展的道路，還讓我國的商業銀行以更有效的方式占領更多的市場份額。

2.3 有助于推動我國商業銀行的轉型升級

面對復雜多變的市場環境和日趨激烈的同業競爭，同時在新發展理念的指導下，商業銀行管理人員逐漸意識到商業銀行轉型升級的迫切性。通過綠色金融，將綠色發展與供給總量結合起來，商業銀行可以推動供給側結構性改革，響應國家號召。商業銀行要想實現可持續發展，綠色金融就是一個十分有利的發展方向。目前，商業銀行發展綠色金融可以對信貸結構做出合理的調整，綠色債券是綠色金融的衍生產品，商業銀行在發展過程中可以通過發放綠色債券拓寬盈利渠道，從而為銀行其他業務活動的開展提供充足的資金支持。

3 商業銀行發展綠色金融的現狀與挑戰

3.1 統一法律實施和銀行執行標準不夠完善

由于我國商業銀行綠色金融的起步時間較晚，所以沒有完善的配套法律體系為綠色金融的發展提供強有力的保障。雖然近年來國家已經頒布了綠色金融的相關法律，但法律文件比較籠統，條款不夠詳細、責任不夠明確，法律條款的權威性較低、約束力不強。當商業銀行綠色金融的發展受到損害時，沒有有效的法律武器保障商業銀行綠色金融的健康發展。而且，商業銀行在發展綠色金融的過程中，沒有制定相應的標準，導致業務在實行過程中遇到了許多阻礙。

3.2 綠色金融專業人才缺乏

商業銀行在發展綠色金融的過程中缺乏專業人才。商業銀行為了節約成本，從其他部門調派人員負責綠色金融工作，但這些工作人員無法在短時間內詳細了解綠色金融的相關知識，不能順利為相關領域提供有效的金融服務。綠色金融是一項全新的業務，與傳統的貸款業務存在巨大差異，工作人員無法在短時間內了解綠色金融的貸款過程。綠色金融業務的范圍廣、內容新，只有具備專業知識的人才能確保綠色金融業務的順利開展，商業銀行才可以充分發揮綠色金融的作用，創造更多的社會效益與經濟利益。

3.3 綠色金融品種不健全，創新度不足

商業銀行綠色金融業務創新不足，有的只是將傳統的金融產品進行簡單的組合或包裝，實質上還是傳統的金融產品，不能適應新形勢下市場對綠色金融產品的需求。商業銀行創新能力十分欠缺，對綠色金融而言，創新是必不可少的，只有創新才能衍生出更多適應市場需求的綠色金融產品，為商業銀行的發展提供充足的動力。綠色金融品種不健全的主要原因是商業銀行沒有加大資金投入，資金是綠色金融業務發展的重要因素，由于綠色金融業務出現時間較短，風險不確定性較大，管理人員對其缺乏充分的了解，為了保障商業銀行的穩步發展，沒有加大對綠色金融業務的資金投入力度。在發展綠色金融業務的過程中，工作人員無法兼顧社會效益與經濟利益，面對顧客的個性化需求，工作人員缺乏創新能力，不能及時滿足顧客需求，從而導致客戶流失，對商業銀行的發展造成了負面影響。

4 商業銀行發展綠色金融的挑戰應對戰略

4.1 建立健全有關綠色金融的法律法規

綠色金融作為新的業務出現，相關的配套法律法規和制度都未十分完善，市場發展和競爭也比較混亂，導致商業銀行發展綠色金融的過程中，一些合法的權益不能得到有效維護。而且，當前商業銀行之間的競爭十分激烈，許多商業銀行管理人員為了在規定時間內完成經營績效，經常采取不合理的競爭手段搶奪銀行客戶，不利于保障商業銀行的長期健康發展。國家建立健全法律法規可在一定程度上避免不正當競爭行為的發生，為綠色金融的發展提供強有力的保障。在出臺相關法律法規的過程中，國家應明確具體的責任主體，提升法律文件的可操作性。在建立健全有關綠色金融法律法規的過程中，政府要發揮積極主動作用，加大財政資金的支持力度，推動綠色金融的迅速發展。相關金融機構需要合理利用金融工具彌補金融產品的缺失，面對綠色金融中存在的信息不對稱問題，金融機構需要建立綠色金融相關指標，并對這些指標進行科學考核，及時發現綠色金融發展的不足并作出調整。此外，國外的綠色金融發展時間較早，可借鑒一些其他國家發展綠色金融的經營理念和管理手段，并結合我國實際國情對商業銀行綠色金融管理進行優化。商業銀行要想實現綠色金融的可持續發展，發揮綠色金融的作用，就需要完善激勵機制與內部監督機制，為綠色金融的發展提供充足的動力。激勵機制的落實可以充分調動商業銀行工作人員的積極性與工作熱情，可以將綠色金融考核指標和績效工資掛鉤，讓工作人員努力提高經營績效，提高整體工作效率。內部監督機制可以加強對工作人員的監督與指導，通過對綠色金融內部制度流程執行情況進行監督促進，提升商業銀行的內部管理水平。

4.2 引進和培養綠色金融專業人才

任何行業，人才都是競爭利器，故商業銀行需要加強對綠色金融專業人才的重視，加大人力資源投入，組建一支懂綠色金融、愛綠色金融的專業水平過硬的綠色金融專業人才隊伍。綠色金融與商業銀行其他業務不同，為了推進綠色金融業務的發展進程，商業銀行可以設立一個項目部門及研究機構，保證綠色金融項目與產品的不斷升級和優化。同時，在開發新型綠色金融產品的過程中，要注意秉承發展綠色經濟的原則，保證不會出現過多的資金浪費和不符合綠色金融概念的情況與問題。不僅在工作過程中遵循信貸準入規則，還要對綠色金融業務發展及風險管理活動進行分析。首先，商業銀行管理人員可以發揮自身作用，為內部工作人員開展相應的工作培訓，在培訓過程中不斷加深其對綠色金融的了解，崗位職責人員還要與時俱進地對自身的知識結構體系進行革新與優化，如此才能滿足市場環境的不斷變化，時代的不斷發展所提出的各類需要。工作人員只有接受培訓，在培訓過程中積極接受新知識，才能在綠色金融業務發展過程中發揮自身價值，運用學習的理論知識，提高整體工作效率，加快綠色金融業務的發展進程。商業銀行可通過校企合作加大人才培養力度，目前人力資源成本不斷上升，校企合作可在降低人力資源費用的同時，培養人才。在外部招聘過程中，商業銀行不僅應將應聘者的專業金融知識納入考慮范圍之內，還要加強對應聘者綠色環保意識的重視。

4.3 加強綠色金融產品開發和創新

商業銀行在綠色金融發展過程中應加大資源投入，設立產品開發團隊，配備綠色金融專業的工作人員和經驗豐富的相關領域專家，保證綠色金融產品得到有效創新并在創新過程中開發出更多的新型綠色金融產品。因為只有不斷創新才能讓商業銀行的綠色金融服務項目得到擴展，并擴寬商業銀行的綠色金融渠道，進一步滿足商業銀行在綠色金融方面提出的各種發展及各種效益營收要求。伴隨時代的發展，商業銀行的綠色金融產品不斷更新換代，其中包括綠色農業貸款、林業貸款、生態旅游項目貸款等，商業銀行還可結合實際對其進行組合提供支持，全方位地滿足客戶需要，但商業銀行要結合自身市場定位，打造適合自己的綠色金融產品組合拳，實現業務的綠色轉型，實現差異化競爭優勢。主動對接各級環保部門，對國內外同行業成功的綠色金融產品和創新進行總結和借鑒，并在此基礎上進行創新，探索特色鮮明的綠色金融產品和綠色金融服務模式，從而為綠色金融發展找到新路徑。

4.4 重視綠色金融宣傳導入，正視綠色金融戰略意義

綠色金融業務領域新、前期投入大、收益不確定性因素多。綠色金融在發展過程中面臨許多未知風險，商業銀行管理人員沒有加強對綠色金融發展的重視，工作人員受管理人員的影響，工作積極性逐漸下降。為避免這種情況，商業銀行管理人員需要以身作則，積極引導下級工作人員加強對綠色金融發展的重視。綠色金融在我國將邁上新臺階，逐漸成為商業銀行主流的經營模式，商業銀行綠色轉型步伐不得不加速。從黨中央國務院到人民銀行再到銀保監會等監管部門對綠色金融政策的支持力度不斷加大，商業銀行要堅持政策導向，從頂層設計層面確立綠色金融的發展戰略，并將綠色金融戰略導向傳導給每一位員工，落實到每一個項目，具體到每一筆相關業務上。通過綠色金融宣傳導入，讓下級工作人員充分認識到發展綠色金融業務的重要性與必要性，進而充分調動下級工作人員的工作熱情，讓下級工作人員積極投入綠色金融發展的過程當中。同時，積極宣傳綠色金融戰略意義，一方面可以提高群眾的環保意識，另一方面也可以提高客戶對商業銀行發展綠色金融的認可度。

5 結語

綜上所述，發展綠色金融是踐行綠色發展理念、建設生態文明、服務碳達峰和碳中和的重要舉措，綠色金融可以為商業銀行乃至社會經濟的發展作出貢獻。綠色金融在發展過程中存在許多不足，政府、商業銀行乃至社會公眾應為商業銀行綠色金融的發展作出努力，加快綠色金融發展速度。因此，我國商業銀行需加強對綠色金融的重視，從推動法律法規制度的完善、專業人才的培養、產品的創新、理念的宣傳導入等方面努力，不斷加大資金投入，推動綠色金融的轉型升級。