陜西省農村土地流轉中的金融支持問題研究

孫倩

[摘 要]陜西省作為一個農業大省，有效的土地流轉對調整農業產業結構、加快城鎮化建設、轉變農業生產方式、有效利用土地資源、增加農民收入等具有積極的作用。近幾年，陜西省土地流轉進程加快，促進了農業產業化、規模化發展。但由于金融支持不足等諸多因素，陜西省土地流轉受到了一定的限制。本文在分析陜西省土地流轉現狀的基礎上，分析目前土地流轉中的金融需求并發現其存在的問題，進一步提出解決金融支持不足的相關建議。

[關鍵詞]土地流轉;金融支持;問題對策

[中圖分類號]F321.1 [文獻標識碼]A

隨著中國供給側改革的持續深化，城鎮化建設中農村土地流轉速度不斷加快，規模越來越大，方式也呈現出多樣化的特點。土地流轉發展和完善的改革過程中，金融支持是一個非常重要的因素。但是目前，陜西省金融服務體系還不完善，農村地區金融產品和金融服務水平較低，尚不能滿足土地流轉過程中的金融需求，這將嚴重制約陜西農村土地流轉的進程。因此，在陜西省土地流轉金融需求現狀的基礎上，探索適合其發展的金融支持體系，具有重要的意義。

1 陜西省農村土地流轉現狀

陜西省統計局發布的2017年《陜西農村土地流轉現狀與思考調查報告》顯示：

第一，陜西省農村土地流轉普遍，但土地流轉的面積小。大多數農戶不了解國家和地方出臺的相關政策，加上思想觀念保守，怕失去生活的最低“保障”，故流轉面積占總耕地面積的比例不大。其中土地流轉的原因主要是家庭勞動力缺失或者家庭成員外出務工而無力耕種，并不是因為土地收入低才流轉土地。

第二，土地流轉程序不規范、機制不健全、標準不統一。主要表現為：（1）農戶之間私下協商轉包轉讓，自由交易，風險難以把控;（2）承包過程中改變了土地的性質和用途，從而導致農戶和承包戶之間的矛盾，阻礙土地的流轉;（3）流轉合同內容大多不規范，甚至有的只有口頭協議。

第三，土地流轉過程中融資困難。由于大面積承包土地需要較大的資金投入，而一些農業大戶等新型農業經營主體起步階段資金相對短缺，從而阻礙了土地經營規模的擴大。

第四，缺乏專業的土地流轉中介機構。陜西省大部分農村目前沒有土地流轉中介組織，部分村由村委會代理，因此沒有形成統一規范的土地流轉市場，缺乏土地流轉信息渠道。很多村民想要將自己的土地流轉出去，卻找不到流轉的對象。

2 陜西省農村土地流轉金融需求分析

土地流轉之前，主要以個體戶、家庭的經營為主，每戶自有的耕地面積小，資金投入主要依靠自身積累，對于季節性的農忙資金需求，主要通過民間小額擔保借貸或者向親戚朋友融資，即可滿足最基本的投資需求。

隨著土地流轉進程的加快和農業規模化的發展，新型家庭農場、農村合作社、農業企業法人主體等一大批新興的經營主體也應運而生。這些經營主體都有一個共同的特點就是規模經營，作業機械化。其購買大型農用機械、引進農業技術、雇傭技術工人進行高效農業開發需要大量的資金。投入的人力、物力、財力都比較多，且需求迫切。同時，流轉出的土地如果要進行規模化種植或養殖，就必須對部分土地上的路橋等基礎設施進行投入，所需要的配套建設資金大。所以單單靠內部融資并不能滿足資金需求，還需要金融支持的外部融資才能正常運轉。

3 陜西省農村土地流轉中金融支持現狀與問題

3.1 相關金融法律法規不完善

目前，有關農村土地市場方面可操作性的法律法規不夠完善。比如，《擔保法》《土地承包法》《物權法》等相關法律規定，農民土地使用權不能抵押或者在一定的條件下才可設立抵押。因此，一旦土地流轉過程中涉及使用土地權作為抵押擔保進行融資的問題，上述基本法均不能有效解決相關法律糾紛。而陜西省目前也沒有相應的明確產權關系、明確土地流轉雙方權利義務關系的法律法規。

3.2 支持土地流轉的金融機構少

雖然中國農業發展銀行陜西省分行、中國農業銀行陜西省分行、中國郵政儲蓄陜西省分行和陜西信合四家銀行都會為農村土地流轉提供相應的金融支持，但是力度非常薄弱。中國農業發展銀行陜西省分行作為政策性銀行，并不向個人發放貸款。由于農業風險較大，而中國農業銀行陜西省分行經營模式逐步商業化，出于自身利潤的考慮，農業銀行正在逐步減少農業信貸資金。郵政儲蓄和陜西信合，雖然對農業貸款比其他金融機構高，但是也面臨著資金規模較低等諸多問題。且其“吸儲多，放貸少”的經營模式，加劇了農村金融市場資金的匱乏。

3.3 農業信貸產品匱乏

農村土地流轉從個人流轉到大的農戶、企業后，這些新的土地經營主體會進行規模經營，或擴大經營范圍到農產品加工等相關領域，所以金融信貸產品的需求也會出現多樣化。而大多數金融機構包括一些國有銀行，并沒有將農村作為其主要業務市場，針對農村、農業的信貸產品非常少。主要表現在三個方面：一是貸款利率偏高，增加了農業經營成本，制約了土地流轉的進程;二是貸款額度小，不能滿足農民規模化經營的資金需求，阻礙土地流轉;三是貸款期限短，由于果樹、苗木等生長周期較長，大型機械等固定資產價值高，短期融資不能滿足農民的融資需求。

3.4 農業保險發展緩慢

土地流轉以后，規模化經營使得農業成本降低，收入增加，但也使得其面臨的自然災害風險增加。一旦遇到自然風險，損失會非常嚴重。因此，土地流轉增加了農戶農業保險的需求。就陜西省而言，農業保險的發展非常緩慢。2017年《陜西省政策性農業保險試點工作實施方案》中對試點品種、區域和規模進行了明確。保險主要涉及能繁母豬、奶牛、育肥豬保險，玉米、水稻、核桃、棉花、花椒等保險在部分地區實行試點，試點規模有限，覆蓋面不全面。這種農業保險制度發展緩慢，不能適應土地流轉規模擴大的農業風險。

4 金融支持促進土地流轉的建議

4.1 建立和完善相關法律法規

法律法規是農村土地流轉最根本的依據和保障，所以要有效發展土地流轉，必須首先建立健全完善的相關法律法規。根據國家《關于完善農村土地所有權承包經營權分置辦法的意見》精神，結合陜西省實際情況，制定相應的法律法規。至少做到以下幾點：第一，明確產權關系，明確土地流轉中雙方的權利義務，盡量減少矛盾和糾紛。第二，嚴格規定各項懲戒制度，對于各項資金的扶持要進行到位，不允許出現拖欠的情況。對于各種糾紛，做到有法可依。第三，建立健全監督管理工作。對于各項權利與義務要落實到位，使其不受客觀因素的影響。

4.2 優化農村土地流轉金融組織體系

首先，增加政策性銀行的支持。中國農業發展銀行應在不改變其職能的前提下，盡可能地為土地流轉金融市場提供充足的資金支持，為農業大戶、家庭農場、農業企業提供規模化、集約化、機械化、現代化發展所需的資金。與此同時，政策性銀行應引導商業銀行為農村土地流轉提供金融支持。其次，中國農業銀行作為服務“三農”的國有大型商業銀行，應加大農業支持力度，簡化農業經營主體融資手續，為陜西省農村土地流轉提供金融支持。最后，放松農村金融機構設立的限制條件，鼓勵如農村資金互助社、農村小額貸款公司、土地銀行等形式的新型金融機構在農村的設立，發揮農村資金的集聚效應，盤活農村村里資產，滿足農戶對資金的多樣化需求，促進土地流轉。

4.3 建立農村土地流轉金融產品體系

第一，開放農村土地使用權抵押貸款產品。第二，可借鑒國外經驗，發展土地資產證券化。第三，以互聯網金融服務促進農村土地流轉。隨著互聯網金融的不斷發展，土流網等土地流轉線上平臺迅速發展，跨地區大數據土地流轉得以實現。同時，P2P眾籌等互聯網平臺兼具了土地供求撮合和農業融資兩種功能，提高了土地流轉和資金利用的效率。

4.4 完善農業保險制度

第一，政府必須直接參與政策性農業保險的開展，加大農業保險保護，擴大農業保險的覆蓋面，降低農業生產的風險。第二，政府應該引導商業保險積極進入農業領域，可為農戶提供多元化的金融服務，開展適合農村生產實際情況的保險產品。第三，完善農產品交易平臺，對農產品大宗交易進行監督管理，強化農業價格保護，降低市場風險。

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