扎實推進普惠金融高質量發展

□ 金維民

習近平總書記強調，要始終堅持以人民為中心的發展思想，推進普惠金融高質量發展，健全具有高度適應性、競爭力、普惠性的現代金融體系。今年政府工作報告提出，進一步疏通貨幣政策傳導機制，引導資金更多流向重點領域和薄弱環節，擴大普惠金融覆蓋面。推進普惠金融高質量發展是實現共同富裕的有效舉措，是全面推進鄉村振興的重要抓手。新發展階段對普惠金融提出了更高要求，我們要立足發展成果和問題短板，精準聚焦重點領域和薄弱環節，持續深化金融供給側結構性改革，以金融的普惠性促進優化資源配置，推動人民群眾共享發展成果。

普惠金融是指立足機會平等要求和商業可持續原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務機會。從需求側看，普惠金融呈現多樣性和層次性特點，可分為基本保障類需求、基礎消費類需求和商業經營類需求。其中，我國中小微企業最終產品和服務價值占GDP的60%以上，納稅占比50%以上，其融資需求是普惠金融體系能否健康可持續發展的決定性因素。從供給側看，普惠金融呈現多元化和結構化特點。近年來，我國在深化金融供給側結構性改革上持續發力，已形成了國有政策性銀行、銀行業金融機構、非銀行金融機構、新型金融組織等多層次普惠金融供給側組織體系。同時，隨著互聯網、大數據等金融科技手段廣泛應用，各類金融機構基本實現線上支付、轉賬、存款、貸款和理財等服務，金融科技和產業融合發展成為新趨勢。

普惠金融發展的實現過程是由金融排斥到最終的金融包容乃至金融公平，并以提高覆蓋率、增強可得性、提升滿意度為其發展的終極目標。當前，普惠金融在實踐中仍面臨一些問題，主要表現為：普惠金融供給側發展不健全，與需求匹配程度有待提升；普惠金融整體風險大，風險管理難度高；普惠金融基礎設施不夠完善，存在信息孤島現象；普惠金融體系仍缺乏系統性、適應性和可操作性的制度安排，這也導致普惠金融供給側主體在整體發展戰略規劃上的缺失。對于江蘇而言，推動普惠金融高質量發展需要持續加大普惠金融各項工作力度，不斷提升普惠金融服務覆蓋率、可得性、滿意度，為穩經濟大盤、保市場主體貢獻更多金融力量。

深化普惠金融供給側結構性改革，健全體系和機制。加快推動國有銀行普惠金融專業化發展步伐，提高普惠金融專營機構覆蓋面。大力培育發展中小型金融機構，引導城商行、農商行、農村信用社等地方法人銀行回歸金融本源。大力發展保險機構和資本證券市場，加快培育天使投資、風險投資等權益投資基金，通過規范市場要素推動小額貸款公司、融資租賃公司、融資擔保公司等非銀行金融機構積極開展普惠金融業務，更好發揮其在普惠金融體系中的有效補充功能。推動普惠金融數字化變革，加強金融科技全場景運用。加快金融服務數字化轉型進程，提升金融服務的數字化和場景化水平，不斷降低交易成本、下沉服務深度、拓寬覆蓋半徑，提高金融服務效率，讓金融服務更加貼近客戶需求。

持續推動社會信用體系建設，不斷完善金融基礎設施。加快金融信用信息基礎數據庫建設，搭建涵蓋金融、稅務、市場管理、社保、海關、司法等方面的大數據共享信息服務平臺。建設統一的普惠金融綜合服務平臺，整合中小微企業及個人的征信、評級、資金、擔保等各方資源，為普惠金融提供線上化、場景化、智能化的產品和服務。

強化普惠金融政策支撐，增強普惠金融發展后勁。加大財政資金對“三農”的政策扶持力度，擴大農業保險覆蓋面，提升農業生產經營主體的抗風險能力。完善擔保基金的運作機制，充分發揮財政資金對信貸投放的杠桿作用。加大貨幣政策工具創新力度，綜合運用扶貧再貸款、支農支小再貸款、普惠金融定向降準等多種貨幣政策工具，以及貼息、稅收減免等舉措，幫助各類小微企業和“三農”主體渡過疫情難關。

構建普惠金融發展生態體系，創新金融服務生態圈。結合江蘇經濟社會發展實際，加強普惠金融發展生態體系頂層設計，明確各級建設目標和內容，統籌規劃、分步實施，逐步形成以銀行和非銀行金融機構等為服務主體，以城鄉居民、“三農”群體、小微企業等為服務對象，以社會信用體系、擔保體系、支付體系、產權交易市場、資本市場等為基礎設施，以政策體系、法律體系等為制度保障的江蘇普惠金融發展生態體系。

深化農村普惠金融服務，全面助力鄉村振興。江蘇農業生產規模化、產業化、合作化經營水平高，供應鏈和產業鏈已逐步形成，金融需求持續擴張。要鼓勵微型金融機構向貧困和低收入人群提供必要的小額信貸服務，鼓勵微型保險服務向貧困和低收入人群提供健康、生命、財產等方面必要的保險服務。鼓勵和支持農村金融機構因地制宜，將移動互聯網、大數據、電子商務等新興技術與本地農業農村特色經濟相結合，降低交易成本和風險水平，優化金融服務渠道和方式，全面推進鄉村振興戰略的實施。

加快產業轉型升級，助推普惠金融發展。把科技創新、數字經濟、綠色發展、鄉村振興等領域作為推動全省經濟實現高質量發展的關鍵領域，集聚更多的普惠金融資源，精準施策、定向幫扶，不斷培育和壯大高質量發展的新動能。圍繞《江蘇省“產業強鏈”三年行動計劃（2021—2023年）》公布的50條重點產業鏈、30條優勢產業鏈和10條卓越提升產業鏈，加強對產業前景和行業龍頭企業研究，積極為支柱產業和龍頭企業的上下游配套中小微企業提供便捷高效的供應鏈金融服務。

完善政府性融資擔保體系，夯實普惠金融發展基礎。當前，江蘇擔保行業已構建起一個以省級政府性再擔保機構為龍頭、以政府性融資擔保機構為主體、以非政府性融資擔保機構為補充的江蘇融資擔保體系，建立了風險分擔機制，并逐步形成了“體系完備、結構優化、管控有效、風險共擔”的擔保工作機制。今后應進一步完善省、市、縣（區）三級政府性融資擔保機構，明確政策性發展定位，增強資本實力，提高擔保能力，更好地滿足需求側對普惠金融服務的需求。

融入長三角一體化發展，構建普惠金融高質量發展新格局。占全國3.7%的國土面積、總人口達2.35億的長三角區域，是中國經濟發展最具活力、創新能力最強、開放程度最高的區域之一。金融業作為資源配置的重要組成部分，應創新體制機制，加快產品和服務升級，以更加積極開放的姿態，融入和服務長三角一體化發展戰略，打造普惠金融一體化示范區，為人民美好生活提供金融支撐。加強一體化頂層設計，深化區域金融合作。加快資本市場建設，促進產業深度融合。完善金融基礎設施建設，優化金融發展環境。貫徹生態綠色一體化發展理念，著力推動綠色金融發展。促進普惠金融區域一體化發展，強化金融服務鄉村振興，構建江蘇普惠金融高質量發展新格局。