個(gè)人破產(chǎn)中自由財(cái)產(chǎn)制度的本土化構(gòu)建
——以《某經(jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)條例》為參照

許 斌

沈陽(yáng)工業(yè)大學(xué)，遼寧 沈陽(yáng) 110870

近年來(lái)，我國(guó)部分省市的法院對(duì)個(gè)人破產(chǎn)制度進(jìn)行了積極的實(shí)踐探索，相繼出臺(tái)了多個(gè)個(gè)人債務(wù)清理意見(jiàn)，為個(gè)人破產(chǎn)的地方立法工作奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。2020年8月26日，某經(jīng)濟(jì)特區(qū)第六屆人大常委會(huì)第四十四次會(huì)議通過(guò)了《條例》，并于2021年3月1日起正式施行，我國(guó)個(gè)人破產(chǎn)立法工作實(shí)現(xiàn)了重大突破。該條例的誕生離不開(kāi)社會(huì)各界的支持與幫助，它凝結(jié)了大量學(xué)者、從業(yè)人員的智慧與付出，意味著我國(guó)個(gè)人破產(chǎn)立法工作已經(jīng)進(jìn)入到“摸著石頭過(guò)河”的試點(diǎn)探索階段。

現(xiàn)代個(gè)人破產(chǎn)制度主要由失權(quán)與復(fù)權(quán)、破產(chǎn)免責(zé)、自由財(cái)產(chǎn)等制度組成。其中，自由財(cái)產(chǎn)制度主要用于滿足債務(wù)人及其家庭成員的基本生活需求，幫助債務(wù)人重拾對(duì)生活的信心，給予債務(wù)人重新開(kāi)始的機(jī)會(huì)。筆者將從具有開(kāi)創(chuàng)意義的《條例》出發(fā)，總結(jié)評(píng)析其關(guān)于自由財(cái)產(chǎn)的范圍以及財(cái)產(chǎn)處置的相關(guān)規(guī)定，并對(duì)其不完善之處提出相關(guān)的建議，以期對(duì)未來(lái)個(gè)人破產(chǎn)的全國(guó)統(tǒng)一立法貢獻(xiàn)一份力量。

一、《條例》中自由財(cái)產(chǎn)制度的總結(jié)與評(píng)析

《條例》共分十三章章，總共一百七十三條，已經(jīng)覆蓋絕大部分關(guān)于個(gè)人破產(chǎn)法的內(nèi)容。與此同時(shí)，以促進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)、寬容失敗、保障生存的立法理念為指導(dǎo)，《條例》分別從個(gè)人破產(chǎn)的實(shí)體與程序角度出發(fā)，規(guī)定了自由財(cái)產(chǎn)、破產(chǎn)免責(zé)、失權(quán)與復(fù)權(quán)三種實(shí)體制度和破產(chǎn)清算、重整、和解三種破產(chǎn)程序，從多維度構(gòu)建了不同于企業(yè)破產(chǎn)法的具有本土特色的個(gè)人破產(chǎn)制度［1］。

為了使債權(quán)人和債務(wù)人的權(quán)益得到平衡，《條例》在充分吸收了域外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，采用了“概括+列舉”的方式對(duì)自由財(cái)產(chǎn)的范圍進(jìn)行規(guī)定，不僅涵蓋了債務(wù)人及其家庭成員必備的生活資料，而且兼顧了債務(wù)人的未來(lái)職業(yè)發(fā)展需要，為其保留了必要的職業(yè)發(fā)展工具，同時(shí)也沒(méi)有忽視對(duì)債務(wù)人精神層面的照顧，體現(xiàn)了十足的人文關(guān)懷。關(guān)于自由財(cái)產(chǎn)的范圍的規(guī)定主要集中在《條例》的第三十六條。該條規(guī)定貫徹了立法對(duì)人權(quán)保護(hù)的精神，從債務(wù)人的生存、發(fā)展以及人身專屬財(cái)產(chǎn)角度出發(fā)，從多維度提供對(duì)債務(wù)人的保護(hù)。此外，《條例》也順應(yīng)了國(guó)際趨勢(shì)，為自由財(cái)產(chǎn)設(shè)定了總的價(jià)值上限，同時(shí)充分考慮到了該地區(qū)的經(jīng)濟(jì)情況，將具體分項(xiàng)和分項(xiàng)價(jià)值交由市中級(jí)人民法院另行制定［2］。

但也應(yīng)該注意到，《條例》對(duì)自由財(cái)產(chǎn)范圍的規(guī)定依然存在不足，而且對(duì)涉及自由財(cái)產(chǎn)處置的問(wèn)題也沒(méi)有作出明確的規(guī)定，對(duì)于《條例》存在的不足之處，本文將做進(jìn)一步探討，此處不再贅述。

二、《條例》中自由財(cái)產(chǎn)制度存在的問(wèn)題

（一）各類自由財(cái)產(chǎn)的具項(xiàng)不明

《條例》采用了“概括+列舉”的方式對(duì)自由財(cái)產(chǎn)的范圍進(jìn)行規(guī)定，雖然列舉了較為重要或特殊的財(cái)產(chǎn)，并輔以兜底條款為自由財(cái)產(chǎn)總體價(jià)值設(shè)限，但卻未對(duì)各類財(cái)產(chǎn)的具體分項(xiàng)予以明確（授權(quán)中院另行制定）。上文提到，《條例》中的第一項(xiàng)和第二項(xiàng)財(cái)產(chǎn)是保障債務(wù)人基本生活和后續(xù)發(fā)展的財(cái)產(chǎn)，屬于最重要的自由財(cái)產(chǎn)類型，此類財(cái)產(chǎn)種類繁多且具有不同的性質(zhì)，由于具體分項(xiàng)不明，債務(wù)人無(wú)法直接判斷哪些財(cái)產(chǎn)屬于自由財(cái)產(chǎn)，這將給債務(wù)人的自由財(cái)產(chǎn)申報(bào)帶來(lái)困擾，如果再涉及婚姻、撫養(yǎng)等關(guān)系就更為錯(cuò)綜復(fù)雜。同時(shí)，由法院另行制定，卻沒(méi)有相應(yīng)的限制措施，法官將擁有極大的自由裁量權(quán)，這將對(duì)司法公正提出挑戰(zhàn)。此外，《條例》中的債務(wù)人人身專屬財(cái)產(chǎn)具有很強(qiáng)的身份屬性，該類財(cái)產(chǎn)的范圍十分廣泛，且價(jià)值波動(dòng)較大，對(duì)此類財(cái)產(chǎn)的認(rèn)定具有極強(qiáng)的主觀性，不易把控。若此類財(cái)產(chǎn)沒(méi)有嚴(yán)格的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，債務(wù)人很可能會(huì)“自賦價(jià)值”以逃避債務(wù)。

（二）缺少對(duì)自由財(cái)產(chǎn)處置的規(guī)定

首先，自由財(cái)產(chǎn)能否用于清償債務(wù)。該問(wèn)題在世界范圍內(nèi)已經(jīng)引起廣泛討論，尤其在日本已經(jīng)引起了一個(gè)世紀(jì)的爭(zhēng)論，至今沒(méi)有定論［3］。該問(wèn)題涉及到債務(wù)人及其家庭成員的基本人權(quán)問(wèn)題，若不妥善解決，會(huì)嚴(yán)重削弱自由財(cái)產(chǎn)制度的效力。其次，自由財(cái)產(chǎn)上享有的擔(dān)保權(quán)如何處理。擔(dān)保物恰好屬于自由財(cái)產(chǎn)范圍的情況已經(jīng)十分常見(jiàn)，該問(wèn)題涉及了債權(quán)人的權(quán)益保護(hù)和債務(wù)人自由財(cái)產(chǎn)權(quán)益的沖突，如果強(qiáng)調(diào)對(duì)債務(wù)人自由財(cái)產(chǎn)的保護(hù)，那么必然會(huì)對(duì)債權(quán)人的優(yōu)先受償造成損害，如何維持二者之間的平衡亟需法院釋疑。最后，債務(wù)人能否放棄自由財(cái)產(chǎn)。放棄自由財(cái)產(chǎn)很可能會(huì)危及債務(wù)人及其家庭成員的基本生活，對(duì)于該問(wèn)題必須做出明確而清晰的解釋，以規(guī)避可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

三、《條例》中自由財(cái)產(chǎn)制度的改進(jìn)建議

（一）明確規(guī)定各類自由財(cái)產(chǎn)的具體分項(xiàng)

自由財(cái)產(chǎn)的范圍是自由財(cái)產(chǎn)制度的核心所在，在確定自由財(cái)產(chǎn)范圍時(shí)，必須借鑒破產(chǎn)法治建設(shè)相對(duì)成熟的國(guó)家和地區(qū)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)立足我國(guó)的實(shí)際國(guó)情，著重體現(xiàn)個(gè)人破產(chǎn)制度對(duì)債務(wù)人的保護(hù)。《條例》對(duì)自由財(cái)產(chǎn)范圍的規(guī)定較為籠統(tǒng)，本文將從個(gè)人破產(chǎn)制度保障債務(wù)人的生存權(quán)、發(fā)展權(quán)以及人身專屬財(cái)產(chǎn)（權(quán)利）三個(gè)層面對(duì)自由財(cái)產(chǎn)的具體范圍展開(kāi)分析。

1.保障債務(wù)人及其所撫（扶）養(yǎng)人的生活所需的財(cái)產(chǎn)

（1）生活必需品。生活必需品包括衣服、家具、炊具、餐具等。一般而言，該類型財(cái)產(chǎn)的經(jīng)濟(jì)價(jià)值不高，通常具有較長(zhǎng)的使用壽命。值得注意的是，并不是所有屬于生活必需品范疇的財(cái)產(chǎn)都能得到豁免。如果債務(wù)人及其家屬生活必需的物品價(jià)值過(guò)高，明顯超過(guò)維持一個(gè)家庭基本生活水平的標(biāo)準(zhǔn)，那么該物品必須被同類物品替換。

（2）必要生活費(fèi)用。由于城市商品經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，人們往往通過(guò)交換來(lái)滿足自己的日常生活所需。此情形下，僅保留生活必需品恐難以滿足債務(wù)人的日常花銷，債務(wù)人需要一定的費(fèi)用來(lái)維持自己的基本生活水平。而生活費(fèi)用保留的時(shí)間以及額度則是問(wèn)題的關(guān)鍵所在。基于適度保障的原則，對(duì)我國(guó)而言，建議對(duì)生活費(fèi)用的保留時(shí)間不超過(guò)1年，而對(duì)生活費(fèi)用額度的保留則可以參照《城市居民最低生活保障條例》進(jìn)行有針對(duì)性的制定［4］。

2.債務(wù)人重新發(fā)展所需的財(cái)產(chǎn)

（1）職業(yè)工具。債務(wù)人的發(fā)展權(quán)也是公民非常重要的一項(xiàng)人權(quán)，為其保留今后從事職業(yè)所需的財(cái)產(chǎn)十分必要。職業(yè)工具，包括建筑設(shè)計(jì)師的電腦、出租車司機(jī)的車、音樂(lè)家的樂(lè)器等等都屬于職業(yè)工具的范疇，這些職業(yè)工具在經(jīng)過(guò)法院或破產(chǎn)管理人嚴(yán)格的核實(shí)后應(yīng)當(dāng)為債務(wù)人保留。但由于債務(wù)人破產(chǎn)前的職業(yè)各不相同，為其保留的職業(yè)工具也會(huì)產(chǎn)生很大的差別，籠統(tǒng)界定哪些財(cái)產(chǎn)屬于債務(wù)人的職業(yè)工具是十分困難也是十分不科學(xué)的，因此建議法院或破產(chǎn)管理人在個(gè)案中根據(jù)債務(wù)人的不同職業(yè)進(jìn)行具體的判斷。

（2）交通工具。交通工具主要包括自行車、摩托車以及汽車，主要用于滿足債務(wù)人的出行需求。在將交通工具作為自由財(cái)產(chǎn)時(shí)，可以通過(guò)以下兩種情況進(jìn)行考量［5］。第一種情況是因職業(yè)發(fā)展必須保留，如出租車司機(jī)以出租車為謀生工具，那么出租車應(yīng)納入其自由財(cái)產(chǎn)的范疇；第二種情況是與職業(yè)發(fā)展無(wú)關(guān)，交通工具僅用于為債務(wù)人上班或者下班提供便利，不具有職業(yè)工具的屬性，交通工具的缺失并不會(huì)對(duì)債務(wù)人的生活造成很大影響，此情形下，交通工具就不能納入自由財(cái)產(chǎn)的范疇。

3.與債務(wù)人有特定人身關(guān)聯(lián)的財(cái)產(chǎn)

（1）具有重大精神價(jià)值的財(cái)產(chǎn)。此類財(cái)產(chǎn)注重對(duì)債務(wù)人精神層面的照顧，具有明顯的身份象征，主要包括債務(wù)人及其家屬的家庭文化、宗教傳統(tǒng)以及道德領(lǐng)域所涉及的財(cái)產(chǎn)，例如債務(wù)人曾獲得的獎(jiǎng)牌獎(jiǎng)杯、照片或者有紀(jì)念意義的物品等。雖然該類財(cái)產(chǎn)的經(jīng)濟(jì)價(jià)值并不高，但卻具有重大的精神價(jià)值，這種價(jià)值對(duì)債務(wù)人而言難以用金錢衡量，是債務(wù)人重要的精神寄托。

（2）具有人身專屬性質(zhì)的財(cái)產(chǎn)或者財(cái)產(chǎn)性權(quán)利。具有人身專屬性質(zhì)的財(cái)產(chǎn)是指對(duì)破產(chǎn)債務(wù)人有特殊使用價(jià)值或與特定人身密切關(guān)聯(lián)的財(cái)產(chǎn)，如殘疾人的輪椅和義肢、聽(tīng)力障礙者的助聽(tīng)器等等。此類財(cái)產(chǎn)對(duì)債務(wù)人而言具有重大的使用價(jià)值，如果不予保留會(huì)給債務(wù)人的生活帶來(lái)許多不便，是債務(wù)人維持基本生活不能缺少的財(cái)產(chǎn)。與特定人身相關(guān)聯(lián)的財(cái)產(chǎn)性權(quán)利一般包括津貼、補(bǔ)貼以及債務(wù)人遭受人身侵害之后而引發(fā)的訴訟權(quán)利。各類津貼和補(bǔ)貼已經(jīng)屬于債務(wù)人獲得的救濟(jì)，這種救濟(jì)用于維持債務(wù)人的基本生活，如果將其納入破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)，明顯與自由財(cái)產(chǎn)制度設(shè)立的初衷相悖。

（二）完善自由財(cái)產(chǎn)處置的相關(guān)規(guī)定

1.明確規(guī)定自由財(cái)產(chǎn)不能用于清償債務(wù)

自由財(cái)產(chǎn)制度設(shè)立的初衷是保障債務(wù)人及其家庭成員的基本生存與發(fā)展，因此債權(quán)人在任何時(shí)候都不能要求債務(wù)人用自由財(cái)產(chǎn)清償債務(wù)。從債務(wù)人自愿的角度出發(fā)，本文認(rèn)為法律為債務(wù)人保留的自由財(cái)產(chǎn)范圍有限且價(jià)值較低，只能滿足債務(wù)人及其家庭成員最基本的生活所需，法律應(yīng)當(dāng)否定債務(wù)人用自由財(cái)產(chǎn)清償債務(wù)的效力。有觀點(diǎn)認(rèn)為發(fā)達(dá)地區(qū)的債務(wù)人可以在滿足自己和家人的基本生活所需后，將余下的自由財(cái)產(chǎn)用于清償債務(wù)，本文持反對(duì)意見(jiàn)。雖然經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的自由財(cái)產(chǎn)價(jià)值比欠發(fā)達(dá)地區(qū)要高，但也要考慮到發(fā)達(dá)地區(qū)維持基本生活的成本更高，債務(wù)人重新開(kāi)始也需要較高的成本，與其用所剩無(wú)幾的自由財(cái)產(chǎn)償還債務(wù)，莫不如留下用作自身發(fā)展所需，債務(wù)人有重新開(kāi)始的動(dòng)力，更快的“重生”，這對(duì)社會(huì)、債務(wù)人自身以及債權(quán)人都是有益的。因此，本文認(rèn)為，債務(wù)人不能用自由財(cái)產(chǎn)來(lái)償還債務(wù)。

2.妥善處理自由財(cái)產(chǎn)上存在的擔(dān)保權(quán)益

本文認(rèn)為，涉及自由財(cái)產(chǎn)上的擔(dān)保權(quán)益，可以分為兩種情況處理：第一種情況是自由財(cái)產(chǎn)中的生活必需品和債務(wù)人職業(yè)發(fā)展工具上存在的擔(dān)保權(quán)益，此時(shí)，由于涉及到債務(wù)人及其家庭成員的基本生活以及債務(wù)人后續(xù)發(fā)展的問(wèn)題，與債權(quán)人優(yōu)先受償相比，自由財(cái)產(chǎn)在此時(shí)的價(jià)值更大，應(yīng)該被優(yōu)先考慮。第二種情況是自由財(cái)產(chǎn)中的住房上存在的擔(dān)保權(quán)益，由于住房往往是自由財(cái)產(chǎn)中價(jià)值最大的財(cái)產(chǎn)類型，過(guò)于注重對(duì)自由財(cái)產(chǎn)的保留會(huì)嚴(yán)重侵害債權(quán)人的利益，此時(shí)的解決方式可以借鑒英國(guó)的“財(cái)產(chǎn)押記令”［6］，當(dāng)直接實(shí)現(xiàn)債權(quán)人的優(yōu)先受償權(quán)威脅到了債務(wù)人及其家庭成員的基本生存時(shí)，破產(chǎn)管理人可以向人民法院申請(qǐng)?jiān)摲课莸难河浟睿试S債務(wù)人及其家庭成員繼續(xù)占有使用其住房，但是必須限制其對(duì)房屋的處分權(quán)，債務(wù)人一旦對(duì)房屋進(jìn)行處分，所獲得的權(quán)益在滿足自己和家庭成員的所需后，其余部分用來(lái)償還債權(quán)人，從而盡可能平衡債權(quán)人和債務(wù)人的權(quán)益，減少?zèng)_突。

3.明確規(guī)定自由財(cái)產(chǎn)不可放棄

債務(wù)人不能像放棄其他民事權(quán)利一樣放棄自由財(cái)產(chǎn)，自由財(cái)產(chǎn)制度設(shè)立的初衷是保障債務(wù)人的生存權(quán)和發(fā)展權(quán)，一旦債務(wù)人放棄自由財(cái)產(chǎn)，會(huì)直接影響其后續(xù)的生存和發(fā)展，債務(wù)人失去了生存保障，很容易成為社會(huì)發(fā)展的不穩(wěn)定因素，同時(shí)也會(huì)加重公共財(cái)政的負(fù)擔(dān)。此外，自由財(cái)產(chǎn)不僅關(guān)系到債務(wù)人本身，也會(huì)影響到其家庭成員，放棄自由財(cái)產(chǎn)也會(huì)威脅到家庭成員的基本生活需求，因此，立法應(yīng)禁止債務(wù)人放棄自由財(cái)產(chǎn)。

四、結(jié)語(yǔ)

自由財(cái)產(chǎn)制度是人權(quán)思想及人類文明進(jìn)步的重要體現(xiàn)，它的收益不僅僅局限在特定債務(wù)人，其最終的收益在于整個(gè)社會(huì)。本文以《條例》中自由財(cái)產(chǎn)的規(guī)定為切入點(diǎn)，對(duì)自由財(cái)產(chǎn)的范圍和處置兩個(gè)方面存在的問(wèn)題進(jìn)行了分析，在借鑒域外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)以及結(jié)合我國(guó)實(shí)際的基礎(chǔ)上，詳細(xì)列舉了自由財(cái)產(chǎn)的具體構(gòu)成并對(duì)自由財(cái)產(chǎn)的處置問(wèn)題提出了解決辦法，以期對(duì)《條例》的完善提供幫助，使其為全國(guó)個(gè)人破產(chǎn)制度的建立提供更好的指導(dǎo)。