綠色金融服務鄉村振興問題解析

王艷 江蘇建湖農村商業銀行股份有限公司

如何通過綠色金融服務推動鄉村振興戰略目標在農村地區的深入貫徹落實，一直以來都是農村地區管理部門不斷研究的重要課題。對此相關部門應積極探索綠色金融服務的本質和實施路徑，充分發揮其積極作用，為促進鄉村振興添加助力。

一、綠色金融服務鄉村振興概況

實現鄉村振興的戰略目標離不開金融體系的支持，而積極開展綠色金融的創新工作則能有效地緩解我國農村地區經濟發展中遇到的各種矛盾。綠色作為農村地區的代表色，在綠色金融服務戰略規劃的導向下，推動農村地區向綠色金融發展是地方政府部門實現鄉村振興任務目標的重要路徑。

所謂綠色金融發展，究其根本是對農村地區擁有的資源進行優化配置，這離不開綠色金融體系的支持。該體系可通過動員資金、配置資源等方式，實現鄉村振興的目標。

二、鄉村振興、綠色金融的內涵

就目前來看，鄉村振興戰略以“各大產業發展興旺、打造宜居生態環境、帶領鄉村居民共同富裕”為發展總目標。其中，鄉村建設與發展的重點在產業興旺上，關鍵在于生態宜居，最終目標則是實現共同富裕。

綠色金融主要是指為強化資源使用效益、支持環境保護、積極應對惡劣的氣候環境的一種經濟活動，簡而言之便是對清潔能源、綠色建筑等領域開展的項目融資、項目運營等方面進行資金支持的一項金融業務。

三、綠色金融在鄉村振興戰略規劃中面臨的困境

（一）綠色金融產權缺乏明確界定

地方政府有時會干涉農村地區的金融組織機構的運營，對這些金融組織機構的監督和管理已然超過了正常的管理權限范圍，因而導致金融組織機構在開展綠色金融活動時受到掣肘。與此同時，相關部門針對綠色金融機構的風險管控力度又相對薄弱，這在很大程度上會導致綠色金融機構的運營費用顯著增加。究其根本，主要在于綠色金融相關產權界定不清，無論是鄉村地區的綠色金融機構還是相關政府部門，其對肩負的職責和擁有的權限均不甚明確，這些不確定因素會對金融組織機構擴大綠色金融服務范圍產生阻礙。

（二）低效率綠色信貸契約的締結與履行

就目前而言，我國農村地區大多存在融資成本過高的通病，其根本原因在于綠色金融服務開展時體現出的信息不對稱。農村地區的金融組織機構與當地居民之間也存在上述問題。造成這種問題的原因主要體現在兩方面。

一是信息來源不可靠，這會導致農村地區正規的金融機構難以準確、全面地獲取農戶信息。

二是數據信息在傳輸過程中出現嚴重失真，或者獲取信息的方法不夠科學。這些原因均會造成金融組織機構在處理當地居民金融信息時消耗的成本較高。

在傳統的農村金融社會中，如果兩人互不了解，通常很難在經濟上有來往。在此境況下，金融組織機構摒棄熟人關系開展的綠色金融活動在實踐過程中的應用成效也不甚理想，綠色信貸業務的推廣也將會受到阻礙。

（三）缺乏健全的綠色金融組織體系

當前我國正在致力于打造以國家政策支持為主的金融組織機構、以商業營利性質為主的金融組織機構及以農村地區本土具有合作性質的金融組織機構為主的金融組織體系。但結合綠色金融服務鄉村振興發展的實際情況來看，國家政策支持與商業營利性質為主的金融組織機構對鄉村綠色金融體系的入駐標準進行明確，通過這種方式激勵一些創新型綠色金融機構，同時適當地擴大其經營范圍。雖然綠色金融組織機構對促進我國“三農”經濟發展發揮了極其重要的作用，但是由于缺乏專業的監管制度加以約束，不利于其長期穩定發展，滋生了管理混亂等問題。當前農村地區開展的綠色金融服務存在供需不均衡的情況，需大于供，因此暫未形成完善的綠色金融組織體系。

（四）綠色金融服務相關法律體系有待進一步完善

國家政策支持的金融組織機構成立以來，部分農村地區依然未出臺具有針對性的立法依據，繼而導致企業在開展及組織管理的過程中做出許多非規范性的操作行為。在綠色金融服務鄉村振興這一方面，金融組織機構的信貸資源投放缺乏規劃，國家政策支持的綠色金融組織機構的發展也趨于落后，局限于風險防控和資本金補充機制等常規性內容。

四、在綠色金融服務中實現鄉村振興目標的具體路徑

（一）明確綠色金融產權制度

完善政策法規，增強相關政策的協調性和有效性。農村地區的相關政府部門應積極轉變職能，大力提升其供給效率從而為綠色金融市場注入源動力。對于超出監管范圍的金融業務可適當放權，通常由金融組織機構自行處理即可。與此同時，對于在監管范圍內的綠色金融服務事項則應對其引起高度重視，深入貫徹落實監管工作，對于違反相關法律規定的行為也絕不姑息。客觀來說，明確農村地區綠色金融機構產權不僅可以減少綠色金融產權不清產生的矛盾糾紛問題，而且可以減少因解決糾紛問題時產生的不必要的成本支出[1]。

因此，農村地區的地方政府部門應不斷優化和完善與鄉村綠色金融相關的法律體系，明確各經營主體應承擔的義務與責任，進一步提高金融產權的清晰度。除此之外，農村地區的相關政府部門還應對農村地區新出臺的綠色金融政策之間的協調性進行優化，通過這種方式顯著降低政策執行過程中因協調性不佳而產生的糾紛問題，增加交易費用。因此，為進一步實現鄉村振興戰略目標，相關部門還應重視相關政策之間的協調性。

深入貫徹落實農村地區土地資本的金融化發展。雖然目前農村地區部分金融組織機構在承包經營權中已經將經營權進行分離，經營權在入市和流轉等方面的應用已取得政策上的合法性，但其在實踐應用中尚存不足之處，需要進一步深化改革與貫徹落實。2018 年相關部門出臺的法律規范提出，將我國農村地區的土地承包經營權的確權登記政策加以落實，農戶可按照相關法律規定，以土地經營權的方式向當地的金融組織機構進行擔保融資。該舉措的有效實施不僅可以明晰農地產權，為當地居民帶來可觀的收益，為農村地區綠色金融的實踐與創新創造了契機。

（二）創新契約鏈式綠色金融融資模式

農村地區的綠色金融服務通常以契約中介鏈這一融資模式為主。該融資模式被廣泛應用于我國經濟水平相對較低的中部地區，如湖南等地，該地區經常會出現當地居民在城鎮地區購置商品房并長期居住的情況，因此也衍生出了“空心村”等一系列問題。在這種趨勢的影響下，農村地區的居民數量會顯著降低，隨之而來的則是大量土地資源被閑置，但這也恰恰為少數駐守在農村地區進行創業的當地居民創造了便捷的條件。創業農戶可向所處地區的村委等組織機構提交相關申請材料，待資料審核合格之后便可為創業農戶辦理合法的土地承包經營權證，同時，可根據創業農戶的實際資信狀況發放相應的資質證書。這些想創業的當地居民則可憑借經營權及擔保證明等資料信息獲得金融機構審批的貸款，這樣可以進一步強化當地居民與綠色金融組織機構間的契合性，有效避免因農戶與綠色金融組織機構信息不對稱而增加的一系列成本支出[2]。

在農村地區具有示范性作用的龍頭企業以契約中介鏈這一融資模式為主，該融資模式被廣泛應用于經濟水平相對較高的東部地區。東部農村地區大多已經實現城鎮化的發展目標，且農戶外出務工者相對較少，對此相關部門應積極倡導農戶創建以農業為主的示范性龍頭企業，降低交易費用。該類企業可對當地居民開展的農產品種植工作進行科學、全面的規劃，借助先進的互聯網技術和成熟的電商平臺擴展成品的銷售范圍。在此過程中，農村地區參與農產品種植的農戶只需將種植的農產品向這些示范性龍頭企業進行抵押，便可以擔保的形式享受銀行組織機構提供的綠色信貸金融服務。如果農戶出現違約行為，則龍頭企業可以對抵押品進行處置。與此同時，違約農戶無法享受企業銷售其抵押的農產品帶來的經濟收益。

（三）健全農村地區的綠色金融組織體系

相關企業需努力提高綠色金融組織的有效性。在針對鄉村地區構建綠色金融體系時，相關部門應對各參與主體在應對外界壓力時的反應引起重視。只有這樣，才可以通過金融組織機構的自我調節而顯著降低政策執行消耗的成本。對于鄉村合作性的金融機構而言，其提供的信貸業務主要服務于“三農”人群，因此相關部門應指導該類金融機構在做好原有金融業務的前提下，積極拓展綠色金融服務這一新興行業。打破傳統合作金融在實際應用中的局限性，在相關政府部門逐步放寬金融組織機構在農村地區入駐標準的情況下，努力豐富農村地區綠色金融組織機構的類型，如小額貸款公司等。除此之外，相關部門還應緊跟時代的步伐，致力于構建土地銀行等新型綠色金融組織機構，或者在農村地區構建新型的綠色金融市場，諸如農產品期貨市場等。

相關部門還應建立具備對稱性的激勵機制和約束機制。事實上，農村地區的金融體系在變革時對應的政策執行主體通常會比政策制定主體更具信息層面上的優勢，這種信息的不對稱性則會使得地方政府部門所制定的政策措施在執行時極易產生道德風險問題，繼而導致執行人的行為與政策設計相偏離，催生了一系列的交易費用。對此，相關政府部門需創建相對完善的激勵機制和約束機制，通過這種方式杜絕政策執行人產生的行為偏差，對政策執行主體的行為方式采取強制性約束，其目的是使執行人的行為符合政策規定的要求及標準[3]。激勵機制與約束機制越趨于對稱，則政策執行主體在未有效達到政策標準時便越可能受到相應的懲罰。反之，政策執行主體將政策執行落實到位時也會從中獲益，將政策執行過程中產生的成本費用降至最低。

（四）完善農村地區的綠色金融法律體系

首先是為服務“三農”的政策性綠色金融立法。就目前來看，我國農村地區在鄉村振興的背景環境下得到了長足的發展，相關政府部門及時制定并實施了相關法律法規，明確了農業發展銀行應承擔的職能，還針對服務“三農”這一戰略目標，將國家政策支持的銀行組織機構與以商業營利目的為主的銀行組織機構之間的業務界限進行明確。與此同時，相關部門還可根據金融運行環境產生的動態變化，通過法定程序完善相關機制，提高金融組織機構中資金的運營效率。

其次是為激勵與約束兼容的商業性綠色金融立法。將鄉村地區具有商業性質的金融機構應肩負的社會責任加以明確，其應服務于“三農”，對此相關部門可對綠色信貸的投資比例和考核指標進行量化，明確表示只有服務“三農”達標的商業性金融機構才能享受相關政府部門下發的財政補貼，從而建立起以綠色信貸為核心的約束機制與激勵機制。除此之外，優化綠色金融服務鄉村的信用環境還有利于節約融資成本，降低融資風險。

最后是為以風險防范為核心的鄉村合作金融立法。為了能夠進一步發揮合作金融的普惠性功能，相關部門還可結合當地的綠色金融發展現狀，制定針對性的法律規范，對合作金融組織機構的法定形式加以明確，具體包括產權組織形式、經營機制等，對其合作的金融業務進行統一監督與管理，充分發揮相關法律規范的約束性和強制性作用，為鄉村合作金融提供政策保障。

五、結語

就目前而言，我國相關部門在推進綠色金融服務鄉村振興這一戰略規劃的歷程中，依然會遇到綠色金融產權缺乏明晰的界定、低效率的綠色信貸契約締結與履行、缺乏健全的綠色金融組織體系、綠色金融服務相關法律體系有待進一步完善等困境，但相關部門可通過對綠色金融產權制度加以明確、對契約鏈式綠色金融融資模式加以創新、對農村地區的綠色金融組織體系加以健全以及對農村地區的綠色金融法律體系加以完善等措施突破上述困境，為實現我國鄉村振興戰略目標奠定堅實的基礎。