創新模式八中國人保：創新制種保險模式 助力種業發展

創新背景

甘肅是全國三大制種基地之一，玉米制種面積穩定在130萬畝左右，馬鈴薯原種和合格種薯生產面積穩定在40萬畝左右，瓜菜花卉制種面積穩定在35萬畝以上。近年來，甘肅省已逐步發展成為全國最大的玉米制種基地和全國重要的馬鈴薯、瓜菜花卉制種基地，對保障國家糧食、蔬菜、花卉用種安全發揮著重要作用。針對制種作物生長期內的各類自然災害、疫病、意外風險，包括風干熱、花期不遇、病蟲害等對產量造成的影響，甘肅省于2014年試點開辦了玉米制種保險，2018年甘肅省政府下發的《甘肅省2018—2020年農業保險助推脫貧攻堅實施方案》，明確對玉米制種保險進行“提標、降費”；2021年下發的《甘肅省2021—2023年農業保險助推鄉村振興實施方案》，根據制種保險的賠付情況，又對河西五市（酒泉、嘉峪關、張掖、金昌、武威）的玉米制種保險再次進行降費。

為進一步做好制種保險“提標、擴面”工作，中國人保于2021年7月組織召開制種保險研討會，邀請省、市、縣專家及重點企業共同座談論證，對制種玉米、制種馬鈴薯以及制種蔬菜的保險金額、保險費率、保險責任、責任免除等保險條款核心內容進行測算和討論，初步提出產品開發的意見與建議。會后，根據會議內容并整合專家意見與建議，起草《關于開辦財政補貼型制種玉米完全成本、制種馬鈴薯以及制種蔬菜成本保險相關事項的請示》并上報甘肅省農業農村廳。

主要做法

承保模式創新。中國人保在經辦玉米制種保險的過程中，結合產業特點、作物特性、實際種植情況等各方面因素，持續推動承保模式的創新，按照區域制種產業的市場運作模式，將之前有的保農戶轉變為保企業、保產業，促進了產業的健康可持續發展。

根據保險金額應充分考慮參保農戶風險保障需求，并與保險機構風險承擔能力相匹配的要求，保險保額確定主要依據直接物化成本（種子、化肥、農藥、地膜、灌溉、機械）及地租、人工成本，同時考慮防范道德風險，促進產業發展，最終以保險金額不超過成本或收入的70%的原則確定保險金額。具體如下表所示：

按照保險費率應以固定數值形式加以規定，主要依據保險標的管理水平、風險分布、歷年賠付情況等因素合理設置費率。同時，參照甘肅省現行制種玉米等費率標準，結合農戶自繳保費承受能力，初步確定三個品種的費率參照現行中央財政補貼型玉米制種完全成本保險、馬鈴薯種植保險以及地方財政補貼型露地蔬菜成本保險條款執行標準。其中：制種玉米完全成本保險費率為4%；制種馬鈴薯成本保險費率為3%；制種蔬菜成本保險費率為4%。

甘肅省制種玉米雖已列入中央財政補貼項目，但從實際調研情況看，河西主要制種企業投入成本均在3000元/畝/年以上，現行成本保險保額明顯偏低。因此，人保財險已建議甘肅省農業農村廳、財政廳申請中央將制種玉米、馬鈴薯納入2022年中央財政補貼范圍，將蔬菜制種納入省級財政補貼范圍。

科技工具運用。中國人保使用自行開發的線上工具人保e農通APP實現精確承保。運用“3S”技術不僅可以實現種植業保險承保邊界范圍的精準化管理與承保過程的高效、科學和準確，也可以依此快速獲取災害發生區域承保范圍內的受災情況，確認受災范圍內的承保情況、涉及的被保險人以及受災面積等信息，科學理賠，有效提升理賠效率。同時，通過人保e農通APP可以準確地采集到客戶信息，推進了農業保險線上化工作，為客戶提供方便快捷的服務搭建了良好的平臺，進一步優化客戶體驗，提升了客戶服務水平。

支農成效

2019年至2021年，中國人保累計承保制種玉米超過100萬畝，承保戶次近1000戶次，提供風險保障10.4億元，累計支付賠款4140.73萬元，受益戶次達到675戶次，賠付率高達99.01%，有效保障了玉米制種在生長全流程中的風險，在產業穩定、農戶增收等方面發揮了重要作用。

推廣價值

與傳統的種植業保險相比，制種保險一是保險金額更高，種子生產投入高于普通種植業，種子價值也高于產出的糧食，相應的保障金額較高。以玉米種子為例，生產成本達到3000元/畝左右，物化成本達到約1500元/畝；相對應的，糧食玉米生產成本為1000元/畝左右，物化成本不到400元/畝。二是保險責任更寬，除承擔一般性自然災害造成的減產損失外，還包括氣溫異常或連陰雨致花期不遇或花時不遇造成的品質下降損失，即涵蓋一些制種特有的風險。三是定損專業性更強，雜交生產技術復雜、生產環節較多，自然災害對種子產業技術鏈的破壞有別于傳統種植業，出險因素多，管理、技術操作等人為因素影響大，對保險公司的定損能力提出了較高要求。例如，一般連續三至五天的陰雨，不會給糧食種植帶來大的影響，但對于正處開花授粉期的雜交制種生產來說則會造成嚴重授粉不良和敗育，引起大幅減產和品質下降。

制種玉米外，甘肅省馬鈴薯、蔬菜制種也具有一定優勢，種植面積大、全國占比高，但仍未列入財政保費補貼目錄。隨著近年來自然災害的頻發，以及地租、人工成本的不斷攀升，生產風險對制種企業、合作社生產經營帶來嚴重困擾。中央農村工作會議強調要全面推進鄉村振興，確保農業最基本的供給功能發揮，要深入實施藏糧于地、藏糧于技戰略。要加強農業科技創新，突破種子等現代農業發展的技術瓶頸，實施生物育種重大科技工程，提高農業良種化水平。因此，在甘肅省全面開辦制種保險，保障和化解制種產業風險，顯得尤為重要，且十分必要。

下一步工作安排

接下來中國人保將在不斷優化承保理賠服務、升級推廣科技工具的同時，持續對接相關政府單位，推動玉米制種保險的提標與擴面工作。

一是增加承保品種，力爭增加政策性的玉米制種完全成本保險與馬鈴薯完全成本保險，并將其納入中央財政補貼范圍、將蔬菜制種保險納入省級財政補貼范圍；二是通過發展商業性制種保險以滿足市場多元化需求；三是多點開花創新培育花卉等其他制種品種保險。