為新業態發展提供有力金融支持

文/王曉 編輯/韓英彤

商業銀行將立足新發展階段，充分利用國際化、多元化的服務網絡，加強科技賦能，致力為外貿新業態新模式構建涵蓋結算和融資服務在內的“數字化”綜合金融產品體系。

百年變局與世紀疫情交織，全球供應鏈產業鏈出現局部階段性失衡，金融和商品市場價格波動加劇，國際航運物流價格高位運行，經濟全球化進程遭遇逆流，中國外貿面臨不確定不穩定不平衡因素增多。而伴隨互聯網科技的快速發展和新技術的廣泛應用，以跨境電商、市場采購貿易、外貿綜合服務、海外倉等為代表的外貿新業態新模式展現更強韌性和更大潛力，外貿發展格局正發生革命性變革。

外貿新業態蓬勃發展，一是有利于促進我國外貿穩定發展，特別是新冠肺炎疫情發生以來，跨境電商等外貿新業態逆勢走升，成為“穩外貿”的重要支撐；二是可帶動更多個人及企業直接參與國際貿易，開拓多元化市場；三是有助于促進制造業升級和品牌出海，提高我國產品國際競爭力；四是有利于“穩就業”，推進大眾創業、萬眾創新；五是有利于滿足居民消費升級的需要，同時也促進了快遞等流通業的發展；六是有利于線上銷售與線下產業相融合，有利于促進內外貿一體化，助力構建新發展格局。

黨中央、國務院高度重視外貿新業態新模式發展，黨的十九大作出了“培育貿易新業態新模式，推進貿易強國建設”的決策部署，政府工作報告中多次明確提出了發展外貿新業態新模式的工作要求。國務院分六批設立了132家跨境電子商務綜合試驗區，并持續出臺加快發展外貿新業態新模式的政策措施。伴隨《區域全面經濟伙伴關系協定》（RCEP）正式落地，區域內關稅壁壘的大幅度削減和取消將進一步推動貿易要素的國際間流動，將進一步激活相關區域跨境電商的發展活力和市場潛力。此外，我國已與23個國家簽署“絲路電商”合作備忘錄并建立了雙邊合作機制，區域合作為外貿新業態新模式帶來更多發展機遇。

外貿新業態對金融服務提出了新要求

我們從對跨境電商等外貿新業態經營主體調研了解到，跨境資金“陽光化”收款仍是市場最核心的金融服務訴求。外貿新業態模式多樣，參與主體眾多，物流環節多，資金收付跨境，對銀行合規服務提出更多挑戰。銀行提供外貿新業態收付款服務，必須堅持關注業務是否具有真實、合法的交易基礎，關注業務是否符合制裁合規、反洗錢等合規要求。

為切實落實交易真實性和反洗錢與制裁合規要求，銀行要持續“提升六種能力”，全面加強市場交易主體管理、交易電子信息采集和使用、反洗錢以及事后核查等工作。

一是對市場主體的識別能力。一筆外貿新業態收付業務，可能涉及平臺所有者、賣家、收款人、發貨人、買家、付款人、收貨人、物流及綜合服務企業等多個主體，對銀行穿透業務識別交易相關主體提出更高要求。以識別買家為例，部分跨境電商平臺只需要買家憑郵箱即可注冊，并不需要進行實名認證，或雖要求買家實名注冊，但由于境內外法律對個人信息的保護，或數據持有方以商業敏感信息隱私為由拒絕信息共享，銀行穿透識別市場主體存在一定困難。2022年1月，中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會、中國證券監督管理委員會聯合發布2022年1號令——《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，進一步提升金融機構對客戶身份識別與盡職調查的標準，要求金融機構應當勤勉盡責，遵循“了解你的客戶”原則，識別并核實客戶及其受益所有人身份，并根據客戶呈現的風險特征采取針對性的盡職調查措施。因此，準確識別并穿透市場主體成為銀行開展外貿新業態業務的首要條件。

二是可靠的數據獲取能力。與銀行處理傳統結算單證業務時以審核合同、發票、報關等單據不同，外貿新業態業務大多以數字化貿易形態開展，銀行需要獲得更多可信的交易電子信息，來完成貿易背景真實性審核及反洗錢相關工作。《國家外匯管理局關于印發〈支付機構外匯業務管理辦法〉的通知》（匯發〔2019〕13號）亦為金融機構憑“交易電子信息”開展金融業務提供了有力支持。外貿新業態業務參與主體眾多，交易和物流等環節可能存在分段或碎片化實施的情況，如何獲取交易電子信息，相關信息是否充足及可信，如何獲得監管部門、政務平臺及第三方商務的數據資源，均對銀行提出更高要求。

三是交易背景真實性的審核能力。具有真實、合法的交易背景，是銀行提供金融服務的前提和基礎。相當比例的跨境電商等外貿新業態業務通過郵政小包或國際快遞方式開展，從而無法獲取帶逐筆明細的報關單；再如新型離岸貿易，其貨物流、資金流和訂單流往往“三流分離”，貿易的真實性審核成為制約其發展的最大瓶頸。《國家外匯管理局關于支持貿易新業態發展的通知》（匯發〔2020〕11號）明確要求，在滿足客戶身份識別、交易電子信息采集、真實性審核等條件下，銀行可申請憑交易電子信息為貿易新業態市場主體提供結售匯及相關資金收付服務。如何通過對市場交易主體身份的識別、對商品物項的判別、對物流的核驗、對關聯交易合理合規的審查、對知識產權侵權行為進行鑒別等，均是銀行服務外貿新業態，確保業務背景真實、合規的基本功。

四是批量化收款的服務能力。外貿新業態具有小額、高頻的特點，同時為進一步降低收款成本，通常采取批量收款模式。以平臺型出口跨境電商B2C業務為例，成千上萬筆交易跨境匯總收付，往往需要銀行和支付機構通過設立跨境虛擬賬戶體系，為資金跨境調撥提供快捷合規的資金清算通路，完成批量化資金合筆收款，并根據《國家外匯管理局關于印發〈通過銀行進行國際收支統計申報業務指引（2019年版）〉的通知》（匯發〔2019〕25號）等有關要求，辦理實際收付數據和還原數據申報等。

五是高效的反洗錢篩查處理能力。當前，強監管態勢持續，金融監管全球化、協同性趨勢明顯。在數據信息保護的大趨勢下，銀行如何對交易進行穿透，如何對合筆收款的業務進行高效的拆包逐筆反洗錢工作，均對銀行提出更高要求。

六是數字化、智能化的運營能力。一方面，貿易數字化形態要求銀行要有足夠的數字化承接能力，對市場交易主體身份進行識別和管理，對交易電子信息進行采集和使用，對跨境資金進行自動清算與申報等。另一方面，面對小額批量化的外貿新業態業務，銀行必須提升數字化處理能力，完善自動化、智能化的處理模型，提高業務處理效率與質量，降低人工成本，快速響應客戶需求。

商業銀行支持外貿新業態發展的新舉措

面對外貿數字化發展的新趨勢，商業銀行正立足新發展階段，充分利用國際化、多元化的服務網絡，加強科技賦能，致力為外貿新業態新模式構建涵蓋結算和融資服務在內的“數字化”綜合金融產品體系，積極服務中小外貿企業開拓國際市場，助力中國外貿轉型及高質量發展。

一是緊跟外貿發展新趨勢和外貿企業新訴求，持續完善服務各類外貿新業態新模式的綜合金融服務體系。伴隨我國外貿發展的新趨勢，商業銀行持續加大對外貿新業態新模式的研究，緊抓外貿發展新格局下渠道、模式、市場、政策的發展機遇，積極幫助外貿企業開拓多元化市場，助力企業貿易數字化轉型，在提供涵蓋賬戶、匯兌、結算、擔保、現金管理、貿易融資等傳統金融服務的基礎上，結合各類外貿新業態新模式的業務特點，加強金融產品創新，持續優化針對外貿新業態新模式的數字化、智能化金融服務體系。為更好地支持外貿新業態發展，中國銀行加強了前瞻性思考，進行了戰略性布局，多次提出服務外貿新業態新模式的戰略意義和重要作用，并將其納入集團“十四五”規劃、“八大金融”戰略及場景建設具體工作中，并第一時間出臺《中國銀行支持外貿新業態新模式高質量發展若干措施》，力爭至2025年提供超過2萬億元的跨境資金和融資服務支持。

二是充分利用海外網絡優勢，持續提升外貿新業態新模式全球一體化服務水平。外貿新業態離不開跨境金融服務的支持。中國大型國有商業銀行和部分股份制銀行，正發揮廣泛的海外網絡優勢和多元化經營優勢，支持傳統外貿企業、物流企業、電商平臺企業積極參與海外倉建設，針對企業海外倉租賃、建設、運營等不同階段提供全方位金融服務，助力國際物流和貿易大通道建設；同時將進一步加強與境外代理行合作，加強與海外分支機構的聯動，持續完善賬戶服務體系，優化跨境資金收付模式，縮短資金收付鏈路，提升資金收付時效，并積極運用多種聯動融資產品和金融工具，打通境內境外兩個市場，助力企業降低融資成本。

現階段，商業銀行緊跟外貿發展新趨勢和外貿企業新訴求，持續完善服務各類外貿新業態新模式的綜合金融服務體系。

三是堅持數字賦能，持續為外貿新業態推出創新服務。結合外貿新業態數字化服務特點，銀行正通過構建企業網銀、企業手機銀行、開放銀行等數字化渠道，打造線上化、智能化、開放式的平臺，提升線上化、數字化、智能化經運營力，實現業務審查、資金收付、收支申報、普惠融資等全流程線上化服務。中國銀行推出的“中銀跨境e商通”產品，或通過數據接口與國內知名第三方支付機構對接，或直接與國際頭部跨境電商平臺對接，獲取電子交易數據，實現數字化智能處理，為跨境電商進口和出口業務場景提供反洗錢、結售匯、申報、跨境匯款與清算等金融服務，累計結算金額超5000億元。

四是堅持合規為本，助力行業健康發展。為確保交易背景真實、業務合規，各家銀行正積極開展多方合作，探索將散落在不同環節的跨境電商訂單、物流、交易信息進行整合和交叉驗證，落實貿易背景真實性審核和反洗錢工作要求，并通過積極完善包括客戶評級模型、店鋪審查模型、商品名錄審查模型、貿易背景真實性審核模型、反洗錢審查模型、交易監控模型、事后抽查模型等智能化業務管理與風控模型，實現風險管理的“機控”和“智控”。

五是堅持合作共贏，共促業態融合發展。為促進外貿新業態業務健康發展，各商業銀行本著開放合作共贏的態度，積極與各級監管部門、跨境電商平臺等頭部企業以及第三方支付機構、中信保等服務機構攜手合作，縮短行業鏈條，探索共同提供差異化綜合服務模式，并持續助力中國國際貿易單一窗口、跨境電子商務線上綜合服務平臺、市場采購貿易聯網信息平臺的建設工作，加強平臺共建與信息共享，優化金融支持，共建金融服務生態。

“十四五”是我國開啟全面建設社會主義現代化國家新征程的第一個五年，是推進對外貿易高質量發展的關鍵時期。作為中國全球化、綜合化程度最高的銀行，中國銀行深入學習領會中央支持外貿新業態新模式發展的政策精神，站在成立110周年新的歷史起點上，繼續發揮百年傳承的外匯外貿專業優勢，切實擔負“融通世界 造福社會”的使命，積極落實“跨周期穩外貿”的工作要求，秉持服務實體經濟的理念，以金融科技賦能外貿發展的新模式，為外貿高質量發展注入“金融活水”，為推動形成以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局做出更大貢獻。