湘西州農業金融支持效率研究

文靜 馬文祥

(吉首大學商學院，湖南 吉首 416000)

引言

2020年，習近平總書記來湖南考察時，要求湖南堅持農業農村優先發展。湘西州在脫貧攻堅過程中，大力發展特色產業，扶持和帶動貧困群眾發展自家產業，特色產業基地面積突破28.67萬hm2，產業扶貧成績多年位于全省前列，建成多個全國知名的農產品基地，如椪柑、百合、茶葉等農產品基地。在全力打造鄉村振興示范區的新征程上，湘西州大力推行產業就業富民戰略。鄉村產業興旺，需要政府和金融機構注入金融“活水”。在當前環境下，研究湘西州農業發展過程中的金融支持效率，對提高湘西州金融服務實體經濟和提升農業現代化水平有一定的現實意義，也有利于形成農業高質量發展推動湘西州鄉村振興的良好格局。除此之外，還有利于總結民族地區金融支持農業發展的規律和經驗，也可以為今后的金融支持民族地區農業和農業推動鄉村振興提供科學有效的經驗。

1 湘西州農業發展及金融支持現狀

1.1 湘西州農業發展現狀

湘西州因地制宜，制定并實施“845”工程，在確保糧食穩定供應的基礎上，重點發展獼猴桃、茶葉、百合等種植業和黃牛、黑豬、山羊等畜牧水產業，產業體系、區域化布局逐漸形成，農業的生產經營日趨專業化、規模化。2020年，湘西州全州農林牧漁業總產值196.96億元，較2019年增長4%。

1.1.1 特色產業發展初有成效

湘西自治州以發展特色產業助推鄉村振興，建成了柑橘、茶葉、獼猴桃、百合等特色產業帶。在產業格局規劃上，湘西州各地基本形成了多村一品，多鄉一業，一縣一業或多業。在品牌建設方面，湘西州州政府狠抓品牌建設，全州擁有農產品“三品一標”有效認證達56個，注冊中國馳名商標4件、地理標志商標4件、湖南省著名商標34件；一系列獨具特色的生態、富硒農產品品牌在全國市場上聞名遐邇，并多次獲獎，如瀘溪椪柑、龍山百合等優質農產品。

1.1.2 現代農業園區推動集約化發展

2015年，湘西國家農業科技園區獲批成為當地首個國家級農業科技園區，標志著湘西州農業發展卓有成效，正朝著產業化、市場化、現代化的方向發展。湘西州深入貫徹落實省現代農業產業園區的工作部署，將推進現代農業園區建設作為農業發展的新出路，不斷深化農業產業結構調整，是提升當地農產品價值和助農增產增收的有效途徑。通過集約化發展，湘西州農產品逐漸在激烈的市場競爭中占據一席之地。近年來，湘西州已建成30個666.67hm2精品園、250個66.67hm2標準園，不斷為推動農業產業化發展注入新的力量。

1.1.3 農業生產逐漸加強

2020年，湘西州農林牧漁業總產值達196.96億元，較2010年增長140%，發展極為迅速。2020年，經湖南省農業農村廳認定，湘西州新增15家農業產業化省級龍頭企業。目前，湘西州擁有2家國家級龍頭企業，41家省級龍頭企業，規模以上農產品加工企業100多家。取得優越成績的同時，也注意到湘西州當地多數農業企業規模較小，且初級加工多，精深加工少。農業主導產業存在產業鏈條短、附加值低、產業效益低等短板和不足。整體上，湘西州在倉儲、冷鏈、物流等基礎配套設施方面的建設還不夠完善，運輸成本高，一定程度上阻礙了當地農業現代化發展。

1.2 湘西州農業發展金融支持現狀

1.2.1 金融發展不斷深化

湘西州金融組織體系日益健全，先后引進交通銀行、光大銀行等商業銀行，并指導率先完成農村信用社改制。目前，湘西州共有11家銀行，19家保險公司，其支行或分公司遍布在湘西州的各縣、鄉、村，為湘西州鄉村振興的落實推進提供金融保障。為打通國家金融與鄉村金融連接的“最后一公里”，改善農村地區的金融服務，國家設立了1649家村鎮銀行，遍布在全國1296個縣(市、旗)[1]。湘西長行村鎮銀行，自成立以來，為“三農”發展紓困解難，已逐步建立起一個與地方經濟共生共存的經濟金融生態圈，連續多年被評為“全國百強村鎮銀行”。截至2020年末，該行總資產破百億，累計幫扶企業6000多家，信貸年新增投放量位于當地金融機構前列，不斷為農業、農村、農民引入更豐富的資金資源。在推動農村信用體系建設方面，依托農村金融服務點，不斷推進農村信用信息平臺建設，開展“信用鄉鎮、信用村、信用戶”的創建。在創新金融模式上，湘西州各縣市經過反復探索，因地制宜，創建出一批獨具特色的模式，如“農戶參股+扶貧資金扶持+銀行信貸支持”的十八洞村模式。積極響應國家政策，湘西州各金融機構不斷加大普惠金融力度，延長金融普惠服務的半徑，延伸至每個角落的同時，全力推進鄉村振興服務，積極創新助農服務模式，為農產品提供融資保障。

1.2.2 農業相關政策支持金融發展

為加快農業現代化發展，湘西州政府從經營主體及金融機構等各角度制定相關政策。2020年4月，為支持農業經營主體進行長期穩定的農業生產，減輕其融資成本，湘西州農業農村局出臺了對新型農業經營主體進行貸款貼息的政策。該政策針對的貼息對象范圍廣，包括糧食、水果、茶葉等農產品。因農產品生產、銷售經營需要，農業企業向金融機構取得貸款資金并已支付利息，即可享受貼息政策。截至2020年5月，當地新型農業經營主體申報2019年度貼息金額近900萬元，補申報2018年度貼息金額505.5萬元，緩解了數百余家農業企業的生產經營壓力。為鼓勵金融機構支持農業發展，提高放貸力度，湘西州財政部門采取了一定的獎賞措施，以涉農貸款增量獎勵為例，如果縣域金融機構(不含農發行)的涉農貸款平均余額同比增長超過15%，將對超過15%的部分給予2%的獎勵。

1.2.3 多元化產品滿足農業產業化需求

涉農企業存在著一些天然的不足，如缺乏有效的貸款抵押物、農產品變現周期長以及營業收入不穩定等，以至于企業融資難、成本高。為解決這些問題，支持農業生產經營規模擴大和農業產業發展，湘西州各大金融機構陸續開辦了針對家庭農場、專業合作社、小企業等對象的涉農信貸產品，涵蓋農產品生產流通以及加工和生活扶助等多個方面，竭盡全力滿足農業產業化發展需求。如，湘西長行村鎮銀行協同國家開發銀行發放的轉貸款中，專門開發了一系列惠農金融產品和服務，在一定程度上解決了涉農企業缺乏融資擔保問題。為推動當地現代農業和特色產業的發展，政府采取政策引導等多種手段積極引導金融機構進行產品創新，研發出涉及生豬養殖、油茶種植、糧食生產等產業的特色信貸產品。

2 湘西州金融支持農業發展存在的問題

2.1 政策配套和統籌力度不夠

政策支持和統籌規劃不足是湘西州農業發展面臨的現實困難，導致農業產業化發展支撐不足。在投資方面，農業和農村發展在要素投入方面的優先性不明顯，尤其是涉農資金的投資渠道相對單一，主要依靠各級財政投入，尤其是上級財政投入，而吸引金融資本和社會資本進入農業發展的激勵機制也很少。長期以來，農業資金實行多頭管理和使用，涉農資金使用較分散，導致資金使用效率低，難以集中資源發展農業。

2.2 產業體系不全，金融難發展

整個湘西地區農村產業層次較低，產業鏈末端企業較多，這種情況下采用精簡的、標準的、流程化的金融服務則不太適用，應具體問題具體分析；該地區農業產業類型單一，防御風險能力差，資金回籠較慢，受自然影響較大，使得湘西地區農業企業尤其是中小微企業面臨的經營風險強，經濟難以發展。金融機構的發展缺少良好的農村金融環境，從而會出現各種農村經濟問題，導致農村金融體系無法健康發展。

2.3 金融機構經營風險大

金融機構在經營過程中面臨著信用風險、合規化風險以及流動性風險等。湘西州金融機構為當地的農戶和農業企業提供貸款等金融服務，根據農村經濟所存在固有的不足，即受自然災害的影響較大使其生產經營存在很大的不確定性，并且湘西州存在農業保險制度不健全的問題，無法為受害農戶和農業企業做出充分補償，從而增加了農戶和農業企業發生貸款違約的可能性，一定程度上提高了金融機構的貸款壞賬率，增加了金融機構的信用風險。金融機構秉持著謹慎經營的態度，會產生有資金不敢貸的情況，從而不利于湘西州農業的健康發展。

2.4 金融人才匱乏

人才是金融服務鄉村產業興旺的重要條件。人才難留是湘西地區金融機構的一大“心病”。湘西地區經濟發展潛力弱，許多應屆畢業的大學生更加傾向于就業在經濟水平更高的城市而非經濟落后的湘西，尤其是一些極其偏僻的地區。因此，鄉鎮地區的人力資源匱乏，而選擇為金融機構效力的人才更是少之又少。在基層員工薪資水平、福利津貼及發展空間等方面上，湘西地區不占有優勢，所以金融機構在人員招聘上門檻較低，銀行業相關的知識儲備、業務基本技能也較為匱乏，人才隊伍建設以及整體素質有待加強和提升。

3 湘西州金融支持農業發展的對策

3.1 加強政策的引導和支持

湘西地區要發揮金融投資的主導作用，以市場為導向，充分利用金融資本和社會資本，推進“六大強農”行動，重點發展農業產業，湘西州政府要進一步強化縣市統籌使用資金的主體責任，創新資金使用機制，全力推進財政涉農資金統籌使用；通過信貸、稅收等優惠政策，鼓勵當地金融機構盡力滿足農業發展資金需求，推進農業品牌化、產業化和現代化建設；完善對農業的穩定投入政策，湘西州政府要持續穩定對農業發展的投入，確保農業總投資增速高于財政經常收入增速。

3.2 切合需求，提高金融支持深度

湘西地區要積極引導金融機構延伸在湘西地區服務網絡，加大對農業產業園建設的金融支持力度，支持特色優勢產業聚集區發展。金融機構在拓展普惠金融服務范圍和完善金融基礎設施建設的同時，應積極開發支農支小服務點的新功能，讓廣大農民和小微農業企業享受更加全面便捷的金融服務。扶持的小微農企生產雖已初具規模化和專業化特征，但尚未實現生產完全現代化的水平。為了能夠使農企進一步現代化，企業需要獲得大量的資金用于購買生產配套的機械化裝備，引進先進的農業技術。因而，當地金融機構可以研發具有農企特色的金融服務，專門迎合此類小微企業的金融服務需求。此外，鄉村產業興旺是鄉村振興的重要基礎，湘西州在振興鄉村過程中，應該因地制宜大力發展當地特色產業，扶持和帶動已脫貧群眾利用自家優勢發展自有產業，加大對農戶的信貸支持力度，確保農戶的生產經營性信貸需求得到滿足。

3.3 健全農業保險體制

對于農業發展來說，建立和完善農業保險體制是十分必要的，能夠為農業的良好發展提供源源不斷的動力[2]。湘西州應以推進基礎保險服務“村村通”為著力點，完善多層次農業保險體系。持續推進農業保險增品、擴面、提標，推進水稻完全成本保險和收入保險試點，逐步擴大“保險+期貨”試點范圍，發揮“保險+期貨”在服務農業產業發展中的作用。金融機構也應積極探索創新合作平臺、全面深化與湖南省農業擔保公司業務合作。

3.4 培養人才，推進人才隊伍建設

從業人員素質優良在推動金融機構發展中起到重要作用。湘西地區各金融機構應該大力加強人才隊伍建設，使其更好地為鄉村產業振興提供金融服務。從政府角度而言，政府可以通過鄉村振興專項招聘計劃吸引更多金融人才貢獻于廣大鄉村產業的振興；省金融辦可為金融機構搭建金融人才管理平臺，促進更多金融人才流向欠發達地區以及鄉村振興重點幫扶地區的金融機構；縣域通過改善薪資結構，提高待遇、住房補貼，提供全方位的培訓體系以及豐富多彩的員工活動等措施吸引金融人才。從金融機構角度而言，金融機構可通過開展銀行業務培訓班，組織員工異地考察學習以及舉辦金融專家講座等形式探索有效的金融人才培養機制，為各支行培訓領導干部和骨干人員；各支行也要完善人才培養使用機制，通過有效的考核、升遷和服務年限合同管理等制度，為本土和外來人才提供多元化的成長、才干發揮的舞臺以及職業發展通道。