信息化對現代商業銀行實現規模經濟管理的作用研究

馬廣奇，張長征

（陜西科技大學 經濟與管理學院，西安 710021）

0 引言

商業銀行在改革發展過程中，逐漸暴露出規模經濟管理問題，而隨著信息化時代的來臨，計算機技術等先進信息技術在現代商業銀行中廣泛應用，有效促進商業銀行規模經濟管理現代化水平的提高，實現了商業銀行的規模化發展。對于商業銀行來說，在信息化背景下，規模經濟管理現代化具體展現在三個方面。首先，信息技術的普及和推廣，轉變了商業銀行經營管理模式，由之前以滿足客戶需求為根本服務理念朝著全新業務及管理改革創新方向變更，在這種情況下，商業銀行服務管理水平大幅度提高，有利于增強銀行綜合競爭實力，實現銀行健康發展。其次，信息技術的應用，可以更好地滿足客戶多元化需求，拉近與客戶之間的距離，讓商業銀行整體服務水平和質量不斷提高。最后，通過使用信息化技術，讓商業銀行電子銀行業務全面發展，更好地滿足人們不受時間、地域等限制辦理相關業務的需求，不但能夠讓客戶獲得良好的服務體驗，也能幫助客戶節約成本。所以，當前商業銀行為了實現規模經濟管理，加強信息化建設是非常必要的。

1 信息化規模經濟管理基本概述

信息化規模經濟管理是指把商業銀行規模經濟管理和信息技術相結合，在信息技術的作用下，發揮信息技術優勢，促進商業銀行各項信息傳遞效率和質量的提高，讓商業銀行管理模式改革升級，對商業銀行當前的管理理念、管理方法與管理流程進行改革創新。在實際工作中，信息化可以實現商業銀行管理模式的優化，讓管理覆蓋范疇更加廣泛，規模邊界和管理邊界隨之擴展，在這種情況下，有利于商業銀行實現跨空間管理，幫助銀行節約管理成本。與此同時，隨著信息技術水平的不斷提高，在商業銀行經營管理中，信息技術得到廣泛應用，讓銀行信息傳遞效率不斷提升，從而實現管理等級中的跨級對話，這樣不但讓銀行管理人員通過使用通信技術和終端系統了解窗口人員工作具體情況，同時也能結合實際工作狀況進行調整，窗口服務人員也能在跨地域環境下給管理人員提供業務報表，完成相關數據的匯報，從根源上有效處理商業銀行之前層級化結構中管理流程復雜的問題，讓管理結構更加簡化。除此之外，隨著商業銀行信息化業務水平的提升，商業銀行管理理念由非框架化思維理念朝著框架化思維理念轉變，讓建設性決策更加集約化，使之前集權分權合力問題得到科學處理。

2 信息化在現代商業銀行實現規模經濟管理中的作用

隨著信息技術在商業銀行經營管理中的應用不斷完善，價值逐步凸顯，其可以有效促進銀行管理水平的提升，增強銀行綜合競爭實力，為銀行更好地發展奠定良好基礎。信息化在現代商業銀行規模經濟管理中的作用，具體表現在以下幾個方面。

第一，通過使用信息技術，可以讓商業銀行經營管理理念產生一定改變。從目前情況來說，我國商業銀行由以滿足客戶多元化服務需求為核心的服務理念朝著業務與管理改革創新發展的方向改變，在這種管理模式下，可以促進商業銀行管理與服務水平的提升，增強其核心競爭力，為商業銀行健康發展奠定良好基礎。

第二，把信息技術運用在商業銀行管理活動中，可以樹立以客戶為根本的管理理念，科學設定管理目標。這也預示著在未來商業銀行經營發展中，需要以滿足客戶多元化需求為發展根本，盡量給客戶提供多元化的服務。通過使用現代信息技術，讓商業銀行與客戶之間建立良好的合作關系，拉近與客戶之間的距離，為銀行發展統籌更多的資源。

第三，在信息技術的配合下，商業銀行開展電子銀行業務成為可能。隨著人們生活水平和質量的提高，生活方式發生了巨大改變，網絡成了人們生活、工作中不可或缺的一部分，能夠幫助人們處理生活、工作中各種問題。在這種發展環境下，人們對銀行業務辦理方式有更高的要求，而通過把信息技術應用其中，能夠為客戶提供專業且便捷的電子銀行業務服務。網上銀行、手機銀行等模式出現，讓客戶足不出戶就能辦理相關業務，這種無須到銀行柜臺辦理業務的服務模式，能夠幫助客戶節省更多的時間與成本，為客戶提供全新的服務體驗，提高客戶滿意度。

3 信息化對現代商業銀行實現規模經濟管理的影響

3.1 對銀行管理邊界的影響

商業銀行為了實現規模化發展，需要把信息技術靈活應用到管理中，作為一種高效的管理方式。在計劃經濟發展過程中，人們就已經明確指出，在企業經營發展中可能存在管理邊界，但是該邊界的擴大發展并非會受到主觀意識影響，例如，在我國一些小規模的商業銀行中，其成立初期，在管理方面主要由國有銀行管理人員負責，這些管理人員通常會把大規模國有銀行經營管理模式應用在小規模的商業銀行中，從而更好地滿足小規模商業銀行經營發展要求。對于小規模商業銀行來說，通過使用大規模商業銀行管理模式和技術，實現管理規模與邊界的不斷擴大，從而獲得良好的管理成果。從該角度來說，管理存在邊界，在某種程度上促使一些大規模商業銀行注重技術模式改革創新，通過采取各種管理對策，提高銀行管理水平和質量，是當前重點關注的內容。此外，如果對外服務成本遠遠大于銀行自身管理成本，表示對外服務缺乏合理性，為了改變這種狀況，需要利用自身產品擴充措施來完成，也就是對內部規模積極擴充。反之，如果銀行自身管理成本大于對外服務成本，則表示銀行規模已經超出相關標準，需要適當減少成本投入。站在市場發展角度來說，商業銀行為了增強綜合競爭實力，發揮競爭優勢，一般會采用增設分行的方式來完成，而該對策在某種程度上增加了銀行的經營成本。通過大量實踐探究，為了更好地完成規模經濟管理工作，通常會把大規模銀行拆分處理，將其拆分成小規模商業銀行，最有效的方式在于把信息化技術運用在銀行規模經濟管理活動中，從而實現銀行管理模式和方法的改革創新，讓銀行管理邊界超出規模邊界，從而實現規范化管理。在此過程中，商業銀行內部要擁有一定規模的專業信息技術管理人才，只有擁有這些專業的管理人才，才能將現代化信息技術價值充分發揮，合理應用到銀行業務管理活動中，有效提高銀行各項管理水平。除此之外，需要明確的是，技術改革發展可以促進生產力的提升，同時技術效率也會得到提升。所以，現代商業銀行朝著信息化方向發展，應該保證和自身管理要求的統一性，并且滿足客戶多元化要求。

3.2 對銀行管理規模的影響

商業銀行業務規模擴大、人員數量增加、機構網點增加會導致單位運營成本不斷下降，單位收益水平隨之提高。規模經濟發展通常和銀行規模、成本、收益有關。一般情況下，商業銀行規模經濟中包含了兩方面內容，一個是內在經濟，另一個是外在經濟。其中，內在經濟指的是銀行業務經營規模的不斷擴大，使內部收益快速增長。在銀行固定營業成本沒有發生明顯變化的情況下，因為其經營規模的不斷擴大，導致單位經營成本隨之減少，這種節約產生的經濟效益屬于內在經濟。而外在經濟指的是在整個銀行產業規模不斷擴大的情況下，單個銀行在人才、信息、資金、融通等方面出現收益的快速增長。從規模經濟理論角度來說，單位生產線運行過程中產生的成本，其中包括固定成本和變動成本。具體來說，在產品產量恒定環境下，固定成本不會發生變化，在產品總量不斷提高的情況下，單位產品所分攤的固定成本數量將會減少。而變動成本總量會隨著產量升高而不斷增加，但是單位產品變動成本不會發生改變。換句話說，在固定成本能力范疇中，隨著產量的升高，平均變動成本促進平均總成本的增加，受到平均固定成本下降因素的影響，其將會隨之削弱，導致平衡總成本呈現出下滑趨勢。隨著信息時代的來臨，現代規模經濟在本質上也就是利用信息技術實現規模擴大，從而減少單位成本。例如，外資銀行規模不斷擴大，往往和銀行經營管理中應用信息技術有一定關系。在20 世紀90 年代，諸多國家的商業銀行進行兼并重組，從而增強自身綜合競爭實力，由此也展現出，信息技術對增強銀行核心競爭力、實現規模經濟快速發展有現實意義。

3.3 對銀行規模效益的影響

信息化時代來臨，給現代商業銀行規模經濟管理帶來了一定影響，具體表現在生產規模效益上。在商業銀行沒有引進信息化管理模式前，商業銀行內部人員通常會認為規模經濟十分有限，但是當規模大于某一臨界值以后，銀行管理層級不斷增多，許多管理活動無法順利進行，導致銀行管理便捷性隨之下降，對應的管理成本呈現出增長狀態。隨著信息化水平的提高，這種錯誤認知被打破，銀行應用管理信息系統模式深入改革，讓銀行的規模效益隨之凸顯。導致該現象出現的原因就是在指定期限內，即便平均曲線呈現出U 形，但是和其他行業相比，這種線性發展趨勢包含在平穩水平范疇內。銀行屬于金融服務行業，和生產型企業有明顯差別，在其運營管理中，可以合理使用信息化技術，讓銀行整體服務水平和質量不斷提高，幫助銀行節約經營成本。在具體操作中，一方面，企業經營規模通常由客戶對產品的需求來決定，隨著客戶對產品需求量的不斷變化而調整，并且也會受到產品類型、產品規模、產品質量等因素影響，但是銀行不會受到這種狀況的影響，即便在經濟狀況比較緊張的情況下，群眾對銀行資金需求量也不會增加，因此在基本條件比較完善的情況下，銀行經濟管理規模發展不需要過度考慮群眾需求。另一方面，從經營項目發展角度分析，和其他企業不同的是，商業銀行經營對象是貨幣資金，其具有明顯的同質性特點。受到該特點影響，商業銀行開始認識到在業內競爭不斷加劇的情況下，為了實現自身的長遠發展，需要把重心放在產品方面，同時支出相應的成本用于產品差別化處理。而商業銀行通過使用信息技術來擴充規模，進一步拓展貨幣資本交易范疇，在這種情況下，將會把更多貨幣資金匯集到銀行系統中，從而幫助銀行節約交易成本，減少資源需求量，也能實現發展渠道的擴充，讓銀行整體效益水平不斷提高。除此之外，在銀行系統中，通過使用信息化技術，讓其經營規模不斷擴大，作用范疇也隨之擴大，則債權人取款頻率將會減少，基于此，銀行準備金率不斷下降，在某種程度上可以幫助銀行活化資金，增強銀行風險防控能力，實現我國現代商業銀行的健康發展。

4 結語

總而言之，隨著信息時代的來臨，越來越多的行業意識到信息技術的作用，并把信息技術應用到內部管理活動中，有效提高自身管理水平。在現代商業銀行經營發展中，通過引進信息化技術，可以促進銀行管理規模的擴大，管理邊界發生變化，規模效益隨之提高。一些大型商業銀行受益于信息技術應用，表現出明顯的優越性，成本隨之降低，管理范疇也不斷擴大。并且，隨著時代快速發展，信息技術系統更加完善，從而促進銀行相關業務水平的提高。在節省管理成本的同時，也能簡化管理流程，有效提高銀行管理水平。當然，在建立信息化系統過程中，需要投入大量成本，要求商業銀行結合實際情況和管理要求，以客戶多元化業務需求為根本，對管理模式進行改革創新，完善管理體系，從而促進商業銀行管理水平和質量的提高，實現商業銀行管理的現代化和信息化，實現高質量發展。