財產保險公司省級分公司可持續發展經營模式研究

任真真 紫金財產保險股份有限公司

引言

財產保險公司運營過程中，需要采取持續化的運營方式，為公司的發展構造前提條件，打造適合公司發展的管理模式。保險公司管理過程中存在著較多的風險因素，應建立積極的防范策略，提高防范措施的有效性。財產保險公司應注重可持續發展，確保風險管控方法的有效性，保障風險管理過程能夠順利進行，保障公司能夠正常開展業務。

一、財產保險公司省級分公司發展經營中的風險

(一)競爭風險

作為財產保險公司的分公司，需要承受來自市場的壓力，應積極參與到競爭中，逐漸適應市場環境的發展。財產保險公司的數量較多，為了提高對客戶的吸引力，需要樹立一定的競爭優勢，保障公司的業務處理能力。能否獲得客戶是競爭勝利的關鍵，在競爭過程中，需要以客戶的滿意度作為衡量指標，保障客戶能夠參與到保險中，使財產保險能夠發揮作用，提高客戶財產的安全性。客戶是財產保險公司運營的關鍵，需要將客戶放在首要地位，盡可能地滿足客戶的訴求，提高客戶對本公司的滿意度。同時，應對服務質量進行優化，鞏固保險公司的競爭優勢，打造優質的服務狀態，確保客戶能夠認可保險公司。另外，需要注重決策的制定，確保保險業務決策的合理性，使客戶能夠在保險中受益，使財產保險競爭優勢能夠突顯出來。

(二)評估風險

財產保險管理過程中，需要對風險進行評估，確保業務能夠正常開展。風險評估保證保險業務運營的關鍵，應構建完善的評估措施，確保管控體系的健全性。評估工作應基于實際情況展開，確保客戶能夠順利地進行投保，提高對保險業務的處理效率，抑制保險問題的產生。風險評估與審核工作具有密不可分的聯系，需要注重風險評估機制的構建，提高風險評估方法的有效性，保證風險評估工作的準確性。風險評估具有一定的難度，需要制定詳盡的評估方案，對資金的投入情況展開控制，對各項保險的比例進行控制，構建完善的風險評價機制。風險評價應注重重點內容的分析，采用具有針對性的評價方式，提高風險分析結果的準確性。在風險評估的作用下，能夠起到對經營風險的控制作用，使財產保險的經營模式更加完善。

(三)投資風險

財產保險公司經營過程中，存在著投資風險，需要加強對投資過程的管控，對投資風險進行控制。財產保險公司收取保險費后，需要合理對資金進行使用，注重投入渠道的合理性，時刻關注資金的具體流向，提高資金管理過程的有效性。在投資前因提前對風險進行預測，構建完善的投資渠道，確保投資渠道的可靠性，對投資的影響進行嚴格控制。同時，應做好資金投入分配工作，避免采用集中化的投資方式，否則將會應吸納到資金的正常回收，影響保險公司的正常經營。對投資風險進行論證時，需要確保風險評估的充分性，對投資風險進行深入探討，排除投資風險的影響，使風險控制能夠及早提上日程。投資是保險公司的重要盈利環節，需要對資金的投入情況進行分析，提高投資的盈利水平，提高投資管理方式的充分性。

二、財產保險公司省級分公司發展經營模式分析

(一)樹立風險防范意識

財產保險公司應具有風險防范意識，提高對風險的分析能力，降低風險對企業發展的影響。風險防范屬于一種主觀意識，需要有意識地進行日常經營，提高管理方法的有效性，根據保險險種的不同，制定相應的風險防范措施，使風險排查措施能夠有效開展。風險防范需要注重常態化，將風險防控融入到日常管理中，由思想對風險防范進行引導，促進風險防范措施的落實。財務保險公司應定期對險種進行分析，針對風險較高的險種進行排查，一旦發現險種出現問題，需要將險種及時進行停止，防止風險的影響進一步蔓延。風險防范過程中，需要符合法律法規的要求，應保證投保人的利益，同時使公司能夠正常盈利，對投保過程進行嚴格控制，防止對公司造成不利影響，導致風險意識出現疏漏。

(二)構建誠信保障機制

財產保險需要具有誠信上的保障，需要合理對保險金進行理賠，確保保險人能夠從中受益。為此，需要采用誠信經營的方式，使公司能夠樹立誠信形象，給客戶留下良好的印象，進而吸引更多的客戶購買保險，提高保險的營銷效果。售賣保險之前，需要在信譽方面進行承諾，嚴格對保險的質量進行控制，在規定范圍內采取理賠措施，對理賠過程進行嚴格控制，使客戶能夠感受到保險的重要性，提高對保險的認可程度。財產保險公司應注重核保人制度的制定，對財產進行嚴格檢驗，確保保險能夠順利進行經營。同時，需要對保險的賠付率進行分析，確保公司具有足夠的資金的進行理賠，使保險業務能夠穩定進行。保險公司還應對承保范圍進行明確，避免在理賠過程中出現糾紛，進而促進誠信保障措施的實施。

(三)完善管理制度形式

財產保險公司運營過程中，需要以管理制度作為保證，對管理制度進行完善，對保險進行嚴格管理，避免出現財產上的損耗。管理制度制定時，需要注重管理制度的專業性，結合公司的運營情況展開分析，避免管理過程中出現問題，促進風險防范的落實。公司員工應按照管理制度進行操作，對管理措施進行嚴格化，既要保證客戶的利益，又要完善公司的經營制度，保障經營管理過程的有序性。管理制度需要注重風險意識的融入，基于風險展開管理，對公司的經營模式進行鞏固，明確風險防范的要素。管理制度應注重落實效果，對于違規行為需要采取處罰措施，對員工進行嚴格要求，使其能夠認真履行自己的職責，通過管理制度對承保過程進行輔助，并且確保公司能夠順利完成投資，使資產得到有效處理。

(四)采用內部管控措施

財務保險公司需要做好內控管理工作，確保企業的投資決策能力，對投入過程進行完善，提高投資管理方法合理性。內部控制措施是應對經濟風險的關鍵，使決策過程更加正規化，制定完善的決策制度，同時對決策過程進行精準分析，確保最終決策能夠符合公司的實際要求。內部管控主要體現在兩個方面：一方面，需要做好運營模式上的管理，構建完善的運營體系，使運營制度更加健全。保險屬于金融機構，并不會進行物質生產，主要內控控制為金融風險，需要對經濟狀況進行掌控，采用正當的投資形式，提高內控措施的合理性。另一方面，需要對內部人員進行管控，注重運營團隊之間的密切配合，控制資金的支出情況，保障業務處理過程的規范性，對業務運營狀態進行優化。

(五)注重理賠管理環節

理賠是財產保險公司運營的重要環節，需要做好理賠管理工作，通過理賠對客戶起到積極作用，促進理賠措施的實施。理賠過程中，應對理賠金額進行分析，防止理賠金額的過度支出，否則將會影響到公司的利益，不利于公司的長久發展。理賠金額應根據實際情況進行考慮，確定客戶的實際損失情況，一方面，需要防止客戶在理賠上進行虛報。業務人員需要對客戶損失情況展開調查，出示書面材料進行說明，對理賠過程嚴格地進行論證，確保理賠過程能夠符合實際情況，提高理賠的控制效果。另一方面，需要做好理賠核驗工作，對相關材料進行審查，對客戶的誠信狀況進行評估，一旦發現客戶存在虛報情況，則需要進行嚴肅處理，降低客戶的誠信度，對客戶的投保范圍進行限制，保障理賠管理具有良好的開端。

(六)做好監督體系建設

為了促進經營模式的持續發展，需要展開監督體系的建設，對保險運營過程進行全面監督，消除運營中存在的風險隱患。監督體系應基于內控進行，根據管理制度進行監察，對監督體系進行全面建設，提高監督措施完善性。監督過程中需要注重財產保險的審計，一方面，需要對投保人的狀況進行分析，使其具有完善的投保狀態，同時，對保險資金的運用情況進行監督，提高財產保險審計效率，避免財產管理過程中存在疏漏。另一方面，需要對公司內部進行監督，保障員工能夠正確投入投保運營環節，使資金處于良好的狀態，防止投資過程出現問題。另外，監督體系需要進行人員的投入，構建專門監督部分，對公司的日常運營情況展開分析，提高運營監督管理的效果。監督體系建設是保障投資落實的關鍵，需要確保監督過程的實施，確保監督體系建設落實到位。

(七)加強審核流程控制

財務保險公司需要對審核流程引起重視，采用規范的流程管理形式。首先，需要對投保過程進行管理，做好投保人信息的審核工作，對投保風險展開分析。業務人員應具有較強的責任性，能夠全程對投保過程負責，輔助客戶完成投保工作。其次，需要做好核保工作，對核保授權過程進行監督，使保險能夠順利進行出單。核保是審核流程的重要環節，決定著運營體系能夠正常運轉，一旦核保過程出現問題，將會影響到資金的統計的情況，導致公司無法正常經營。最后，需要做好后期稽查工作，對保險風險、投資風險等進行審核，確保管理流程的執行效果，使審核工作能夠順利完成落實。審核流程是實現風險排查的關鍵，需要構建嚴格的審核形式，保證管理流程的完整性，提高審核過程的秩序。

(八)規范保險營銷渠道

財產保險公司運營過程中，需要對營銷渠道進行控制，對投保過程進行分析，提高投保過程的嚴謹性。首先，需要對營銷渠道進行優化，做好渠道的審核工作，防止不良渠道出現在保險過程中，使保險渠道能夠得到規范運營。保險營銷過程中，需要注重監管模式的建立，做好投資效率的控制工作，使保險銷售主體能夠得到強化，對保險進行規范化處理。營銷過程中需要注重出單系統的管理，提高管理方法的有效性，確保保險能夠順利完成出單，保障客戶能夠順利完成投保。其次，需要注重網絡資源的整合，合理對網絡平臺進行運用，對營銷渠道進行拓展，提高財產保險公司的業務規模。最后，需要對營銷渠道進行監督，充分發揮營銷管理的優勢，使營銷渠道能夠順利完成投資建設。

(九)提高人才隊伍素質

財產保險公司運營過程中，需要做好人才隊伍的建設，打造專業化的業務處理人才，保證企業能夠正常進行經營。人才管理有助于業務的正常運用，一方面，需要定期做好人才的培訓工作，提高員工的保險運營流程，對管理模式進行全面管理，保障管理措施的執行效果。另一方面，需要提高員工的專業素養，提高員工的資源收集能力，使保險能夠順利進行出單。同時，需要提高員工的理賠處理能力，能夠對理賠金額進行準確計算，提高員工的理賠控制能力。另外，應注重信息化管理的應用，將管理平臺應用到公司運營中，對保險出單情況進行分析，同時對投資金額進行記錄，使人才能夠掌握信息化處理技術，對業務處理措施進行完善，進而促進人才素質的提升。

(十)健全資金管理體系

財產保險公司需要嚴格對資金進行管理，對投資過程進行控制，防止出現資金無法管控的情況。財產保險公司的運營主要體現在兩個方面：一方面，需要做好保險出單的管理，通過保險出單可以起到集資作用，應做好資金的管理工作，對客戶的保險出資進行記錄，保障資金在公司的運轉狀況，便于對資金的流向進行了解。另一方面，需要對投入情況進行記錄，合理選擇投資的方向，對投資信息進行全面收集，提高資金的管控力度。資金流向是實現資金管理的關鍵，需要對資金流向進行跟蹤，對資金進行針對性控制，使經營環節能夠得到保證。資金管理過程需要全程參與，對資金進行嚴格處理，對資金數據進行掌控，同時通過人工干預確保資金動向的穩定，提高對資金的管控力度。

(十一)創新發展保險產品

財險省級分公司要根據地方特點，創新發展保險產品，向農村地區、牧業地區、林業地區發展，結合農林牧業發展實際，努力探索地方特色農產品保險，譬如X保某省分公司連續十多年承擔全省政策性農業保險任務的50%以上，開辦品種由10年前的2—3個擴大至目前的6大類近百個，涵蓋了糧食種植、牲畜養殖、果業、林業、茶葉等主要農業領域，為農戶尤其是脫貧戶的農業生產提供保障，防止因災返貧。根據農業風險保障需求，該公司還開發了蘋果收入、蔬菜價格、生豬和肉牛價格指數保險產品，積極推廣蘋果期貨保險，雞蛋期貨保險、玉米期貨保險等“保險+期貨”項目，將農業保險“保災害”延伸到保“價格下跌和產量降低”，為困難群眾穩定增收提供堅實保障。為充分發揮保險鞏固拓展脫貧攻堅成果的金融優勢，該公司積極承辦政策性農房保險、政府救助等保險，并推出政府防貧救助保險，將易貧人員自然災害、意外事故、重大疾病的風險進行合理的轉移和安排，提高易貧人員抵御風險的能力，防止其因災、因重大疾病返貧，鞏固脫貧攻堅成果。

這對于省級保險公司及其下屬各縣區分公司而言，是一個非常好的思路，廣大農牧林業地區的財產險覆蓋率還比較低，有的甚至是尚未開發的“處女地”，有廣大的舞臺，就有巨大的發展潛力。

三、結語

綜上所述，財產保險公司運營模式較為復雜，需要制定完善的管理策略，對運營過程進行全面分析，提高風險防范手段的合理性。財產保險公司應注重穩定發展，對資金管理體系進行完善，形成有效的運營監督狀態。同時，應做好保險理賠工作的控制，防止運營管理過程出現問題，保障財產保險公司的經營效率，降低經營風險對公司的影響。■