打擊非法第四方支付網絡洗錢犯罪研究

◆洪敏華

（中國人民公安大學 北京 100038）

互聯網時代，利用支付寶、財付通等“第三方支付”消費結算高效便捷，成為人們日常生活和工作不可或缺的選擇。然而在網絡賭博、網絡色情、網絡詐騙等網絡犯罪案件上升趨勢十分明顯的背景下，由于第三方支付平臺有嚴格的監管機制，非法網站無法直接接入，不法分子將目光轉向非法第四方支付平臺。本文主要介紹執法部門在打擊非法第四方支付這一新型網絡洗錢犯罪的困境，探索相關對策。

1 非法第四方支付平臺的出現及運作模式

1.1 非法第四方支付的出現及定義

隨著網絡技術的發展，支付方式不斷變化。從第一方支付拓展到第三方支付的衍生—第四方支付平臺服務，支付方式日趨靈活。第四方支付又稱聚合支付，是指通過聚合第三方支付平臺、合作銀行、合作電信運營商及其他服務商接口等多種支付工具進行的綜合支付服務[1]。合法的第四方支付平臺從系統搭建、公司的注冊到開展工作，都是在正規合法的前提下進行的。根據銀支付〔2017〕14 號《中國人民銀行支付結算司關于開展違規“聚合支付”服務清理整治工作的通知》，將聚合支付定位于收單外包機構，不得以任何形式經手或變相從事特約商戶資金結算核心業務。然而，高效便捷的支付特性也促使了非法第四方支付平臺的滋生并自愿充當網絡犯罪的“金融結算中心”。從執法實踐看，非法第四方支付平臺實質是不法分子通過技術支撐團伙自行建設虛擬賬戶和資金結算的系統。……