非法第四方支付的犯罪現狀與防治建議

◆董梁

（中國人民公安大學 北京 100038）

2017 年以來，中國人民銀行發布了多個文件，規范整治違規第四方支付的問題，包括《中國人民銀行辦公廳關于進一步加強無證經營支付業務整治工作的通知》、《中國人民銀行關于規范支付創新業務的通知》、《條碼支付規范（試行）》、《關于開展違規“聚合支付”服務清理整治工作的通知》等，第四方支付所涉及的網絡黑灰產業鏈逐漸進入人們的視野，對非法第四方支付的打擊防范也正在展開。比如2019 年，浙江麗水市公安摧毀3 個網絡第四方支付犯罪團伙，抓獲28 名犯罪嫌疑人；2020 年1 月，福建泉州市公安打掉17 個網絡第四方支付平臺，涉案資金流水十億余元；廣東惠州市公安在專案打擊中，挖掘出3000 多名“跑分”人員，為境外120 余家賭博網站和70 余家詐騙平臺提供資金結算服務。

由此可見，近幾年第四方支付犯罪問題仍持續呈現高發態勢，行業管理框架仍有很大缺口，嚴重影響我國金融行業秩序和網絡社會的穩定，必須引起高度重視，在準確把握第四方支付犯罪的現狀和特點后，有針對性地防范打擊。

1 概述

1.1 第四方支付的概念

第四方支付，又被稱為聚合支付，主要存在于網絡之中，介于第三方支付和商戶之間，是指通過聚合技術，將多個第三方支付、銀行等清算服務組織集成在一起，匯成一個多支付渠道的平臺，主要為客戶提供支付通道和對賬的服務。不同于第三方支付，第四方支付并不受支付牌照的監管，所以在第三方支付的發展漸漸步入正軌，監管趨于嚴格的形勢下，第四方支付卻由于監管的漏洞，往往涉足黑灰地帶。……